经营分析☆ ◇601658 邮储银行 更新日期：2025-04-02◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
个人银行业务、公司银行业务及资金业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
中部地区(地区) 965.59亿 27.69 --- --- ---
西部地区(地区) 707.65亿 20.29 --- --- ---
长江三角洲(地区) 582.65亿 16.71 --- --- ---
环渤海地区(地区) 538.70亿 15.45 --- --- ---
珠江三角洲(地区) 460.84亿 13.21 --- --- ---
东北地区(地区) 224.83亿 6.45 --- --- ---
总行(地区) 7.49亿 0.21 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
个人银行业务(业务) 2426.59亿 69.57 --- --- ---
公司银行业务(业务) 687.23亿 19.70 --- --- ---
资金业务(业务) 371.47亿 10.65 --- --- ---
其他业务(业务) 2.46亿 0.07 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
中部地区(地区) 498.28亿 28.19 --- --- ---
西部地区(地区) 362.36亿 20.50 --- --- ---
长江三角洲(地区) 304.21亿 17.21 --- --- ---
环渤海地区(地区) 278.27亿 15.74 --- --- ---
珠江三角洲(地区) 235.74亿 13.33 --- --- ---
东北地区(地区) 115.64亿 6.54 --- --- ---
总行(地区) -26.61亿 -1.51 --- --- ---
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个人银行业务(业务) 1265.15亿 71.56 --- --- ---
公司银行业务(业务) 323.69亿 18.31 --- --- ---
资金业务(业务) 178.02亿 10.07 --- --- ---
其他业务(业务) 1.03亿 0.06 --- --- ---
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截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
中部地区(地区) 1013.14亿 29.58 --- --- ---
西部地区(地区) 718.46亿 20.98 --- --- ---
长江三角洲(地区) 585.16亿 17.08 --- --- ---
环渤海地区(地区) 556.16亿 16.24 --- --- ---
珠江三角洲(地区) 477.99亿 13.96 --- --- ---
东北地区(地区) 232.61亿 6.79 --- --- ---
总行(地区) -158.45亿 -4.63 --- --- ---
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个人银行业务(业务) 2497.15亿 72.91 --- --- ---
公司银行业务(业务) 566.34亿 16.54 --- --- ---
资金业务(业务) 359.19亿 10.49 --- --- ---
其他业务(业务) 2.39亿 0.07 --- --- ---
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截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
中部地区(地区) 517.38亿 29.23 197.58亿 36.12 38.19
西部地区(地区) 361.87亿 20.45 119.68亿 21.88 33.07
长江三角洲(地区) 297.48亿 16.81 121.58亿 22.23 40.87
环渤海地区(地区) 282.38亿 15.96 124.19亿 22.71 43.98
珠江三角洲(地区) 241.54亿 13.65 92.94亿 16.99 38.48
东北地区(地区) 118.82亿 6.71 36.42亿 6.66 30.65
总行(地区) -49.71亿 -2.81 -145.45亿 -26.59 292.60
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个人银行业务(业务) 1277.96亿 72.21 419.51亿 76.70 32.83
公司银行业务(业务) 284.69亿 16.09 45.74亿 8.36 16.07
资金业务(业务) 206.20亿 11.65 81.13亿 14.83 39.35
其他业务(业务) 9100.00万 0.05 5600.00万 0.10 61.54
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-12-31
●发展回顾:
2024年是很不平凡的一年。世界百年变局加速演进，中国经济在压力和挑战中彰显出强大韧性，中国式现代
化迈出了新的坚实步伐。面对国内外形势变化带来的深刻影响，邮储银行坚守初心、砥砺前行，全面贯彻落
实党的二十大及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，紧随国家发展大局，持续优化资源配置，提升
管理效能，增强发展韧性，为全体投资者和客户交出了一份稳中有进、进中有质的经营答卷。
整体经营业绩稳健发展，主要指标保持同业前列。过去一年，政策和市场变化令整个银行业面临新的考
验。我们深切感受到商业银行“应变”任务紧迫，更确信唯有积极“识变”、主动“求变”，才能下好决胜
未来的“先手棋”。近年来，我们在能力建设、创新变革、精细化管理上的前瞻布局取得了扎实进展，多年
发展积累的行业经验、人才储备、科技能力、资本实力价值进一步显现，为邮储银行持续稳健发展奠定了坚
实基础。2024年，邮储银行资产总额17.08万亿元，较上年末增长8.64%，负债总额16.05万亿元，较上年末
增长8.69%，资产负债规模稳居国有大行第5位 ；营业收入3,487.75亿元，同比增长1.83%，增速居国有大行
前列 ；归母净利润864.79亿元，同比增长0.24% ；坚持“量价险”均衡策略，实现净息差1.87%，继续保持
同业领先。
践行服务实体经济根本宗旨，推动落实金融“五篇大文章”见质见效。过去一年，我们积极履行国有大
行责任担当，将国家战略与自身特色结合，着力发掘和支持前景好、潜力大但金融供给尚不充分的薄弱环节
、市场缝隙，在助力经济社会发展中巩固自身的差异化竞争优势，在服务高成长性客户的同时提升自身的企
业价值。普惠金融领域，我们大力推进500万元以下小企业授信业务流程重塑和小微企业融资协调机制落地
，以综合性金融服务助力小微企业成长，涉农贷款余额达到2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额达到1.63
万亿元，连续三年获小微金融服务监管评价最高评级。科技金融领域，我们创新“技术流”评价体系、丰富
“看未来”审查方法、优化“U益创”科技金融产品服务体系、打造“政企研投”科技金融生态圈，为超过9
万户科技型企业提供高质量综合金融服务。绿色金融领域，我们积极传播“绿色让生活更美好”主张，大力
发展可持续金融、绿色金融和气候融资，绿色贷款余额增速达到22.55%，累计开展企业碳核算服务超过万户
，明晟ESG评级提升至AA级。养老金融领域，我们围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域
，构建“三横三纵”立体式养老金融体系，打造陪伴在客户身边的养老暖心银行、国家养老金融全面推进的
重要服务银行。数字金融领域，我们上线新一代公司、信用卡核心系统等重大工程，连续两年荣获人民银行
金融科技发展一等奖，发布自有大模型“邮智”，持续以新技术为业务发展和客户服务赋能。邮储银行个人
、企业手机银行和企业网银在行业相关测评中位居首位，客户对邮储银行数字金融服务的满意度不断提升。
以价值创造为引擎，在赋能客户中走出有邮储特色的高质量发展之路。我们始终秉持为客户创造价值的
核心理念，一切业务创新、模式变革都紧紧围绕满足客户对金融的多层次需求、发扬邮储银行特色资源禀赋
、提供更加丰富优质的金融服务展开，助力客户价值成就。过去一年，我们继续巩固零售金融优势地位，AU
M规模达到16.69万亿元，富嘉、鼎福客户1分别增长17.60%、26.91%，消费贷款逆势增长超1,300亿元，其中
房贷增量居国有大行第1位。我们加速推动公司金融“1+N”经营与服务新体系2落地见效，公司主办行客户
增长110.49%，公司客户超过180万户，公司金融主要指标大幅跑赢市场。我们的资金资管业务亮点纷呈，高
收益离岸人民币债券规模居全市场第1位，基金投资规模居国有大行第1位，同业代销基金业务规模突破2,00
0亿元，债券做市交易量突破万亿元，中邮理财产品规模增长率居国有大行前列，资产配置和交易能力持续
增强 ；“邮你同赢”平台累计交易量超5万亿元，同业生态圈影响力进一步扩大。
牢固树立底线思维，以全面风险管理体系和智能风控技术筑强风险防线。过去一年，我们持续强化风险
管理顶层设计，统筹推进资本管理高级方法实施建设，全面风险管理体系更加完善 ；广泛运用大数据、人
工智能等技术，推动各类风控系统优化迭代，有效加强对风险的排查、监测、预判和处置，全面提升“看未
来”能力，风控策略更加灵活、更具前瞻性 ；加强对“三农”、消费、房地产等重点领域风险的精准管控
和有效化解，在信贷规模稳健增长的同时保持了资产质量总体稳定 ；加大合规管理力度，强化检查问责，
推动合规文化深入人心，监管评估实现稳中向好。2024年，邮储银行不良贷款率0.90%，不良贷款生成率0.8
4%，资产质量继续保持行业优秀水平。
2025年是全面贯彻党的二十届三中全会精神的重要一年，是“十四五”规划收官之年，也是为“十五五
”规划奠基的关键之年。站在新的历史节点，回望来时路，我们初心如磐，邮储银行在服务实体经济宗旨、
践行金融为民理念的使命担当中日益彰显出国有大行的价值 ；走好脚下路，我们笃志弥坚，坚持做“难而
正确的事”，坚定走“长期主义”道路，邮储银行“值得信赖的好银行”金字招牌更加闪亮 ；奔赴未来路
，我们志存高远，十八年来改革发展的每一份努力都必有回响，邮储银行必将在战略清晰、特色鲜明的转型
发展道路上不断创造新的辉煌。
我们将以落实“五篇大文章”为主线，全方位融入国家发展宏伟蓝图，积极拓展金融支持新质生产力发
展新领域，在服务经济社会中推进自身高质量发展取得新突破。我们将主动把握、积极应对低利率时代的挑
战，深挖禀赋价值，优化业务布局，构建更稳健、更均衡、更有韧性的收入结构、业务结构和资产结构，建
立更优秀的风控体系、更低成本的运营体系，全面激发转型发展内生动能，开辟内涵式发展新局面。我们将
持续打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行和科技金融生力军，向公司金融、城市金融、特色金融、综
合金融新赛道发力，不断夯实邮储银行核心竞争力，为国家、社会、客户贡献新的更大价值。
冲寒已觉东风暖，越岭方知阔野宽。身处时代变革的潮涌之中，我们坚信每一朵浪花下都潜藏着机遇，
呼唤我们去拥抱发掘。我们将坚定不移走中国特色金融发展之路，以创新为帆、科技为桨、风控为舵，在复
杂多变的市场环境中稳驭行舟，与每一位客户、投资者并肩携手，共绘绚丽多彩的邮储画卷！
●未来展望:
2024年，全球经济延续低增长态势，欧美经济体通胀总体回落，货币政策进入降息周期，但进一步回落
势头仍面临多重挑战。受单边主义、地缘政治、产业链重构等多重因素叠加影响，贸易和投资增长压力较大
。全球银行业经营压力加大，规模扩张和盈利能力出现分化，资产质量劣变风险增加。
我国经济运行总体平稳、稳中有进，新质生产力稳步发展，改革开放持续深化，高质量发展扎实推进。
一揽子增量政策有效提振社会信心，积极的财政政策提质增效，组合使用多种政策工具，加强重点领域保障
。稳健的货币政策灵活适度、精准有效，加大逆周期调节力度，推动社会综合融资成本稳中有降，为经济回
升向好创造了适宜的货币金融环境。我国银行业经营情况保持稳健，信贷总量合理增长、结构持续优化，资
产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，金融服务能力持续加强。
展望2025年，全球经济复苏进程依然偏弱，外部环境的不确定性增多。国内经济基础稳、优势多、韧性
强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。我国将坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻
新发展理念，加快构建新发展格局，扎实推动高质量发展，进一步全面深化改革，扩大高水平对外开放，建
设现代化产业体系，更好统筹发展和安全，推动经济持续回升向好。更加积极的财政政策持续用力、更加给
力。适度宽松的货币政策发挥总量和结构双重功能，保持流动性充裕，推动社会融资规模、货币供应量增长
同经济增长、价格总水平预期目标相匹配，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。银行业将持续提
升金融服务实体经济质效，保持信贷规模平稳增长，加大对扩大内需、新质生产力发展、新型城镇化和乡村
全面振兴、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
2025年是全面贯彻党的二十届三中全会精神的重要之年，是“十四五”规划的收官之年，本行将坚定不
移以习近平新时代中国特色社会主义思想为根本遵循，持续深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精
神及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进、以进促稳，持续增强内生能力、统筹好发
展与安全，加快推进自身高质量发展。
一是坚决贯彻落实党中央重大决策部署。全力支持全面扩大消费、新质生产力发展、城乡融合发展、区
域战略实施、绿色转型、保障和改善民生等重点领域 ；扎实做好“五篇大文章”，打造服务乡村振兴主力
军、普惠金融标杆行、科技金融生力军，担当绿色金融先行者，构建养老金融特色优势，加快数字金融生态
发展。
二是加快推进业务转型发展。深耕“三农”金融、普惠金融、个人金融，发挥资源禀赋优势，打造拳头
产品 ；做强做优公司金融、城市金融，创新服务模式，丰富产品体系，打造更加均衡的业务结构 ；大力发
展综合金融，推动服务综合化、中间业务多元化、子公司专业化，提升市场竞争力。
三是持续加强精细化管理。强化资产负债精细化管理，做好资本节约，深化以RAROC（风险调整后收益
率）为标尺的资产配置体系，统筹“量价险”平衡，提升资源配置效率 ；践行“长期价值创造”理念，落
实落细“过紧日子”，加强预算管控，深化降本增效 ；加快集约化转型、优化管理体制、提升网点效能，
完善高效能的运营体系。
四是加快构建科技创新体系。夯实基础底座，提升自主研发能力 ；提高数据管理水平，推进数据建设
、数据治理等重点工作 ；强化科技应用，深化业技融合，推动前台业务服务、中台产品风控、后台运营管
理数智化转型 ；加快落地人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴数字技术，不断更新迭代智能化应用
。
五是提升风险防控水平。对重点业务、产品及客户全方位加强监测管控和处置，保持资产质量稳定 ；
强化风险引领业务发展，做好行业研究，深化信审“看未来”技术应用 ；统筹开展多元化处置，提升资产
保全价值贡献 ；抓实内控案防管理，提升合规风险、操作风险、洗钱风险管理成效。
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