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光大银行(601818)经营分析主营业务

 

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经营分析☆ ◇601818 光大银行 更新日期:2024-03-27◇ 通达信沪深京F10 ★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】 【5.经营情况评述】 【1.主营业务】 商业银行业务 【2.主营构成分析】 截止日期:2023-06-30 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 环渤海地区(地区) 138.09亿 18.05 68.20亿 23.15 49.39 长江三角洲(地区) 134.77亿 17.61 82.05亿 27.85 60.88 中部地区(地区) 131.11亿 17.13 43.50亿 14.77 33.18 总行(地区) 108.92亿 14.23 36.21亿 12.29 33.24 珠江三角洲(地区) 108.71亿 14.21 4.76亿 1.62 4.38 西部地区(地区) 93.51亿 12.22 40.75亿 13.83 43.58 东北地区(地区) 31.48亿 4.11 8.16亿 2.77 25.92 境外(地区) 18.61亿 2.43 10.50亿 3.56 56.42 ─────────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 342.55亿 44.77 85.23亿 28.93 24.88 公司金融业务(业务) 282.14亿 36.87 102.55亿 34.81 36.35 金融市场业务(业务) 140.88亿 18.41 107.03亿 36.33 75.97 其他业务(业务) -3700.00万 -0.05 -6800.00万 -0.23 183.78 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2022-12-31 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 长江三角洲(地区) 283.30亿 18.68 149.87亿 26.77 52.90 环渤海地区(地区) 271.79亿 17.92 124.88亿 22.31 45.95 中部地区(地区) 263.98亿 17.41 116.93亿 20.89 44.30 珠江三角洲(地区) 216.07亿 14.25 46.44亿 8.29 21.49 总行(地区) 207.65亿 13.69 51.61亿 9.22 24.85 西部地区(地区) 185.38亿 12.23 78.11亿 13.95 42.14 东北地区(地区) 58.82亿 3.88 -12.79亿 -2.28 -21.74 境外(地区) 29.33亿 1.93 4.61亿 0.82 15.72 ─────────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 659.86亿 43.52 63.58亿 11.36 9.64 公司金融业务(业务) 575.43亿 37.95 258.44亿 46.16 44.91 金融市场业务(业务) 280.51亿 18.50 237.76亿 42.47 84.76 其他业务(业务) 5200.00万 0.03 -1200.00万 -0.02 -23.08 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2022-06-30 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 长江三角洲(地区) 146.55亿 18.68 94.71亿 32.36 64.63 环渤海地区(地区) 141.05亿 17.98 68.26亿 23.32 48.39 中部地区(地区) 133.97亿 17.08 63.42亿 21.67 47.34 总行(地区) 114.00亿 14.53 -8900.00万 -0.30 -0.78 珠江三角洲(地区) 110.73亿 14.11 23.59亿 8.06 21.30 西部地区(地区) 92.69亿 11.81 44.51亿 15.21 48.02 东北地区(地区) 30.35亿 3.87 -10.70亿 -3.66 -35.26 境外(地区) 15.20亿 1.94 9.27亿 3.17 60.99 ─────────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 330.02亿 42.07 49.53亿 16.92 15.01 公司金融业务(业务) 303.60亿 38.70 135.50亿 46.29 44.63 金融市场业务(业务) 153.95亿 19.62 110.66亿 37.81 71.88 其他业务(业务) -3.03亿 -0.39 -3.52亿 -1.20 116.17 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2021-12-31 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 长江三角洲(地区) 276.53亿 18.10 128.69亿 24.45 46.54 环渤海地区(地区) 263.26亿 17.23 100.17亿 19.03 38.05 中部地区(地区) 257.73亿 16.87 113.06亿 21.48 43.87 总行(地区) 240.81亿 15.76 103.46亿 19.65 42.96 珠江三角洲(地区) 205.77亿 13.47 32.70亿 6.21 15.89 西部地区(地区) 197.25亿 12.91 64.55亿 12.26 32.72 东北地区(地区) 59.85亿 3.92 -28.13亿 -5.34 -47.00 境外(地区) 26.31亿 1.72 14.91亿 2.83 56.67 ─────────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 633.46亿 41.47 105.98亿 20.13 16.73 公司金融业务(业务) 595.60亿 38.99 196.72亿 37.37 33.03 金融市场业务(业务) 299.53亿 19.61 225.63亿 42.86 75.33 其他业务(业务) -1.08亿 -0.07 1.08亿 0.21 -100.00 ─────────────────────────────────────────────── 【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据 【4.前5名供应商采购表】 暂无数据 【5.经营情况评述】 截止日期:2023-06-30 ●发展回顾: 一、主要工作回顾 (一)真抓实干、精准发力,服务实体经济和国家战略 本行把服务实体经济放在首要位置,坚持靠前发力,增规模、优结构,推动信贷稳增多增。截至报告期 末,贷款总额3.74万亿元,比上年末增长4.80%,制造业贷款比上年末增长13.90%,战略性新兴产业贷款比 上年末增长24.74%,科技型企业贷款比上年末增长21.07%,支持加快建设现代化产业体系;绿色贷款比上年 末增长31.04%,绿色信贷经营能力进一步提升;普惠型小微企业贷款比上年末增长13.58%,涉农贷款比上年 末增长7.12%,全面推进乡村振兴。 (二)保持定力、稳中求进,推动财富管理银行建设 本行聚焦重点业务领域,为客户提供综合化金融服务,提升价值创造能力。公司综合融资规模(FPA) 总量4.80万亿元,加快流量转化、结构优化,并购融资、结构化融资流量规模增长较快;落地首笔华为OEM (原始设备制造商)合作项目,成功中标字节跳动战略合作银行。零售资产管理规模(AUM)总量2.59万亿 元,比上年末增长6.97%;零售客户突破1.5亿户,财富及私行客户突破130万户。同业金融交易额(GMV)总 量2.38万亿元,同比增长42.85%,投产上线“同业机构数字化综合服务平台”,建设同业生态圈,打造新的 价值增长点;强化与光大集团企业协同,加强客户交叉导流,推动重点协同项目落地。 (三)夯实基础、赋能全局,提升数字化经营能力 本行积极推动以“业务转型驱动”为核心的数字化转型规划和以“科技能力提升”为核心的科技战略规 划落地实施,促进业技融合。公司生态建设方面,积极融入产业数字化、数字政府建设,推进全流程线上化 ,升级企业手机银行,发布交易银行产品2.0;创新推出“专精特新企业贷”线上自动化产品;中标多地校 外培训资金监管、养老预付费监管业务资格。零售生态建设方面,打造“财富+”开放平台和一体化综合运 营体系,手机银行、阳光惠生活、云缴费月活用户同比增长26.58%;推进“光速贷”业务风控营销一体化, 提升自营网贷经营能力。同业生态建设方面,聚焦数字化综合服务平台,提供涵盖产品代销、撮合交易、科 技输出等一揽子综合金融服务。 (四)严守底线、强化管理,筑牢高质量发展根基本行资产质量总体保持优良,拨备覆盖率比上年末上 升0.63个百分点,风险抵御能力持续增强;建立风险隐患资产分级分类管理机制,开展房地产、融资平台、 账销案存和信用卡“四大风险资产攻坚战”,加快化解存量风险,加强重点领域风险管控;坚持预警强制应 对机制,强化对公授信退出客户管理,严格防范增量风险,落实监管新规,提升资产质量管控效能。 二、本行发展战略 (一)战略概述 1、战略愿景 打造一流财富管理银行。 2、战略内涵 本行坚持金融工作的政治性、人民性,以“打造一流财富管理银行”为战略愿景,坚决贯彻落实国家战 略,服务构建新发展格局。依托光大集团金融全牌照、产融合作、陆港两地优势,以客户为中心,围绕客户 需求变化,从经营自身资产负债表转向帮助客户改善财务报表,推动构建“一个客户、一个光大、一体化服 务”综合金融生态,打造财富管理竞争优势,实现高质量发展,为社会、股东、客户和员工创造更大价值。 (二)战略实施情况 报告期内,本行坚持“打造一流财富管理银行”战略愿景,以服务实体经济和国家战略、推进数字化经 营为发展主线,锚定AUM、FPA和GMV三大北极星指标,拓展重点业务领域,推动高质量可持续发展,为中国 式现代化建设贡献“光大力量”。 一是积极支持实体经济,增强可持续发展能力。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,积极落实单 列重点领域信贷计划、差异化内部资金转移定价优惠、强化平衡计分卡考核等激励约束机制,持续增强对制 造业、绿色信贷、科技创新、民营企业、战略新兴产业等国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持,全行人 民币对公贷款比上年末增长9.16%,制造业贷款、战略新兴产业贷款比上年末分别增长13.90%和24.74%,科 技型企业贷款、绿色信贷比上年末分别增长21.07%和31.04%。通过应对复杂多变的外部环境,植根实体经济 ,全行盈利能力稳步提升,实现净利润242.19亿元,同比增长3.30%。 二是推进业务结构调整,强化财富管理特色。公司金融业务以FPA为转型引擎,推出全融资品种服务客 户全生命周期产品工具箱,加快“商投私”一体化发展,充分发挥“压舱石”作用,FPA总量4.80万亿元。 零售金融业务锚定AUM北极星指标,突出“财富管理”与“金融科技”两大特色,聚焦“财富管理、零售存 款、零售信贷、信用卡”四大核心业务,强化“客户经营、双曲线模式、场景赋能、科技赋能、多元协同” 五项能力建设,构建涵盖“财富管理、资产管理、资产托管”为核心的大财富管理生态全链条,AUM总量2.5 9万亿元,比上年末增长6.97%。金融市场业务以GMV北极星指标为导向,建设完成“同业机构数字化综合服 务平台”,为同业客户提供产品代销、撮合报价、科技输出和资讯信息四大服务领域,促进同业生态圈建设 ,GMV总量2.38万亿元,同比增长42.85%。 三是完善风险治理体系,提升风险抵御能力。坚持稳健审慎的风险管理策略,积极落实各项监管要求, 健全风险管理体系,增强各类风险应对能力。建立投向、行业、区域、产品、组合为一体的“1+4”信贷和 投资政策体系,强化行业研究成果转化,优化资产结构。落实审批预审会商机制,加强客户集中度管理,做 好大额授信客户穿透式风险监测与强制应对,强化风险成本考核。严格落实《商业银行金融资产风险分类办 法》要求,制定风险分类新规过渡期实施方案,优化金融资产风险分类管理制度。积极拓展不良资产处置渠 道,加大不良资产处置清收力度,及时精准开展不良资产认责和违规问责。 四是持续推进科技赋能,加快数字化转型。积极促进业务与科技深度融合,推进新一期科技战略规划落 地实施,持续完善业务中台、数据中台和技术中台。全力推动交银“易”系列2.0产品发布,打造全方位零 售业务智能营销体系,拓展云缴费项目接入和平台服务输出,加快物流、房屋交易、校外教培、灵活用工、 医疗健康等重点领域场景拓展。制定数字化转型规划,大力构建开放式数字化生态体系。 三、本行核心竞争力 一是拥有坚实的股东背景。光大集团是由财政部和汇金公司发起设立的国有大型金融控股集团,2015-2 022年连续八年蝉联世界500强。拥有金融全牌照和环保、旅游、健康等特色实业,具有综合金融、产融合作 、陆港两地特色优势,为本行开展综合金融服务和产融协同提供坚实可靠的平台。 二是具有良好的创新基因。本行创立于我国改革开放和经济快速发展的时期,成长于金融创新迭出的时 代,具有较强的创新意识。在国内商业银行中首家推出人民币理财产品,首家获得全面代理财政国库业务资 格,首批获得企业年金基金托管人和账户管理人双项资格,打造出中国最大的开放式缴费平台“云缴费”, 具有较强的创新驱动发展理念。 三是财富管理战略转型初见成效。本行准确把握发展机遇,在同业中率先启动财富管理战略转型,市场 份额不断扩大,财富管理能力受到好评,在财富管理、资产管理领域形成较强的市场优势。绿色中间业务发 展迅速,中收占比持续提高,成为全行营收增长的重要驱动因素。 四是具有较为稳健的经营风格。本行始终坚持审慎的风险管理理念、稳健的业务发展策略和依法合规的 经营管理原则,全面风险管理策略和手段不断丰富,资产质量管控持续加强,经营管理体系不断完善,风险 管理的主动性、前瞻性和预见性不断提高,为长期可持续发展奠定了基础。 五是具备较强的科技发展基础。本行持续推进业务与科技深度融合,倾力打造具有光大特色的“科技引 领、数据驱动”科技发展体系,加速赋能和推进全行数字化转型。以手机银行、云缴费双APP为核心的“财 富+”开放平台用户规模逐步扩大,流量规模、客户转化和价值贡献持续提升。阳光普惠云、阳光融e链、光 信通、物流通、光速贷、安居通、灵工通等光大名品得到市场认可。随着科技投入不断加大,科技治理体系 进一步优化,科技基础和赋能业务发展能力不断提升。 四、本行整体经营情况 (一)规模实现较快增长,服务实体经济能力增强 本集团多措并举支持经济社会发展,持续加大实体经济信贷投放力度,促进贷款结构优化,普惠金融、 制造业、战略性新兴产业、民营企业、涉农、绿色等重点领域贷款均实现快速增长。 报告期末,本集团资产总额67579.28亿元,比上年末增加4574.18亿元,增长7.26%;贷款和垫款本金总 额37437.47亿元,比上年末增加1714.71亿元,增长4.80%;存款余额41569.40亿元,比上年末增加2397.72 亿元,增长6.12%。 (二)推进业务优化调整,盈利能力保持提升 本集团坚持“一流财富管理银行”高质量发展,加强资产负债结构调整,提升贷款精细化管理水平,加 大源头性、低成本存款吸收力度,促进全行负债提质增效,有效缓解息差下行压力;锚定三大北极星指标, 坚持轻型化转型发展,加强绿色中间业务发展,助力营收结构优化和盈利能力提升。 报告期内,本集团实现营业收入765.20亿元,同比下降2.47%。其中,利息净收入547.33亿元,同比下 降3.43%;手续费及佣金净收入134.45亿元,同比下降9.37%;其他收入83.42亿元,同比增长20.13%。实现 净利润242.19亿元,同比增长3.30%,盈利能力保持提升。 (三)风险抵御能力增强,资产质量总体可控 报告期末,本集团不良贷款余额488.21亿元,比上年末增加41.47亿元;不良贷款率1.30%,比上年末上 升0.05个百分点;关注类贷款率1.86%,比上年末上升0.02个百分点;逾期贷款率1.93%,比上年末下降0.03 个百分点;拨备覆盖率188.56%,比上年末上升0.63个百分点。 (四)资本实力不断增强,持续满足监管要求 报告期内,本集团顺利完成169亿元可转债转股,发行150亿元二级资本债券,资本得到补充。报告期末 ,本集团资本净额6422.66亿元,比上年末增加490.48亿元;资本充足率13.51%,一级资本充足率11.25%, 核心一级资本充足率9.04%,均较上年末提升且符合监管要求。 ●未来展望: (一)经营计划的完成情况 本行持续加大服务实体经济力度,实现规模较快增长,存款结构保持改善,净利润稳定增长,资产质量 总体可控,整体经营情况符合预期。 (二)可能面临的风险及应对措施 从国际环境看,各国财政赤字维持高位,国际金融市场仍不稳定,地缘政治冲突持续,外部环境动荡不 安,世界经济复苏动力不足。从国内形势看,我国宏观调控有力,经济韧性强、潜力大、活力足,长期向好 的基本面没有改变。国内经济呈现恢复向好态势,但内生动力还不强,需求仍然不足,经济转型升级面临新 的阻力。银行业竞争更为激烈,金融科技快速发展,利率市场化改革不断深入,存贷利差面临收窄压力,资 产负债管理难度加大,传统商业银行经营理念和模式面临重大挑战。 本行坚持稳中求进工作总基调,继续强化战略导向和创新驱动,突出财富管理和金融科技特色,推动全 行高质量发展。围绕“一流财富管理银行”建设,重点做好以下工作:一是聚焦中央决策部署,贯彻落实国 家战略;二是聚焦战略路径,深入推进战略执行;三是聚焦创新驱动,发挥科技赋能作用;四是聚焦客户服 务,维护消费者权益。 〖免责条款〗 1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等,投资者使 用前请自行予以核实,如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准,本公司 不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。 2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求,也不担保服务不会受中断,对服务的及时 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