经营分析☆ ◇601818 光大银行 更新日期：2026-04-15◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
经国家金融监督管理总局批准的包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务及其他金融业务
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
环渤海地区(地区) 261.16亿 20.68 125.65亿 25.05 48.11
长江三角洲(地区) 235.22亿 18.62 117.82亿 23.49 50.09
总行(地区) 200.88亿 15.90 96.50亿 19.24 48.04
中部地区(地区) 197.40亿 15.63 86.90亿 17.32 44.02
珠江三角洲(地区) 168.22亿 13.32 4.06亿 0.81 2.41
西部地区(地区) 140.14亿 11.09 57.77亿 11.52 41.22
东北地区(地区) 37.50亿 2.97 6.65亿 1.33 17.73
境外(地区) 22.59亿 1.79 1.52亿 0.30 6.73
─────────────────────────────────────────────────
零售银行业务(业务) 504.42亿 39.93 -28.63亿 -5.71 -5.68
公司银行业务(业务) 497.29亿 39.37 275.23亿 54.86 55.35
金融市场业务(业务) 260.72亿 20.64 254.40亿 50.71 97.58
其他业务(业务) 6800.00万 0.05 6800.00万 0.14 100.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
环渤海地区(地区) 127.23亿 19.30 68.24亿 21.93 53.64
总行(地区) 126.13亿 19.13 49.06亿 15.76 38.90
长江三角洲(地区) 119.98亿 18.20 75.18亿 24.16 62.66
中部地区(地区) 99.34亿 15.07 52.48亿 16.86 52.83
珠江三角洲(地区) 84.79亿 12.86 5.14亿 1.65 6.06
西部地区(地区) 71.15亿 10.79 43.86亿 14.09 61.64
东北地区(地区) 18.07亿 2.74 10.98亿 3.53 60.76
境外(地区) 12.49亿 1.89 1.87亿 0.60 14.97
─────────────────────────────────────────────────
零售银行业务(业务) 255.38亿 38.74 9.21亿 2.96 3.61
公司银行业务(业务) 249.76亿 37.89 152.02亿 48.85 60.87
金融市场业务(业务) 154.06亿 23.37 149.87亿 48.16 97.28
其他业务(业务) -200.00万 0.00 -4.29亿 -1.38 21450.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
环渤海地区(地区) 255.48亿 18.87 --- --- ---
总行(地区) 254.56亿 18.80 --- --- ---
长江三角洲(地区) 232.86亿 17.20 --- --- ---
中部地区(地区) 212.89亿 15.72 --- --- ---
珠江三角洲(地区) 179.66亿 13.27 --- --- ---
西部地区(地区) 153.16亿 11.31 --- --- ---
东北地区(地区) 41.38亿 3.06 --- --- ---
境外(地区) 24.16亿 1.78 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
零售银行业务(业务) 550.96亿 40.69 2.72亿 0.52 0.49
公司银行业务(业务) 507.42亿 37.47 261.52亿 50.47 51.54
本期年金融市场业务(业务) 299.75亿 22.14 257.89亿 49.77 86.04
其他业务(业务) -3.98亿 -0.29 -3.98亿 -0.77 100.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总行(地区) 135.01亿 19.34 --- --- ---
环渤海地区(地区) 133.10亿 19.07 --- --- ---
长江三角洲(地区) 119.94亿 17.18 --- --- ---
中部地区(地区) 109.29亿 15.66 --- --- ---
珠江三角洲(地区) 88.28亿 12.65 --- --- ---
西部地区(地区) 77.05亿 11.04 --- --- ---
东北地区(地区) 21.10亿 3.02 --- --- ---
境外(地区) 14.31亿 2.05 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
零售金融业务(业务) 285.62亿 40.92 -18.68亿 -6.26 -6.54
公司金融业务(业务) 257.01亿 36.82 179.64亿 60.19 69.90
金融市场业务(业务) 156.52亿 22.42 138.58亿 46.43 88.54
其他业务(业务) -1.07亿 -0.15 -1.07亿 -0.36 100.00
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
一、报告期经济、金融与监管环境
2025年，世界百年未有之大变局加速演进，国际力量对比深刻调整，地缘冲突易发多发，国际经贸秩序
遇到严峻挑战，世界经济增长动能不足，大国博弈更加复杂激烈，外部环境变化影响加深。
中国政府加大宏观调控力度，统筹国内国际两个大局，实施更加积极有为的宏观政策，经济社会发展主
要目标顺利完成。我国经济顶压前行、向新向优发展，现代化产业体系建设持续推进，改革开放迈出新步伐
，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障更加有力，社会大局保持稳定。我国经济实力、科技实力、国
防实力、综合国力跃上新台阶，全年GDP突破140万亿元，增长5.0%。
人民银行货币政策适度宽松，持续加力、适时发力，强化逆周期调节，综合运用多种货币政策工具，服
务实体经济高质量发展，为经济稳中向好创造适宜的货币金融环境。贷款市场报价利率效能持续释放，存款
利率市场化调整机制作用有效发挥，货币政策传导效率增强，社会融资成本处于历史较低水平。外汇市场供
求基本平衡，外汇储备充足，人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持基本稳定。金融市场总体运行平
稳。
金融监管总局出台多项政策举措，进一步完善商业银行监管规则，推动金融机构加强风险管理，提升服
务实体经济质效。引导金融机构持续加大金融供给、不断优化资源配置、加快畅通资金循环，全力支持经济
回升向好。督促金融机构完善定位和治理，加快健全中国特色现代金融企业制度，强化内部控制和风险管理
，提高风险抵御能力，守牢金融安全底线。持续扩大金融业高水平对外开放，指导金融机构优化跨境金融服
务，深度融入高质量共建“一带一路”，鼓励符合条件的外资机构参与各类业务试点，支持外资机构深耕中
国、稳健经营。
二、行业特点及本行所处地位
2025年，银行业金融机构积极落实宏观调控政策，优化资金供给结构，提高资金使用效率，提升服务实
体经济质效，支持国民经济向新向优发展。监管部门颁布的一系列规章制度和行业政策促进商业银行加强风
险防范，保持稳健发展。银行业金融机构资产负债规模稳步扩张，资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充
足，流动性指标保持平稳。
本行坚持稳中求进工作总基调，聚焦主责主业，履行央企责任担当，全面深化体制机制改革，持续完善
公司治理机制，深入推进金融和科技融合，不断增强线上化服务能力，数字化、智能化、集约化水平显著提
高。全面落实国家战略，精准支持重大战略、重点领域和薄弱环节，制造业贷款、战略性新兴产业贷款、科
技贷款、绿色贷款、普惠贷款、民企贷款等实现较快增长，金融服务能力和水平不断提升。
强化全面风险管理，针对不同风险分类精准施策，有效防范化解金融风险，严守风险底线，提升高质量
发展能力。
三、本行发展战略
（一）使命和愿景
本行坚定践行金融工作的政治性、人民性，以“管理财富、服务社会”为企业使命，坚守本源、立足主
业、守正创新，依托光大集团综合金融、产融协同、跨境经营优势，以客户为中心，加快综合化、特色化、
轻型化、数字化发展，推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态，持续为客户、为社会
创造和提供一流的财富管理产品和服务。围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“
五篇大文章”，努力构建和形成本行鲜明特色和竞争优势，以专业金融服务助力经济社会发展、推进共同富
裕、增进民生福祉，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。
（二）发展思路
本行坚持党的全面领导，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届
历次全会精神，认真落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神以及党中央关于金融工作的一系列决策
部署，完整准确全面贯彻新发展理念，全力支持构建新发展格局，坚持稳中求进工作总基调，降本提质增效
，扎实推动高质量发展。围绕服务实体经济本源，努力把握新时代金融发展规律，主动应对低息差市场环境
，聚焦主责主业和功能定位，积极转变经营模式，着力培育核心竞争优势，完善中国特色现代企业制度，不
断提升客户服务、科技支撑、风险管理、精细化管理服务、人才培养和公司治理等方面核心能力，坚定不移
走中国特色金融发展之路，将“光大所能”与“国之所需”“民之所盼”紧密结合，培育壮大特色业务，做
好金融“五篇大文章”，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。
（三）战略实施情况
报告期内，本行积极服务实体经济和国家战略，拓展重点业务领域，不断提升核心竞争力，努力推动高
质量发展。
一是扎实服务实体经济，做好金融“五篇大文章”。积极发挥特色化经营优势，通过单列信贷计划、实
施重点领域与薄弱环节FTP减点优惠、重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠
、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长。科技金融方面，持续健全“1+
16+100”科技金融专业化专营化组织体系，打造强服务、强产品、强生态、强行研、强数智的“五强”特色
支撑体系，为科技型企业提供全生命周期多元化金融服务。报告期末，科技贷款余额7037.23亿元，比上年
末增加649.85亿元，增长10.17%。绿色金融方面，持续推进体系建设、产品创新、服务升级，建立健全“以
绿色贷款为主+各类绿色金融特色产品+行业解决方案”的绿色金融产品谱系。报告期末，绿色贷款余额（新
口径）4690.78亿元，比上年末增加560.48亿元，增长13.57%。
普惠金融方面，深化落实小微企业融资协调工作机制，持续优化信用类、担保类、抵押类等“3+1+N”
系列线上化产品，不断提升普惠业务拓展和风险管理能力。报告期末，普惠贷款余额4628.07亿元，比上年
末增加269.88亿元，增长6.20%。养老金融方面，推出“和光颐享”品牌，打造“金融+医养康旅”综合服务
与“银保养”协同服务两大特色，持续扩容增设“养老金融服务中心”，积极落实服务消费与养老再贷款相
关政策，为养老服务机构提供全方位综合金融服务。
报告期末，累计提供养老金融产品超千只，养老金融专区累计服务客户310.80万人次。数字金融方面，
充分利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，加快推动重点业务全流程线上化、移动化、智能化、生态
化，重点发力支付缴费类场景与融资类场景建设。通过植根实体经济，业务规模稳步增长，高质量发展持续
推进。
二是优化资产负债管理，提升综合经营能力。资产方面，优化资产配置结构，聚焦重点领域重点赛道，
强化行业研究，细化营销范式，提升特色化、专业化竞争优势。负债方面，坚持动态的量价平衡策略，积极
营销对公存款，深化客户综合经营，拓展高频交易场景，强化公私联动推进代发业务，不断增强批量拓客与
源头资金导入能力；通过“源头引资、销售带动、客群经营、流量沉淀”四项引擎驱动零售存款增长，以结
构调优促质量提升，多措并举推进降本提质增效。
三是夯实客户基础，深化客群综合经营。公司客群经营方面，践行“分群、分层、分级”经营理念，针
对战略客群、潜力客群、基础客群，匹配差异化营销策略。零售客群经营方面，加强公私联动批量拓客与业
务协同经营，升级分层客户经营模式，优化线上线下一体化渠道服务能力，加强数字化工具赋能和人员队伍
专业化建设，全面提升客户服务体验与服务质效。
四是坚持守正创新，着力培育经营特色。打造“阳光科创”科技金融业务，聚焦重点赛道、深耕场景综
合服务，提供“股、贷、债、托、私”全周期产品体系。大力发展“阳光财富”业务，发行养老、普惠、绿
色科创等主题理财产品，创新推出“7+”固收+理财产品体系。报告期末，理财产品管理规模1.95万亿元。
保持“云缴费”行业领先优势，完善“生活+金融”普惠便民服务生态，着力建设数字化金融场景平台，打
造“薪悦通”等特色产品。优化“阳光交银”生态化综合金融服务，构建“阳光交易+”综合服务体系，推
动供应链金融、国际业务、现金管理等一体化业务发展。报告期末，供应链客户超2万户。推进“阳光投行
”业务发展，提升综合融资服务能力，全年债券承销4127.84亿元，发放并购贷款274.69亿元。大力发展“
阳光金市”业务，坚持“稳配置、活交易、增代客、强风控”发展主线，做优做强投资基本盘，激发市场交
易活力。通过发展特色业务，打造差异化竞争优势，实现对公综合融资规模（FPA）5.52万亿元，零售资产
管理规模（AUM）3.15万亿元，同业金融交易额（GMV）3.50万亿元。
五是坚守合规底线，持续加强全面风险管控。深化授信行业研究，积极赋能业务发展。持续强化集中度
管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测，推进预警强制应对机制，坚决遏制新增不良。强化地方政
府债务、房地产和信用卡等重点领域金融风险防控。推进特殊资产经营管理专业化、精细化转型，持续加大
不良资产处置力度。强化内控合规管理，健全洗钱风险管理体系。
六是加快数字化转型，赋能业务发展。强化数字化举措对经营发展的驱动作用，提升客户综合服务能力
。坚持数字技术赋能场景生态，建立“价值分层、模式分类、总分协同”数字化场景工作机制，提升场景流
量客户转化效能。建设数字化管理新范式，运用数据要素和数字技术改造传统生产力，系统部署人工智能创
新运用，打造大模型智能助手矩阵，积极开展关键业务领域大模型技术应用研究，提高经营管理效率效能。
四、本行核心竞争力
一是具有较强的资本实力和经营基础。本行资本充足率、核心一级资本充足率等指标持续满足监管要求
，长期形成的文化底蕴、科学完善的公司治理体系、经验丰富的专业人才队伍为业务发展和风险抵御提供坚
实保障。
二是具有强大的股东背景。光大集团是由财政部和汇金公司发起设立的国有大型金融控股集团，拥有金
融全牌照和环保、文旅、康养等特色实业，具有综合金融、产融协同、跨境经营优势，为本行开展综合金融
服务和产融协同提供坚实可靠的支撑。
三是具有一批有市场影响力的特色产品。本行作为一家全国性股份制银行，始终坚守初心、回归本源、
做强主业、错位发展，加强精细化管理和市场趋势研究，集中力量发掘拓展适合自身资源禀赋的目标客户，
努力增强竞争力和服务能力。光大理财、云缴费、债券承销、金融市场投资、阳光财政等业务在市场上形成
一定的影响力。
四是具有较好的境外网络体系。本行设立香港、首尔、卢森堡、悉尼、澳门、墨尔本六家分行，光银国
际、光银欧洲两家子公司，以及东京代表处共九家境外机构，基本形成商行、投行、分行、子行（公司）全
覆盖的境外综合经营网络。
五是具有稳健的经营风格。本行坚持审慎的风险管理理念、稳健的业务发展策略和依法合规的经营管理
原则，全面风险管理策略和手段不断丰富，风险管理主动性、前瞻性持续提高，为长期可持续发展奠定基础
。是具有较强的科技发展基础。本行持续推进业务与科技深度融合，倾力打造具有光大特色的“科技引领、
数据驱动”科技发展体系，加速推进全行数字化转型，科技基础和科技赋能业务能力不断提升，“薪悦通”
“阳光普惠云”“阳光融e链”“物流通”“光速贷”等科技名品得到市场认可。
五、本行主要工作回顾
（一）积极服务国家战略
持续拓展京津冀、长三角、长江经济带、粤港澳大湾区、对口援疆等国家重点区域合作深度和广度，把
握海南自贸港封关机遇，拓展自贸业务市场。服务“一带一路”沿线国家及地区境外贷款增长32.37%。发展
消费金融助力提振消费，落实个人消费信贷贴息政策，打造“约惠光大”品牌体系，服务消费品“以旧换新
”。落实落细科技创新和技术改造、服务消费与养老、股票回购增持等再贷款政策，发行7单全国首批科技
创新债券。支持房地产和小微企业融资协调机制，加大信贷支持力度，推动“白名单”项目“应进尽进”。
（二）做好金融“五篇大文章”
完善科技金融服务生态体系，在16家分行设立“科创金融中心”，推动特色产品创新升级，科技贷款增
长10.17%。构建绿色金融发展长效机制，完善绿色标识管理，发布《绿色金融白皮书》，绿色贷款增长13.5
7%。提升普惠金融线上化服务能力，加大对科创、绿色低碳、外贸、消费等领域小微企业支持力度，支持乡
村全面振兴，普惠贷款增长6.20%。发挥养老金融协同服务优势，丰富养老金融产品供给，个人养老金账户A
UM、三代社保卡客户、养老金托管规模稳步提升，养老产业贷款实现较快增长。加快推进数字金融布局，推
动普惠、零售贷款、供应链线上业务转型发展。推进人工智能应用，打造大模型智能助手矩阵。
（三）稳固基础提质增效
本行业务运行总体平稳，资产负债规模保持合理增长。强化经营特色，建立全品类产品货架，加强阳光
财富投研能力建设。FPA、AUM、GMV保持稳定增长，理财产品管理规模增长21.66%。聚焦民生重点领域，拓
宽服务边界，不断扩大“云缴费”领先优势。推动信用债专项投资池扩量提质，并购贷款、居间撮合、股权
融资等业务保持良好发展趋势。构建“阳光交易+”综合金融服务体系，推出覆盖供应链上下游的“e系列”
线上标准化产品，新增34个标杆供应链项目。
推进金融市场业务专业化经营，夯实自营投资业务基础，发展代客衍生品业务。
（四）牢牢守住风险底线
坚持把防风险放在首位，稳妥化解重点领域风险。紧盯房地产领域重点风险项目，加快化解措施落地。
完善风险“防波堤”工作机制，及时调整风险管理策略，加大零售信贷资产风险管控力度，以属地化经营为
抓手，推动防范化解信用卡风险。全行资产质量保持稳定，实现现金清收405.08亿元，风险隐患资产规模及
占比较上年末实现“双降”。强化内控合规管理，持续规范经营行为，开展洗钱风险自评估，健全洗钱风险
监测预警机制。加强消费者权益保护工作，规范产品和服务营销宣传管理，深化反诈反赌“资金链”治理工
作。
六、整体经营情况
（一）业务规模平稳增长，持续加大服务实体经济力度
报告期内，本集团坚持把服务实体经济作为根本宗旨，积极服务国家战略，稳固基础提质增效，牢牢守
住风险底线，经营发展保持稳健。报告期末，本集团资产总额71653.19亿元，比上年末增加2062.98亿元，
增长2.96%；贷款和垫款本金总额39802.18亿元，比上年末增加463.16亿元，增长1.18%；存款余额41024.58
亿元，比上年末增加667.71亿元，增长1.65%。
（二）营业收入同比下降，四季度降幅环比收窄
报告期内，本集团实现营业收入1263.11亿元，同比下降6.72%；四季度当季，营业收入同比下降2.95%
，降幅较前三季度收窄4.99个百分点。其中，利息净收入921.01亿元，同比下降4.72%；净利息收益率1.40%
，与上半年持平；手续费及佣金净收入202.52亿元，同比增长6.19%。实现净利润391.41亿元，同比下降6.6
1%。
（三）持续提升风险管控能力，资产质量总体稳定可控报告期末，本集团不良贷款余额507.42亿元，比
上年末增加14.90亿元；不良贷款率1.27%，比上年末上升0.02个百分点；关注类贷款率1.85%，比上年末上
升0.01个百分点；逾期贷款率2.13%，比上年末上升0.11个百分点；拨备覆盖率174.14%，比上年末下降6.45
个百分点。
（四）资本充足率持续满足监管要求
报告期末，本集团资本净额6999.61亿元，比上年末增加128.84亿元；资本充足率13.71%，一级资本充
足率11.75%，核心一级资本充足率9.69%，均符合监管要求。
●未来展望:
（一）行业格局和发展趋势
2026年，中国银行业将继续深化体制机制改革，专注主业、完善治理、错位发展，有效应对风险挑战，
推动高质量发展。银行业资产规模增速保持稳定，信贷总量有效增长，资产结构围绕实体经济和国家战略要
求进行优化，重点布局金融“五篇大文章”“两新”“两重”“提振消费”等领域。负债结构根据宏观政策
和市场导向继续优化，重点围绕源头资金获取和活期存款提升进行调整。银行业金融机构数字化转型进程加
快，金融服务线上化、智能化水平不断提升。
（二）经营计划
本行继续服务实体经济，优化资产负债结构，夯实客户基础，强化全面风险管控，保持资本充足，提升
经营效益。在当前经营环境和监管政策不发生重大变化的情况下，争取实现贷款稳定增长。该经营计划不构
成本行对投资者的业绩承诺，投资者对此应保持足够风险意识，理解经营计划与业绩承诺之间的差异。
（三）资本需求计划
本行将基于财务预算、战略规划及压力测试结果制定资本规划及资本补充计划。根据实际情况，进行内
源式补充并拓展外部补充渠道，进一步夯实资本基础，以应对经济周期波动、监管政策变动影响，保障长期
可持续发展。
（四）可能面临的风险及应对措施
2026年，从国际环境看，世界百年变局加速演进，新一轮科技革命和产业变革加速突破，单边主义、保
护主义抬头，国际经济贸易秩序遇到严峻挑战，世界经济增长动能不足。从国内环境看，我国经济基础稳、
优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，中国特色社会主义制度优势、超大规模
市场优势、完整产业体系优势、丰富人才资源优势更加彰显。同时，发展不平衡不充分问题仍然突出，有效
需求不足，国内大循环存在卡点堵点；投资结构有待优化，新旧动能转换任务艰巨；市场预期仍然偏弱，重
点领域风险隐患较多。我国坚持稳中求进工作总基调，统筹国内经济工作和国际经贸竞争，更好统筹发展和
安全，实施更加积极有为的宏观政策，增强政策的前瞻性、针对性、有效性。随着金融科技快速发展，利率
市场化改革深入推进，银行业经营环境发生深刻变化，存贷利差处于较低水平，商业银行资产负债管理难度
加大，传统经营理念和模式面临较大挑战。
本行将坚持稳中求进工作总基调，努力把握新时代金融发展规律，主动应对低息差市场环境，更好统筹
质的有效提升和量的合理增长，为经济社会发展提供优质金融服务。一是鼎力服务实体经济，精准有力支持
重大战略、重点领域和薄弱环节，做好金融“五篇大文章”，加大对“两新”政策和“两重”项目实施的支
持力度；二是坚定服务社会民生，全力支持扩大内需战略，服务提振消费专项行动，以更加市场化、可持续
的方式提供低成本、广覆盖、便捷性的金融产品与服务，为城乡居民创造可持续价值回报，推进共同富裕；
三是着力提升核心竞争力，深化体制机制改革，增强数字化转型对经营发展的驱动作用，优化资源配置，统
筹区域发展布局，全力打造经营特色，更好发挥综合金融服务协同核心作用；四是统筹发展与安全，坚持把
防控风险作为金融工作的永恒主题，健全审慎高效的全面风险管理体系，持续防范化解重点领域风险，严守
内控合规制度，完善审计监督体系，牢牢守住风险底线。
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