经营分析☆ ◇601818 光大银行 更新日期：2024-11-23◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
商业银行业务
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总行(地区) 135.01亿 19.34 --- --- ---
环渤海地区(地区) 133.10亿 19.07 --- --- ---
长江三角洲(地区) 119.94亿 17.18 --- --- ---
中部地区(地区) 109.29亿 15.66 --- --- ---
珠江三角洲(地区) 88.28亿 12.65 --- --- ---
西部地区(地区) 77.05亿 11.04 --- --- ---
东北地区(地区) 21.10亿 3.02 --- --- ---
境外(地区) 14.31亿 2.05 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
零售金融业务(业务) 285.62亿 40.92 -18.68亿 -6.26 -6.54
公司金融业务(业务) 257.01亿 36.82 179.64亿 60.19 69.90
金融市场业务(业务) 156.52亿 22.42 138.58亿 46.43 88.54
其他业务(业务) -1.07亿 -0.15 -1.07亿 -0.36 100.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 256.84亿 17.63 171.39亿 34.41 66.73
环渤海地区(地区) 256.11亿 17.58 101.49亿 20.38 39.63
中部地区(地区) 247.36亿 16.98 78.87亿 15.84 31.88
总行(地区) 227.90亿 15.64 71.28亿 14.31 31.28
珠江三角洲(地区) 202.90亿 13.93 13.78亿 2.77 6.79
西部地区(地区) 179.72亿 12.34 51.78亿 10.40 28.81
东北地区(地区) 56.31亿 3.87 1.78亿 0.36 3.16
境外(地区) 29.71亿 2.04 7.20亿 1.45 24.23
─────────────────────────────────────────────────
零售金融业务(业务) 649.49亿 44.58 67.41亿 13.54 10.38
公司金融业务(业务) 539.16亿 37.01 239.99亿 48.19 44.51
金融市场业务(业务) 278.72亿 19.13 201.33亿 40.43 72.23
其他业务(业务) -10.52亿 -0.72 -11.16亿 -2.24 106.08
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
环渤海地区(地区) 138.09亿 18.05 68.20亿 23.15 49.39
长江三角洲(地区) 134.77亿 17.61 82.05亿 27.85 60.88
中部地区(地区) 131.11亿 17.13 43.50亿 14.77 33.18
总行(地区) 108.92亿 14.23 36.21亿 12.29 33.24
珠江三角洲(地区) 108.71亿 14.21 4.76亿 1.62 4.38
西部地区(地区) 93.51亿 12.22 40.75亿 13.83 43.58
东北地区(地区) 31.48亿 4.11 8.16亿 2.77 25.92
境外(地区) 18.61亿 2.43 10.50亿 3.56 56.42
─────────────────────────────────────────────────
零售金融业务(业务) 342.55亿 44.77 85.23亿 28.93 24.88
公司金融业务(业务) 282.14亿 36.87 102.55亿 34.81 36.35
金融市场业务(业务) 140.88亿 18.41 107.03亿 36.33 75.97
其他业务(业务) -3700.00万 -0.05 -6800.00万 -0.23 183.78
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 283.30亿 18.68 149.87亿 26.77 52.90
环渤海地区(地区) 271.79亿 17.92 124.88亿 22.31 45.95
中部地区(地区) 263.98亿 17.41 116.93亿 20.89 44.30
珠江三角洲(地区) 216.07亿 14.25 46.44亿 8.29 21.49
总行(地区) 207.65亿 13.69 51.61亿 9.22 24.85
西部地区(地区) 185.38亿 12.23 78.11亿 13.95 42.14
东北地区(地区) 58.82亿 3.88 -12.79亿 -2.28 -21.74
境外(地区) 29.33亿 1.93 4.61亿 0.82 15.72
─────────────────────────────────────────────────
零售金融业务(业务) 659.86亿 43.52 63.58亿 11.36 9.64
公司金融业务(业务) 575.43亿 37.95 258.44亿 46.16 44.91
金融市场业务(业务) 280.51亿 18.50 237.76亿 42.47 84.76
其他业务(业务) 5200.00万 0.03 -1200.00万 -0.02 -23.08
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-06-30
●发展回顾:
一、主要工作回顾
（一）服务实体经济，做好“五篇大文章”
本行坚持金融服务实体经济的根本宗旨，加大信贷投放力度，推动服务实体经济、服务国家区域战略、
服务社会民生提质增效。报告期末，贷款总额3.89万亿元，比上年末增长2.81%。做好“五篇大文章”，科
技金融、绿色金融和普惠金融贷款增幅分别为31.36%、28.57%、13.24%；重点领域和薄弱环节贷款增幅明显
快于一般贷款增幅。主动服务区域协调发展，在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、对口援疆等重点区域
的贷款规模保持高位。积极服务民生所需，零售贷款规模（不含信用卡）1.11万亿元，比上年末增长2.50%
；个人养老金客户比上年末增长69.48%，完成适老化改造达标网点1588家；“光大云缴费”继续保持开放便
民缴费平台领先优势。
（二）推动均衡发展，夯实业务基础
本行聚焦重点业务领域，通过为客户提供综合化金融服务，提升价值创造能力。报告期末，资产总额、
负债总额稳定增长。零售资产管理规模（AUM）2.87万亿元，比上年末增长5.42%，理财产品管理规模1.49万
亿元，比上年末增长13.74%。对公综合融资规模（FPA）超过5万亿元，债券承销流量规模位居全市场第4位
，并购贷款增长较快。资本充足率13.87%，一级资本充足率11.79%，核心一级资本充足率9.59%，均比上年
末显著提升。
（三）强化风险管理，守住风险底线
本行坚持把防控金融风险放到更加重要位置，统筹发展与安全，资产质量总体保持稳定。加强统一授信
管理，落实先授信后用信原则，统筹强化子公司风险管理。坚持把风险隐患资产压降作为本行经营重要目标
任务和风险治理重要抓手，集中力量“压存量、控增量”。配合地方政府“一揽子化债方案”，通过债务置
换和债务重组等措施加大化解融资平台风险力度。推进预警强制应对机制，有序压退对公预警客户。优化特
殊资产经营机制，加大不良资产清收力度，盘活特殊资产，实现资产增值。
（四）加强党的建设，强化管理措施
本行积极落实中央金融工作会议精神，提高政治站位，强化理论武装，以政治引领促进业务提升。以高
质量党建促进高质量发展，为本行业务健康发展提供坚强政治保障。加强党纪学习，开展典型案件警示教育
，一体推进“三不腐”，不断强化严的基调、严的措施、严的氛围。
二、本行发展战略
（一）使命和愿景
践行金融工作的政治性、人民性，以“管理财富、服务社会”为企业使命，不断深化打造一流财富管理
银行战略愿景内涵，坚守本源、立足主业、守正创新，依托光大集团综合金融、产融协同、跨境经营优势，
以客户为中心，加快综合化、特色化、轻型化、数字化发展，从经营自身资产负债表向帮助客户改善财务报
表转变，持续为客户、为社会创造和提供一流的财富管理产品和服务，形成财富管理银行鲜明特色和竞争优
势，推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态，以专业金融服务助力经济社会发展、推
进共同富裕、增进民生福祉，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。
（二）发展思路
坚持和加强党的全面领导，以服务实体经济和高质量发展为主线，锚定对公综合融资规模（FPA）、零
售资产管理规模（AUM）和同业金融交易额（GMV）三大北极星指标，围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金
融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，打造财富管理、综合服务、交易银行和场景融合等战略性业务领
域，构建和形成本行鲜明特色和竞争优势。其中，财富管理强化零售、公司、金融市场各板块协同与价值创
造，打造以手机银行、云缴费双APP为核心的“财富+”开放平台，构建以“财富管理、资产管理、资产托管
”为核心的大财富管理生态全链条，帮助各类客户实现财富保值增值和传承；综合服务强化构建“一个客户
、一个光大、一体化服务”综合金融生态与特色，推进“商行+投行+私行”一体化发展，实现全行资产和负
债贯通、企业客户和同业客户贯通、公司业务和零售业务贯通，加强跨层级协同联动和数字赋能，向客户提
供一揽子综合服务解决方案；交易银行着力做深做透产业链供应链核心客户金融服务，构建“产品创设部门
+客户管理部门”常态化协同营销机制，实现客户需求的精准触达，满足客户多元化、差异化需要，促进客
户价值提升；场景融合围绕数字民生、数字产业和数字政务三大领域，拓展云缴费、物流通、汽车全程通、
安居通、灵工通、现金管理（支付结算通）等特色产品服务的应用输出，着力打造以本行为“主账户、主结
算、主交易”的场景金融新业态。为有力支撑重点业务领域发展，全行实施客群经营能力、科技支撑能力、
风险管理能力、产品创新聚合能力和团队专业能力提升工程，推进高质量发展。
（三）战略实施情况
报告期内，本行坚决贯彻落实中央经济金融工作的决策部署，积极服务实体经济和国家战略，锚定FPA
、AUM和GMV三大北极星指标，拓展重点业务领域，加强能力建设，努力推动高质量可持续发展。
一是扎实服务实体经济，做好“五篇大文章”。积极发挥特色化经营优势，通过单列信贷计划、实施重
点领域与薄弱环节FTP减点优惠，以及重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠
、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长，持续增强对重大战略、重点领
域和薄弱环节的精准支持。在科技金融方面，制定专属工作方案，加大资源支持力度，完善服务体系，助力
“科技-产业-金融”良性循环。报告期末，科技型企业贷款余额3510.61亿元，比上年末增加838.09亿元，
增长31.36%。在绿色金融方面，完善支持政策和资源配置，构建“绿色金融+”综合服务体系，推进光大绿
色能力建设。报告期末，绿色贷款余额4034.05亿元，比上年末增加896.43亿元，增长28.57%。在普惠金融
方面，持续推进普惠金融线上化，丰富普惠金融产品和服务，更好满足小微企业多样化金融需求。报告期末
，普惠贷款余额4293.34亿元，比上年末增加502.01亿元，增长13.24%。在养老金融方面，加强养老保障体
系三支柱建设，丰富产品供给，推广养老账本及规划工具应用，升级线上线下适老化服务，“养老金融”专
区累计服务客户182.76万人次。在数字金融方面，加快推动重点业务全流程线上化、移动化、智能化、生态
化，聚焦大公司、大零售、大场景等重点领域，赋能业务高质量发展。通过植根实体经济，业务规模稳步增
长，经营效益符合预期，资产规模6.80万亿元，实现净利润246.10亿元。
二是优化负债结构，推动存款量价双优。坚持打造存款新动能，拓宽低成本资金来源，增加高质量基础
性存款，提升现金管理、链式拓客、FPA非贷业务、场景金融客户日均活期存款贡献；加强公私联动，实现
代发交易额和留存率持续提升；优化存款结构，强化成本管控，提升对价格敏感型存款的精细化管理水平，
降低存款成本。
三是夯实客户基础，强化客户分层经营。构建“分层分群分级”客户管理体系，坚持“价值分层、需求
分群、服务分级、生态融合”客户经营理念，建立差异化客户服务模式，提高客户综合贡献。建立健全客户
经理管理、培训和服务体系，合理扩充客户经理团队规模，打造规范化、专业化客户经理队伍，提升客户服
务质效。
四是坚持守正创新，打造财富管理特色。从传统存贷汇产品销售理念向为客户提供综合化金融服务理念
转变，以数字化转型驱动大财富管理体系下公司、零售、金融市场各板块协同与价值创造。公司金融以FPA
为指引，以客户为中心，强化综合金融服务；整合商行、投行、资管、交易等业务优势，以全融资品种服务
客户全生命周期，做大基础融资，拓展债券融资，发力并购融资、结构化融资、居间撮合、股权融资，推动
FPA均衡发展，实现FPA总量5.09万亿元。零售金融以AUM为牵引，巩固提升光大理财市场优势，打造以手机
银行、云缴费双APP为核心的“财富+”开放平台，优化财富管理产品谱系，提升客均产品持有数量，增强AU
M价值贡献和客户粘性，实现AUM总量2.87万亿元。金融市场以GMV为导向，围绕“数字化+生态圈”战略架构
，通过多元化同业金融场景赋能客户价值提升。
实现GMV总量1.48万亿元。
五是坚守合规底线，提升风险管控能力。加强内控合规管理，健全洗钱风险管理体系，完善整改长效机
制。深化授信行业研究，强化集中度管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测，坚决遏制新增不良。
持续推进预警强制应对机制，精准防控地方政府债务、房地产和信用卡等重点领域金融风险。积极化解存量
风险，推进特资经营转型，构建特资生态圈，有效处置不良资产。
六是加快数字化转型，赋能业务发展。坚持深耕“生态建设”和“流量连接”，持续拓展服务场景。强
化数字化手段赋能业务，助力经营机构降本增效。坚持数字技术赋能场景生态，建立“价值分层、模式分类
、总分协同”数字化场景工作机制，提升场景流量的客户转化效能。积极开展关键业务领域大模型技术应用
研究。
三、本行核心竞争力
一是拥有坚实的股东背景。光大集团是由财政部和汇金公司发起设立的国有大型金融控股集团，拥有金
融全牌照和环保、旅游、健康等特色实业，具有综合金融、产融协同、跨境经营优势，为本行开展综合金融
服务和产融协同提供坚实可靠的平台。
二是具有良好的创新基因。本行在我国建立竞争性金融市场背景下应运而生，在开拓创新中发展壮大，
具有积极创新意识。首家推出人民币理财产品，首家具备全面代理财政国库业务资格，首批获得企业年金基
金托管人和账户管理人双项资格，打造出中国领先开放便民缴费平台“云缴费”。
三是财富管理战略转型初见成效。本行致力于打造一流财富管理银行，在同业中率先启动财富管理战略
转型，面向全量客户，强化大财富管理体系下公司、零售、金融市场各板块协同与价值创造，以数字化转型
驱动业务流程和客户运营机制重塑，打造出以手机银行、云缴费双APP为核心的“财富+”开放平台，构建以
“财富管理-资产管理-资产托管”为核心的大财富管理生态链条，在财富管理、资产管理、综合金融服务等
领域形成较强市场竞争优势。
四是具有较为稳健的经营风格。本行始终坚持审慎的风险管理理念、稳健的业务发展策略和依法合规的
经营管理原则，全面风险管理策略和手段不断丰富，风险管理主动性、前瞻性不断提高，为长期可持续发展
奠定基础。
五是具备较强的科技发展基础。本行持续推进业务与科技深度融合，倾力打造具有光大特色的“科技引
领、数据驱动”科技发展体系，加速推进全行数字化转型，科技基础和赋能业务发展能力不断提升。
四、本行整体经营情况
（一）资产保持平稳增长，服务实体经济质效提升
报告期末，本集团资产总额67966.94亿元，比上年末增加238.98亿元，增长0.35%；贷款和垫款本金总
额38934.44亿元，比上年末增加1064.90亿元，增长2.81%；存款余额39197.64亿元，比上年末减少1747.64
亿元，下降4.27%。
本集团坚持服务实体经济，紧密围绕“五篇大文章”，持续加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优
质金融服务。报告期末，本集团科技、绿色、普惠、战略性新兴产业、制造业、民营等重点领域贷款均实现
快速增长且快于各项贷款平均增速。
（二）营业收入降幅收窄，盈利能力表现平稳
报告期内，本集团实现营业收入698.08亿元，同比下降8.77%，环比一季度收窄0.85个百分点。其中，
利息净收入481.11亿元，同比下降12.10%；手续费及佣金净收入105.33亿元，同比下降21.66%；其他收入11
1.64亿元，同比增长33.83%。实现净利润246.10亿元，同比增长1.61%，环比一季度提速1.28个百分点。
（三）资产质量保持稳定，夯实高质量发展基础
报告期末，本集团不良贷款余额487.69亿元，比上年末增加12.93亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持
平；拨备覆盖率172.45%，比上年末下降8.82个百分点。拨贷比2.16%，比上年末下降0.11个百分点。
（四）资本充足率显著提升，持续满足监管要求
报告期末，本集团总资本净额6637.92亿元，比上年末增加124.10亿元；资本充足率13.87%，比上年末
上升0.37个百分点；一级资本充足率11.79%，比上年末上升0.43个百分点；核心一级资本充足率9.59%，比
上年末上升0.41个百分点，持续满足监管要求。
●未来展望:
（一）经营计划完成情况
本行坚持服务实体经济，积极做好“五篇大文章”，存贷款规模持续增长，资产质量总体可控，整体经
营情况符合预期。
（二）可能面临的风险及应对措施
从国际环境看，世界经济增长动能不强，通胀出现高位回落趋势但仍具粘性，主要经济体经济增长和货
币政策有所分化。从国内环境看，我国经济运行总体平稳、稳中有升，延续回升向好态势，新动能新优势加
快培育，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定。同时，当前外部环境变化带来的不利影响增多，国内有
效需求不足，经济运行出现分化，重点领域风险隐患仍然较多，新旧动能转换存在阵痛。
银行业竞争更为激烈，金融科技快速发展，利率市场化改革不断深入，存贷利差面临持续收窄压力，银
行资产负债管理难度加大，传统商业银行经营理念和模式面临重大挑战。
本行将坚持稳中求进工作总基调，聚焦主责主业，更好统筹质的有效提升和量的合理增长，推进高质量
发展。一是鼎力服务实体经济，加快推进“商行+投行+私行”战略转型，精准有力支持重大战略、重点领域
与薄弱环节，做好“五篇大文章”；二是坚定服务社会民生，以更加市场化、可持续方式提供低成本、广覆
盖、便捷性的金融产品与服务，为城乡居民创造可持续价值回报，推进共同富裕；三是着力提升核心竞争力
，增强数字化转型对经营发展的驱动作用，优化资金资源配置，更好发挥光大集团综合金融服务协同核心作
用；四是坚决维护金融安全，健全审慎高效的全面风险管理体系，严守内控合规制度，完善审计监督体系，
发挥系统重要性银行压舱石作用。
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