经营分析☆ ◇601838 成都银行 更新日期：2024-04-24◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务、个人银行业务、资金业务等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
成都(地区) 94.87亿 85.39 55.35亿 82.17 58.34
其他地区(地区) 16.23亿 14.61 12.01亿 17.83 74.02
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截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
公司银行业务(行业) 114.45亿 56.54 88.69亿 75.82 77.49
资金营运业务(行业) 44.85亿 22.16 35.51亿 30.35 79.18
个人银行业务(行业) 41.89亿 20.70 25.41亿 21.72 60.65
其他(行业) 1.05亿 0.52 --- --- ---
其他(补充)(行业) 1695.60万 0.08 --- --- ---
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公司银行业务(产品) 114.45亿 56.54 88.69亿 75.82 77.49
资金营运业务(产品) 44.85亿 22.16 35.51亿 30.35 79.18
个人银行业务(产品) 41.89亿 20.70 25.41亿 21.72 60.65
其他(产品) 1.05亿 0.52 --- --- ---
其他(补充)(产品) 1695.60万 0.08 --- --- ---
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成都(地区) 175.26亿 86.59 95.98亿 82.05 54.76
其他地区(地区) 27.15亿 13.41 21.00亿 17.95 77.35
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截止日期:2022-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
成都(地区) 86.61亿 86.66 40.55亿 78.96 46.82
其他地区(地区) 13.33亿 13.34 10.80亿 21.04 81.02
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截止日期:2021-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
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成都(地区) 156.56亿 87.51 73.10亿 83.03 46.69
其他地区(地区) 22.34亿 12.49 14.94亿 16.97 66.87
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2023-06-30
●发展回顾:
3.1公司经营范围
经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，本行经营范围是：吸收公众存款，发放短期
、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；
买卖政府债券；从事同业拆借，提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱业务，
办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务，经中国人民银行批准的其他业务。外汇存款；外汇贷款
；国际结算；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；证券投资基
金销售。本行总行已取得中国银保监会颁发的机构编码为B0207H251010001号的《金融许可证》。本行下属
分支机构及本行控股子公司已取得中国银保监会各地派出机构颁发的《金融许可证》。
3.2报告期内公司所属行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位
2023年上半年，我国经济社会全面恢复常态化运行，但内外部环境仍较为复杂。银行业所处政策环境的
主线如下：
第一，金融监管机构改革落地。第十四届全国人民代表大会第一次会议批准在原银保监会的基础上组建
国家金融监督管理总局，将人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责
，证监会投资者保护职责划入，统一负责除证券业之外的金融业监管；进一步理顺债券管理体制，将国家发
改委的企业债券发行审核职责划入中国证监会；深化地方金融监管体制改革；推进中国人民银行分支机构改
革等。
第二，采取多渠道投放、兼顾长短期，保持流动性合理充裕。上半年央行降准0.25个百分点，并综合运
用再贷款、中期借贷便利、公开市场操作等多种方式投放流动性，补充金融机构资金来源，加大对实体经济
的支持力度，增强信贷总量增长的稳定性和可持续性。第三，发挥贷款利率市场化改革效能，推动企业综合
融资成本稳中有降。公开市场操作利率和中期借贷便利利率下行10个基点，带动1年期和5年期以上LPR分别
下行10个基点，发挥LPR改革效能和指导作用。
第四，继续发挥结构性工具作用，精准直达重点领域。上半年央行宣布延续实施碳减排支持工具和支持
煤炭清洁高效利用专项再贷款，继续落实好科技创新、普惠养老、设备更新改造等专项再贷款政策，创设房
企纾困专项再贷款和租赁住房贷款支持计划。
第五，地产金融政策适应新形势的重大变化。要求切实防范化解重点领域风险，适应我国房地产市场供
求关系发生重大变化的新形势，因城施策用好政策工具箱，更好满足居民刚性和改善性住房需求；加大保障
性住房建设和供给，积极推动城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设，盘活改造各类闲置房产；延续
实施支持“保交楼”工作、帮助处置不良资产等阶段性政策。
第六，政信领域政策以防风险和促发展并举。中央政治局会议提出要有效防范化解地方债务风险，制定
实施一揽子化债方案；同时提出要更好的发挥政府投资带动作用，加快地方政府专项债券发行和使用。
3.3报告期内公司主要业务情况
（一）公司金融业务
公司业务保持稳定增长。资产方面，紧密围绕全市产业建圈强链政策部署，针对重点产业生态圈及重点
产业链上企业，通过落实专营团队、配套专项政策、产品设计创新等举措，深化金融产品和服务创新，持续
扩大对重点产业圈、产业链覆盖率。紧抓成渝地区双城经济圈建设及成都都市圈发展规划等重大发展机遇，
持续为城市更新、基础设施建设等重点项目提供资金支持，为城市发展贡献力量。深耕招商引资工作，梳理
补链强圈的重点招引项目，聚焦重点招引目标企业，多措并举、创新服务，不断推动招引项目落地，为全行
实体业务上量发展打下坚实基础。推进绿色金融发展，作为首批地方法人机构试点行取得中国人民银行碳减
排支持工具，并成功推动绿色金融管理系统上线。截至6月末，全行绿色贷款市场占有率保持四川省法人机
构第一。负债方面，主要抓好重点客户营销，持续深化与行业龙头企业业务合作，大力提升公司存款归集规
模，有效提升企业客户合作深度和粘度。提升国有企业金融服务能力，提高存款回行率。依托综合收益管理
系统，对有贷户存款进行精细化管理，提升综合收益，新增贡献突出。
投行业务加速发展。按照全行战略规划工作要求，推动信用债承销业务稳步提升与投行特色产品落地。
2023年上半年，我行累计承销债务融资工具76.37亿元，继续保持省内第一梯队；成功创设行内首单信用风
险缓释凭证（CRMW），打开支持企业直接融资新路径。积极发挥“重点项目落地推动中心”“产品设计中心
”的功能，灵活运用并购、银团等产品为重点客户和项目提供18.87亿元融资；推动供应链ABS业务，成功获
得110亿元深交所储架额度，并启动知识产权ABN承销项目。深入落实建圈强链行动，持续完善撮合业务体系
和服务渠道搭建，发挥金融中介职能，支持地方经济和实体企业发展，为成渝地区双城经济圈保驾护航。目
前，已累计与7类共计100余家同业机构建立合作渠道，为客户提供债权、股权投资等多样化的融资服务，并
已成功协助分支机构落地产业类私募投资基金项目。
（二）小微金融业务
本公司深入贯彻落实国家关于支持小微企业发展的重要部署，从健全体制机制、创新产品和服务、建设
专业化队伍等方面持续提升小微金融服务能力。截至2023年6月末，全行普惠贷款较年初增幅23.1%，高于全
行各项贷款增速，阶段性完成“两增”目标；普惠贷款加权平均利率3.82%，较年初下降0.23个百分点；普
惠贷款不良率控制在合理水平。不断完善覆盖企业全生命周期的小微特色产品体系，主要包括政银合作、供
应链金融和场景化金融三类产品。各类产品具有独特的目标客群和风险控制逻辑，高效精准拓客，产品化业
务为小微企业提供可靠的风险缓释措施。政银产品方面，逐步构建了与省、市、区多层级的政银合作产品体
系，以省级“制惠贷”“天府科创贷”“服保贷”、市级“壮大贷”“科创贷”“文创通”、区级“成长贷
”为代表的政银合作产品是我行服务制造、科创、商贸、文创等领域小微企业的拳头产品，适用客户不断扩
展、贷款规模稳步增长。供应链业务方面，以“惠成信”为核心的供应链产品实现批量投放，支持产业链链
上小微企业盘活应收账款，提高资产周转效率。场景化金融产品方面，基于企业纳税数据的信用贷款产品“
惠税贷”基本实现流程线上化，大幅提升授信效率。针对定向支持小微企业、个体工商户等市场主体推行“
惠抵贷”产品，进一步降低企业融资成本。
（三）个人金融业务
本公司锚定全行战略发展目标，加强数字赋能、科技赋能、人才赋能，夯基础、调结构、促增长，综合
提升零售金融竞争能力。一是坚持金融科技与零售业务深度融合，依托数字化大零售系统群，总分支多级联
动，持续提升精细化、数字化经营管理能力，高效获客、留客、活客、粘客。二是践行“亲民、便民、惠民
”初心不变，打通居民生活圈，线下坚持优化网点布局，将有温度的金融服务融入社区生活；线上积极优化
多渠道服务，扩充“1+N”优惠场景生态，做有烟火气的“市民银行”。三是全力做大AUM规模筑牢“护城河
”，在储蓄存款规模保持较快增长基础上，进一步加强个人理财精准营销和差异化管理，提升营销服务水平
；开展以“全市场精选、全产品优惠、全流程陪伴”为特色的基金代销业务，打造客户信任的财富顾问银行
。四是不遗余力做大资产业务规模，聚焦重点城市，优选区域、项目，稳定按揭贷款增长。坚持走好“白名
单”模式发展消费贷款业务，强化业务线上办理体验，打造“成行消贷”品牌不断增强市场影响力。
（四）金融市场业务
本公司紧跟市场变化，在控风险、重合规的前提下，积极把握交易机会，灵活调整业务策略，持续推动
金融市场业务稳健发展。一是丰富交易策略，强化市场研判，拓宽业务品种，交易能力和收益贡献稳步提升
。二是紧盯市场风向，切实做好配置和交易的择时择机，债券组合收益表现良好。三是不断增强同业负债精
细化管理，科学规划负债品种和期限，积极拓宽负债渠道，合理控制负债成本，有效保障资金融通稳定。四
是以客户需求为导向，不断深化同业客户营销，客户体量和合作黏度持续提升。报告期内，本公司业务资质
和市场认可度双双增强，获批中国人民银行公开市场业务一级交易商资格，成为川渝地区唯一入选的城市商
业银行；资金交易量远超上年同期，连续获得本币“月度回购活跃交易商”“iDeal实力榜前50机构”称号
，获得X-lending活跃机构和质押地方债合约创新机构奖，外币对衍生品交易量排名进入全市场前5名。
（五）其他业务
资产管理业务。报告期内，本公司通过丰富产品期次、调整资产结构、强化投研支撑、巩固稳健优势等
多项措施，进一步提升理财产品综合竞争力；继续优化产品管理、投资交易、估值核算、内控合规等重要环
节，进一步提升资管业务水平。
国际业务。坚持本外币一体化发展，大力拓展核心客群，推动业务规模持续快速增长，上半年国际结算
量同比增长18%。积极打造“蓉易汇”特色跨境金融服务品牌，开展系列降费惠企活动，推动品牌市场影响
力持续提升。全力支持涉外经济发展，落地地方法人银行首笔境外贷款业务，服务“一带一路”建设取得新
的突破；推进贸易外汇收支便利化提质增效，加强政策宣传推广，业务金额同比增长65%；强化外汇衍生品
服务，加强企业风险中性意识引导培育，助力企业提升汇率避险意愿能力。
电子银行业务。以数字渠道赋能为目标，持续完善电子银行服务，重点提升渠道数字化客户经营能力，
助力全行业务高质量发展。个人电子银行方面，持续丰富产品功能，打造亲子财商教育专区“嘟嘟乐园”、
客户回馈中心“粉丝福利社”、大字版微信银行，实施差异化客群经营策略，多措并举提升客户黏性与价值
。报告期末，个人手机银行客户414.94万户，微信公众号关注客户405.2万户。企业电子银行方面，加强企
业手机银行推广，提升移动服务能力；持续提升结算、票据、外汇、投资等核心功能客户体验；进一步巩固
财资管理竞争优势，坚持一户一策跟进，深化服务口碑。网络支付方面，持续开展新客转化、沉默客户精准
唤醒、“支付刷刷乐”等活动，保持支付客群增速。报告期末，支付绑卡381.43万张，支付交易1.6亿笔。
智能客服方面，开展知识质量专项治理，深化智能化应用，重点打造智能机器人“懂方言的小E”，探索视
频客服新模式。报告期末，客服中心服务满意度达到99.5%以上，智能化服务占比超过40%，其中普通话识别
率达到97%，四川方言识别率超过91%，达到行业领先水平。
3.4报告期内核心竞争力分析
（一）优越的区位环境。公司经营范围涵盖川、陕、渝三省市。成都作为成渝极核城市、公园城市示范
区，位于重大国家战略叠加实施的重点区域，发展态势良好、潜力巨大，是西部经济社会发展、改革创新和
对外开放的重要引擎，具有丰富的客户资源；西安作为国家中心城市、西北地区龙头城市和关中平原城市群
核心城市，正处于战略机遇叠加期、政策利好释放期、综合实力提升期，具有较强的企业吸引力；重庆作为
西部大开发重要战略支点，正围绕长江经济带发展、成渝地区双城经济圈建设、建设西部陆海新通道等重大
战略举措，进一步释放发展活力潜力，具有广阔的发展前景。报告期内，公司依托区位优势，积极融入国家
战略布局和地方发展规划，牢牢把握成渝地区双城经济圈、成都市都市圈、公园城市示范区和具有全球影响
力和美誉度的社会主义现代化国际大都市建设等战略机遇，紧紧围绕高质量发展理念，深度聚焦区域内重大
项目、重点产业，实现与实体经济共荣共赢共成长，取得卓越的发展成效。
（二）精准务实的新一轮战略规划。报告期内，公司按照新一轮战略规划明确的“精细化、数字化、大
零售”转型方向，坚定贯彻落实“拓存款、扩资产、强客群、重合规、塑特色”经营方针。2023年全行以54
项战略规划清单为抓手，全力推动行内各项重点工作高质量落地，稳步推进业务发展和系统建设，综合管理
持续优化。2023年上半年，分支机构运营数字化转型落地及推广、实体攻坚、系统应用效果回头看等多项重
点工作均有序推进，为实现“规模万亿级、管理一梯队”发展目标打造了坚实基础。
（三）积厚成势的大零售业务转型。“大零售”转型稳健推进，零售业务贡献度持续提升，市场竞争力
保持领先。客户分层经营体系、零售产品进一步完善和优化，大零售“1+4”系统的持续赋能，为获客、活
客、提客、留客提供了强有力的营销支撑。AUM规模快速增长，“成行消贷”品牌不断擦亮。同时，注重提
升网点能效，坚持“网点布局优化”与“网点精细化管理”并重，开展“评星晋级”，持续维护增长能力和
提高服务客户能力，德阳分行营业部获评中国银行业协会百佳示范单位。
（四）稳健高效的风险管理。公司坚定不移以“适中风险文化”坚守资产质量生命线，始终把风险管理
放在更加突出的位置，建立了覆盖各类别实质性风险的全面风险管理体系，坚持业务发展与风险控制相匹配
，持续加强全行资产质量的监测、分析及预测，在前瞻性方面做好全行资产质量指标管控，同时结合风险管
理各类系统的应用，加强风险防范，资产质量达到行业标杆水平，拨备覆盖率达到行业先进水平，确保了公
司专注业务拓展和金融服务，为银行的可持续发展打下坚实基础。
（五）全面赋能的金融科技。公司积极推动金融科技由业务支撑向科技赋能转型，努力实现科技资源和
金融资本高效对接，以满足多层次、多元化的金融服务需求。2023年上半年共实施IT建设项目10个，已完成
并上线运行项目5个，在建项目5个。运营数字化转型项目群、全面风险管理精细化转型项目群、客户信息强
管控项目和系统应用效果回头看项目等重大IT项目，新管理驾驶舱及零售数字化运营等重点开发事项均已完
成建设或达到阶段性目标，有效支撑了全行业务发展需求，提升了本公司数据应用的时效性及便捷性，为全
行业务发展夯实了技术底座，提供了强劲动力。
（六）独具特色的企业文化。公司坚持把企业文化建设成效作为银行能否实现长治久安、健康发展的最
大变量，坚持文化塑造与健康发展相促进，以文化软实力提升企业发展的核心竞争力。培育激励“革故鼎新
、特色特质、跟跑赶超”的创新文化，构建完善“行稳致远、精准主动、早警早解”的风险文化，尊崇倡导
“专业专才、执着执行、精益求精”的工匠文化，积极践行“以人为本、健康成长、快乐工作”的家园文化
。以经营为本，以文化塑魂，以独具特色的文化底蕴聚合高质量发展的新动能。
3.5经营情况讨论与分析
报告期内，本公司保持战略发展定力，提升金融服务质效，业务规模快速增长，盈利能力持续提升，资
产质量不断优化，全行保持高质量发展。
（一）业务规模持续跃升，经营结构保持稳健。报告期末，总资产突破万亿级，达10,282.51亿元，较
上年末增长1,106.00亿元，增幅12.05%；存款总额7,476.09亿元，较上年末增长929.57亿元，增幅14.20%；
贷款总额5,765.87亿元，较上年末增长887.60亿元，增幅18.20%。存款占总负债的比例为77.88%，经营结构
保持稳健。
（二）经营业绩持续攀升，营运效率稳中向好。报告期内，实现营业收入111.10亿元，同比增长11.15
亿元，增幅11.16%；归属于母公司股东的净利润55.76亿元，同比增长11.19亿元，增幅25.10%；基本每股收
益1.49元，同比增长0.26元；加权平均净资产收益率9.54%，同比上升0.25个百分点。
（三）资产质量持续优化，安全性及流动性表现良好。报告期末，全行不良贷款率0.72%，较上年末下
降0.06百分点，拨备覆盖率511.86%，较上年末增长10.29个百分点，流动性比例76.96%，流动性持续充裕。
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