经营分析☆ ◇601838 成都银行 更新日期：2024-11-20◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务、个人银行业务、资金业务等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
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成都(地区) 96.90亿 83.64 59.11亿 80.32 61.01
其他地区(地区) 18.95亿 16.36 14.49亿 19.68 76.43
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截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
成都(地区) 185.44亿 85.45 116.50亿 83.78 62.82
其他地区(地区) 31.58亿 14.55 22.55亿 16.22 71.42
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公司银行业务(业务) 122.54亿 56.47 95.44亿 60.13 77.89
资金营运业务(业务) 47.58亿 21.92 37.42亿 23.57 78.65
个人银行业务(业务) 45.49亿 20.96 25.86亿 16.29 56.85
其他(业务) 1.28亿 0.59 --- --- ---
其他(补充)(业务) 1283.50万 0.06 --- --- ---
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截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
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成都(地区) 94.87亿 85.39 55.35亿 82.17 58.34
其他地区(地区) 16.23亿 14.61 12.01亿 17.83 74.02
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截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
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公司银行业务(行业) 114.45亿 56.54 88.69亿 59.28 77.49
资金营运业务(行业) 44.85亿 22.16 35.51亿 23.73 79.18
个人银行业务(行业) 41.89亿 20.70 25.41亿 16.98 60.65
其他(行业) 1.05亿 0.52 --- --- ---
其他(补充)(行业) 1695.60万 0.08 --- --- ---
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公司银行业务(产品) 114.45亿 56.54 88.69亿 59.28 77.49
资金营运业务(产品) 44.85亿 22.16 35.51亿 23.73 79.18
个人银行业务(产品) 41.89亿 20.70 25.41亿 16.98 60.65
其他(产品) 1.05亿 0.52 --- --- ---
其他(补充)(产品) 1695.60万 0.08 --- --- ---
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成都(地区) 175.26亿 86.59 95.98亿 82.05 54.76
其他地区(地区) 27.15亿 13.41 21.00亿 17.95 77.35
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-06-30
●发展回顾:
3.1公司经营范围
本公司经营范围为：银行业务；外汇业务；结汇、售汇业务；公募证券投资基金销售；证券投资基金托
管。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许
可证件为准）（涉及国家规定实施准入特别管理措施的除外）
3.2报告期内公司所属行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位
2024年上半年，全球通胀高位降温，但仍有较强的粘性。我国经济运行延续回升向好态势，高质量发展
扎实推进，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。今年以来宏观政策坚持稳字当头、稳中求进，稳
健的货币政策灵活适度、精准有效，强化逆周期调节，综合运用利率、准备金、再贷款等工具，切实服务实
体经济，有效防控金融风险，为经济回升向好创造适宜的货币金融环境。
总量方面，人民银行综合运用多种货币政策工具，包括下调存款准备金率、降低政策利率、带动贷款市
场报价利率等金融市场利率下行等，为经济高质量发展营造良好的货币金融环境。6月末社会融资规模存量
为395.11万亿元，同比增长8.1%；广义货币(M2)余额305.02万亿元，同比增长6.2%。上半年人民币贷款增加
13.27万亿元；2月20日，5年期以上LPR下降25个基点，带动社会综合融资成本继续下行。
结构方面，上半年发挥宏观审慎政策和结构性货币政策工具的作用，设立科技创新和技术改造再贷款，
加大对科技创新和设备更新改造的金融支持；推出房地产支持政策组合，包括降低个人住房贷款最低首付比
例、取消个人房贷利率下限、下调公积金贷款利率，并设立保障性住房再贷款，用市场化方式加快推动存量
商品房去库存。金融监管总局围绕发展新质生产力，对做好金融“五篇大文章”提出明确要求，统筹推进经
济和金融高质量发展；加强固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款业务审慎经营管理，加大汽车消费金融
支持力度，进一步加强消费金融公司监管，进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效。
本公司深入贯彻落实监管工作要求，坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位
，扎实推进高质量可持续发展，全行综合实力不断增强，上榜2024年《财富》中国500强。
3.3报告期内公司主要业务情况
（一）公司金融业务
公司业务不断提质增效。一是围绕成渝地区双城经济圈、公园城市示范区建设等重大战略，为全力推动
城市发展能级提升做好资金要素保障。二是坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，以发展新质生产力为重
要着力点，聚焦产业建圈强链，立足推动区域高质量发展、提升核心竞争力两条主线，全面提升金融支持实
体经济质效，推动产业规模逐步壮大、产业生态持续完善、产业能级不断增强。三是做好“绿色金融”大文
章，全力支持绿色、低碳、循环经济发展，重点支持绿色低碳优势制造业企业，探索推进绿色低碳金融产品
和服务开发，持续加大绿色信贷投放，用好碳减排支持工具，全力助推绿色低碳转型发展。
投行业务稳健发展。报告期内，本公司不断巩固投行业务“重点项目落地推动中心”和“产品设计中心
”的功能定位，继续夯实业务基础，打造业务优势，提升投行品牌知名度。债券承销业务方面,持续打造创
新口碑，陆续落地绿色债务融资工具、科创票据及资产担保债务融资工具。特色投行产品方面，报告期内备
案成为上交所及深交所信用保护合约核心交易商及信用保护凭证创设机构，持续推动信用保护工具业务，助
力本地企业实现债券融资。
（二）小微金融业务
一是做好“普惠金融”大文章，加强普惠业务专业化、数字化、精细化发展，从强化组织领导、完善机
制建设、优化审查审批、推动服务创新、持续减费让利等方面，进一步提升小微企业金融服务直达性，切实
缓解融资难、融资贵问题，促进小微、民营企业融资可持续发展。二是践行创新驱动发展战略，紧密围绕成
都市产业建圈强链，从机制建设、产品创新、行业研究和队伍建设四方面入手，及时满足专精特新企业、高
新技术企业以及科技型中小企业等科技型企业全生命周期和多场景的融资需求，全力做好“科技金融”大文
章。三是充分利用金融科技赋能，研发推出线上标准化产品，不断优化扩充政银合作产品、供应链金融产品
和场景化金融产品，实现审批智能化作业，建立线上产品体系，以“系统审批+人工辅助”的模式提升小额
、高频的业务效率，做好“数字金融”大文章。同时加大金融信贷产品研发力度，持续完善产品体系，以打
好产品组合拳的方式助力制造业企业健康发展。
（三）个人金融业务
坚持“市民银行”品牌塑造，将“亲民、便民、惠民”作为品牌内涵，形成差异化、特色化的金融服务
特质，在市民中深耕践行。聚焦“一老一小”客群、代发客群、消费客群、财富客群等类型客群，增强产品
服务综合供给，在做优网点厅堂服务基础上将服务触角延伸至社区、企业、学校，不断提升客群经营和服务
能力，稳步推动个人客户AUM规模增长。紧跟监管部门及住房管理机构要求，因城施策差异化优化按揭信贷
政策，有效满足居民住房信贷需求；深化“成行消贷”品牌建设，积极开展利率优惠活动，推动政府消贷贴
息政策落地，降低贷款成本，不断提升居民金融服务获得感和便利性。持续优化营业网点适老化硬件设施和
服务水平，积极推进老年人支付服务标准化示范化建设，建立健全网点老年客户群体优先、优惠、优待金融
服务制度，推进关爱设施建设，优化手机银行“适老化”体验，做好“养老金融”大文章。
（四）金融市场业务
报告期内，紧跟市场变化，在风险可控、合规有序的前提下，灵活确定资金投资方向和业务开展策略，
持续推动金融市场业务稳健发展。一是加强市场研判，做好债券资产的错时配置，适时加大优质债券配比，
确保资产组合收益；二是注重交易择时，主动开展波段操作，债券买卖价差收入持续提升；三是跟随资金利
率走低趋势，灵活调整存单发行节奏，不断拓宽融资渠道和交易对手，促进负债成本总体趋降；四是深化同
业客户营销，强化多条线业务联动，充分挖掘业务点位和合作需求，客户体量和黏性持续增强；五是稳步开
展衍生品及黄金交易，成功落地外币金融债投资，产品线进一步丰富。
上半年先后多次荣获“月度回购活跃交易商”“买断多券活跃机构”和“X-lending活跃机构”称号。
（五）其他业务
国际业务。坚持本外币一体化发展，深入推进国际业务精准营销，大力拓展代客外汇衍生品、跨境人民
币、结售汇等重点业务，持续夯实国际业务核心客户群体，实现业务规模和市场排位稳步增长。着力丰富跨
境金融特色服务，提升跨境金融服务质效，并积极推进贸易外汇收支便利化、资本项目收入结汇支付便利化
、中小微外贸企业汇率避险等重点工作，以专业、高效、便捷的一站式跨境金融服务大力支持“一带一路”
“自贸试验区”和中欧班列相关企业发展，持续助力地方高水平对外开放。电子银行业务。
全力做好“数字金融”大文章，个人电子银行方面，建强数字渠道，实现个性化精准服务触达，电子渠
道用户体验持续提升，客户运营成果显现，渠道易用性、协同性、适老化和个性化服务水平迈上新台阶。报
告期末，手机银行月活客户规模达128万户。企业电子银行方面，着力线上化与数字化建设，优化操作流程
，提升客户服务质效；联动企业网上银行和手机银行，持续提升线上金融服务平台能力，服务客户多元使用
场景；财资管理业务深化财务共享和司库服务能力，持续推进平台经营，全方位赋能集团客户数字化转型。
客户服务方面，深化智能化应用，以智能外呼为抓手助推零售业务发展。资产托管业务。报告期内，本公司
获得监管许可，成功换领经营证券期货业务许可证，证券投资基金托管正式开展业务。本公司托管业务紧紧
围绕全行整体经营战略展开，以公募证券投资基金、证券期货经营机构私募资管计划、银行理财产品等为重
点，报告期内首批项目成功实现落地运作。本公司持续优化托管运营流程、完善托管业务系统、打造托管专
业团队，报告期内资产托管业务实现良好起步。资产管理业务。持续巩固“稳健低波”的产品优势，通过全
面强化投研能力、持续丰富理财产品种类、优化资产配置结构、推动系统建设支持业务高效运转等有效措施
，进一步强化以“芙蓉锦程”为品牌的区域理财品牌形象。
3.4报告期内核心竞争力分析
（一）区域环境优势突出。成都作为成渝极核城市、公园城市示范区，位于重大国家战略叠加实施的重
点区域，发展态势良好、潜力巨大，是西部经济社会发展、改革创新和对外开放的重要引擎，具有丰富的客
户资源和广阔的发展前景。报告期内，本公司依托区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划，牢牢
把握成渝地区双城经济圈、公园城市示范区、成都都市圈建设等战略机遇，紧紧围绕高质量发展理念，深度
聚焦成渝地区双城经济圈重大项目、重点产业，实现与实体经济共荣共赢共成长，取得显著发展成效。
（二）战略规划实施落地有声。立足政务金融、实体业务、零售负债三大业务“护城河”，深度聚焦实
体客群行业分析及风控体系搭建、异地分行贡献能力提升、特色财富管理业务顾问服务品牌打造、“成行消
贷”特色品牌升级、金融市场业务收益贡献扩大“五大提能方向”，扎实推动战略规划落地落实，持续打造
具有广阔发展空间的新势能。报告期内，本公司以新一轮战略规划为引领，以战略规划各项重点任务为抓手
，精准跟踪督导、高标准评价考核，目标具体、措施有力、阶段成果突出，有力推动了全行高质量发展。
（三）大零售品牌持续深化。网点辐射川内主要城市及重庆、西安区域，客户数量达到千万级，随着数
字化、精细化管理手段运用和精准营销有序实施，客群粘性逐步增强，客户价值提档成效明显。异地分行零
售业务起势，大零售转型工作指引扎实落地见效，零售产品服务口碑得到进一步沉淀积累，业务贡献稳步提
升。
（四）精控风险体系持续完善。以高质量服务实体经济发展为导向，打造贯通贷前—贷中—贷后的精准
、高效、全面的精控风险管理体系，保持风险管控前瞻性和敏锐性，纵深推进风险管理精细化、数字化转型
。报告期内，从优化风险区分能力、风险计量精度、作业效率、流程灵活性、数据应用深度五个方面入手，
进一步提升风险管理系统群的精细化、智能化、数字化水平，全面实现风险管理系统群的落地显效；全面升
级风险预警体系，持续提升风险预警信号的覆盖面和风险识别能力。进一步完善授信管理模式、差异化贷后
管理、关联交易精细化和智能化管理等工作机制，推进全口径信用风险管理体系建设，持续提升风险管理的
全面性、专业性和独立性。公司不良率始终在行业中处于较低水平，资产质量达到行业标杆水平，拨备覆盖
率达到行业先进水平。
（五）金融科技全面赋能全行发展。公司持续深化金融科技与业务的深度融合，以科技创新为驱动力，
全面提升金融服务效率与质量。坚守安全底线，确保科技应用稳健运行，同时聚焦于系统建设和数据运用两
大关键领域，为业务发展提供全方位、多层次的科技支持。报告期内，互联网贷款业务专项工作、综合理财
系统升级项目、移动信贷展业优化、中小企业贷款产品对接智慧蓉城建设工作等重点工作均已完成建设或达
到阶段性目标，有效支撑了全行业务发展需求。同时，对公客户关系管理“1+3”中台、票据业务系统优化
升级、会计运营风险管理平台及反洗钱管理系统等重点项目已完成立项筹备，将进一步增强我行的数据应用
能力，提升业务处理效率和客户体验，为全行的业务拓展提供坚实的技术支撑和强大的发展动力。
（六）独具特色的企业文化。公司坚持文化创新与基因传承相结合，文化塑造与健康发展相促进，以特
色文化优势坚定企业发展自信，以文化软实力提升增强企业核心竞争力。将秉承社会责任的坚定与永葆企业
生机的创新紧密结合，培育更能激发活力和潜能的“创新文化”；将彰显服务品质与提升专业能力素养紧密
结合，培育恪尽职业操守，崇尚精益求精的“工匠文化”；将市场竞争力提升与稳健发展紧密结合，培育内
控优先、合规为本、清廉为质的“风险文化”；将持续打造特色企业文化与共同价值创造紧密结合，培育认
同感归属感荣誉感不断提升的“家园文化”。以先进文化品格彰显国企社会担当，以独具特色的文化底蕴聚
合高质量发展的新动能。
3.5经营情况讨论与分析
报告期内，本公司保持战略发展定力，提升金融服务质效，促进规模、效益、质量的协调发展。
（一）业务规模稳步增长。报告期末，总资产达12003.05亿元，较上年末增长1090.62亿元，增幅9.99%
；存款总额8566.72亿元，较上年末增长762.51亿元，增幅9.77%；贷款总额7077.49亿元，较上年末增长820
.07亿元，增幅13.11%。存款占总负债的比例为76.08%，经营结构保持稳健。
（二）经营业绩持续提升。报告期内，实现营业收入115.85亿元，同比增长4.75亿元，增幅4.28%；归
属于母公司股东的净利润61.67亿元，同比增长5.91亿元，增幅10.60%；基本每股收益1.62元，同比增长0.1
3元；加权平均净资产收益率9.02%。
（三）风险管理保持良好。报告期末，全行不良贷款率0.66%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖
率496.02%，流动性比例84.52%，流动性持续充裕。
3.6报告期内主要经营情况
3.6.1主营业务分析
（一）利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入115.85亿元，实现归属于母公司股东的净利润61.67亿元，分别较上年
同期增长4.28%和10.60%。
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