经营分析☆ ◇601860 紫金银行 更新日期：2024-04-17◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他。
【2.主营构成分析】
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
贷款利息收入(业务) 36.53亿 165.84 --- --- ---
债券投资利息收入(业务) 6.74亿 30.58 --- --- ---
其他项目(业务) 1.76亿 8.00 --- --- ---
手续费及佣金收入(业务) 1.45亿 6.57 --- --- ---
买入返售金融资产利息收入(业务) 1.25亿 5.69 --- --- ---
存放中央银行款项利息收入(业务) 8729.90万 3.96 --- --- ---
拆放同业利息收入(业务) 3614.30万 1.64 --- --- ---
存放同业利息收入(业务) 961.00万 0.44 --- --- ---
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
南京(地区) 35.21亿 78.12 --- --- ---
扬州(地区) 5.03亿 11.16 --- --- ---
镇江(地区) 4.83亿 10.72 --- --- ---
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贷款利息收入(业务) 70.54亿 156.51 --- --- ---
证券投资利息收入(业务) 12.00亿 26.62 --- --- ---
其他项目(业务) 4.07亿 9.04 --- --- ---
买入返售金融资产利息收入(业务) 1.93亿 4.28 --- --- ---
手续费及佣金收入(业务) 1.71亿 3.80 --- --- ---
存放中央银行利息收入(业务) 1.70亿 3.78 --- --- ---
拆出资金利息收入(业务) 2057.20万 0.46 --- --- ---
存放同业利息收入(业务) 1998.10万 0.44 --- --- ---
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截止日期:2022-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
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个人业务(行业) 24.68亿 113.85 14.56亿 147.85 58.99
公司业务(行业) 1.11亿 5.12 -8668.50万 -8.80 -78.10
其他(行业) 4899.20万 2.26 153.10万 0.16 3.13
资金业务(行业) -4.60亿 -21.23 -3.86亿 -39.21 83.89
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贷款利息收入(业务) 34.49亿 159.09 --- --- ---
债券投资利息收入(业务) 5.82亿 26.87 --- --- ---
其他项目(业务) 1.67亿 7.68 --- --- ---
买入返售金融资产利息收入(业务) 1.09亿 5.03 --- --- ---
手续费及佣金收入(业务) 1.06亿 4.88 --- --- ---
存放中央银行款项利息收入(业务) 8576.60万 3.96 --- --- ---
存放同业利息收入(业务) 1047.50万 0.48 --- --- ---
拆放同业利息收入(业务) 987.80万 0.46 --- --- ---
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截止日期:2021-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
南京(地区) 36.36亿 80.76 --- --- ---
镇江(地区) 4.57亿 10.16 --- --- ---
扬州(地区) 4.09亿 9.08 --- --- ---
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贷款利息收入(业务) 62.80亿 139.49 --- --- ---
证券投资利息收入(业务) 17.44亿 38.73 --- --- ---
投资收益(业务) 3.29亿 7.30 --- --- ---
买入返售金融资产利息收入(业务) 2.70亿 5.99 --- --- ---
存放中央银行利息收入(业务) 1.82亿 4.05 --- --- ---
手续费及佣金收入(业务) 1.63亿 3.61 --- --- ---
拆出资金利息收入(业务) 3887.70万 0.86 --- --- ---
公允价值变动损益(业务) 3588.30万 0.80 --- --- ---
其他(业务) 3583.50万 0.80 --- --- ---
资产处置收益(业务) 1816.50万 0.40 --- --- ---
存放同业利息收入(业务) 1558.40万 0.35 --- --- ---
汇兑损益(业务) 126.60万 0.03 --- --- ---
其他利息收入(业务) 12.90万 0.00 --- --- ---
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2023-06-30
●发展回顾:
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
(一)经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现
，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理
收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇
票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，
经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
(二)经营模式
报告期内，公司严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“服务三农、
服务中小、服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作
为发展的出发点和落脚点，实现金融经济循环、健康发展。
（三）业务经营情况
报告期内，公司紧扣年度目标任务，聚焦“效益提升年”“基础深化年”谋篇布局，坚持稳中有进的工
作总基调，扎实推进“八大专班”，不断提升发展质效。
一是经营指标稳步攀升。截至报告期末，资产总额2481亿元，较年初增加234亿元，增幅10.4%。各项存
款、贷款余额分别为1953亿元、1707亿元，分别较年初增加194亿元、104亿元，增幅分别为11.0%、6.5%。
营业净收入、净利润分别为22.03亿元、8.71亿元，同比增幅分别为1.6%、5.7%。不良率1.19%，较年初下降
0.01个百分点；拨备覆盖率251.2%，较年初增加4.6个百分点。
二是管理能力有效提升。制定制度修订和日常管理的考核标准，修订制度133项，制度体系进一步完善
。加强不良贷款问责过程中的沟通协调，全面完成存量不良贷款的责任追究工作。开展担保公司专项检查、
异地业务专项检查等多项排查。摸清各项贷款风险底数，建立风险防控长效机制。深入推进中介贷款专项排
查，成立专项排查领导小组，设计39个疑点数据模型，整理出重点疑点清单。组建总行清收团队，对一定额
度不良贷款集中清收处置，提高不良处置效率。
三是党建引领逐步加强。深入开展主题教育，坚持把主题教育作为当前首要政治任务，第一时间成立主
题教育领导小组，高标准推动全体党员干部“学思想”。举办为期七天的读书班、开展专题交流研讨会，以
“牢记嘱托、感恩奋进、走在前列”为主题开展大讨论，从根本上以学铸魂、坚定理想信念。坚持党的领导
，召开党建年度工作会议，表彰“两优一先”，制定年度党建工作要点，推动基层党组织标准化建设，发挥
基层党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用。
（四）主要荣誉
连续8年跻身全球银行1000强榜单；“紫信贷”产品及案例被评为“地方征信平台惠企促融”金融创新
产品一等奖、十佳典型案例；金陵惠农小额贷被评为金融助推创新型城市建设创新案例奖；此外还获得第三
届江苏资本市场峰会“ESG金茉莉奖”、行业作风建设先进单位、国库经收工作先进单位、优秀综合业务机
构、优秀专项业务机构等多项荣誉称号。
二、报告期内核心竞争力分析
（一）得天独厚的省会城市发展优势
“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京已成
为东部地区经济增长较快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入，经济
和金融发展前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。
（二）始终坚守的金融服务定位
公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务
实体经济，践行普惠金融，积极发挥地方金融主力军的作用，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。公
司不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发
挥重要作用，发展的可持续性不断提升。
（三）持续强化的全面风险管理
公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控
，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认
识高度，进一步完善全面风险管理机制。同时，公司坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理
念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断
夯实。
（四）规范有效的公司治理体系
公司坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，充分发挥党领导核
心和政治核心作用，切实做到党组织把方向、管大局、保落实，持续推进公司治理现代化建设，已形成“党
委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。
公司不断完善公司治理机制建设，优化董、监事会人员专业结构，加强对主要股东的穿透管理、规范关
联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提
升公司治理效率。公司建立和完善了ESG管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上
，创造可持续发展的公司治理环境。
（五）定位清晰的三区差异化经营战略
公司继续提升农村普惠金融服务点的经营效能，打通农村服务最后一公里，加大农郊区的深度经营，拓
深服务层次。针对公司业务区域市场的结构特点，应对省会城市农商行在城区网点的同业竞争压力，公司提
出“紫金到家”品牌战略。结合线下、线上的网点升级和场景打造，以社会责任属性推动金融属性，全面打
造城区网点独特的生态圈，全面构建“紫金到家”的社区银行战略愿景。
（六）创新引领的金融科技
公司全面推动科技赋能，引领公司高质量发展。报告期内，公司优化创新机制，围绕产品创新、服务创
新、经营创新、管理创新展开。其中，产品创新由以产品为中心向以客户为中心转变，服务创新由以单点服
务向综合服务转变，经营创新由以网点为中心向以社区和场景为中心转变，管理创新由粗放式向精细化转变
。
（七）积极进取的企业文化
公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的改革理念，常态化组织公开竞聘，通过公开选拔让优秀人才走
上前，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干事创业积极性构筑机制基础。公司坚持人本关怀的责任意识
，努力为年轻员工创造学习提高的平台，畅通转岗晋升的通道，为困难员工提供尽心负责的帮扶，为退休员
工提供节日慰问，让全体员工都能享受到大家庭的温馨。
三、经营情况的讨论与分析
（一）战略管理
1.战略定位
公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发
展、四大重点、五个聚焦。
一个目标：特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行
两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散
三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展
四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行
五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程；聚焦理
念重塑。
2.战略成效
（1）“两个坚持”取得成效
报告期内，公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，持续下沉客户重心，开展“五访五增”专项竞赛活
动，抓实涉农小微业务推进。截至报告期末，各项贷款余额1707亿元，较年初增加104亿元，增幅6.5%，在
总资产中占比68.8%。
（2）“三个发展”行稳致远
公司建立了ESG管理体系，以可持续发展理念为指引，“三个发展”取得成效。
合规发展方面，深化“内控合规管理建设年”活动，制定年度合规案防工作规划，完善授权书和案防责
任状的签订内容和范围，从高管层做起，层层签订，逐级授权，明确职责到人。开展合规文化建设，通过线
上线下等多种形式，加大合规宣传力度，提升全员合规意识。制度流程方面，全面开展制度梳理、修订，完
善制度审查，实施制度后评价，确保业务发展有规可依、有章可循。报告期内，评选9家合规达标优秀机构
和80名合规达标优秀个人，树立标杆典型，通过正向激励方式，推动合规理念深入人心。
高质量发展方面，公司树立“以客户为中心”的经营理念，全面梳理组织架构、产品体系和业务流程，
以科技系统为支撑，全面提升经营效率。报告期内，公司围绕“三农”和小微客户，持续加大走访力度，主
动对接农户、新型农业经营主体等重点目标客户，客户数实现有效提升。截至报告期末，信贷客户数10.1万
户，较年初增加0.68万户；手机银行活跃客户数36.21万户，较年初增加8.85万户；三代社保卡发卡98.43万
张，较年初增加11.8万张。
特色发展方面，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召
，全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向，公司深耕产业链，支持绿色低碳
发展，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。截至报告期末，公司绿色
贷款余额127.75亿元，增幅17.11%。持续履行联合国《负责任银行原则》相关职责，获得“江苏省绿色金融
十大杰出机构”、连续两年获得南京金融助推创新型城市建设“绿色金融示范团队”荣誉。公司被列入江苏
省绿色金融专委会副主任单位，首家绿色支行（江北新区分行营业部）被授予“星级绿色银行”称号。
（3）四大重点齐头并进
聚焦重心重点工程，持续建设场景银行。一是抓好重点工程，持续推动场景建设。基于智慧食堂、智慧
校园、工会福利、E驾金等场景批量拓展C端客群及B端客户，全力打造具有本地特色的“智”系列服务场景
。二是围绕线上赋能，开展多样营销活动。针对“一老一小”客群，在手机银行开设“老少欢心乐融融”专
区；开展积分商城“周三超值1元购”等常规活动，提升积分商城热度；开展特定主题会员日活动，加强品
牌建设；社保卡客群开展“社保卡月月油礼”等活动，助力社保卡客户粘性指数、激活率、移动支付价值客
户数的提升。三是银企相互促进，线上、线下联合运营。以E路有我平台为介质，精选网点“异业联盟”商
户入驻平台生活馆，开展“好物厅堂购”活动，借助优质商户丰富获客渠道。四是丰富数币支付场景外延与
内涵。消费场景新增数币支付功能，打造集支付管理、商户管理、运维管理为一体的数字人民币受理终端示
范点，支持客户使用数字人民币扫描动态支付码进行支付，同时可通过技术对接实现数字人民币消费红包的
定向发放，培养客户使用数币支付的习惯。
紧密围绕“以客户为中心”的经营理念，加强财富队伍建设，完善“VIP客户-财富客户-私人银行客户
”的三级财富体系，形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层经营模式，健全零
售版块专业分工与统筹相结合的机制，提升零售客群精细化管理能力和财富队伍的综合服务能力。同时，聚
力产品创新，保障财富类产品供应，不断丰富私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应，满
足客户多元化需求。落实产品营销和客户经营双轮驱动，不断提升三级财富体系的客户资产配置率。
强化平台力量赋能外贸企业，持续建设交易银行。一方面加强与江苏省电子口岸“数据平台”对接，强
化数据共享、积累业务合作经验，实现小微进出口企业的引流和信用支撑，通过客户线上授权获取企业进出
口数据，提升对小微进出口企业的金融服务，拓展获客渠道。研发的外贸企业融资产品“初海贷”、“出口
快贷”、“信保融资”等，满足了不同阶段，不同规模的中小外贸企业融资需求；另一方面充分发挥贸易金
融服务优势，不断丰富供应链服务模式和场景应用，通过开展“上游+下游”、“结算+融资”等一揽子综合
金融服务，支持供应链产业链稳定循环和优化升级。
（二）主要业务
1.公司业务
报告期内，对公业务专注宁镇扬市场，主动融入长三角一体化和南京都市圈建设，以行业银行建设为抓
手，围绕重点产业，深耕产业链，在做好、做优传统公司业务基础上，切实推动投资银行业务、普惠金融、
交易银行业务发展。推动全产品营销和综合化服务，加大综合金融服务联动力度，满足重点客户多元化金融
服务需求，努力实现从“信用中介”向“金融服务综合提供商”的转变，提高公司客户的综合回报水平。
全面支持实体经济。报告期内，公司紧跟监管政策导向，加大产品服务创新、优化业务审核流程，聚焦
服务实体经济，提升小微企业融资的可获得性。上半年涉农及小微贷款余额突破1000亿元，达1014.68亿元
，较年初增加75.26亿元，增速8%。
业务转型有序推进。积极推动“产业+行业”网格建设，针对客户所处区域产业集群特点，差异化制定
行业综合金融服务方案，瞄准行业痛点发掘业务机会，以客户为中心，对公业务多个条线协调联动，服务客
户竞争力持续提升。
加快构建精细化的公司客户分层分类管理机制，通过优化分层分类标准，细分客户类型，推进客户管理
的线上化、系统化，不断优化客户营销策略、维护体系，为客户提供更加精准的产品体系和权益体系，不断
提升客户价值和贡献值，着力提升公司客户服务满意度。此外，根据客户需求持续完善线上服务渠道体系，
大力推广银企e+、现金管理平台等客户服务系统，并优化系统功能，推动公司客户金融服务数字化、智能化
、线上化。
2.个人业务
根据本行发展战略和经营计划，制定全行个人存款、财富管理、私人银行业务等发展战略、中长期发展
规划。负责全行储蓄存款及财富管理业务的推动和管理工作。报告期末，储蓄存款余额1094.6亿元，较年初
增加141.1亿元。
财富管理方面，落实产品营销和客户经营双轮驱动，不断提升三级财富体系的客户资产配置率。聚力产
品创新，保障财富类产品供应，不断增加私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应，满足客
户多元化需求。紧密围绕“以客户为中心”的经营理念，加强财富队伍建设，提高客户综合资产配置能力。
信用卡业务方面，上半年成功上线无界卡、微笑江豚金卡和圆鼎书香卡，数字信用卡客户可实现现场申
请、现场激活、现场消费。同步推出新场景，提升用卡体验。开展“周末鼎优惠商超五折GO”“惠享出行”
“缤纷刷卡季—‘金’喜不停享立减”等15项信用卡营销活动，覆盖商超、节日、出行、网购等主流消费场
景。
线上贷款方面，紫金e贷上线政务平台，拓展外部渠道引流进件。对接南京大数据集团有限公司以及扬
州市民卡中心，分别在我的南京、我的扬州平台部署紫金e贷申请入口，无卡客户也可在线开立二类账户完
成放款操作，实现政务平台全流程线上化办理。同时，对第三方合作机构，持续对接新渠道获客、新产品获
客，有力保障业务产能持续增长。
〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
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