经营分析☆ ◇601860 紫金银行 更新日期：2025-09-17◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他。
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
个人业务(行业) 10.73亿 44.86 3.51亿 32.92 32.68
公司业务(行业) 9.62亿 40.19 4.78亿 44.88 49.74
资金业务(行业) 3.47亿 14.51 2.28亿 21.37 65.59
其他(行业) 1068.00万 0.45 884.00万 0.83 82.77
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
个人业务(行业) 17.81亿 39.91 6.34亿 32.13 35.60
公司业务(行业) 16.74亿 37.52 11.06亿 56.03 66.04
资金业务(行业) 9.65亿 21.62 1.95亿 9.88 20.21
其他(行业) 4253.90万 0.95 3850.10万 1.95 90.51
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南京(地区) 32.75亿 73.39 --- --- ---
扬州(地区) 6.26亿 14.03 --- --- ---
镇江(地区) 5.61亿 12.58 --- --- ---
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贷款利息收入(业务) 70.42亿 157.79 --- --- ---
证券投资利息收入(业务) 12.28亿 27.52 --- --- ---
其他项目(业务) 6.11亿 13.69 --- --- ---
手续费及佣金收入(业务) 3.17亿 7.11 --- --- ---
买入返售金融资产利息收入(业务) 2.29亿 5.13 --- --- ---
存放中央银行利息收入(业务) 1.72亿 3.84 --- --- ---
拆出资金利息收入(业务) 3686.80万 0.83 --- --- ---
存放同业利息收入(业务) 1924.70万 0.43 --- --- ---
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截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(行业) 14.71亿 61.78 5.74亿 54.73 39.05
个人业务(行业) 5.93亿 24.90 3.18亿 30.27 53.57
资金业务(行业) 2.99亿 12.55 1.39亿 13.24 46.51
其他(行业) 1834.10万 0.77 1850.50万 1.76 100.89
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截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(行业) 24.98亿 56.51 10.40亿 52.20 41.63
个人业务(行业) 12.96亿 29.32 6.95亿 34.89 53.63
资金业务(行业) 5.27亿 11.92 1.62亿 8.13 30.75
其他(行业) 9948.60万 2.25 9526.50万 4.78 95.76
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南京(地区) 33.12亿 74.94 --- --- ---
扬州(地区) 5.63亿 12.74 --- --- ---
镇江(地区) 5.45亿 12.32 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
贷款利息收入(业务) 73.40亿 166.08 --- --- ---
证券投资利息收入(业务) 13.58亿 30.72 --- --- ---
其他项目(业务) 3.48亿 7.88 --- --- ---
手续费及佣金收入(业务) 2.44亿 5.51 --- --- ---
买入返售金融资产利息收入(业务) 2.01亿 4.55 --- --- ---
存放中央银行利息收入(业务) 1.72亿 3.89 --- --- ---
拆出资金利息收入(业务) 4793.10万 1.08 --- --- ---
存放同业利息收入(业务) 1725.00万 0.39 --- --- ---
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-06-30
●发展回顾:
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
(一）经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现
，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理
收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇
票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，
经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
（二）经营模式
报告期内，公司严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“服务三农、
服务中小、服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作
为发展的出发点和落脚点，提升可持续发展能力。
（三）所处行业情况
2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。银行业积极贯彻落实党的
二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进，全力做好金
融“五篇大文章”，积极服务新质生产力，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等领域的金融支持力度
，提升金融服务实体经济的能力，强化金融风险防控，全力助推高质量发展。
（四）业务经营情况
2025年上半年，面对复杂严峻的经济金融形势，公司坚持以高质量发展为统揽，紧紧围绕战略目标和重
点工作，迎难而上、锐意进取，各项工作稳步推进。
一是经营质效稳步提升。截至报告期末，资产总额2720.90亿元，较年初增长0.79%。各项存款、贷款余
额分别为2148.15亿元、1917.93亿元，较年初分别增长2.31%、1.56%。涉农及小微企业贷款余额1283.80亿
元，占比66.9%。营业收入23.93亿元，同比增长0.49%；净利润9.12亿元，同比增长0.12%。不良率1.24%，
拨备覆盖率200.48%。
二是战略转型稳步推进。优化组织架构，将小微金融部升级为一级部门，在人员、政策、资源等方面予
以支持，助力微贷业务提速增效。深化战略客户合作，同六合区政府、南京市文旅集团签署战略合作协议。
积极拓展国内信用证、同业保理等业务。强化资产组合的择时择券和久期管理，推动资金业务贡献度进一步
提升。
三是管理能力稳步增强。高管人员签订合规案防承诺书，开展合规文化宣讲，形成“高管带头、全员践
行”的氛围。选取典型案例进行公开听证，印发不良听证简报，持续巩固不良听证成效。组建数据风控团队
，迎前制定风险缓释措施。开展信贷从业人员年审，进一步强化从业人员风险防控意识。紧盯重点大户，压
实责任、一户一策，化解风险贷款。
二、经营情况的讨论与分析
（一）公司业务
坚守定位，贷款规模平稳增长。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位，坚持服
务实体经济、坚持做小做散。加大信贷投放力度，提前规划贷款投向，有效释放信贷储备，强化存量客户维
护、民营非大额贷款拓展以及非大额银团等重点投放。截至报告期末，对公贷款较年初增加101.46亿元，增
幅8.39%。
转型创新，负债业务协同发展。加强企业走访，挖掘企业发债需求，推进“以债拓存”业务落地，满足
客户多样化、综合化和个性化需求。抓实优惠利率管控，实现负债端降本增效。推进数字人民币场景与应用
，利用数字人民币发放部分薪资和补贴，深入机关、企事业单位、街道社区及商业聚集区，提升数字人民币
覆盖面和活跃度。截至报告期末，对公数字人民币月活累计10253户，代发461户，代发金额2.32亿元。
聚焦普惠，服务实体质效提升。持续加大普惠金融领域支持力度，出台小微企业融资协调工作方案，加
大普惠小微贷款投放力度；加强客户走访，优化苏科贷、苏农贷等政银担产品，提升科技行业和农业行业客
群服务水平；优化“结算易贷”业务营销服务方案，提升存款客户合作深度与粘性，为做小做散提供政策赋
能和产品支撑。截至报告期末，涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元，占比66.9%；普惠型小微企业贷款余
额364.89亿元，较年初增加16.44亿元，增幅4.72%，高于全行贷款平均增速。
科技赋能，做小做散提质增效。制定科创金融实施工作方案，召开科创金融启动大会，开展2025年科创
金融专项劳动竞赛活动，用活“苏科贷”、“苏知贷”、“专精特新贷”配套产品，提高科技中小企业授、
用信合作面，持续加大新质生产力支持力度。截至报告期末，科技型企业贷款余额84.24亿元，较年初增加0
.87亿元；科技型企业贷款户数1732户，较年初增加89户。在“金融机构服务科技创新效果评估”中荣获“
优秀档机构”评价。
加强创新，交易银行模式优化。加强产品创新与业务转型，通过境内外贸易融资产品相结合，拓展多元
化融资渠道，存款、中间业务收入以及结算量稳步增长，国内信用证福费廷业务规模稳中有增。报告期内，
办理国内信用证福费廷27.65亿元，内保直贷2735万美元，国内保理4.71亿元，双保理5.95亿元，累计实现
中收约1.05亿元。加强企业供应链上下游客户的联动营销，在支农支小领域持续发力，将服务场景延伸至企
业支付结算的各个领域。
（二）零售业务
储蓄存款方面，提升核心存款,优化稳存增存机制。截至报告期末，储蓄存款余额1390.4亿元，较年初
增加112.4亿元，增幅8.8%。
财富管理方面，丰富财富产品体系，开展贵金属线下展销会及专题直播活动，加强财富品牌宣传。开展
保险业务活动暨“2025年百万标杆网点”专项营销活动，实现各类财富业务规模及中收水平双增长。加强财
富队伍建设，持续做好财富队伍结构优化及培训工作，不断提升财富队伍产能。
个人贷款方面，制定个人经营贷综合营销方案，提升对优质抵押客户的营销服务能力；持续开展提振消
费专项行动，推动“精英时贷”投放；开展“置业安居”专项活动，打通个人按揭贷款线上过户功能，优化
定价审批、贷款申报、授信审批、合同签订以及放款等全流程环节，提升办贷效率。
场景建设方面，持续丰富手机银行生活场景及主题活动，升级焕新“话费充值”场景，丰富积分兑换生
活场景，累计开展活动59场，订单7903笔，金额达32.74万元；开展直播18场，内容涵盖马拉松直播、贵金
属专场直播、社保卡/贷记卡专享直播、金融知识科普直播、助农带货直播等，直播场景辐射面不断延伸。
三、报告期内核心竞争力分析
（一）区域经济稳定发展。公司总部位于江苏南京，作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京
都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地
居民。
（二）公司治理规范有序。公司坚持党建引领，推动党的领导和公司治理有机融合，有效发挥党委把方
向、管大局、促落实作用。不断完善公司治理机制建设，优化董事会及专门委员会人员专业结构，强化股东
股权管理，规范关联交易，强化董监高履，严格信息披露，积极维护投资者关系，提升公司治理效率。建立
和完善ESG管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上，创造可持续发展的公司治理
环境。
（三）坚守金融服务定位。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土
，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，持续加大对民营经济、小微企业的支持力度，加大助
农惠农力度，全面推进乡村振兴，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署，不断强化南京农村金融市场主
力军作用，发展的可持续性不断提升。
（四）强化全面风险管理。公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额体系，依托大数据
风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等风险领域防范力量进行
强化巩固，进一步完善全面风险管理机制。同时，坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念
，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯
实。
（五）企业文化深耕厚植。公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人理念，常态化组织公开竞聘，
让优秀人才走上前，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干事创业积极性构筑机制基础。开展“两优一先
、巾帼榜样、青年标兵”等评选，持续加大对典型标杆的选树和宣传。公司坚持人本关怀的责任意识，弘扬
倡导“家文化”，努力为年轻员工创造学习提高的平台，畅通转岗晋升的通道，为困难员工提供尽心负责的
帮扶，为退休员工提供节日年关的慰问，让全体员工都能享受到大家庭的温馨。
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