经营分析☆ ◇601997 贵阳银行 更新日期：2024-04-24◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他。
【2.主营构成分析】
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
贵州省(地区) 68.81亿 89.19 --- --- ---
其他(补充)(地区) 5.41亿 7.01 --- --- ---
四川省(地区) 2.93亿 3.79 --- --- ---
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
贵州省(地区) 139.78亿 89.36 --- --- ---
其他(补充)(地区) 12.28亿 7.85 --- --- ---
四川省(地区) 4.37亿 2.80 --- --- ---
───────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 92.69亿 59.25 48.22亿 70.82 52.03
资金业务(业务) 33.43亿 21.37 5.79亿 8.50 17.31
个人业务(业务) 29.05亿 18.57 14.69亿 21.57 50.55
其他业务(业务) 1.26亿 0.81 -6055.20万 -0.89 -48.00
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
贵州省(地区) 71.07亿 89.24 --- --- ---
其他(补充)(地区) 6.08亿 7.63 --- --- ---
四川省(地区) 2.49亿 3.12 --- --- ---
───────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 47.14亿 59.20 27.17亿 84.19 57.64
资金业务(业务) 13.50亿 16.96 314.20万 0.10 0.23
个人业务(业务) 11.91亿 14.96 5.54亿 17.18 46.55
其他业务(业务) 1397.80万 0.18 1229.80万 0.38 87.98
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2021-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
贵州省(地区) 132.17亿 88.09 --- --- ---
其他(补充)(地区) 13.76亿 9.17 --- --- ---
四川省(地区) 4.11亿 2.74 --- --- ---
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公司业务 (业务) 93.64亿 62.41 49.60亿 72.99 52.97
资金业务 (业务) 33.31亿 22.20 9.76亿 14.36 29.29
个人业务 (业务) 22.09亿 14.73 8.21亿 12.09 37.17
其他业务(业务) 1.00亿 0.67 3878.60万 0.57 38.74
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2023-06-30
●发展回顾:
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
2023年以来，随着经济社会全面恢复常态化运行，稳增长、稳就业、稳物价政策效应逐步显现，市场需
求逐步恢复，生产供给持续增加，就业形势总体稳定，民生保障有力有效，发展质量继续提高，国民经济恢
复向好。银行业坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快服务构建新发展格局,
持续加大重点领域和薄弱环节支持力度，积极支持科技创新和绿色发展，支持改善民生力度不断加大，推动
经济运行整体回升向好,守住不发生系统性金融风险底线。2023年上半年，银行业主要业务保持稳步增长，
流动性总体保持平稳，风险抵御能力整体充足，上半年末，银行业金融机构资产总额406.2万亿元，较年初
增长10.5%；不良贷款率1.68%，较年初下降0.08个百分点；商业银行流动性覆盖率150.9%；上半年，商业银
行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,增速较上年同期下降4.5个百分点；商业银行贷款损失准备余额
增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平。
本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；
办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借
；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资
金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇
款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其
他业务。
二、报告期内核心竞争力分析
（一）良好的区域发展前景和政策支持
贵州省经济多年来保持较快增长，综合实力大幅提升。2023年上半年，贵州全省地区生产总值比上年同
期增长4.4%。2022年初，国务院印发《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（以下简称“新
国发2号文件”），从政策、项目、资金等多方面大力支持贵州在新时代西部大开发上实现新目标新定位，
赋予贵州西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、数字经济发展创新区、生态文明建设
先行区和内陆开放型经济新高地的“四区一高地”战略定位，为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机
遇，提供了良好的政策支持。
作为立足本地的城市商业银行，本行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展，围绕“四新”主攻“四
化”主战略和“四区一高地”主定位、贵阳市“强省会”五年行动和贵阳贵安融合发展等重大安排部署，积
极服务新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化建设，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的
有效衔接，大力发展普惠金融和绿色金融，抢抓助推本行高质量发展的良好机遇。
（二）稳固的客户基础和突出的机构网点优势
本行作为立足贵州的城商行，26年来扎根本土、精耕细作，坚持以客户为中心的服务理念，紧密贴近市
场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化
的综合金融服务，获得客户认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥
有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。
本行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖，并不断加强全省农村金融综合服务站点
建设，初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络，使本行竞争优势更加凸显。同时，本行加快
网点智能化转型，智能化网点覆盖面不断扩大，业务流程与运营模式持续优化，网点服务质效良好。
（三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念
本行作为区域性商业银行，战略布局合理，三级组织架构完善，各业务板块、总分支行、前中后台协同
能力较强，建立了科学合理的决策授权机制和快速有效的信息传导机制，构建了较为完善的风险管控体系，
促进经营管理质效持续向好。
本行持续深化改革转型，完善体制机制，不断创新公司、零售、资管等多条线特色产品体系，提升精细
化管理水平和统筹管理能力，推动全面发展转型。本行始终坚持创新驱动发展，强化科技赋能，持续加大对
金融科技建设的投入力度，通过精准搭建营销场景，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，加强大数据
应用与业务创新的融合，数字化、智能化发展转型成效明显。
（四）规范稳健的公司治理
本行建立了以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，并制定了规范有效的运行机制，将“坚持党的
领导”作为加强和完善公司治理的“根本原则”，将“坚持完善‘三会一层’治理体系”作为加强和完善公
司治理的“有力抓手”，形成了“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的
公司治理机制。近年来，本行坚持以“党建引领、决策科学、监督有效、运行稳健”为出发点，不断完善符
合新时代要求的现代公司治理体系，在实践中不断深化公司治理改革的路径和方向，持续提升公司治理体系
和治理能力现代化水平。
三、总体经营情况讨论与分析
报告期内，面对复杂严峻的外部环境和多重困难挑战，本行全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书
记视察贵州重要讲话精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓新国发2号文件重大机遇
，以高质量发展为统揽，坚持稳中求进总基调，保持战略定力，做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工
作，实现了质的有效提升和量的合理增长。
业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额6700.05亿元，较年初增加240.07亿元，增长3.72%。贷款
总额3125.32亿元，较年初增加272.43亿元，增长9.55%，贷款增速持续高于资产增速。存款总额3875.76亿
元，较年初增加39.38亿元，增长1.03%。零售转型成效显著，贡献度不断提升，储蓄存款余额1846.25亿元
，较年初增加145.76亿元，增长8.57%。储蓄存款占存款总额的比例为47.64%，较年初上升3.31个百分点。
经营业绩总体平稳。报告期内实现营业收入77.15亿元，同比下降3.12%，实现归属于母公司股东的净利
润28.70亿元，同比下降2.29%，主要原因一是本行主动让利实体经济和市场利率持续下行，新发放贷款利率
下降，存量贷款重定价后执行利率下调，生息资产收益率下降，叠加居民定期储蓄意愿加强，存款定期化趋
势导致本行付息成本压降难度较大，净息差收窄；二是受资本市场波动影响，理财业务收入有所下降。
实现基本每股收益0.78元；加权平均净资产收益率（年化）10.82%；总资产收益率（年化）0.88%。
监管指标保持稳定。截至报告期末，本行不良贷款率1.47%，较年初上升0.02个百分点，本行将坚持“
去存量、防新增、控劣变”，加大不良资产清收化解和处置力度，加强重点领域风险管控，保持资产质量稳
定。拨备覆盖水平保持充足，拨备覆盖率274.46%，较年初上升13.60个百分点,拨贷比4.05%，较年初上升0.
26个百分点。资本水平保持充足，资本充足率14.21%，一级资本充足率12.10%，核心一级资本充足率11.06%
，较年初分别上升0.05、0.08、0.11个百分点，均符合监管要求。
四、报告期内公司从事的业务情况
（一）公司类业务
报告期内，围绕“做强公司业务”，聚焦市场定位，主动融入地方发展战略，不断提升服务实体经济的
主动性、精准性、有效性。深入推进公司业务专业化、综合化、轻型化转型，完善公司条线“商行+投行+交
易银行”综合金融服务布局；围绕客户需求，加强内外部协同，将综合化金融服务嵌入客户全生命周期，努
力成为重点行业核心客户首选银行。
1.公司金融业务
（1）客户经营情况
本行坚持“稳”与“拓”并举，分类实施专项拓户和提质增效活动，不断深化客户分层分级营销体系。
以重要客户“五张清单”为抓手，持续深入开展大中型企业拓户、对公结算开户，加大对集团型客户和基础
性客户的维护与拓展，巩固存量重点客户、不断充实中型客户、批量化经营小微客户，实行客户精耕、行业
精耕、生态精耕，提升客户粘性和综合贡献，夯实公司存款基础。截至报告期末，本行对公存款余额1910.1
6亿元，母公司对公客户有效户共计17.16万户，较年初增加4682户。
（2）信贷投放情况
报告期内，本行根植地方经济发展，以省市战略性需求为导向，围绕对省市重点项目的营销承接、资源
禀赋产业和企业的信贷支持，持续优化调整信贷结构，积极服务实体经济，支持制造业转型升级，大力支持
普惠金融、绿色金融、科技金融、乡村振兴，服务地方发展大局。截至报告期末，本行对公贷款（含贴现）
余额2651.63亿元，较年初增长11.86%。
一是服务地方经济发展重大战略。紧紧围绕“四化”、“强省会”五年行动、贵阳贵安协同融合发展及
乡村振兴等战略部署，强化信贷资源有效供给，提高信贷资金投放精准性、直达性，助推地方经济高质量发
展。截至报告期末本行“四化”领域贷款余额1497.93亿元，较年初增加84.3亿元，增长5.96%。其中，新型
工业化贷款余额271.34亿元，新型城镇化贷款余额994.36亿元，农业现代化贷余额款119.7亿元，旅游产业
化贷款余额112.53亿元。积极融入“强省会”战略，聚焦贵阳贵安“1+7+1”重点工业产业、“1+5+8”园区
主特产业、城镇四改和城市更新等重点领域，助推重大项目落地。截至报告期末，本行“强省会”领域贷款
余额达1189.16亿元，较年初增加89.34亿元，增长8.12%。
扎实推进乡村振兴，健全农村金融服务体系，推动涉农贷款持续增长，截至报告期末，涉农贷款余额14
89.21亿元，较年初增加145.61亿元，增长10.84%。
二是积极支持实体经济转型升级。持续推动信贷资源向实体经济聚焦、政策措施向实体经济倾斜，围绕
制造业、民营企业、绿色金融、科技金融、乡村振兴等实体领域，提升金融服务实体经济质效。突出投向重
点，持续开展“制造业金融服务年”活动，推动战略新兴产业、新兴制造业及传统产业提质升级。截至报告
期末，本行制造业贷款余额200.32亿元，较年初增加27.41亿元，增长15.85%；民营企业贷款余额393.87亿
元，较年初增加8.05亿元，增长2.09%；科技型企业贷款余额140.71亿元，较年初增加24.93亿元，增长21.5
3%。
三是积极支持保障和改善民生。积极服务地方民生发展，持续加大对住房、养老、医疗、教育、就业等
民生领域的支持力度，发挥产品、系统与渠道服务优势，以优质的金融服务满足民众对美好生活的向往。
积极参与构建金融生态圈，持续加强与社保、住建、财政、交通、教育和医疗等领域机构的创新合作，
打造体系化、信息化、数字化的新金融服务及产品，搭建更为便利的政务金融生态圈。报告期内，积极响应
政府“保交楼”政策，贯彻落实“金融16条”政策，制定《促进房地产市场平稳健康发展的指导意见》，严
格开展“保交楼”专项资金的监管和拨付，“保交楼”承接金额51.9亿元，新增授信金额3.42亿元。
2.投资银行业务
报告期内，在“商行+投行”战略指引下，本行持续优化投资银行业务产品结构，推动直融、证券化、
撮合等轻型工具、服务模式转化为综合竞争力，加快培育投行业务新的增长点。一是积极推动债券承销业务
发展，不断提升标准化、专业化服务水平，提升服务实体经济质效。报告期内新增债券主承销业务3单，在
全省21家有实际发行的主承机构中排名第1位，市场份额在贵州省同业市场排名靠前。截至报告期末，已累
计帮助企业发行直融工具24只，发行规模达128.2亿元。二是稳步推进资产证券化业务。2023年不良资产支
持证券成功申报注册5亿元发行额度；助力企业发行资产证券化产品19.4亿元，其中，投资贵州省属国企首
单CMBS产品10亿元、投资首单绿色供水类资产ABS产品4.7亿元。
3.绿色金融业务
本行立足国家绿色发展大局，把握绿色产业发展机遇期，将绿色金融作为战略转型的重要方向，围绕打
造“绿色生态特色银行”战略定位，构建以绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等多维度绿色金融产品体系，致
力打造综合化、特色化、标准化的绿色金融服务。一是完善绿色金融“六单”管理机制，在资金成本、风险
资本占用等方面实行差异化优惠政策，加大对绿色食品产业、生态林业、绿色制造、节能环保等绿色产业的
信贷投入，截至报告期末，本行绿色贷款余额291.79亿元，较年初增加9.63亿元，增长3.41%。二是支持绿
色低碳经济发展，报告期内，成功发行“2023年绿色金融债券（第一期）”，发行规模为人民币30亿元，募
集资金专项用于绿色经济领域。积极申报使用碳减排支持工具，截至报告期末，已发放符合碳减排支持范围
的贷款2300万元。三是运用集团综合化经营优势，积极发展绿色租赁，强化“绿色+”品牌效应，截至报告
期末，绿色租赁本金余额142.95亿元。
4.国际业务和票据业务
本行坚持合规经营、专业经营，坚守发展和风险两条底线，推动国际业务和票据业务稳健前行。国际业
务方面，通过提供专业的产品和服务，持续做好跨境结算业务、贸易融资业务，积极开展外汇及跨境人民币
便利化政策宣传，引导客户树立汇率风险中性理念，推进人民币国际化。截至报告期末，母公司国际结算量
为2.27亿美元。票据业务方面，按照审慎经营原则，夯实票据基础客群，做好票据基础服务，为实体经济发
展注入金融动能。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额288.94亿元，贴现及转贴现余额71.59亿元。
5.供应链金融
本行以金融科技提升服务实体经济质效，积极推动供应链金融数字化转型，深耕产业链场景，依托爽融
链“1+N+N”服务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能，为核心企业上游多层级供应商提
供免授信、免担保的融资服务，提高中小微企业融资获得率。积极落实减费让利政策，切实解决企业融资贵
问题，激发市场主体活力。加快客户需求响应和精准服务供给，推动业务规模增长。报告期内，累计投放爽
融链融资450笔，融资金额8.95亿元，较上年同期增长18.23%；截至报告期末，爽融链项下融资余额10.85亿
元，较年初增长24.43%。
（二）零售类业务
报告期内，围绕“做大零售业务”，打造“区域最佳财富管理银行”和“个人客户体验最佳零售银行”
，本行不断深化零售转型，优化管理机制，强化业务协同，制定了《关于推进零售业务一体化管理的指导意
见》，通过统一的攻坚目标、营销策略、产品策略和激励政策，推动形成可复制、可推广的统一管理模型。
加速推进金融科技赋能，加强数字化转型支持保障，全面推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级，
加速形成“大数据驱动、全渠道联动”发展模式，以高质量金融服务改善市场预期、提振市场信心、激发消
费活力。
本行零售业务探索创新获得行业认可，零售客户生命周期管理项目荣获赛迪顾问2023年“金融行业数字
化转型最佳创新应用奖”和CFCA“第六届（2023）数字金融创新大赛”银奖；爽银云平台项目荣获CFCA“第
六届（2023）数字金融创新大赛”移动智能创新奖；重塑信用卡贷前风控体系项目荣获金融数字化发展联盟
2023年卓越数字金融大赛“数字风控”银奖。
1.客户经营情况
始终坚持“以客户为中心”的经营理念，以AUM为抓手，不断完善全量客户维护体系，深入推进客户分
层分类经营，制定差异化客群服务策略，有力提升客户经营效能。持续完善零售基础平台功能及数据支撑，
在客户分层分级管理的基础上，构建“数据+模型+平台+渠道”的客户关系管理营销链路，不断提升客户综
合服务能力，提升客户体验，增强客户粘性，实现客户及管理资产规模稳步增长。
截至报告期末，全行储蓄存款余额1846.25亿元，较年初增加145.76亿元，增长8.57%。储蓄存款占存款
总额的比例为47.64%，较年初上升3.31个百分点。母公司个人全量客户数1234.94万户，较年初增加12.02万
户；管理零售客户总资产（AUM）余额为2407.04亿元，较年初增加108.07亿元，增长4.7%。手机银行累计注
册用户达564.95万户，较年初新增10.27万户。报告期内，线上支付业务累计交易笔数17802万笔，较上年同
期增加2954万笔，交易金额516亿元；自助机具交易752.03万笔，交易金额达259.86亿元。
2.零售信贷业务
报告期内，本行以实施零售业务一体化管理为统揽，深入推进零售业务转型，在数谷e贷、爽快贷、爽
按揭、爽农贷四大主品牌基础上，继续优化完善“爽贷”项下子品牌，不断提升产品的针对性和服务效率。
坚守自身市场定位，立足自身优势，大力支持实体经济和小微企业发展，加大普惠涉农贷款投放力度，
健全以住房按揭为核心、消费信贷为支撑的个人信贷业务体系，有效提升和改善本行贷款规模、服务效率、
资产质量、业务结构及品牌效应。截至报告期末，本行零售贷款（不含信用卡）余额409.46亿元。
个人生产经营性贷款方面，积极贯彻国家普惠金融政策，用活用好支小再贷款等货币政策工具，继续执
行延期还本付息、减费让利、收费减免等政策，在风险可控的前提下，持续降低企业综合融资成本。截至报
告期末，受存量结构调整影响，母公司个人生产经营性贷款投放64.85亿元，余额163.73亿元，较上年同期
减少6.49亿元。
个人住房类按揭贷款方面，坚持“房住不炒”定位，有效落实房地产“金融十六条”等政策措施，优先
支持刚性、改善性住房、新市民购房需求和“房票”购房需求，合理确定首套房客户首付及利率标准。配合
做好“房票”业务推广和“保交楼”项目“一楼一策”方案实施，推动化解存量个人住房贷款风险。优化按
揭贷款规定，打通线上化申请受理渠道，提升业务办理效率。在同业机构中较早推出并成功办理“带押过户
”个人再交易住房贷款业务，业务发展支撑能力进一步增强。报告期内，母公司个人住房按揭贷款投放15.3
7亿元，截至报告期末，母公司个人住房按揭贷款余额194.31亿元，较去年同期增加8.39亿元；资产质量稳
定，整体风险可控。
个人综合消费贷款方面，积极助力恢复和扩大消费，抢抓提振消费机遇，全力提升零售贷款规模和市场
占比，满足不同客群在汽车、养老、教育、体育、旅游等多领域、个性化金融需求。进一步打好“誉无价”
与“爽快贷”产品的组合拳，围绕“吃穿住行游”领域消费贷款需求，上线“誉无价”产品；同时，“爽快
贷”业务在贵州地区实现全客群扩面，业务覆盖面进一步拓宽。截至报告期末，母公司个人综合消费贷款（
不含信用卡）余额15.25亿元；其中，“爽快贷”余额12.64亿元，“爽快贷”业务规模占个人综合消费贷款
的比重为82.88%。
个人涉农贷款方面，积极打造服务“三农”的专属信贷品牌“爽农贷”，开展专项营销宣传，提升品牌
美誉度；畅通与政策性担保机构的信息沟通和合作渠道，积极推广“28”风险分担业务、乡村振兴产业贷，
新增60亿元再担保业务合作额度；结合市场需求切实优化现有产品，在爽农诚意贷基础上，针对农村地区特
定人群推出专属便捷服务流程，进一步助力农村消费升级。截至报告期末，本行普惠涉农贷款余额136.37亿
元（不含票据融资），较年初增加12.76亿元，增长10.32%。
3.普惠金融业务
报告期内，本行贯彻落实国家决策部署和监管部门要求，坚持金融为民初心，不断提升普惠金融专业化
服务能力，提高与小微企业合作粘度，将小微客户发展为长期合作伙伴，切实做大零售信贷（普惠金融）基
础客群，持续提升小微企业金融服务覆盖面和可得性。一是实施零售条线一体化考评，建立总行、支行、网
点三级联动机制，依托存量客户深挖资源，由存量负债拉动资产业务，加强联动营销，强化业务协同。
二是强化信贷投向指引，印发《贵阳银行2023年零售信贷（普惠金融）业务营销指导意见》，制定各分
支行2023年“一行一策”规划，通过制定计划、区分客群、动态调整等方式，全力做好全量客群营销匹配和
标准化网格营销工作，做真、做实普惠小微贷款业务。三是做好零售普惠已延期贷款到期接续服务，给予已
延期贷款中小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户经营性贷款接续融资服务，切实支持小微企业
减负纾困。四是在产品创新和优化上，在税源、烟草系列贷款基础上，推出“质押e贷”产品，产品体系进
一步完善；实现“诚e贷”等产品线上合同签订、线上支用，不断提升服务质效；结合区域资源特征，围绕
遵义地区能源型客户大力开展“燃e贷”业务，不断提升产品与市场的契合度。五是进一步完善风险管控方
式，推进风险管理向“事前引导与防范”转变，按旬、按月、按季通过名单制、约谈式等方式推进劣变风险
管控。根据季度零售业务风险预警情况，对重点信号、预警信号进行排查，加强监督管控。发挥合规检查的
监督和指导作用，逐步完善针对不同客群、不同业务的流程监督机制。
报告期内，本行新发放普惠小微企业贷款（国家金融监督管理总局“两增两控”口径）139.12亿元，新
发放普惠型小微企业贷款平均利率5.12%，同比下降10个BP。截至报告期末，普惠小微企业贷款余额327.40
亿元，较年初增加7.25亿元，增长2.26%；有余额贷款户数37905户。
普惠两增贷款不良率控制在监管要求范围内。
4.信用卡业务
本行信用卡业务立足信用消费本源，聚焦消费活力，不断完善用卡场景，丰富金融产品服务，借助数字
化运营、自动化赋能，搭建风控全周期模型，促进消费提质增效。一是进一步丰富个性化卡种及拓展多元化
分期场景，积极探索服务模式创新，聚焦年轻客群推出专属“爽宝”信用卡，通过专属化权益包装、个性化
卡面设计等方式，增强办卡和用卡吸引力。建立场景化获客模式，聚焦大额消费差异化打造不同支付分期场
景，线上线下消费场景活跃度不断提升。二是提升渠道端客户体验，深入探寻细分客群价值所需，及时响应
客户多种消费和分期需求，提高信用卡业务竞争力。三是持续对贷前模型进行迭代更新，夯实数据建模能力
；升级贷中、贷后风控能力，强化贷中风险预警和贷后早期催收功能，提高数字化风控水平，健全信用卡全
周期风险管控体系，推动信用卡业务高质量、规范化、可持续发展。截至报告期末，信用卡累计发卡164.78
万张。
5.财富管理业务
本行秉承“以客户为中心，以市场为导向”的发展思路，坚持打造“比大行更用心，比小行更放心”的
区域最佳财富管理银行。一是持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富产品货架，发行
多期特色理财产品、引入优质代销产品、开展专项营销活动，形成综合金融服务覆盖全省，财富管理理念深
入人心的良好局面，切实满足客户投资保值、收藏鉴赏、避险保障等多元化需求。二是持续优化“爽心享”
增值服务权益体系，举办特色沙龙活动、优化权益派发方式，为客户及其家庭提供医疗、教育、出行等全方
位的非金融增值权益服务，实现物质与精神的共同富裕，切实满足财客对增值服务和私享权益的日常化需求
。三是持续建设专业财富顾问团队，秉承专业创造价值理念、落实财富客户一对一服务机制，进一步加强建
设财富管理团队经营流程标准化、职业素养专业化的管理体系，助力居民个人财富、家庭财富及企业财富的
全方位成长，切实满足财富客户对资产配置和专属服务的特色化需求。
报告期内，本行荣获2023年金誉奖“卓越财富服务能力银行”“卓越财富管理城市商业银行”。截至报
告期末，母公司服务财富客户数共计36.24万人，较年初增加2.14万人，增长6.27%，管理财富客户资产规模
1857.13亿元,较年初增加89.75亿元，增长5.08%。
（三）金融市场及同业业务
本行金融市场业务围绕做优流动性管理和资产结构配置的基础上，注重对经济基本面、货币政策及国际
国内金融形势的研究分析，通过加强负债主动管理，持续优化资产负债结构，强化交易能力和市场研判，严
控各类业务风险，实现金融市场业务稳健发展。一是加强负债主动管理。优化同业负债结构，推进同业存单
发行业务，报告期内累计发行同业存单114期，发行面额642.8亿元，有效丰富了负债来源，拓展了融资渠道
。二是强化交易能力。继续入选央行2023年度公开市场一级交易商，认真履行、传导和执行央行货币政策职
责，根据业务需求积极参与公开市场逆回购、票据互换、中期便利等央行公开市场业务，并荣获中国外汇交
易中心（全国银行间同业拆借中心）2022年度影响力奖—“核心交易商”和“优秀货币市场交易商”。三是
优化资产结构。资产配置以流动性较好、安全性较高的债券资产为主，以流动性、收益性及安全性兼顾的同
业资产为辅，整体结构合理。四是稳健开展利率债投资及交易，积极有序推进债券承销工作，切实履行好本
行作为记账式国债、国开债、贵州省地方债的承销商职责；报告期内，在获取稳定配置收益的同时，通过一
级投标联动二级市场交易，灵活执行交易策略获取投资收益，有效地促进盈利水平和交易能力双提升。五是
加强系统建设。结合业务发展实际需求，从债券承销、现券交易及风险管理等方面推动数字化升级转型，提
高业务办理效率，提升业务经营管理水平。
（四）资产管理业务
报告期内，本行秉承“价值金融创造者”使命，密切跟踪金融市场动态，围绕客户需求，调整资产策略
重心，持续推动产品创设和精细化管理，同时强化客户陪伴，推进资产管理业务高质量发展。一是深化投研
体系建设，提升投研能力。制定2023年投资策略报告，提出在经济弱复苏时期债券和权益类资产的投资和配
置策略，并将投资策略贯彻到各产品管理，优化资产配置结构。二是聚焦重点产品，修复市场信心。推出“
薪旺日日享”等短期低波动理财产品，优化收益水平，提高客户风险适配。三是丰富产品功能，提升客户体
验。优化用户界面，不断提升产品信息的透明度和获取的便捷度，强化线上引流。
截至报告期末，本行存续理财产品160期，存续余额636.06亿元，较年初下降37.52亿元，主要是由于20
22年11月以来受债券市场波动影响，全市场银行固定收益类理财产品净值出现大幅回撤，理财产品面临客户
较大规模赎回，市场信心尚未完全恢复，部分理财客户储蓄存款配置需求加强，导致理财规模有所下滑。其
中，固定收益类产品规模600.53亿元，占比94.41%；混合类产品规模18.45亿元，占比2.9%；权益类产品规
模17.08亿元，占比2.69%。私募理财产品9期，存续余额8.54亿元；公募理财产品151期，存续余额627.52亿
元。
（五）信息科技建设
报告期内，本行不断激发金融科技价值创造力，围绕金融科技与业务创新加快融合，夯实信息科技服务
能力，不断深化科技创新，信息科技对业务产品开发、客户服务和渠道拓展的支撑作用不断提升，有效赋能
业务发展。一是不断完善科技与业务融合工作体系，持续优化质量审查等工作机制，探索敏捷化管理转型方
向，完善业务需求开发的全流程项目管理体系，以科技敏捷带动业务和管理敏捷，提升研发质量和效率。
二是积极贯彻国家关于核心技术自主可控战略，稳步推进新一代核心业务系统应用项目，稳扎稳打做好
系统上线前准备工作，不断推进关键核心技术应用。三是以建立一体化的大数据平台为目标，加强数据源整
合，持续丰富内外部数据来源，逐步建立全方位、多维度的数据库，深化数据应用，夯实数据支撑。四是确
立了数字化转型的战略主线，稳步推进数字化转型,以夯实数据能力、完善科技能力、构建策略协同能力为
驱动，不断探索分布式、大数据、人工智能等新技术在金融场景的应用，提升对内聚合产品与服务、对外连
接合作机构与用户的数字化综合服务能力。
报告期内，本行信息科技直接费用投入6421.88万元，占营业收入比重为0.83%；其中用于创新性研究与
应用的投入为731万元，占科技总投入的11.38%。截至报告期末，全行信息科技人员共有255人，占总员工比
率为4.38%，其中本科及以上学历人员占比为94.51%，研究生及以上学历人员占比22.35%；30岁及以下人员
占比34.12%，31-40岁人员占比51.76%，41-50岁人员占比9.80%，50岁及以上人员占比4.31%。
●未来展望:
1.行业格局和趋势
2023年上半年，面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的国内改革发
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