经营分析☆ ◇601998 中信银行 更新日期：2025-01-15◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务、零售银行业务及资金资本市场业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总部(地区) 484.66亿 44.46 226.98亿 51.96 46.83
长江三角洲(地区) 185.58亿 17.02 96.47亿 22.08 51.98
环渤海地区(地区) 132.06亿 12.11 37.09亿 8.49 28.09
中部地区(地区) 84.07亿 7.71 34.31亿 7.85 40.81
珠江三角洲及海峡两岸(地区) 79.06亿 7.25 9.93亿 2.27 12.56
西部地区(地区) 61.13亿 5.61 14.22亿 3.26 23.26
境外(地区) 54.82亿 5.03 16.08亿 3.68 29.33
东北地区(地区) 8.81亿 0.81 1.78亿 0.41 20.20
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 470.34亿 43.14 261.82亿 59.93 55.67
零售银行业务(业务) 434.64亿 39.87 26.74亿 6.12 6.15
金融市场业务(业务) 163.73亿 15.02 134.44亿 30.77 82.11
其他业务及未分配项目(业务) 21.48亿 1.97 13.86亿 3.17 64.53
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总部(地区) 828.48亿 40.24 258.22亿 34.48 31.17
长江三角洲(地区) 399.13亿 19.39 207.42亿 27.69 51.97
环渤海地区(地区) 241.64亿 11.74 119.92亿 16.01 49.63
中部地区(地区) 198.53亿 9.64 81.29亿 10.85 40.95
西部地区(地区) 142.73亿 6.93 40.96亿 5.47 28.70
珠江三角洲及海峡西岸(地区) 138.73亿 6.74 13.77亿 1.84 9.93
境外(地区) 91.69亿 4.45 25.05亿 3.34 27.32
东北地区(地区) 18.03亿 0.88 2.32亿 0.31 12.87
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公司银行业务(业务) 915.52亿 44.47 419.13亿 55.96 45.78
零售银行业务(业务) 864.24亿 41.97 159.35亿 21.28 18.44
金融市场业务(业务) 259.79亿 12.62 172.72亿 23.06 66.48
其他业务及未分配项目(业务) 19.41亿 0.94 -2.25亿 -0.30 -11.59
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总部(地区) 523.01亿 49.26 231.54亿 54.69 44.27
长江三角洲(地区) 171.46亿 16.15 59.20亿 13.98 34.53
环渤海地区(地区) 110.16亿 10.38 63.30亿 14.95 57.46
中部地区(地区) 86.11亿 8.11 36.76亿 8.68 42.69
西部地区(地区) 60.12亿 5.66 25.57亿 6.04 42.53
珠江三角洲及海峡两岸(地区) 55.40亿 5.22 -16.62亿 -3.93 -30.00
境外(地区) 45.81亿 4.31 18.52亿 4.37 40.43
东北地区(地区) 9.67亿 0.91 5.07亿 1.20 52.43
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 459.79亿 43.31 206.44亿 48.76 44.90
零售银行业务(业务) 439.97亿 41.44 112.31亿 26.53 25.53
金融市场业务(业务) 146.40亿 13.79 104.87亿 24.77 71.63
其他业务及未分配项目(业务) 15.58亿 1.47 -2800.00万 -0.07 -1.80
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截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总部(地区) 889.06亿 42.06 280.55亿 38.26 31.56
长江三角洲(地区) 374.30亿 17.71 154.11亿 21.02 41.17
环渤海地区(地区) 248.47亿 11.75 99.23亿 13.53 39.94
中部地区(地区) 191.88亿 9.08 89.31亿 12.18 46.54
珠江三角洲及海峡西岸(地区) 171.48亿 8.11 50.37亿 6.87 29.37
西部地区(地区) 136.01亿 6.43 30.32亿 4.14 22.29
境外(地区) 81.24亿 3.84 26.01亿 3.55 32.02
东北地区(地区) 21.48亿 1.02 3.28亿 0.45 15.27
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 944.31亿 44.67 330.40亿 45.06 34.99
零售银行业务(业务) 846.64亿 40.05 173.70亿 23.69 20.52
金融市场业务(业务) 303.26亿 14.35 233.36亿 31.83 76.95
其他业务及未分配项目(业务) 19.71亿 0.93 -4.28亿 -0.58 -21.71
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-06-30
●发展回顾:
2.1公司所处行业情况
今年以来，外部环境复杂性、严峻性、不确定性明显上升，国内结构调整持续深化等带来新挑战，但宏
观政策效应持续释放、外需有所回暖、新质生产力加速发展等因素也形成新的支撑。总的来看，上半年国民
经济延续恢复向好态势，运行总体平稳、稳中有进，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居
民收入继续增加，新动能加快成长，高质量发展取得新进展。上半年国内生产总值同比增长5.0%，第一、二
、三产业增加值同比分别增长3.5%、5.8%和4.6%。
稳健的货币政策灵活适度、精准有效。强化逆周期调节，综合运用利率、准备金、再贷款等工具，切实
服务实体经济，有效防控金融风险，为经济回升向好创造适宜的货币金融环境。贷款市场报价利率改革成效
显著，存款利率市场化调整机制作用有效发挥，货币政策传导效率增强，社会融资成本继续下降。外汇市场
供求基本平衡，经常账户顺差稳定，外汇储备充足，人民币汇率双向浮动、预期趋稳，在合理均衡水平上保
持基本稳定。
积极的财政政策适度加力、提质增效。增强宏观调控的针对性和有效性，强化政策协调配合，大力增强
抓落实的效能。加大财政政策实施力度，发行并用好超长期特别国债，加快增发国债资金、地方政府专项债
券资金和中央预算内投资使用进度，放大政府投资带动效应，高效支持国家重大战略实施和重点领域安全能
力建设，扎实推动大规模设备更新和消费品以旧换新。发挥财税政策引导作用，落实好结构性减税降费政策
，推动发展转方式增动能提质量。加强基本民生保障，深化财政管理改革。
监管政策方面，深入践行金融工作的政治性、人民性，全力推动做好金融“五篇大文章”，大力支持新
质生产力发展，切实强化“五大监管”，稳妥有序推进房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风
险防控，不断健全防范化解金融风险的体制机制，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，持续增强金融改
革的系统性、整体性、协同性。
上半年，银行业总资产保持增长，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。1-6月，商业银行
累计实现净利润1.3万亿元，同比增长0.4%；二季度末，银行业金融机构本外币资产总额433.1万亿元，同比
增长6.6%；商业银行（法人口径）不良贷款余额3.3万亿元，不良贷款率1.56%，拨备覆盖率209.32%；商业
银行资本充足率15.53%。
2.2公司从事的主要业务
本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势，以全面建设“四有”银行、跨入世界一流银行竞争前
列为发展愿景，坚持“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”，以客户为中心，通过实施
“五个领先”银行战略，打造有特色、差异化的中信金融服务模式，向企业客户、机构客户和同业客户提供
公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融
解决方案；向个人客户提供财富管理业务、私人银行业务、个人信贷业务、信用卡业务、养老金融业务、出
国金融业务等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构、同业及个人客户的综合金融服务需求。报告
期内，本行业务具体信息请参见本章“业务综述”部分。
2.3核心竞争力分析
公司治理规范高效。本行积极推进中国特色现代化企业建设，始终坚持“两个一以贯之”，通过规范化
、科学化、有效化管理，持续健全公司治理和业务运营体制机制，形成了管理高效、分工专业的组织架构体
系。参照现代银行发展理论与实践，结合党建工作要求，搭建了“三会一层”公司治理架构，实现党的全面
领导与公司治理有机融合，按照前台、中台、后台相分离的原则，建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的
矩阵式管理模式。本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层等各治理主体规范运作，有效履职。
综合协同优势明显。本行遵循“一个中信、一个客户”发展原则，坚持“利他共赢”协同理念，进一步
夯实与中信集团金融和产业子公司的对接机制，在做好金融“五篇大文章”方面形成了独具特色的中信优势
。围绕服务乡村振兴、绿色金融、专精特新企业等重点场景推出“中信协同助力”系列方案，向政府、企业
、个人等全量客户提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化服务，为实体经济稳健发展保驾护航
。
开拓创新活力凸显。本行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上
多个第一而蜚声海内外。创新不仅是深植于本行的基因，也是驱动本行发展的新引擎。本行传承和发扬“开
拓创新”的中信风格，持续推进产品和服务创新，在投行业务、跨境业务、机构业务、交易银行、财富管理
、出国金融、养老金融、信用卡、外汇做市等业务领域形成了独特的竞争优势。
风险防控科学有效。本行持续健全完善“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系，提升风险管理质
效。加强全面风险管理，有效传导稳健的风险策略及风险偏好。深入推进“五策合一”，前瞻做好大类资产
配置，积极落实“五篇大文章”等国家战略导向，持续优化授信结构。坚持强化控新清旧，深化授信全流程
管理，保持资产质量稳定。推进智能风控体系建设，深化数字化风控工具多层次应用，提升风险防控的前瞻
性和精准性。
金融科技全面赋能。本行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力，为业务发展全面赋能，推动本行
成为一流科技驱动型银行。本行全面提升产品和服务竞争力，驱动管理、经营和运营模式数字化转型；构建
云原生技术和能力体系，人工智能、大数据、区块链、物联网等技术创新应用深度渗透到业务各领域，金融
科技综合赋能能力全面跃升，成为本行发展的重要生产力和驱动力。
文化厚植发展底蕴。本行将中国特色金融文化确立为本行企业文化工作的根本遵循，积极培育和宣贯中
国特色金融文化，并在深化内化转化上加快发力，引导其成为全员共同的价值取向和行动自觉，以正确的经
营观、业绩观和价值观服务实体经济、做好“五篇大文章”，为本行全面建设“四有”银行，跨入世界一流
银行竞争前列的发展愿景提供价值导向和思想引领。同时，大力弘扬中华优秀传统文化，组织开展读书论坛
、“书香代言人”微视频荐书等丰富多彩的活动，加强文化建设，以文化软实力塑造发展硬实力，推动文化
兴企、文化兴行。
人才队伍专业优秀。本行始终坚持人才是第一资源的理念，坚定不移贯彻落实“人才强行”战略，实施
以价值为核心，数量、质量、结构、效能统筹一体的人才配置机制，持续健全适配战略、支撑发展、驱动转
型的人力资源管理体系，大力弘扬“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的中信银行人才观，深入推进
《中信银行“十四五”人才发展规划》，总分联动持续建强“六支人才队伍”，整建制实施“百舸千帆”等
全行示范性人才工程，着力培养造就一批支撑做好金融“五篇大文章”和建设“五个领先”银行战略的人才
队伍，不断提升队伍的纯洁性、专业性和战斗力。
品牌形象深入人心。本行始终坚持服务党和国家工作大局，践行新发展理念，建设高质量金融品牌，打
造“值得托付未来的价值银行”。报告期内完成品牌资产梳理盘点，出台《中信银行品牌架构评估管理办法
》，不断加强品牌体系化建设；制定印发《中信银行2024年度品牌传播方案》，进一步深化品牌焕新成效，
扩大品牌影响力。报告期内，本行在英国BrandFinance发布的《2024年全球银行品牌价值500强》榜单中排
名第19位，较去年上升1位，品牌价值连续两年稳步提升。
2.4经营业绩概况
报告期内，面对复杂严峻的内外部环境，本集团认真贯彻党中央、国务院决策部署，严格落实监管要求
，积极做好“五篇大文章”，服务支持实体经济，稳步推进“五个领先”银行建设，锚定四大经营主题，稳
中求进、以进促稳，经营发展整体符合预期。
经营效益保持稳健。报告期内，本集团实现营业收入1090.19亿元，同比增长2.68%；其中实现利息净收
入726.08亿元，同比下降0.82%，实现非利息净收入364.11亿元，同比增长10.44%；实现归属于本行股东的
净利润354.90亿元，同比下降1.60%；平均总资产回报率（ROAA）为0.79%，同比下降0.06个百分点，加权平
均净资产收益率（ROAE）为10.69%，同比下降1.46个百分点。
资产质量保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款余额665.80亿元，比上年末增加17.80亿元，增长2
.75%；不良贷款率1.19%，比上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率206.76%，比上年末下降0.83个百分点；
拨贷比2.46%，比上年末上升0.01个百分点。
业务规模平稳增长。截至报告期末，本集团资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%；贷款及垫款
总额55936.71亿元，比上年末增长1.73%；客户存款总额55148.79亿元，比上年末增长2.16%。报告期内，本
集团将落实国家战略与信贷结构调整有机结合，科创金融贷款、绿色信贷、普惠金融、涉农贷款、制造业等
重点领域贷款增速均高于贷款总体增速。
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