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中信银行(601998)经营分析主营业务

 

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经营分析☆ ◇601998 中信银行 更新日期:2024-03-27◇ 通达信沪深京F10 ★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】 【5.经营情况评述】 【1.主营业务】 公司银行业务、零售银行业务及资金资本市场业务。 【2.主营构成分析】 截止日期:2023-12-31 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 总部(地区) 828.48亿 40.24 258.22亿 34.48 31.17 长江三角洲(地区) 399.13亿 19.39 207.42亿 27.69 51.97 环渤海地区(地区) 241.64亿 11.74 119.92亿 16.01 49.63 中部地区(地区) 198.53亿 9.64 81.29亿 10.85 40.95 西部地区(地区) 142.73亿 6.93 40.96亿 5.47 28.70 珠江三角洲及海峡西岸(地区) 138.73亿 6.74 13.77亿 1.84 9.93 境外(地区) 91.69亿 4.45 25.05亿 3.34 27.32 东北地区(地区) 18.03亿 0.88 2.32亿 0.31 12.87 ─────────────────────────────────────────────── 公司银行业务(业务) 915.52亿 44.47 419.13亿 55.96 45.78 零售银行业务(业务) 864.24亿 41.97 159.35亿 21.28 18.44 金融市场业务(业务) 259.79亿 12.62 172.72亿 23.06 66.48 其他业务及未分配项目(业务) 19.41亿 0.94 -2.25亿 -0.30 -11.59 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2023-06-30 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 总部(地区) 523.01亿 49.26 231.54亿 54.69 44.27 长江三角洲(地区) 171.46亿 16.15 59.20亿 13.98 34.53 环渤海地区(地区) 110.16亿 10.38 63.30亿 14.95 57.46 中部地区(地区) 86.11亿 8.11 36.76亿 8.68 42.69 西部地区(地区) 60.12亿 5.66 25.57亿 6.04 42.53 珠江三角洲及海峡两岸(地区) 55.40亿 5.22 -16.62亿 -3.93 -30.00 境外(地区) 45.81亿 4.31 18.52亿 4.37 40.43 东北地区(地区) 9.67亿 0.91 5.07亿 1.20 52.43 ─────────────────────────────────────────────── 公司银行业务(业务) 459.79亿 43.31 206.44亿 48.76 44.90 零售银行业务(业务) 439.97亿 41.44 112.31亿 26.53 25.53 金融市场业务(业务) 146.40亿 13.79 104.87亿 24.77 71.63 其他业务及未分配项目(业务) 15.58亿 1.47 -2800.00万 -0.07 -1.80 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2022-12-31 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 总部(地区) 889.06亿 42.06 280.55亿 38.26 31.56 长江三角洲(地区) 374.30亿 17.71 154.11亿 21.02 41.17 环渤海地区(地区) 248.47亿 11.75 99.23亿 13.53 39.94 中部地区(地区) 191.88亿 9.08 89.31亿 12.18 46.54 珠江三角洲及海峡西岸(地区) 171.48亿 8.11 50.37亿 6.87 29.37 西部地区(地区) 136.01亿 6.43 30.32亿 4.14 22.29 境外(地区) 81.24亿 3.84 26.01亿 3.55 32.02 东北地区(地区) 21.48亿 1.02 3.28亿 0.45 15.27 ─────────────────────────────────────────────── 公司银行业务(业务) 944.31亿 44.67 330.40亿 45.06 34.99 零售银行业务(业务) 846.64亿 40.05 173.70亿 23.69 20.52 金融市场业务(业务) 303.26亿 14.35 233.36亿 31.83 76.95 其他业务及未分配项目(业务) 19.71亿 0.93 -4.28亿 -0.58 -21.71 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2022-06-30 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 总部(地区) 472.02亿 43.55 188.42亿 48.72 39.92 长江三角洲(地区) 186.65亿 17.22 52.81亿 13.66 28.29 环渤海地区(地区) 123.47亿 11.39 65.29亿 16.88 52.88 中部地区(地区) 99.05亿 9.14 50.16亿 12.97 50.64 珠江三角洲及海峡两岸(地区) 84.52亿 7.80 5.96亿 1.54 7.05 西部地区(地区) 65.59亿 6.05 2.81亿 0.73 4.28 境外(地区) 41.66亿 3.84 18.70亿 4.84 44.89 东北地区(地区) 10.98亿 1.01 2.57亿 0.66 23.41 ─────────────────────────────────────────────── 公司银行业务(业务) 477.21亿 44.03 173.75亿 44.93 36.41 零售银行业务(业务) 420.15亿 38.76 77.90亿 20.14 18.54 金融市场业务(业务) 174.41亿 16.09 132.44亿 34.25 75.94 其他业务及未分配项目(业务) 12.17亿 1.12 2.63亿 0.68 21.61 ─────────────────────────────────────────────── 【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据 【4.前5名供应商采购表】 暂无数据 【5.经营情况评述】 截止日期:2023-12-31 ●发展回顾: 2.1公司所处行业情况 2023年是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。中国经济顶住外部压力、克服内部困难,全面 深化改革开放,加大宏观调控力度,着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险,高质量发展扎实 推进。全年国内生产总值按不变价格计算较上年增长5.2%,最终消费支出、资本形成总额、货物和服务净出 口分别拉动经济增长4.3、1.5、-0.6个百分点,对经济增长的贡献率分别为82.5%、28.9%、-11.4%。改革开 放向纵深推进,安全发展基础巩固夯实,民生保障有力有效,全面建设社会主义现代化国家迈出坚实步伐。 积极的财政政策扎实推进。中央及各级地方政府加大财政政策调节力度,完善税费支持政策,降低经营 主体税费负担,管好用好专项债券资金,推动一批重大项目建设;强化重点领域投入保障,推动制造业高质 量发展,大力支持科技创新,促进乡村全面振兴,推进区域协调发展;加强民生保障,全力支持防汛救灾, 加大教育发展支持力度,支持卫生健康事业发展,提高社会保障水平,强化生态环境保护治理;坚持化存量 遏增量,推动制定一揽子化债方案,推进地方政府债务化解。 稳健的货币政策精准有力。2023年度下调存款准备金率,释放中长期资金超过1万亿元,保持流动性合 理充裕,促进货币信贷总量适度、节奏平稳。下调政策利率,带动贷款市场报价利率等市场利率下行;调整 优化房地产信贷政策,调降首付比、房贷利率下限,完善二套房认定标准,引导商业银行有序降低存量首套 房贷利率;增加支农支小再贷款、再贴现额度,延长实施普惠小微贷款支持工具等六项结构性货币政策工具 ,强化对科技创新、先进制造、绿色发展等重点领域的精准支持;外汇市场和人民币汇率保持基本稳定。推 动金融业高水平双向开放,扎实稳慎推进人民币国际化,深化外汇领域改革开放,务实推进国际金融合作, 积极参与国际经济金融治理。 监管政策支持银行业健康发展。2023年度,金融业监管架构作出重大改革调整,金融监管总局成立标志 着监管体制改革迈出重要步伐;制定《商业银行金融资产风险分类办法》《商业银行资本管理办法》,推进 银行真实反映资产质量,完善资本监管规则;加强银行业监管统计管理,发布《非银行金融机构行政许可事 项实施办法》,强化其他非银行金融机构监管;围绕银行固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款以及项目 融资等业务发布“三个办法一个指引”,促进相关业务规范发展;发布《关于调整优化差别化住房信贷政策 的通知》《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》,促进房地产市场健康发展。 2023年度,银行业总资产、利润稳健增长,资产质量基本稳定,风险抵补能力较强。截至2023年末,我 国银行业金融机构本外币总资产417.3万亿元5,较上年末增长9.9%;全年累计实现净利润2.4万亿元,同比 增长3.2%;2023年末银行业金融机构不良贷款余额3.95万亿元,不良贷款率1.62%,拨备覆盖率为205.1%, 持续保持较高水平;商业银行整体资本充足率15.1%。 2.2公司从事的主要业务 本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势,以全面建设“四有”银行、跨入世界一流银行竞争前 列为发展愿景,坚持“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”,以客户为中心,通过实施 “五个领先”银行战略,打造有特色、差异化的中信金融服务模式,向企业客户、机构客户和同业客户提供 公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融 解决方案;向个人客户提供财富管理业务、私人银行业务、个人信贷业务、信用卡业务、养老金融业务、出 国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足企业、机构、同业及个人客户的综合金融服务需求。 2.3核心竞争力分析 公司治理规范高效。本行积极推进中国特色现代化企业建设,始终坚持两个“一以贯之”,通过规范化 、科学化、有效化管理,不断健全公司治理和业务运营体制机制,形成了管理高效、分工专业的组织架构体 系。参照现代银行发展理论与实践,结合党建工作要求,搭建了“三会一层”公司治理架构,实现党的全面 领导与公司治理有机融合,按照前台、中台、后台相分离的原则,建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的 矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监事会、高级管理层等各治理主体规范运作,有效履职。 综合协同优势明显。本行充分发挥集团“金融全牌照,实业广覆盖”优势,遵循“一个中信、一个客户 ”发展原则,深耕融融、产融、智库、板块、母子、分分“六大”协同领域,总结提炼出科技金融、绿色金 融、普惠金融、养老金融、数字金融、政府金融、资本市场、风险化解八大协同服务场景,向客户提供一站 式、定制化、多场景、全生命周期的专业化服务,为实体经济稳健发展保驾护航。 开拓创新活力凸显。本行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上 多个第一而蜚声海内外。创新不仅是深植于本行的基因,也是驱动本行发展的新引擎。本行传承和发扬“开 拓创新”的中信风格,持续推进产品和服务创新,在投行业务、跨境业务、交易银行、汽车金融、财富管理 、出国金融、养老金融、信用卡、外汇做市等业务领域形成了独特的竞争优势。 风险防控科学有效。本行持续健全完善“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系,不断提升风险管 理质效。加强全面风险管理,有效传导稳健的风险偏好。深入推进“五策合一”,提升大类资产配置和前瞻 研判能力,将资源投向国家有需要、市场有前景的关键领域和优质客户,持续优化授信结构。坚持强化控新 清旧,提升全机构、全产品、全客户、全流程风控能力,巩固资产质量向好趋势。强化智能风控体系建设, 推进数字化风控工具多层次应用,提升风险防控的前瞻性和精准性。 金融科技全面赋能。本行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力,为业务发展全面赋能,推动本行 成为一流科技型银行。本行持续加大科技投入,提升产品和服务竞争力,驱动业务和运营模式转型,打造数 据驱动型发展模式。投产国内大中型银行首个自主分布式核心系统,金融科技综合赋能能力实现全面跃升, 人工智能、区块链、物联网、大数据等新技术创新应用由点及面深度渗透到业务各领域,成为发展的重要生 产力。 文化厚植发展底蕴。本行深入贯彻中央金融工作会议和全国宣传思想文化工作会议精神,大力弘扬中华 优秀传统文化,积极宣贯和践行中国特色金融文化,引导其成为全员共同的价值取向和行动自觉,以正确的 经营观、业绩观和风险观服务实体经济、做好“五篇大文章”,为本行全面建设“四有”银行,跨入世界一 流银行竞争前列的发展愿景提供充分的价值导向和思想引领。 人才队伍专业优秀。本行牢牢树立人才是第一资源的理念,持续健全适配战略、支撑发展、驱动转型的 人才工作体制机制,大力弘扬“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的中信银行人才观,深入推进《中 信银行“十四五”人才发展规划》,加大重点区域、重点领域的人才配置与培养力度,总分联动持续建强“ 六支人才队伍”,整建制实施“百舸千帆”人才工程,面向市场一线打造总行直接赋能的“人才工厂”,初 步建成提高全员“数技”“数商”的数字化能力培训体系,不断提升队伍的纯洁性、专业性和战斗力。 品牌形象深入人心。本行始终坚持服务党和国家工作大局,践行新发展理念,建设高质量金融品牌,打 造“值得托付未来的价值银行”。报告期内围绕“让财富有温度”的品牌主张,确立“三级品牌传播架构” ,加强品牌体系化建设。印发首份年度品牌传播方案,做好全行品牌传播规划,举办首届“信·新”品牌高 质量发展论坛,联动开展“春日来信”“中网公开赛”等一系列品牌传播活动,不断提升品牌美誉度,持续 扩大品牌影响力。报告期内,中信银行品牌价值在全球三大品牌榜单实现“三榜连升”,体现了市场对本行 品牌的高度认可。 2.4经营业绩概况 2023年,本集团认真贯彻党中央、国务院决策部署和监管各项要求,牢牢把握高质量发展主线,持续落 实“三大发展导向”“四大经营主题”,纵深推进“342强核行动”,稳扎稳打,进位争先,向上向好的发 展态势持续巩固。 盈利能力保持稳健,整体经营稳中有进。报告期内,本集团实现营业收入2058.96亿元,比上年下降2.6 0%;其中实现利息净收入1435.39亿元,比上年下降4.72%,实现非利息净收入623.57亿元,比上年增长2.65 %;实现归属于本行股东的净利润670.16亿元,比上年增长7.91%;平均总资产回报率(ROAA)为0.77%,比 上年上升0.01个百分点,加权平均净资产收益率(ROAE)为10.80%,与上年持平。 资产质量稳中向好,风险抵御能力巩固夯实。截至报告期末,本集团不良贷款余额648.00亿元,比上年 末减少4.13亿元,下降0.63%;不良贷款率1.18%,比上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率207.59%,比上 年末上升6.40个百分点。 业务规模平稳增长,服务实体经济质效提升。截至报告期末,本集团资产总额90524.84亿元,比上年末 增长5.91%;贷款及垫款总额(不含应计利息)54983.44亿元,比上年末增长6.71%;客户存款总额(不含应 计利息)53981.83亿元,比上年末增长5.86%。报告期内,本集团坚定落实国家宏观政策,精准支持实体经 济重点领域,绿色信贷、战略新兴、制造业中长期、普惠金融、涉农贷款增速均高于贷款增速。 ●未来展望: 展望2024年,我国经济预计保持恢复向好态势。虽然面临有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期 偏弱、风险隐患仍然较多、外部环境不确定性上升等困难挑战,但我国发展面临的有利条件强于不利因素, 经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变。稳健的货币政策灵活适度,精准有效,继续为实体经济稳定 增长营造良好的货币金融环境。2024年发达经济体货币政策的外溢性将朝着压力减小的方向发展,中美货币 政策周期差处于收敛,客观上有利于拓展我国货币政策操作的空间。积极的财政政策适度加力,提质增效。 组合使用专项债、国债以及税费优惠、财政补助、财政贴息、融资担保等多种政策工具,适度扩大财政支出 规模,促进经济持续回升向好。随着财政、货币、就业、产业、区域、科技、环保等政策协调配合,非经济 性政策纳入宏观政策取向一致性评估,经济稳中向好的基础有望进一步巩固,为银行发展提供良好的外部环 境。 2024年,是新中国成立75周年,也是国家“十四五”规划实施的关键一年,本行将始终心怀“国之大者 ”,坚定服务国家战略,持续做好“五篇大文章”,助力金融强国建设;聚焦高质量发展,加快轻资本转型 ,优化客户结构,强化客群建设,稳定资产质量;聚焦发展动能活力,深化组织体系变革,推进人力资源机 制改革,提升科技及数字化赋能;聚焦平安中信,不断完善风险内控管理,提高抵御和应对各种风险的能力 。2024年全年资产增速预计6%左右,总体经营保持稳中有进,资产质量稳步向好,高质量发展持续推进。上 述预测涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的实质承诺,投资者及相关人士应当对 此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 〖免责条款〗 1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等,投资者使 用前请自行予以核实,如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准,本公司 不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。 2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求,也不担保服务不会受中断,对服务的及时 性、安全性以及出错发生都不作担保。 3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考,不作为投资决策的依据,本公司不对投资者依 据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险,应谨慎至上。

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