公司报道☆ ◇601665 齐鲁银行 更新日期：2026-10-19◇ 通达信沪深京F10
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2026-09-24 16:09│齐鲁银行天津分行落地全国首单“出口化工产品碳足迹监管备案+绿电超低排”转型金融贷款
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齐鲁银行天津分行落地全国首单“出口化工产品碳足迹监管备案+绿电超低排”转型金融贷款，向天津大沽化工发放5000万元。
该贷款聚焦高端ABS树脂出口，通过全生命周期碳足迹认证及绿电消纳考核，建立低碳绩效挂钩利率机制。此举旨在破解绿色贸易壁
垒，推动高端新材料国产替代与低碳转型，实现产业升级与合规出海。齐鲁银行将以此为契机，持续丰富绿色金融产品矩阵，支持实
体经济绿色高质量发展。...
http://www.dongtaibao.cn/#/releaseDetail?id=1913540
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2026-09-24 16:09│齐鲁银行落地山东省首笔“畜牧种质资源保护+气候韧性”可持续发展挂钩贷款
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齐鲁银行滨州分行向阳信亿利源发放500万元首笔“畜牧种质资源保护+气候韧性”挂钩贷款。该创新产品将种质资源保护纳入考
核，支持企业利用基因编辑等前沿技术开展生物育种，推动种源创新。同时，挂钩气候韧性目标，引导资金投向防灾设施升级及低碳
改造，构建全链条防灾机制。观察期内若达标，企业可获5至10BP利率优惠，以此激励涉农企业绿色低碳发展。...
http://www.dongtaibao.cn/#/releaseDetail?id=1913539
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2026-09-01 17:49│齐鲁银行(601665)2026年9月1日投资者关系活动主要内容
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问题一：公司净息差已降至1.48%，较年初再降5个基点。下半年息差是否还有进一步收窄压力？公司判断息差拐点何时出现？
答：尊敬的投资者，您好！2026年上半年，本行净息差1.48%，较上年下降5BP，从上半年趋势看，一、二季度下降趋势逐步收窄
。本行坚持稳资产收益、低成本负债策略，优化大类资产配置，积极加强贷款投放，但受贷款利率下行、市场利率低位运行因素影响
，资产端收益率有所下降；通过加强成本管控，推动负债结构优化，付息负债成本率1.47%，较上年下降22BP，低成本负债优势更加
巩固。
下半年，存款重定价、结构优化等因素进一步释放，负债成本还将持续下降，对稳定息差产生积极影响。但总体来看，下半年息
差仍持续承压，本行将在资产和负债两端发力，通过精细化定价管理和结构调整，努力稳定净息差水平。谢谢！
问题二：贵行上半年取得了良好经营业绩，请问主要驱动因素是什么，下半年有何工作计划？
答：尊敬的投资者，您好！2026年上半年，本行资产、贷款、存款分别较上年末增长8.15%、11.42%、10.40%，营收和净利润分
别同比增长10.55%和16.57%，不良贷款率较上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率较上年末提升2.99个百分点，年化加权平均净资产
收益率12%，实现量、价、险、效均衡发展，主要得益于以下几方面因素：一是优化资产组合管理，强化定价管控。持续调优资产配
置结构，加大重点领域贷款投放；主动优化负债结构，适时调整业务定价，加强负债成本管控。上半年利息净收入同比增长14.96%，
巩固了营收基本盘。二是推进精细化管理，强化预算管控，有保有压，加大金融科技投入，严控行政办公等费用，成本收入比保持合
理水平。三是强化资产质量管控，减少风险消耗。不良贷款率、关注类贷款占比连续八年下降，在保持拨备覆盖率稳步提高的基础上
，风险成本逐步降低，支撑盈利水平保持较快增长。
下半年，本行持续紧跟省市战略部署和区域经济发展脉络，以新三年发展规划为指引，坚持稳中求进工作总基调，持续做优做强
金融“五篇大文章”，提高服务实体经济质效，夯实全面风险管理基础，守牢安全运营底线，以精细化管理推进提质增效，保持质的
有效提升和量的合理增长，向广大股东和客户交出满意的答卷。谢谢！
问题三：贵行个人贷款不良率升至2.69%，较年初上升41个基点，与公司贷款不良率0.63%形成鲜明反差。零售不良生成主要集中
在哪些产品？下半年是否还会继续上行？有无压降举措？
答：尊敬的投资者，您好！受房地产行业调整影响，本行个人经营贷款、住房按揭贷款呈风险暴露趋势，上半年个人贷款不良率
有所上升。下一步，本行将积极采取措施，进一步加强个人贷款风险管控，通过完善授信审查标准，构建零售信贷标准化作业体系，
加强业务准入环节风险识别；优化零售风险管理架构，深化零售信贷风险专项研判与复盘评估，推动风险管控关口前移；拓展清收处
置路径，丰富多元化处置渠道，提升风险资产化解效率，推进个人贷款资产质量逐步改善。谢谢！
问题四：公司是否有再融资计划？
答：尊敬的投资者，您好！本行坚持内生积累、外源补充相结合的方式多渠道补充资本，截至6月末，资本充足率14.84%，居上
市城商行前列。目前没有再融资计划，后续将结合监管要求、业务发展需要，做好资本规划和精细化管理，确保资本充足率保持在合
理水平。谢谢！
问题五：2026年上半年贵行对公业务延续了良好表现，请问这一增长势头的核心驱动因素，以及下半年业务发力重点和思路？
答：尊敬的投资者，您好！上半年本行以建设产业金融服务体系为主线，以提高客户经理队伍专业能力为保障，推动对公业务模
式向“专业引领和客户综合服务”转型发展，体系化开展产业金融营销，深化科技金融服务内涵，深耕省市属企业、上市及拟上市公
司、民营百强企业等重点客群，强化储备、批复、投放全流程管理，推动对公业务量质齐升。
下半年，本行将保持战略定力，重点做好以下工作：一是深耕战略客户，建立并完善战略客户管理机制，持续优化分层分类营销
体系，强化跨机构协同联动机制，加强系统支撑，统筹跨机构资源，推动战略客户贡献度稳步提升。二是聚力产业金融，加快综合金
融服务平台建设，实现标签化、可视化管理，为一线营销人员提供标准化工具，完善银政企对接机制，推动链上贷款持续增长。三是
聚焦重点领域，加大中长期项目贷款投放，用好贴息政策，围绕制造业龙头及腰部客户实施清单化营销，把握政策机遇。谢谢！
问题六：下半年，贵行在财富管理、代理业务等业务方面有何发力计划？
答：尊敬的投资者，您好！在储蓄存款向理财、基金、保险等资管产品转移的宏观背景下，财富管理成为本行零售转型的重要突
破口。一是本行将联合基金、保险、理财公司打造专属品牌产品线和适配本行客群风险偏好的专属产品池，补齐权益与另类资产短板
，引入含权理财、私募资管/信托产品，满足客户多元化投资需求。二是围绕代发、养老、财富、青年精英四大战略客群，基于客群
属性与场景需求分层定制专属方案，围绕重点客群核心诉求打造财富定制化服务。三是推出丰富多彩的客户回馈活动，持续提升财富
品牌的市场渗透力与客户认同感。四是搭建新晋初级、成长中级、高级精英三层差异化的队伍培养模式，提升财富队伍专业能力，为
客户创造投资价值。谢谢！
问题七：请问2026年上半年公司在县域金融发展方面采取了哪些积极举措，具体成效如何？下一步有何工作计划？
答：尊敬的投资者，您好！本行立足2026-2028年发展规划，将县域金融确立为全行核心业务板块和区域深耕的战略主阵地，成
立县域金融工作委员会，制定县域金融发展意见，强化顶层设计，理顺工作机制，出台支持政策，深化多方协调联动，推动县域业务
稳健发展。
一是夯实银政合作底座，新增县域银政合作资质40余项，推动“金融+政务+民生”综合化服务场景迭代升级，将金融服务深度融
入村居基层治理与生产生活，持续提升县域客户粘性与综合贡献度。二是立足县域特色产业，打造“机制、队伍、产品、科技、渠道
、风控”六位一体的“一县一品”特色业务模式，不断释放县域机构发展动能。三是聚焦粮食安全、农业现代化等农业重点领域，持
续丰富支农、强农产品矩阵，全面提升涉农主体融资的可得性和便捷度。6月末，县域存款余额1633.28亿元，较上年末增长13.50%，
贷款余额1278.00亿元，较上年末增长12.93%，涉农贷款余额499.57亿元，较上年末增长12.57%，县域金融经营质效、品牌影响力持
续提升。
下一步，本行将立足区域发展大局，深入推进“县域+生态联动”“县域+产业金融”“县域+客群深耕”发展模式，聚焦县域政
府、企业、居民三大主体，持续构筑多元融合服务场景，完善全链条服务能力，推动县域业务高质量发展。谢谢！
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202609/92235601665.pdf
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2026-07-22 00:07│大成基金王立旗下大成元吉A中报最新持仓，重仓齐鲁银行
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大成基金王立与徐雄晖管理的大成元吉增利债券基金披露中报，近一年净值增长5.7%。持仓方面，该基金新增TCL科技、时代电
气等四只个股，并将齐鲁银行增仓2095.79万股，使其跃居第一大重仓股。同时，英科医疗、重庆农商行等个股退出前十大重仓阵容
。...
https://stock.stockstar.com/RB2026072200000430.shtml
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2026-07-17 20:38│齐鲁银行荣获证券之星“社会价值共创奖”
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齐鲁银行(601665.SH)凭借绿色金融、普惠金融等ESG实践，荣获证券之星“社会价值共创奖”。截至2025年末，该行总资产8043
.81亿元，营收131.35亿元，净利润57.12亿元。其中，绿色贷款余额462.72亿元，普惠小微贷款759.39亿元，县域贷款业务显著增长
。该行还完善公司治理与风险管控，客户满意度超98%，展现出稳健的经营实力与社会担当。...
https://stock.stockstar.com/SS2026071700041804.shtml
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2026-07-09 20:00│齐鲁银行(601665)2026年7月9日投资者关系活动主要内容
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1.2026年是“十五五”规划开局之年，也是贵行新三年发展规划的起航之年，请问贵行新一轮规划目标和战略举措？
答：未来三年，本行将按照“3568”战略发展思路，坚持党建与业务融合互促、规模导向与价值导向相协调、发展与风控有机统
一、从严治行与家园文化建设一体推进的原则，以“打造行稳致远的精品银行”为战略愿景，围绕业务模式转型、能力与机制转型、
数字化转型三条主线，加快提升主动风险管理、智慧运营保障、业财一体管理、人力资本建设、组织机制赋能五大能力，持续做强公
司金融、零售金融、普惠金融、市场业务、县域金融、生态金融六大业务板块，重点推进产业服务、客户经营、场景建设、县域金融
、数智赋能、前瞻风控、精细管理、人才强行八项重点工作，致力于实现客户基础更加坚实、业务结构更加均衡、数智赋能更加有力
、人才队伍更加壮大、治理管理更加有效的发展目标。
2.贵行资产质量连续多年改善，未来能否延续向好趋势，有什么积极举措？
答：近年来，本行持续强化重点领域风险研判，建立客户分层及产业研究工作机制，深化“双名单”客户管理工作，优化模型与
策略管理流程，加大不良资产清收处置力度，资产质量保持稳中向好趋势。2026年一季度末，不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02
个百分点。下一步，本行将统筹抓好业务发展和风险控制，加强业务准入环节的风险识别，对重点机构、行业、产品实施有效管控；
开展不良专项清收活动，有序推进重点领域风险化解；加快风险管理数智化转型，持续推进模型迭代，提升全面风险管理水平。
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202607/90154601665.pdf
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2026-07-08 20:00│齐鲁银行(601665)2026年7月8日投资者关系活动主要内容
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1.2026年是“十五五”规划开局之年，也是贵行新三年发展规划的起航之年，请问贵行新一轮规划目标和战略举措？
答：未来三年，本行将按照“3568”战略发展思路，坚持党建与业务融合互促、规模导向与价值导向相协调、发展与风控有机统
一、从严治行与家园文化建设一体推进的原则，以“打造行稳致远的精品银行”为战略愿景，围绕业务模式转型、能力与机制转型、
数字化转型三条主线，加快提升主动风险管理、智慧运营保障、业财一体管理、人力资本建设、组织机制赋能五大能力，持续做强公
司金融、零售金融、普惠金融、市场业务、县域金融、生态金融六大业务板块，重点推进产业服务、客户经营、场景建设、县域金融
、数智赋能、前瞻风控、精细管理、人才强行八项重点工作，致力于实现客户基础更加坚实、业务结构更加均衡、数智赋能更加有力
、人才队伍更加壮大、治理管理更加有效的发展目标。
2.贵行资产质量连续多年改善，未来能否延续向好趋势，有什么积极举措？
答：近年来，本行持续强化重点领域风险研判，建立客户分层及产业研究工作机制，深化“双名单”客户管理工作，优化模型与
策略管理流程，加大不良资产清收处置力度，资产质量保持稳中向好趋势。2026年一季度末，不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02
个百分点。下一步，本行将统筹抓好业务发展和风险控制，加强业务准入环节的风险识别，对重点机构、行业、产品实施有效管控；
开展不良专项清收活动，有序推进重点领域风险化解；加快风险管理数智化转型，持续推进模型迭代，提升全面风险管理水平。
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202607/90154601665.pdf
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2026-07-01 18:29│齐鲁银行(601665)2025年年度权益分派：每股派利0.1282元
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格隆汇7月1日丨齐鲁银行(601665.SH)公布2025年年度权益分派实施公告，本次利润分配以方案实施前的公司总股本6,153,842,5
25股为基数，每股派发现金红利0.1282元(含税)，共计派发现金红利788,922,611.71元(含税)。本次权益分派股权登记日为：2026年
7月8日，除权除息日为：2026年7月9日。
https://www.gelonghui.com/news/5261378
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2026-06-12 16:37│齐鲁银行(601665)：董事刘宁宇辞任
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格隆汇6月12日丨齐鲁银行(601665.SH)公布，近日，公司董事会收到刘宁宇先生的辞呈，刘宁宇先生因个人原因申请辞去公司第
九届董事会独立董事、董事会相关委员会主任及委员职务。
https://www.gelonghui.com/news/5250925
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2026-06-10 20:00│齐鲁银行(601665)2026年6月10日投资者关系活动主要内容
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1. 贵行今年以来公司贷款主要投向，以及全年业务布局？
答：本行紧跟国家和省市战略部署，深耕产业链研究，持续加大对先进制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融、普惠金融、
乡村振兴等领域支持力度，信贷投放保持稳步增长。下一步，本行将持续强化对公业务战略支柱作用，不断巩固发展优势，一是深耕
战略客户，聚焦省市规上企业、上市及拟上市公司、民营百强企业等重点客户，完善综合服务方案，做优做精客户服务。二是聚力产
业金融，强化研究引领，持续完善产业链数字化图谱，组建总分支敏捷团队，提供多元融资支持，持续提高链上企业覆盖率。三是提
速项目贷款，深度对接省市重大项目，加大项目贷款与银团贷款投放力度。四是打造县域特色品牌，推动“机构、人员、服务”下沉
，深耕县域优势和特色产业，持续提升县域市场竞争力和贡献度。
2. 贵行金融市场业务的投资策略是怎样的？
答：本行积极践行大类资产配置策略，多元布局境内外资产，动态优化组合结构，持续强化久期管理，灵活调整交易策略，稳步
提升投资收益。一是加强债市研判，紧跟市场变化，构建合理的金融投资结构，强化风险抵御能力。二是开展多元化资产配置，丰富
资产品种，积极挖掘境内外、本外币资产投资机会。三是强化久期管理，降低资产组合对利率变动的敏感性。四是提高资产流动性，
投资标的以利率债为主，信用债、基金等为辅，通过波段交易把握市场机会。
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202606/88996601665.pdf
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2026-06-04 20:00│齐鲁银行(601665)2026年6月4日投资者关系活动主要内容
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1.一季度贵行各项经营指标增势良好，如何展望2026全年经营情况？
答：2026年一季度，本行业务规模稳健增长，经营效益稳步提升，资产总额8,405亿元、存款总额5,224亿元、贷款总额4,144亿
元，较年初分别增长4.49%、6.72%、8.25%；实现营业收入35.77亿元、净利润15.67亿元，同比分别增长13.02%、14.83%，各项经营
指标延续向好趋势，实现良好开局，为全年经营打下坚实基础。下一步，本行将继续坚持稳中求进工作总基调，坚持高质量发展主线
，以改革创新为根本动力，搭建产业金融服务体系，提升客户综合经营能力，深化城乡联动发展战略，推进数字化转型迭代升级，布
局生态金融场景建设，强化前瞻主动风险管理，拓宽营收多元化增长渠道，推动实现质的有效提升和量的合理增长。
2.贵行对分红政策是如何考虑的？
答：本行高度重视投资者回报，定期制定股东回报规划，持续提升投资者回报水平。上市以来累计派发现金分红56.17亿元，自2
024年起增加实施中期分红，2025年度现金分红比例28.48%（含中期），较去年提高0.8个百分点。本行始终保持稳定、可持续、可预
期的分红政策，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，合理确定分红比例，与投资者共享发展成果。
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202606/88644601665.pdf
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2026-05-15 20:00│齐鲁银行(601665)2026年5月15日投资者关系活动主要内容
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1.2026年一季度营业收入同比大幅增长的原因是什么？
答：2026年一季度，本行实现营业收入35.77亿元，同比增长13.02%，主要是本行加大贷款投放力度，生息资产规模增长较快，
带动利息净收入同比增长16.89%，达到27.95亿元，巩固了营收基本盘；同时手续费及佣金净收入实现3.87亿元，公允价值变动损益
同比增长较快，带动非息收入稳步提升。
2.贵行2025年不良贷款率持续下降的主要原因是什么？如何展望2026年全年的资产质量走势？
答：截至2025年末，本行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点，主要是本行持续强化重点领域风险研判，建立客户分
层及产业研究工作机制，深化“双名单”客户管理工作，优化模型与策略管理流程，加大不良资产清收处置力度。2026年，本行持续
提升全面风险管理水平，统筹抓好业务发展和风险控制，截至一季度末，不良贷款率进一步下降0.02个百分点，预计全年资产质量保
持稳中向好态势。
3.贵行在服务乡村振兴方面有哪些举措？
答：本行坚决贯彻中央决策部署与监管要求，立足金融政治性、人民性，持续深耕县域，加力支持乡村振兴，截至2025年末，本
行涉农贷款余额443.94亿元，较上年末增长14.41%。一是强化资金支持，精准对接粮食安全、县域富民产业、乡村建设、城乡融合发
展等领域的融资需求。二是拓展服务网络，持续推进县域机构建设，依托县域支行设立66家县域普惠金融中心，提升县域机构发展效
能；加强与地方政府沟通协作，建立常态化信息共享与联动机制，搭建获客平台。三是实施产业专精，编制县域产业地图，组建营销
、风险、数据支撑的跨部门敏捷团队，全面推进产业链客群批量营销，推进“一县一品”向“一县多品”服务模式升级。
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202605/86851601665.pdf
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2026-05-13 20:00│齐鲁银行(601665)2026年5月13日投资者关系活动主要内容
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1.2026年一季度营业收入同比大幅增长的原因是什么？
答：2026年一季度，本行实现营业收入35.77亿元，同比增长13.02%，主要是本行加大贷款投放力度，生息资产规模增长较快，
带动利息净收入同比增长16.89%，达到27.95亿元，巩固了营收基本盘；同时手续费及佣金净收入实现3.87亿元，公允价值变动损益
同比增长较快，带动非息收入稳步提升。
2.贵行2025年不良贷款率持续下降的主要原因是什么？如何展望2026年全年的资产质量走势？
答：截至2025年末，本行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点，主要是本行持续强化重点领域风险研判，建立客户分
层及产业研究工作机制，深化“双名单”客户管理工作，优化模型与策略管理流程，加大不良资产清收处置力度。2026年，本行持续
提升全面风险管理水平，统筹抓好业务发展和风险控制，截至一季度末，不良贷款率进一步下降0.02个百分点，预计全年资产质量保
持稳中向好态势。
3.贵行在服务乡村振兴方面有哪些举措？
答：本行坚决贯彻中央决策部署与监管要求，立足金融政治性、人民性，持续深耕县域，加力支持乡村振兴，截至2025年末，本
行涉农贷款余额443.94亿元，较上年末增长14.41%。一是强化资金支持，精准对接粮食安全、县域富民产业、乡村建设、城乡融合发
展等领域的融资需求。二是拓展服务网络，持续推进县域机构建设，依托县域支行设立66家县域普惠金融中心，提升县域机构发展效
能；加强与地方政府沟通协作，建立常态化信息共享与联动机制，搭建获客平台。三是实施产业专精，编制县域产业地图，组建营销
、风险、数据支撑的跨部门敏捷团队，全面推进产业链客群批量营销，推进“一县一品”向“一县多品”服务模式升级。
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202605/86851601665.pdf
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2026-05-08 18:06│齐鲁银行召开2025年度暨2026年一季度业绩说明会
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齐鲁银行召开2025年度及2026年一季度业绩说明会。2025年该行营收、净利润同比增5.12%、15.52%，不良率降至1.05%，连续七
年改善。对公、科技及绿色贷款增速显著，普惠金融保持省内城商行首位。2026年一季度各项指标延续增长。公司表示将持续优化息
差管理，深化数字化转型，巩固战略支柱地位，推动高质量发展。...
https://stock.stockstar.com/SS2026050800032852.shtml
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2026-05-08 17:13│齐鲁银行(601665)2026年5月8日投资者关系活动主要内容
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问题一：未来资产质量管控重点与风险预警机制是什么？
答：尊敬的投资者您好！2025年，本行持续强化重点领域风险研判，建立客户分层及产业研究工作机制，深化“双名单”客户管
理工作，优化模型与策略管理流程，加大不良资产清收处置力度，资产质量保持稳中向好趋势。2025年末，不良贷款率1.05%，较上
年末下降0.14个百分点；关注类贷款占比0.86%，较上年末下降0.21个百分点。2026年一季度，不良贷款率、关注类贷款占比分别下
降0.02、0.04个百分点。
2026年，本行将统筹抓好业务发展和风险控制，加强业务准入环节的风险识别，对重点机构、行业、产品实施有效管控，有序推
进重点领域风险化解；加快风险管理数智化转型，持续推进模型迭代，提升全面风险管理水平。谢谢！
问题二：目前在智能风控、线上获客、数字化运营等方面的成效与后续规划如何？
答：尊敬的投资者您好！近年来本行深入推进数字化转型，围绕营销、风控、运营等关键领域，持续完善产品、工具、策略与流
程。一是筑牢智能风控防线，不断优化风险模型迭代机制，完善智能贷后与风险预警系统，有效提升风险管控的精细化、智能化水平
；二是提升线上服务智能化水平，全面优化客户体验，实现手机银行客户规模与月活跃用户稳步增长，显著提升线上获客、活客、留
客能力；三是坚持以数据要素驱动业务增长，搭建“数据、工具、场景、触达”四位一体数据中台服务能力，深化产业链精准拓客，
上线产业金融图谱，提升数字化经营能力。下一步，本行将以“平台化、自主化、智慧化”为转型方向，基于业务发展策略和数智化
战略框架，统筹推进智能风控、精准营销、数字化运营体系的建设，深化AI大模型在智能风控决策应用，聚焦数据资产与场景化精准
营销，赋能数字化运营。谢谢！
问题三：请问领导，公司何时将分红率提至行业平均水平的30%，目前还有哪些提升分红水平的障碍？
答：尊敬的投资者您好！本行综合考虑全体股东利益、自身可持续发展等因素，近年来持续提升现金分红比例，2025年度拟每10
股合计派发现金红利人民币2.492元（含税、含中期），派发现金红利总额人民币15.34亿元（含税、含中期）。该方案已经董事会审
议通过，待股东会审议通过后实施。本行将坚持稳定、可持续、可预期的分红政策，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，合理确
定分红比例，与投资者共享发展成果。谢谢！
问题四：请问贵行在AI工具投入和布局方面情况如何？在哪些业务场景中有应用？
答：尊敬的投资者您好！本行高度重视人工智能布局与投入，将AI建设作为全行数字化转型的重点领域，持续加大算力基础设施
、数据中台、AI中台及大模型建设投入。建成湖仓一体企业级数据中台，实现全行数据统一接入、加工与服务能力，推进分支机构数
字化赋能与线上客群精准经营，实现目标客群的精准定位与分层服务，经营效益与客户价值同步增长。加快大模型智能应用深度落地
，上线自研“灵童”大模型平台，构建“齐烟九点”智能体应用矩阵，实现智能合同解析、客户之声洞察、绿色企业识别、反洗钱报
告、金融票据识别、营销方案生成等AI智能体在20多个业务场景中的应用。谢谢！
问题五：净息差水平未来能否企稳回升？
答：尊敬的投资者您好！本行坚持稳收益资产与低成本负债相匹配的经营策略，持续加强资产负债组合管理，提升经营效率，20
25年净息差1.53%，较上年提升2BP。预计未来资产端收益率将继续下行，息差持续承压，本行已出台息差管控系列措施，通过结构调
整、考核引导、产品优化、差异化定价等举措促进息差相对稳定。谢谢！
问题六：一季度公司贷款增速近11%，个人贷款为负增长，这一结构的成因是什么？
答：尊敬的投资者您好！本行积极应对市场变化，紧跟国家和省市战略部署，持续优化贷款投放节奏，推动贷款整体保持合理增
长。对公贷款方面，抢抓省、市重大、重点项目建设机遇，精准服务山东标志性产业链及链上企业，持续加大科创、绿色等重点领域
金融支持力度，对公贷款实现较好增长，战略支柱作用进一步增强。个人贷款方面，紧扣国家扩大内需、提振消费、房地产调控政策
导向，持续优化业务结构，个人消费贷款实现稳健增长；但受行业整体需求不足等因素影响，住房按揭贷款有所下降。谢谢！
问题七：预计负债成本26年比25年有多少pb的降低？26到28年战略规划，有没有具体的定量目标？谢谢。
答：尊敬的投资者您好！2026年一季度，本行整体负债成本率较上年下降18BP。未来将持续加强资产负债组合管理，积极拓展低
成本资金，优化负债结构，动态调整定价策略，引导负债成本下降，着力推动负债端量、价、结构均衡协调。谢谢！
问题八：目前股价处于破净状态，后续估值提升计划？
答：尊敬的投资者您好！本行将持续提升市值管理能力，按照估值提升计划，通过塑强发展优势、提升管理效能、筑牢风险防线
、稳定分红预期、加强投资者关系管理、完善信息披露等措施，推动本行投资价值合理反映本行发展质量，维护全体股东利益，为广
大股东创造更大价值。谢谢！
问题九：在行业增速换挡、息差承压的大背景下，贵行2025年取得了优秀的经营成绩，请问支撑公司稳健发展的核心驱动因素有
哪些？2026年的经营思路和目标是什么？
答：尊敬的投资者您好！2025年本行营收和净利润分别增长5.12%和15.52%，盈利水平保持良好增长态势，主要得益于以下几方
面因素：一是优化资产组合管理，强化定价管控。平衡规模增长、盈利贡献、风险控制的关系，持续调优资产配置结构，加大重点领
域贷款投放，科创、绿色、制造业、县域贷款增速均高于贷款平均增速。建立多元化负债体系，主动优化存款结构，适时调整业务定
价，加强负债成本管控。2025年净息差实现回升，利息净收入稳步增长，稳住了营收的基本盘。二是积极挖潜非息收入，优化营收结
构。大力实施财富管理战略，深入推进交易银行、投行等重点业务发展，同时强化市场研判，把握债券市场交易机会，投资收益稳步
增长，营收稳定性不断增强。三是推进精细化管理，降本增效取得成效。强化预算管控，有保有压，加大金融科技投入，严控行政办
公等费用，成本收入比保持较好水平。四是强化资产质量管控，减少风险消耗。坚持稳健审慎的经营理念，强化重点领域风险管控，
资产质量稳中向好，不良贷款率、关注类贷款占比连续七年下降，在保持拨备覆盖率稳步提高的基础上，风险成本逐步降低，支撑盈
利水平保持较快增长。
展望2026年，一季度开局良好，为全年经营打下坚实基础，本行将继续坚持稳中求进工作总基调，提升整体经营管理效能，强化
资产负债组合管理，夯实全面风险管理基础，筑牢内控合规管理底座，以精细化管理推进提质增效，主要指标力争保持行业较好水平
。谢谢！
问题十：去年贵行个人贷款不良率有所上升，请问在个人信贷特别是消费贷领域的风控策略上做了哪些调整？
答：尊敬的投资者您好！受行业整体因素影响，2025年本行个人贷款不良率有所上升，下一步本行将积极采取措施，加强个人贷
款风险管控，对个人客户的评级、授信准入、贷后管理模型和策略持续跟踪调优，通过精细化管理，提升资产质量；加强贷中审批环
节对客户的风险识别，提升风险管理水平；主动应对个人不良贷款分散化、小额化的挑战，积极拓宽处置渠道，提升清收质效，推进
个人贷款资产质量稳步改善。谢谢！
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202605/85688601665.pdf
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2026-04-24 14:00│东兴证券：给予齐鲁银行增持评级
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东兴证券发布研报给予齐鲁银行增持评级。2025年及2026年一季度，该行营收、净利润双增，26Q1营收与净利同比分别增长13%
和14%。主要驱动为净利息收入高增及非息收入转正。资产质量稳中向好，不良率降至1.03%，拨备覆盖率升至357.5%。对公贷款强劲
增长，资本充足率提升支撑扩表。预计未来三年净利润增速保持15%以上，兼具成长性与高股息价值。...
https://stock.stockstar.com/RB2026042400040853.shtml
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2026-04-23 01:31│图解齐鲁银行年报：第四季度单季净利润同比增长13.35%
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齐鲁银行2025年年报显示，全年主营收入131.35亿元，同比增长5.12%；归母净利润57.13亿元，同比增长14.58%。第四季度表现
亮眼，单季主营收入32.11亿元，同比增长6.65%；单季归母净利润达17.5亿元，同比增长13.35%。截至期末，公司负债率为93.33%，
全年投资收益为18.98亿元。整体业绩保持稳健增长态势。...
https://stock.stockstar.com/RB2026042300002971.shtml
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2026-03-31 20:00│齐鲁银行(601665)2026年3月31日投资者关系活动主要内容
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1.如何看待AI对银行经营的影响，贵行在数字化转型方面取得了哪些成效？
答：当前，数字经济浪潮席卷全球，金融科技重塑银行业发展模式与竞争格局，数字化、智能化已成为银行业高质量发展的核心
引擎。本行积极拥抱变革，以数智化转型为核心驱动力，加快构建“技术+数据”双轮驱动、“业务+科技”协同发展的数字化经营体
系，努力打造“数据驱动、创新赋能、智慧经营”的区域性一流数智银行。一是坚持以数据要素驱动业务增长，搭建“数据、工具、
场景、触达”四位一体的营销中台，深化产业链精准拓客，上线产业金融图谱，建立县域产业专精机制，打造智能融顾服务模式，提
升数字化经营能力。二是筑牢智能风控防线，不断优化风险模型迭代机制，完善智能贷后与风险预警系统，有效提升风险管控的精细
化、智能化水平。三是深耕AI能力建设，上线自研“灵童”大模型平台，创新打造“齐烟九点”智能体应用生态，全面赋能经营管理
。四是强化数字化经营思维，打造专业能力与数智化能力兼备的复合型人才队伍，开展数字化创新大赛、数据分析师培训等活动，推
动数字化工具深度应用，以数智赋能全行高质量发展。
2.年初以来信贷投放情况如何？
答：本行紧跟国家和省市战略部署，深耕产业链研究，持续加大对先进制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融、普惠金融
、乡村振兴等领域支持力度，积极拓展省市属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业以及县域优质客群，信贷投放保持稳步增长。
https://data.tdx.com.cn/zxfile/pdf_tb_news_jgdyxx/202603/82505601665.pdf
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2026-02-05 12:11│信达证券：给予齐鲁银行增持评级
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齐鲁银行2025年营收达131.35亿元，同比增长5.12%；归母净利润57.13亿元，同比增长14.58%。资产总额突破8000亿元至8043.8
1亿元，存贷规模稳步增长。净息差同比提升2BP至1.53%，在行业承压背景下实现逆势回暖。不良贷款率降至1.05%，拨备覆盖率升至
355.91%，资产质量持续优化。转债转股后总股本增至61.54亿股，资本实力增强。机构维持“增持”评级，预计2025-2027年归母净
利润增速分别为14.6%、17.4%、18.6%。
https://stock.stockstar.com/RB2026020500017113.shtml
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2026-02-04 18:09│齐鲁银行(601665)2025年度中期权益分派：每股派利0.121元
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格隆汇2月4日丨齐鲁银行(601665.SH)公布2025年度中期权益分派实施公告，本次利润分配以方案实施前的公司总股本6,153,842
,525股为基数，每股派发现金红利0.121元（含税），共计派发现金红利744,614,945.53元（含税）。本次权益分派股权登记日为：2
026年2月10日，除权除息日为：2026年2月11日。
https://www.gelonghui.com/news/5167735
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