热点题材☆ ◇000001 平安银行 更新日期：2024-11-20◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:跨境支付
风格:融资融券、保险重仓、大盘股、低市净率、低市盈率、基金重仓、破净资产、高股息股、M
SCI成份、持续增长、北上重仓、周期股
指数:银河99、深证成指、深证100、深证300、深证红利、沪深300、中华A80、300周期、富时A5
0、区块链50、300ESG、MSCIA50、珠三角、深主板50、分析师指
【2.主题投资】
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是首批CIPS金融市场基础设施建设参与者
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2024-03-15│平安保险持股│关联度：☆☆☆☆☆
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中国平安保险(集团)股份有限公司是公司控股股东
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股平银优01
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2024-11-19│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-11-19公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-46.10%
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2024-11-19│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-11-19,公司市盈率(TTM)为：4.87
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2024-11-19│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-11-19,公司市净率(MRQ)为：0.539
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2024-11-19│高股息股 │关联度：☆☆☆☆
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截止2024-11-19,最新股息率为:8.26%
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2024-11-19│大盘股 │关联度：☆☆☆☆
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截止2024-11-19公司AB股总市值为：2266.61亿元
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2024-11-19│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于股份制银行（通达信研究行业）
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2024-09-30│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-09-30,保险重仓持有112.45亿股(1373.03亿元)
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2024-09-30│基金重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2024-09-30,基金重仓持有6.09亿股(74.39亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有7.52亿股,占已发行股份3.87%
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2024-03-15│持续增长 │关联度：☆☆☆☆
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截止2023-12-31公司扣非净利润已连续增长15年
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2023-02-22│两部门拟修订商业银行资本管理办法
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中国银保监会、中国人民银行就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，
有关部门负责人表示，本次修订首次明确了商业银行投资资产管理产品的资本计量标准，引导银
行落实穿透管理要求。参照国际标准，提出三种计量方法，分别是穿透法、授权基础法和1250%
权重，并详细规定了各方法应满足的条件。券商表示，此次差异化监管体系充分考虑我国商业银
行风险管理水平参差的实际情况，在不降低资本监管要求的前提下，有助于缓释中小银行资本负
担。
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2021-08-11│上半年商业银行业绩亮眼 有望扭转市场悲观情绪
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银保监会最新数据显示：上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%（一季
度为同比增长2.4%）；不良贷款率1.76%，较上季末下降0.05个百分点。
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2019-02-12│国务院决定支持商业银行多渠道补充资本金
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2019年2月12日消息，国务院总理李克强2月11日主持召开国务院常务会议，听取2018年全国
两会建议提案办理工作汇报，推进提升政府施政水平；决定支持商业银行多渠道补充资本金，增
强金融服务实体经济和防风险能力。
会议决定，支持商业银行多渠道补充资本金，进一步疏通货币政策传导机制，在坚持不搞“
大水漫灌”的同时，促进加强对民营、小微企业等的金融支持。一是对商业银行，提高永续债发
行审批效率，降低优先股、可转债等准入门槛，允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具
。二是引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股，支持商业银行理财子公司投资银行资本
补充债券，鼓励外资金融机构参与债券市场交易。会议强调，资本金得到补充的商业银行要完善
内部机制，提高对民营、小微企业贷款支持力度。
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2018-01-24│贷款利率强势上行或增厚银行业绩
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昨日（2018年1月23日），银行股强势上涨，全线飘红。究其原因，银行业绩复苏必然是被
市场提及的主因，而近期贷款定价走高或将进一步支撑这种逻辑。上证报记者近日获悉，某上市
城商行对公投放贷款指导价较基准利率上浮至少20%，幅度高于去年。
民生银行首席研究员温彬告诉记者，银行压降非标规模、压缩通道业务后，表外信贷需求回
归表内，是导致贷款定价走高的原因之一。若负债端成本不变，调高贷款定价有利于改善银行息
差，进而增厚银行业绩。
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2015-06-25│商业银行75%存贷比取消
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2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法案修正案(草案)》，草
案删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监
测指标。分析认为，上述事件在市场预期之内，近期银监会高层已对外明确了这一修订。
广发证券认为，存贷比监管取消有望构成对银行股直接催化，伴随货币政策宽松延续，经济
基本面开始出现企稳迹象，债务置换、资产证券化加速银行风险释放出清，银行股利空基本释放
完毕；同时银行业改革转型继续深化，拥抱互联网和资本市场动作不断，银行混改、混业经营、
分拆经营等系列金融改革重塑银行估值体系，继续看好银行股后续表现。推荐招商银行、交通银
行、兴业银行，关注平安银行、华夏银行、民生银行。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内│
│ │外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发│
│ │行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从│
│ │事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一│
│ │）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三│
│ │）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（│
│ │十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调│
│ │查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管机构批准的其他业务。 │
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│行业地位 │由平安集团控股的一家跨区域经营的股份制商业银行 │
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│核心竞争力 │1.导向清晰的发展战略； │
│ │2.优势突出的综合金融； │
│ │3.深入基因的创新文化； │
│ │4.强而有力的执行能力； │
│ │5.卓越领先的金融科技 │
│ │6.智能便捷的零售银行； │
│ │7.精耕细作的公司银行。 │
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│经营指标 │2018年末，本行共有80家分行，合计1,057家营业机构。 │
│ │2018年12月平安口袋银行APP月活客户数2,588万户，同比增长74.6%。 │
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│竞争对手 │浦发银行、民生银行、华夏银行、招商银行、南京银行、兴业银行、农业银│
│ │行、北京银行、交通银行、光大银行、建设银行 │
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│核心风险 │经济下行超预期，资产质量恶化超预期。 │
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│投资逻辑 │1.归母净利润增速提升，零售转型提质增效； │
│ │2.贷款占比持续提升，零售贷款、存款继续高增长； │
│ │3.零售贷款利率支撑，净息差继续高位上扬； │
│ │4.不良贷款剪刀差消化，资产质量总体平稳； │
│ │5.零售AUM高速增长，理财转型加速有助于中收回暖。 │
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│消费群体 │银行客户。 │
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│消费市场 │东区、南区、西区、北区、境外、总部 │
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│公司发展战略│平安银行紧跟国家战略，以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行│
│ │”为目标，持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，│
│ │不断加大对民营企业、小微企业的支持力度，不断提升服务实体经济的能力│
│ │，不断提高防控金融风险的水平。 │
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│公司日常经营│1、整体经营稳健发展 │
│ │2、零售转型深入推进 │
│ │3、对公聚焦精品打造 │
│ │4、科技引领成效显现 │
│ │5、资产质量改善明显 │
│ │6、支持服务实体经济 │
│ │7、夯实基础提升资本 │
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│公司经营计划│2019年，本行将积极响应国家战略，顺应国际国内经济金融形势，进一步深│
│ │化“科技引领、零售突破、对公做精”策略方针，进一步加强对民营企业、│
│ │小微企业的支持力度，进一步提升服务实体经济的能力。 │
│ │一是推进“行业银行”转型，提升服务实体经济能力。本行将聚焦智能制造│
│ │、电子信息、交通物流、医疗健康、文化旅游、节能环保等重点行业，实行│
│ │“行业化”经营，为客户提供“商行+投行+投资”的多元化综合金融服务，│
│ │满足企业在不同生命周期的金融服务需求，支持重点行业、特别是重点行业│
│ │的民营企业转型升级。 │
│ │二是加强科技赋能，加大民营企业、小微企业支持力度。本行将积极实施“│
│ │金融+科技”战略，大力引进和培养科技人才，为科技创新赋能。本行将建 │
│ │立常态化的敏捷创新机制，打造创新孵化平台，重点推进创新技术与银行业│
│ │务结合，升级传统业务、创新业务模式、提升管理效率，为客户提供更便捷│
│ │、更优质、更安全的智能化金融服务。本行将持续优化小企业数字金融（KY│
│ │B），运用大数据、云计算、区块链建立风险模型，合理定价产品，推进流 │
│ │程实现线上化，加大对民营企业、小微企业支持力度；进一步创新供应链应│
│ │收账款服务平台（SAS），努力解决供应链民营企业、小微企业应收账款融 │
│ │资难题；持续加大口袋财务APP推广力度，为民营企业和小微企业提供一站 │
│ │式、移动化和高效率的金融服务。 │
│ │三是积极拥抱变化，寻找“生态圈”动能。本行将以开放的心态拥抱、融入│
│ │、构建生态圈，绘制生态战略地图，在金融服务、医疗健康、汽车服务、房│
│ │产服务、智慧城市等重点领域寻找切入点，输出账户体系、资源整合能力、│
│ │风控能力，拓展业务来源，寻找新的业务增长点。 │
│ │四是严守合规底线，加强风险管控。本行将紧密关注外部经济环境的变化，│
│ │严格遵守监管要求，全面加强信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险│
│ │、合规风险和声誉风险管理。本行将应用科技手段健全各方面风险防控机制│
│ │，持续改善信贷结构，严格控制增量风险，防范和化解存量风险，守住不发│
│ │生系统性风险的底线。 │
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│可能面对风险│信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风│
│ │险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2024—2026年）股东回报规划：在未来三年（2024-2026年度）中，在确 │
│ │保资本充足率满足监管法规的前提下，每一年度实现的盈利在依法弥补亏损│
│ │、提取法定公积金和一般风险准备金、向优先股股东分配股息、支付无固定│
│ │期限债券利息、根据股东大会决议提取任意公积金后有可分配利润的，可向│
│ │股东分配现金股利。每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的│
│ │10%至35%之间。 │
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│增发股份 │平安银行2013年9月8日发布定增预案。公司拟向中国平安保险（集团）股份│
│ │有限公司非公开发行A股股票数量不超过1,323,384,991股，拟发行价格为11│
│ │.17元/股，拟募集资金为不超过人民币148亿元，募集资金在扣除相关发行 │
│ │费用后全部用于补充资本金。（2013年12月13日经证监会审核获得通过） │
│ │平安银行2014年7月15日发布定增预案，公司拟向控股股东中国平安在内的 │
│ │特定对象非公开发行不超过107066.3811万股普通股股份，发行价格不低于9│
│ │.34元/股，募集资金为不超过100亿元。其中中国平安承诺以现金方式认购 │
│ │比例为本次非公开发行股份数量的45%-50%。募集资金在扣除相关发行费用 │
│ │后全部用于补充核心一级资本。（2015年3月16日经证监会审核获得通过） │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考，不作为投资决策的依据，本公司不对投资者依
据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
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