热点题材☆ ◇000001 平安银行 更新日期：2025-04-05◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:跨境支付
风格:融资融券、保险重仓、大盘股、低市净率、低市盈率、基金重仓、破净资产、高股息股、M
SCI成份、北上重仓、周期股
指数:深证价值、银河99、大盘价值、深证成指、深证100、深证300、深证红利、国证价值、沪
深300、中华A80、300周期、富时A50、区块链50、300ESG、MSCIA50、珠三角、深主板50、
分析师指
【2.主题投资】
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是首批CIPS金融市场基础设施建设参与者
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2025-03-17│平安保险持股│关联度：☆☆☆☆☆
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中国平安保险(集团)股份有限公司是公司控股股东
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股平银优01
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-03│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-48.20%
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2025-04-03│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市盈率(TTM)为：4.94
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2025-04-03│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市净率(MRQ)为：0.52
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2025-04-03│大盘股 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-03公司AB股总市值为：2200.63亿元
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2025-04-03│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于股份制银行（通达信研究行业）
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2025-04-03│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-03,最新股息率为:5.36%
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2024-09-30│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-09-30,保险重仓持有112.45亿股(1373.03亿元)
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2024-09-30│基金重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2024-09-30,基金重仓持有6.09亿股(74.39亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有7.52亿股,占已发行股份3.87%
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2023-02-22│两部门拟修订商业银行资本管理办法
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中国银保监会、中国人民银行就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，
有关部门负责人表示，本次修订首次明确了商业银行投资资产管理产品的资本计量标准，引导银
行落实穿透管理要求。参照国际标准，提出三种计量方法，分别是穿透法、授权基础法和1250%
权重，并详细规定了各方法应满足的条件。券商表示，此次差异化监管体系充分考虑我国商业银
行风险管理水平参差的实际情况，在不降低资本监管要求的前提下，有助于缓释中小银行资本负
担。
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2021-08-11│上半年商业银行业绩亮眼 有望扭转市场悲观情绪
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银保监会最新数据显示：上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%（一季
度为同比增长2.4%）；不良贷款率1.76%，较上季末下降0.05个百分点。
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2019-02-12│国务院决定支持商业银行多渠道补充资本金
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2019年2月12日消息，国务院总理李克强2月11日主持召开国务院常务会议，听取2018年全国
两会建议提案办理工作汇报，推进提升政府施政水平；决定支持商业银行多渠道补充资本金，增
强金融服务实体经济和防风险能力。
会议决定，支持商业银行多渠道补充资本金，进一步疏通货币政策传导机制，在坚持不搞“
大水漫灌”的同时，促进加强对民营、小微企业等的金融支持。一是对商业银行，提高永续债发
行审批效率，降低优先股、可转债等准入门槛，允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具
。二是引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股，支持商业银行理财子公司投资银行资本
补充债券，鼓励外资金融机构参与债券市场交易。会议强调，资本金得到补充的商业银行要完善
内部机制，提高对民营、小微企业贷款支持力度。
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2018-01-24│贷款利率强势上行或增厚银行业绩
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昨日（2018年1月23日），银行股强势上涨，全线飘红。究其原因，银行业绩复苏必然是被
市场提及的主因，而近期贷款定价走高或将进一步支撑这种逻辑。上证报记者近日获悉，某上市
城商行对公投放贷款指导价较基准利率上浮至少20%，幅度高于去年。
民生银行首席研究员温彬告诉记者，银行压降非标规模、压缩通道业务后，表外信贷需求回
归表内，是导致贷款定价走高的原因之一。若负债端成本不变，调高贷款定价有利于改善银行息
差，进而增厚银行业绩。
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2015-06-25│商业银行75%存贷比取消
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2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法案修正案(草案)》，草
案删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监
测指标。分析认为，上述事件在市场预期之内，近期银监会高层已对外明确了这一修订。
广发证券认为，存贷比监管取消有望构成对银行股直接催化，伴随货币政策宽松延续，经济
基本面开始出现企稳迹象，债务置换、资产证券化加速银行风险释放出清，银行股利空基本释放
完毕；同时银行业改革转型继续深化，拥抱互联网和资本市场动作不断，银行混改、混业经营、
分拆经营等系列金融改革重塑银行估值体系，继续看好银行股后续表现。推荐招商银行、交通银
行、兴业银行，关注平安银行、华夏银行、民生银行。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展，本│
│ │行已逐渐成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类│
│ │齐全、品牌影响市场领先的全国性股份制商业银行。同时，本行着力打造独│
│ │特竞争力，在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成了鲜明的经营特色│
│ │。 │
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│行业地位 │由平安集团控股的一家跨区域经营的股份制商业银行 │
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│核心竞争力 │党建引领全面深化本行积极贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会、中央│
│ │金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，持续加强党的领导│
│ │和党的建设，充分发挥党委政治核心、政治引领作用，有效推动党的领导融│
│ │入公司治理、党的建设融入组织建设、党的精神融入文化发展，深化党业融│
│ │合，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好金融"五篇大文章"，全面│
│ │强化风险合规管理，以高质量党建全面引领高质量发展。 │
│ │综合金融优势突出本行积极加强与控股股东平安集团的协同协作，借助平安│
│ │集团的客户、产品、渠道、品牌等优势，通过资源整合、相互协同，打造鲜│
│ │明的综合金融优势。本行坚持从客户需求出发，全面完善综合金融的管理模│
│ │式、合作机制和服务平台，持续强化关联交易管理，强化客户信息保护，坚│
│ │持公允定价，有效做好风险隔离，依法合规开展综合金融业务。 │
│ │科技赋能不断深入本行利用领先数字技术为战略转型注入活力，不断提升科│
│ │技对金融服务的赋能水平。科技赋能零售业务，全面深化零售数字化转型，│
│ │构建数字营销渠道、深化数字化经营、强化数字化服务，将数字化平台打造│
│ │为客户经营的线上阵地，为客户提供"省心、省时、又省钱"的服务体验；科│
│ │技赋能对公业务，建立以客户需求为导向、数据驱动的客户分层经营体系，│
│ │通过生态经营、综合金融服务和数字化赋能，持续夯实客户基础，提升经营│
│ │贡献；科技赋能资金同业业务，投资交易将科技创新与细分场景深度结合，│
│ │提升交易效率、风控和投研能力，客户业务运用领先的iDeal平台、"行e通"│
│ │平台等提供综合服务，构建全能型机构销售服务。 │
│ │风险控制有力有效本行搭建并持续完善全面风险管理体系，建立垂直集中的│
│ │风险治理架构，建成覆盖全流程的风险管控机制。事前前瞻引领，以数据驱│
│ │动风险政策策略制定，动态研判、敏捷调整，引导优质资产投放，从源头降│
│ │低风险；事中精准预控，通过系统模型自动预警、地面队伍合作管控组成" │
│ │天眼+地网"，对风险资产早发现、早管控、早化解，有效防范风险生成；事│
│ │后高效处置，以专业化、生态化、投行化思路创新特殊资产经营模式，通过│
│ │多元清收处置手段，最大程度收回不良资产，减少最终损失。同时，本行不│
│ │断提升智慧风控水平，夯实风险数据底座，建设全流程风控平台，以数智化│
│ │手段进一步精进风险管控能力。 │
│ │精细管理不断提升本行全面深化数字化转型，深入推进数字化经营、数字化│
│ │管理、数字化运营"三数"工程，推动经营管理和业务模式变革，对外提升产│
│ │品和服务精准度、提升客户体验，对内提升管理精细化水平、提升经营效率│
│ │。本行不断提升风险管理和费用管理智能化、精细化水平，推动风险成本降│
│ │低和投产效率提升。 │
│ │企业文化深入内核本行深入践行新价值文化，将"专业?价值"作为企业文化 │
│ │的核心理念，将价值作为检验一切工作的唯一标准，推动实现商业价值与社│
│ │会价值相统一。本行深入践行合规文化，全面构建合规网格治理体系，建立│
│ │完善合规管理机制体系，持续强化合规文化建设，不断提升合规管理智能化│
│ │水平。本行深入践行清廉文化，树立以清为美、以廉为荣的价值取向，全面│
│ │营造清廉文化风尚。本行深入践行协同文化，建立健全跨条线、跨部门、总│
│ │分行协同机制，营造高效协同的企业文化氛围，增强经营管理合力，提升客│
│ │户综合服务能力。 │
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│经营指标 │2024年，受市场变化、主动调整资产结构等因素的影响，本集团实现营业收│
│ │入1,466.95亿元，同比下降10.9%。 │
│ │2024年末，本集团整体业务规模保持平稳，资产总额57692.70亿元，较上年│
│ │末增长3.3%；发放贷款和垫款本金总额33741.03亿元，较上年末下降1.0%，│
│ │本行持续加大实体经济支持力度，制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款│
│ │实现较好增长，企业贷款余额较上年末增长12.4%；顺应外部经营环境变化 │
│ │，主动优化零售贷款业务结构，促进“量、价、险”平衡发展，个人贷款余│
│ │额较上年末下降10.6%。负债总额52744.28亿元，较上年末增长3.1%；吸收 │
│ │存款本金余额35336.78亿元，较上年末增长3.7%。 │
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│竞争对手 │浦发银行、民生银行、华夏银行、招商银行、南京银行、兴业银行、农业银│
│ │行、北京银行、交通银行、光大银行、建设银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：本行坚持“低碳环保从我做起”，将绿色运营贯穿于全行各业务条线│
│营权 │，持续推进业务无纸化、电子化、智能化工作，推行绿色办公、打造绿色网│
│ │点、开展常态化绿色公益宣传等，打造“绿色、低碳、环保”的“绿色银行│
│ │”品牌形象。服务体验方面，打造特色客户服务品牌“平安银行微管家”，│
│ │为客户提供优质便捷的线上服务。 │
│ │专利：2024年，本行获得专利授权数量超400件，获得行业科技奖项荣誉近4│
│ │0项。 │
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│核心风险 │经济下行超预期，资产质量恶化超预期。 │
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│投资逻辑 │本行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，以客户为中心，推动│
│ │零售业务高质量、可持续发展。一方面，深化零售战略转型，聚焦队伍、产│
│ │品、客户等战略要素升级，打造差异化竞争优势。另一方面，强化核心业务│
│ │能力，围绕业务板块、平台基础、发展保障贯彻经营策略，推动零售业务均│
│ │衡发展、量增质优。 │
│ │本行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济│
│ │”经营理念，持续夯实“投资交易+客户业务”的双轮驱动经营模式，不断 │
│ │提升投资、交易和销售三大能力，以稳健均衡的业务布局，夯实长期健康发│
│ │展的根基，不断提升市场竞争力。 │
│ │综合金融优势突出：本行积极加强与控股股东平安集团的协同协作，借助平│
│ │安集团的客户、产品、渠道、品牌等优势，通过资源整合、相互协同，打造│
│ │鲜明的综合金融优势。本行坚持从客户需求出发，全面完善综合金融的管理│
│ │模式、合作机制和服务平台，持续强化关联交易管理，强化客户信息保护，│
│ │坚持公允定价，有效做好风险隔离，依法合规开展综合金融业务。 │
│ │2024年，平安理财获得《中国证券报》《上海证券报》《21世纪经济报》《│
│ │华尔街见闻》评选的“金牛奖”“金理财奖”“金贝奖”“金领带”等奖项│
│ │。 │
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│消费群体 │批发金融业务分部涵盖公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业；零售│
│ │金融业务分部涵盖个人客户及部分小企业客户。 │
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│消费市场 │东区、南区、西区、北区、境外、总部 │
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│行业竞争格局│2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。我国经济运行总体平稳│
│ │、稳中有进，高质量发展扎实推进。银行业经营持续保持稳健，但也面临优│
│ │质资产稀缺、盈利能力下降、资产质量承压等挑战。平安银行积极主动作为│
│ │，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央│
│ │经济工作会议精神，坚持金融工作的政治性、人民性，全力服务实体经济，│
│ │全面强化风险防控，整体经营保持稳健，业务发展稳中有进。 │
│ │2024年，平安银行着力推进“一五一十”重点工作，坚持党建引领“一个中│
│ │心”、扎实做好金融“五篇大文章”、深化战略改革“一项重点工程”、落│
│ │实经营管理提升“十件事”，可持续发展基础进一步夯实。 │
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│行业发展趋势│2025年，预计财政政策将会更加积极、货币政策将会适度宽松，形成推动高│
│ │质量发展的合力，宏观经济预计仍将持续保持稳健增长，经济回升向好态势│
│ │将进一步巩固和增强。 │
│ │2025年，金融强国建设将加快推进，深化党建引领、加强党中央对金融工作│
│ │的集中统一领导，做好金融“五篇大文章”、为经济社会发展提供高质量金│
│ │融服务，强化全面风险管理、有效防范化解系统性金融风险，仍将是银行业│
│ │的主旋律。 │
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│行业政策法规│《商业银行负债质量管理办法》、《商业银行资本管理办法》、《商业银行│
│ │表外业务风险管理办法》、《商业银行大额风险暴露管理办法》、《商业银│
│ │行流动性风险管理办法》、《银行业金融机构国别风险管理办法》、《商业│
│ │银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》、《银行保险机构声誉风险管理│
│ │办法（试行）》、《商业银行金融资产风险分类办法》。 │
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│公司发展战略│本行紧跟国家政策导向和监管要求，坚持金融工作的政治性、人民性，坚持│
│ │以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做│
│ │强、对公做精、同业做专”战略方针，持续深化战略转型，不断升级零售、│
│ │对公、资金同业业务经营策略，服务新质生产力，持续深化数字化转型，强│
│ │化风险管理，助推高质量发展。 │
│ │（1）零售做强 │
│ │本行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，以客户为中心，推动│
│ │零售业务高质量、可持续发展。一方面，深化零售战略转型，聚焦队伍、产│
│ │品、客户等战略要素升级，打造差异化竞争优势。另一方面，强化核心业务│
│ │能力，围绕业务板块、平台基础、发展保障贯彻经营策略，推动零售业务均│
│ │衡发展、量增质优。 │
│ │（2）对公做精 │
│ │本行紧跟国家发展战略及政策导向，持续深化对公做精战略。围绕金融“五│
│ │篇大文章”，结合本行的特色优势，在产业金融、科技金融、供应链金融、│
│ │跨境金融、普惠金融五个方面重点发力。坚持以客户为中心，聚焦“做精行│
│ │业、做精客户、做精产品”，紧跟国家产业发展政策，持续加大对先进制造│
│ │业、绿色金融、科技金融、普惠金融、基础设施、乡村振兴等重点领域的融│
│ │资支持力度，充分发挥平安集团综合金融优势，通过“商行+投行+投资”的│
│ │综合性解决方案，为客户提供一站式金融服务，助力企业产业转型升级。通│
│ │过深度经营，做大客户钱包份额，夯实对公业务基础。升级公私融合经营机│
│ │制，释放一体化经营动能，支持全行业务均衡发展。严守资产质量“生命线│
│ │”，推进对公业务可持续、高质量发展。 │
│ │（3）同业做专 │
│ │本行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济│
│ │”经营理念，持续夯实“投资交易+客户业务”的双轮驱动经营模式，不断 │
│ │提升投资、交易和销售三大能力，以稳健均衡的业务布局，夯实长期健康发│
│ │展的根基，不断提升市场竞争力。 │
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│公司日常经营│营收利润同比下降，业务经营保持稳健。2024年，受市场变化、主动调整资│
│ │产结构等因素的影响，本集团实现营业收入1466.95亿元，同比下降10.9%。│
│ │同时，通过数字化转型驱动经营降本增效，业务及管理费405.82亿元，同比│
│ │下降11.7%；加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他 │
│ │资产减值损失494.28亿元，同比下降16.4%；实现净利润445.08亿元，同比 │
│ │下降4.2%。 │
│ │主动调整业务结构，持续支持实体经济。2024年末，本集团整体业务规模保│
│ │持平稳，资产总额57692.70亿元，较上年末增长3.3%；发放贷款和垫款本金│
│ │总额33741.03亿元，较上年末下降1.0%，本行持续加大实体经济支持力度，│
│ │制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长，企业贷款余额较上│
│ │年末增长12.4%；顺应外部经营环境变化，主动优化零售贷款业务结构，促 │
│ │进“量、价、险”平衡发展，个人贷款余额较上年末下降10.6%。负债总额5│
│ │2744.28亿元，较上年末增长3.1%；吸收存款本金余额35336.78亿元，较上 │
│ │年末增长3.7%。 │
│ │强化全面风险管理，风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变│
│ │化，加强风险管控，主动优化资产和客群结构，资产质量保持平稳。2024年│
│ │末，不良贷款率1.06%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90 │
│ │天以上贷款偏离度分别为0.80和0.63；拨备覆盖率250.71%，风险抵补能力 │
│ │保持良好。 │
│ │践行资本精细化管理，资本充足率保持稳定。持续强化资本内生积累能力，│
│ │提升资本精细化管理水平，兼顾股东回报与资本需求，2024年末，本集团核│
│ │心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.12%、10.69%、1│
│ │3.11%。 │
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│公司经营计划│2025年，本行坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，持续深化战│
│ │略转型，持续提升金融服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，积极│
│ │践行金融高质量发展。 │
│ │一是持续深化党建引领。持续加强党的领导和党的建设，全面贯彻落实党中│
│ │央、国务院重大决策部署和监管部门各项要求，深化党的领导融入公司治理│
│ │、党的建设融入组织建设、党的精神融入文化发展，深化党业融合，全面落│
│ │实从严治党，以高质量党建全面引领银行经营管理高质量发展。 │
│ │二是持续提升金融服务实体经济的能力。充分发挥自身资源禀赋和经营管理│
│ │特色优势，积极做好金融“五篇大文章”。持续发展消费金融业务、私行财│
│ │富业务，积极助力扩大内需。持续发展金融市场做市业务、企业客户避险业│
│ │务，积极助力金融市场活跃，降低企业客户经营风险。 │
│ │三是持续强化金融风险防控。将资产质量视为银行发展的“第一生命线”，│
│ │全面强化重点领域风险防控与体系化监控，防范化解房地产风险；推进存量│
│ │问题资产的风险化解，加强存量不良清收处置；优化客群和资产结构，强化│
│ │政策支持，稳步推进优质资产投放；深化科技赋能，升级智慧风控平台体系│
│ │，完善风险配套，全面提升全流程风险管理效率和水平。完善制度、流程、│
│ │机制，升级系统平台，全面强化利率风险管理。全面强化合规风险管理，打│
│ │造合规“网格化”治理新模式，全面提升合规治理、合规约束、合规文化“│
│ │三大能力”。全面强化信访管理和金融消费者权益保护，聚焦重点领域，落│
│ │实源头治理，切实维护消费者合法权益。 │
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│公司资金需求│流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期│
│ │债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 │
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│可能面对风险│1信用风险 │
│ │信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而│
│ │形成的风险。本行总行风险管理委员会统筹各层级风险管理工作，总行风险│
│ │管理部、总行授信审批部、总行零售信贷风险管理部等专业部门负责全行信│
│ │用风险管理工作。本行坚持“风险与发展相互协调，风险与收益相互均衡，│
│ │风险与资本相互适应”的风险管理原则，持续完善信用风险全流程管理，有│
│ │效提升本行信用风险管理水平。 │
│ │2大额风险暴露 │
│ │根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单│
│ │一客户或一组关联客户超过对一级资本净额2.5%的信用暴露（包括银行账簿│
│ │和交易账簿内各类信用风险暴露）。 │
│ │3市场风险 │
│ │市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格等）的不利变│
│ │动引发损失的风险。本行的市场风险来自交易账簿和银行账簿，主要市场风│
│ │险为利率风险和汇率风险。 │
│ │4流动性风险 │
│ │流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期│
│ │债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 │
│ │5操作风险 │
│ │操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造│
│ │成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 │
│ │6国别风险 │
│ │国别风险是指由于境外国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国│
│ │家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金│
│ │融机构在该国家或地区的商业遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失│
│ │的风险。本行将国别风险纳入全面风险管理体系，按照监管要求制定国别风│
│ │险管理政策和程序，明确管理职责、管理手段和审批流程，规范国别风险管│
│ │理。 │
│ │7银行账簿利率风险 │
│ │银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动时，导致银│
│ │行账簿整体收益及经济价值遭受损失的风险。根据《商业银行银行账簿利率│
│ │风险管理指引（修订）》等法律法规要求，本行持续完善利率风险治理架构│
│ │，优化利率风险相关制度和系统，丰富利率风险计量框架，提升精细化管理│
│ │水平，确保本行有效地识别、计量、监测与管控各项业务所承担的利率风险│
│ │。 │
│ │8声誉风险 │
│ │声誉风险主要是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方│
│ │、社会公
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