热点题材☆ ◇001227 兰州银行 更新日期：2025-06-07◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:一带一路
风格:低市净率、低市盈率、破净资产、股权分散、中小银行、低价股、MSCI中盘
指数:小盘价值、国证价值
【2.主题投资】
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2024-06-27│一带一路 │关联度：☆☆☆
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公司主动融入“一带一路”倡议，通过具体安排资源配置、重大项目、产品创新、金融服务
等多方面工作，助力“一带一路”沿线地区经济发展
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2025-03-08│股权冻结 │关联度：☆☆☆
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2025-03-08,兰州银行：兰州银行股份有限公司关于股东股份被轮候冻结的公告
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2023-05-11│供应链金融 │关联度：☆☆☆
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公司目前已推出应收、预付、存货等全场景供应链融资产品
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-06-06│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-06-06,公司市净率(MRQ)为：0.46
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2025-06-06│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-06-06公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-53.60%
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2025-06-06│低价股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-06-06，收盘价为：2.45元
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2025-06-06│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2025-06-06,公司市盈率(TTM)为：7.34
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2025-03-31│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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兰州市财政局(第一大股东)持股比例为8.74%。
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2023-02-10│MSCI中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合MSCI中盘股标准
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2022-01-21│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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兰州银行股份有限公司（简称“兰州银行”）主营业务为公司银行业务、零售银行业务和资
金业务等。本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务、其他业务等。兰州银
行先后荣获“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”、“中国中小企业金融服务十佳机
构”、“中国中小企业金融服务十佳机构”、“2013年度最佳小微金融服务中小银行奖”等多项
荣誉称号。
【3.事件驱动】
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2023-08-21│机构称商业银行三年“让利期”宣告结束，底部大拐点确认
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中国人民银行发布2023年第二季度中国货币政策执行报告称，商业银行维持稳健经营、防范
金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性
。我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，但净息差和资产利润率处下降趋势。随着利率市
场化改革深入推进，信贷市场竞争加剧，银行盈利能力有所下降。券商认为，银行让利期结束，
底部大拐点确认。二季度货币政策执行报告明确提出，商业银行需要保持合理利润和净息差水平
。自2020年“银行让利”的提法显性化之后，这是首次监管明确银行利润的合理性，这标志着持
续三年的银行让利期结束。未来随着经济复苏和信贷需求恢复，银行有望实现贷款价格和息差双
升。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号）精神，19│
│ │96年12月6日，中国人民银行下发《关于筹建兰州城市合作银行的批复》（ │
│ │银复[1996]424号）。1997年5月28日，中国人民银行下发《关于兰州城市合│
│ │作银行开业的批复》（银复[1997]221号），中国人民银行甘肃省分行1997 │
│ │年6月11日《转发中国人民银行总行关于兰州城市合作银行开业的批复的通 │
│ │知》（甘银复[1997]168号）、中国人民银行兰州市分行1997年6月11日《转│
│ │发省分行转发人总行关于兰州城市合作银行开业的批复的通知》（兰银发[1│
│ │997]152号）批准，同意在兰州市原55家城市信用社及1家信用社联社（以下│
│ │简称“56家信用社”）基础上组建兰州城市合作银行。兰州市财政局认购30│
│ │,000,000股，其他81家法人认购69,349,200股，7,964名自然人认购75,750,│
│ │800股。根据1997年6月26日兰州市工商行政管理局核发的《企业法人营业执│
│ │照》(22442208-5号），本行成立时的注册资本为175,100,000元，成立时的│
│ │名称为“兰州城市合作银行”。统一社会信用代码为91620000224422085P。│
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│产品业务 │作为甘肃省唯一一家A股上市银行，本行深入贯彻党的二十大和二十届二中 │
│ │、三中全会精神，坚持将服务实体经济放在首要位置，立足兰州、辐射全省│
│ │，经监管机构批准、登记机关核准，经营下列各项商业银行业务：吸收公众│
│ │存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行│
│ │金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业│
│ │拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信│
│ │用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外│
│ │汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售│
│ │业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理机构批准的其他业│
│ │务。 │
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│行业地位 │在兰州市和甘肃省中小商业银行中贷款余额均排名第一 │
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│核心竞争力 │（一）扎根西北重镇，践行初心使命 │
│ │甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边│
│ │疆地区以及中西亚乃至欧洲的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中│
│ │心，交通区位优越。 │
│ │甘肃省矿产资源丰富，文化旅游资源得天独厚，丝绸之路文化璀璨。受益于│
│ │一系列的国家战略及地区政策，近年来甘肃地区生产总值增速一直位居全国│
│ │前列，未来经济发展潜力巨大。作为成长于兰州市、扎根于甘肃省的本土城│
│ │市商业银行，本行聚焦强省会行动目标，充分发挥政策优势，下沉深耕地方│
│ │经济发展，积极促进各项业务快速健康发展。 │
│ │（二）规模首屈一指，客户高度认可 │
│ │报告期内，本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模达到4862.85亿元 │
│ │，增长328.74亿元，增幅7.25%；存款规模在省内的市场份额达到12.30%， │
│ │吸收存款余额达到3561.68亿元，位居全省第一位；贷款规模在省内的市场 │
│ │份额达到9.95%，发放贷款和垫款余额2453.69亿元，保持全省第二位（第一│
│ │位为国家开发银行甘肃省分行）。本行与地方政府建立了良好的合作关系，│
│ │得到地方政府大力支持；本行扎根本地，受到广大客户的广泛支持，拥有超│
│ │675万客户，具有较高的品牌认可度。 │
│ │（三）机构布局优化，网点优势显著 │
│ │本行各项业务的快速发展得益于分布广泛且布局合理的分销网络。本行深耕│
│ │兰州，是兰州市营业网点数量较多的金融机构之一；此外在甘肃省天水市、│
│ │金昌市、酒泉市、平凉市、庆阳市、敦煌市、嘉峪关市、张掖市、武威市、│
│ │白银市、兰州新区、定西市、临夏州、陇南市、甘南州设立了分行，营业网│
│ │点实现甘肃省各市州全覆盖，区域战略布局逐步优化，市场影响力逐步扩大│
│ │。作为网点体系的重要补充和延伸，本行还建立了功能齐全、全面渗透的网│
│ │上银行、电话银行、手机银行、视频银行、微信银行等电子银行交易渠道体│
│ │系。凭借网点优势，本行既可以维护老客户、发展新客户，又可以通过获得│
│ │丰富的反馈信息提升本行服务水平。 │
│ │（四）专注小微金融，厚植产品优势 │
│ │本行始终践行“相伴成长”理念，坚持“回归本源”，精准滴灌中小微企业│
│ │发展。通过持续创新优化特色贷款产品，构建全方位金融服务体系，不断提│
│ │升普惠金融质效。在服务模式上，本行按照“线下与线上相结合、便民与惠│
│ │企相结合、政策制定与落地实施相结合、提升效率与强化效能相结合、一体│
│ │推进与分级负责相结合”原则，充分发挥决策链条短、效率高的一级法人决│
│ │策优势，实现资源快速响应和高效配置。根据不同类型、不同发展阶段中小│
│ │微企业融资需求及特点，设计研发了小微快贷、经营e贷、经营快贷、医药 │
│ │通、商户贷等线上化信贷产品，提升小微企业融资便利度。同时，加大首贷│
│ │、续贷支持力度，丰富信用贷款、中长期贷款等产品供给。数字化转型方面│
│ │，推出“兰银链信”线上保理融资、“医保贷”等创新产品，优化政采e贷 │
│ │、陇商e贷业务流程，推广中征平台数字证书确权模式的应收账款质押融资 │
│ │业务并实现全省覆盖。本行始终坚持以客户为中心的服务理念，持续提升金│
│ │融服务精准度和覆盖面，为支持实体经济发展贡献金融力量。 │
│ │（五）深化科技赋能，增强服务质效 │
│ │本行主动深耕数字金融领域，加强谋划、系统推进，加快提升以技术和数据│
│ │双轮驱动的金融科技能力，积极推进金融科技向数字化、智能化、普惠化、│
│ │开放化转型，通过技术、数据、场景实现金融能力和服务效率的双向提升，│
│ │科技赋能成效显著。以新发展理念为引领，敏锐洞察趋势，积极拥抱变革，│
│ │不断探索“场景+金融”的新业态新模式，借助金融科技不断加快产品与服 │
│ │务优化和创新，持续完善智慧化、现代化的数据基础设施，建立健全数据治│
│ │理体系，深入开展数据质量专项治理，构建标准化数据共享机制，有效推动│
│ │金融科技与数据要素深度融合，为全行数字化转型提供了坚实基础和有力支│
│ │撑。 │
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│经营指标 │2024年，本行聚焦降本增效，攻坚克难，全年实现营业收入78.54亿元，实 │
│ │现净利润19.42亿元，较上年同期增加0.30亿元，增幅1.54%；实现归属于母│
│ │公司股东的净利润18.88亿元，较上年同期增加0.24亿元，增幅1.29%；实现│
│ │归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润18.06亿元，较上年同期增 │
│ │加0.10亿元，增幅0.56%。 │
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│品牌/专利/经│兰州银行以个人“百合理财”品牌为依托，逐步扩大理财产品投资对象的范│
│营权 │围，延长理财产品的投资期限，提高理财产品的投资回报率。 │
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│投资逻辑 │本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模达到4862.85亿元，增长328.7│
│ │4亿元，增幅7.25%；存款规模在省内的市场份额达到12.30%，吸收存款余额│
│ │达到3561.68亿元，位居全省第一位；贷款规模在省内的市场份额达到9.95%│
│ │，发放贷款和垫款余额2453.69亿元，保持全省第二位（第一位为国家开发 │
│ │银行甘肃省分行）。本行与地方政府建立了良好的合作关系，得到地方政府│
│ │大力支持；本行扎根本地，受到广大客户的广泛支持，拥有超675万客户， │
│ │具有较高的品牌认可度。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │境内外 │
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│行业竞争格局│在宏观经济稳步向好的背景下，银行业将迎来新的发展机遇与挑战。2025年│
│ │，银行业的竞争格局将进一步分化，数字化转型将成为行业发展的核心驱动│
│ │力。随着金融科技的深度融合，银行将加速向智能化、场景化服务转型，开│
│ │放银行、区块链、人工智能等技术应用将重塑银行业务模式，提升服务效率│
│ │和客户体验。与此同时，科技金融、绿色金融、普惠金融和养老金融将成为│
│ │银行业的重要发展方向，银行需加大对科技创新、绿色产业的支持力度，同│
│ │时深化普惠金融和养老金融服务。总体来看，2025年银行业将呈现“科技驱│
│ │动、绿色引领、普惠深化、整合加速”的发展趋势，行业竞争格局将更加多│
│ │元化和动态化。 │
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│行业发展趋势│2025年，预计全球经济将在中低速轨道上曲折前行。中国经济将继续保持中│
│ │高速增长，经济结构进一步优化，创新驱动发展战略深入实施，数字经济、│
│ │绿色经济等新动能持续壮大。随着“双循环”战略的深化，内需市场将成为│
│ │经济增长的主要驱动力，消费升级和产业升级为银行业提供了广阔的发展空│
│ │间。同时，全球经济的不确定性依然存在，地缘政治风险、贸易保护主义升│
│ │级、通胀压力以及供应链重构等因素可能对宏观经济环境带来挑战。 │
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│行业政策法规│《商业银行流动性风险管理办法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人│
│ │民共和国商业银行法》、《银行保险机构公司治理准则》、《上市公司治理│
│ │准则》、《劳动法》、《商业银行稳健薪酬监管指引》 │
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│公司发展战略│2025年是本行三年战略规划的收官之年，本行将按照“1363”的总体发展思│
│ │路，围绕“受人尊敬的特色精致银行”这一战略愿景，坚持“轻型化、数字│
│ │化、绿色化”三大方向，重点实施“客户建设、零售转型、资产提质、兰外│
│ │提升、科技赋能、管理强基”六大工程，形成中小微、零售和金融市场“三│
│ │轮驱动”业务格局，将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的│
│ │上市城商行。 │
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│公司日常经营│2024年，面对多变的经济金融形势和日益激烈的同业竞争，本行紧扣“提质│
│ │增效”，加快推动“化险降本、动能焕新、扩面增量、强基固本”四大重点│
│ │，坚定信心、苦干实干，各项工作呈现出良好态势。 │
│ │业务规模稳定增长。截至2024年末，本行总资产达到4862.85亿元，净增328│
│ │.74亿元，增幅7.25%；吸收存款3561.68亿元，净增188.21亿元，增幅5.58%│
│ │；发放贷款和垫款2453.69亿元，净增73.01亿元，增幅3.07%。 │
│ │盈利增长韧性凸显。全行将稳息差作为经营管理的重中之重，大力推动负债│
│ │结构优化，有效缓冲净息差收窄冲击，存款付息率较年初下降43个BP。在资│
│ │产收益率面临较大压力的背景下实现了全行净息差、营收和净利润的总体稳│
│ │定。2024年实现合并口径营业收入78.54亿元，净利润19.42亿元，增幅1.54│
│ │%。 │
│ │有效客户明显扩容。全力推动增量客户拓展和存量客户挖潜，新增对公结算│
│ │客户19243户、对公信贷客户1180户、个人AUM＞0客户20.03万户、财富客户│
│ │36442户、个人手机银行激活用户32.42万户、快捷支付绑卡用户106.06万户│
│ │，有力地支撑了存贷款增长。 │
│ │资产质量保持稳定。将“资产提质”工程作为全行的生命工程，年末不良贷│
│ │款率1.83%，均控制在预定目标范围内，拨备覆盖率年末首次突破200%至201│
│ │.60%，拨贷比上升0.29个百分点至3.70%。 │
│ │发展基础更加夯实。选举产生新一届董、监事会及高管成员，公司治理水平│
│ │持续稳步提升。成功发行30亿元二级资本债，自营、代销理财并行格局初步│
│ │形成。顺利完成首次大规模信贷岗位资格考试，加快推进机构网点转型优化│
│ │。 │
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│公司经营计划│本行将坚持“效益优先”，突出“改革求变”，着眼“转型深化，风控提效│
│ │，管理重塑”三大主线，聚焦“扩投放、降成本、强客群、控风险、优激励│
│ │”五大重点，实现补短板、增动能、稳营收，全力推动高质量发展加速提质│
│ │。 │
│ │加速转型，释放动能，推动信贷增量提质。把扩大高质量信贷投放作为第一│
│ │要务，加快业务转型，不断完善产品体系和信贷业务流程，聚焦重点领域、│
│ │重点行业，抓小不放大，力争实现信贷投放新突破。 │
│ │优化结构，开源节流，推动全行降本增效。开源和节流齐头并进，有效应对│
│ │营收增长压力。在优化负债结构压降成本的同时，积极提升中间业务收入、│
│ │金融市场业务收入等渠道贡献。 │
│ │分层分类，精细管理，推动客户挖潜拓新。存量挖掘和新增拓展双向发力，│
│ │以“扩面、提质、增效”为目标，细化明确各支行客户发展目标与结构要求│
│ │，做大做优基础客户群，加快落地客户分层分类管理，提高客户精细化管理│
│ │水平，增强客户活跃度和提升客户贡献度。 │
│ │多点发力，注重事前，推动风险严防细管。风险防控仍然是全行工作的重中│
│ │之重，必须有效夯实信贷全流程管理，在强调事后处置的同时更加注重事前│
│ │风险控制，做到严防细管，推动风险防控提升质效。 │
│ │完善激励，优化配置，推动改革深化提速。以更大决心和魄力深化改革，实│
│ │施新一轮管理提升三年行动，改进资负管理，完善激励机制，优化人力资源│
│ │配置，增强科技支撑，强化部门协同，有力激发全行发展活力。 │
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│公司资金需求│补充本行资本金。 │
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│可能面对风险│（一）信用风险 │
│ │信用风险，是指交易对手方未能履行合同义务而导致本行产生财务损失的风│
│ │险。 │
│ │本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、银行保函│
│ │等表内、表外业务。 │
│ │报告期内，本行以“提质增效”为中心，以“化险降本”为首要工作重点，│
│ │进一步转变观念、统一思想、凝聚共识、压实责任、强化措施，强化信用风│
│ │险管控。 │
│ │（二）市场风险 │
│ │市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的变动而│
│ │使本行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于本行的自营交易和│
│ │代客交易业务中。本行的利率风险主要包括公司、个人银行业务以及资金业│
│ │务的利率风险。利率风险是本行部分业务的内在风险，生息资产和付息负债│
│ │重新定价日的不匹配是利率风险的主要原因。本行的汇率风险是指汇率变动│
│ │导致本行因外汇敞口而蒙受损失的风险。 │
│ │（三）流动性风险 │
│ │流动性风险，是指本行在履行以交付现金或其他金融资产的方式结算的义务│
│ │时发生资金短缺的风险。如果出现资产负债总量失衡或期限结构失衡，银行│
│ │流动性储备不足，又不能以合理的成本及时融通到所需的资金，导致没有足│
│ │够的现金支付给客户，则会引发流动性风险，严重时可能导致挤兑风险。 │
│ │本行在满足监管要求的前提下，通过对流动性风险实施有效的识别、计量、│
│ │监测和报告，及时满足全行资产、负债及表外业务引发的流动性需求，保持│
│ │合理的流动性水平，保障支付和清算安全。同时充分、合理运用资金，提高│
│ │资金的使用效率，并以此为基础有效平衡全行资金的效益性和安全性。 │
│ │（四）操作风险 │
│ │操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造│
│ │成损失的风险。本行面临的主要操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制│
│ │度和工作场所安全、客户、产品和业务活动、实物资产损坏、业务中断和信│
│ │息技术系统故障以及执行、交割和流程管理风险。 │
│ │（五）合规风险 │
│ │合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造│
│ │成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损│
│ │失以及其他负面影响的可能性。 │
│ │（六）声誉风险 │
│ │声誉风险是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、│
│ │社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利于正常经│
│ │营，甚至影响到市场和社会稳定的风险。 │
│ │（七）信息科技风险 │
│ │信息科技风险是指信息科技在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术│
│ │漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 │
│ │（八）战略风险 │
│ │战略风险是指因经营战略和管理策略不当、战略执行偏差或未能及时应对外│
│ │部环境变化，对银行盈利、资本、声誉或市场地位等方面带来负面影响的风│
│ │险。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2024—2026年）股东回报规划：本行缴纳所得税后的利润按下述顺序分配│
│ │：1.弥补上一年度的亏损；2.提取利润的10%作为法定公积金；3.提取一般 │
│ │准备；4.提取任意公积金；5.支付股东股利。本行分配当年税后利润时，应│
│ │当提取利润的10%列入本行法定公积金。本行法定公积金累计额为本行注册 │
│ │资本的50%以上的，可以不再提取。 │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
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