热点题材☆ ◇001227 兰州银行 更新日期：2026-06-20◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:一带一路
风格:低市净率、低市盈率、破净资产、股权分散、中小银行、低价股、破发行价、MSCI中盘
指数:无
【2.主题投资】
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2024-06-27│一带一路 │关联度：☆☆☆
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公司主动融入“一带一路”倡议，通过具体安排资源配置、重大项目、产品创新、金融服务
等多方面工作，助力“一带一路”沿线地区经济发展
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2026-06-12│股权拍卖 │关联度：☆☆☆☆
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2026-06-12发布兰州银行股份有限公司关于持股5%以上股东股份第一次司法拍卖流拍暨第二
次拍卖的提示性公告
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2026-03-28│股权冻结 │关联度：☆☆☆
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2026-03-28,兰州银行：兰州银行股份有限公司关于股东股份被轮候冻结的公告
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2025-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2023-05-11│供应链金融 │关联度：☆☆☆
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公司目前已推出应收、预付、存货等全场景供应链融资产品
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-06-18│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-06-18,公司市净率(MRQ)为：0.39
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2026-06-18│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-06-18公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-61.30%
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2026-06-18│破发行价 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-06-18,公司收盘价相对于发行价跌幅为：-32.58%
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2026-06-18│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-06-18,公司市盈率(TTM)为：6.48
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2026-06-18│低价股 │关联度：☆☆☆
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截止2026-06-18，收盘价为：2.09元
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2026-03-31│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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兰州市财政局(第一大股东)持股比例为8.74%。
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2023-02-10│MSCI中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合MSCI中盘股标准
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2022-01-21│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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兰州银行股份有限公司（简称“兰州银行”）主营业务为公司银行业务、零售银行业务和资
金业务等。本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务、其他业务等。兰州银
行先后荣获“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”、“中国中小企业金融服务十佳机
构”、“中国中小企业金融服务十佳机构”、“2013年度最佳小微金融服务中小银行奖”等多项
荣誉称号。
【3.事件驱动】
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2023-08-21│机构称商业银行三年“让利期”宣告结束，底部大拐点确认
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中国人民银行发布2023年第二季度中国货币政策执行报告称，商业银行维持稳健经营、防范
金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性
。我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，但净息差和资产利润率处下降趋势。随着利率市
场化改革深入推进，信贷市场竞争加剧，银行盈利能力有所下降。券商认为，银行让利期结束，
底部大拐点确认。二季度货币政策执行报告明确提出，商业银行需要保持合理利润和净息差水平
。自2020年“银行让利”的提法显性化之后，这是首次监管明确银行利润的合理性，这标志着持
续三年的银行让利期结束。未来随着经济复苏和信贷需求恢复，银行有望实现贷款价格和息差双
升。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │兰州银行股份有限公司成立于1997年，是甘肃省第一家地方法人股份制商业│
│ │银行。2008年6月更名为兰州银行，2022年1月17日成功在深交所主板上市( │
│ │股票代码：001227)，成为甘肃省首家A股上市银行。本行现有员工4200余人│
│ │，分支机构实现省内14个市、州全覆盖，控股甘肃兰银金融租赁股份有限公│
│ │司。 │
│ │截至2025年6月末，兰州银行资产总额5,097.42亿元，较年初增长4.82%，其│
│ │中发放贷款和垫款2,573.82亿元，较年初增长4.90%；吸收存款3,733.12亿 │
│ │元，较年初增长4.81%，为甘肃省存贷款规模最大的商业银行；2025年上半 │
│ │年实现营业收入39.21亿元，归属于母公司股东的净利润9.52亿元，同比增 │
│ │长0.87%；资产质量保持稳定。 │
│ │本行在2025年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第332 │
│ │位；连续10年获得 AAA 级主体评级。 │
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│产品业务 │作为甘肃省唯一一家A股上市银行，本行深入贯彻党的二十大和二十届二中 │
│ │、三中全会精神，坚持将服务实体经济放在首要位置，立足兰州、辐射全省│
│ │，经监管机构批准、登记机关核准，经营下列各项商业银行业务：吸收公众│
│ │存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行│
│ │金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业│
│ │拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信│
│ │用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外│
│ │汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售│
│ │业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理机构批准的其他业│
│ │务。 │
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│行业地位 │在兰州市和甘肃省中小商业银行中贷款余额均排名第一 │
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│核心竞争力 │（一）扎根西北重镇，践行初心使命 │
│ │甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边│
│ │疆地区以及中西亚乃至欧洲的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中│
│ │心，交通区位优越。甘肃省矿产资源丰富，文化旅游资源得天独厚，丝绸之│
│ │路文化璀璨。受益于一系列的国家战略及地区政策，近年来甘肃地区生产总│
│ │值增速一直位居全国前列，未来经济发展潜力巨大。作为成长于兰州市、扎│
│ │根于甘肃省的本土城市商业银行，本行聚焦强省会行动目标，充分发挥政策│
│ │优势，下沉深耕地方经济发展，积极促进各项业务快速健康发展。 │
│ │（二）规模首屈一指，客户高度认可 │
│ │报告期内，本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模达到5300.15亿元 │
│ │，增长437.30亿元，增幅8.99%；存款规模在省内的市场份额达到12.42%， │
│ │吸收存款余额达到3762.71亿元，位居全省第一位；贷款规模在省内的市场 │
│ │份额达到10.20%，发放贷款和垫款余额2550.01亿元，保持全省第二位（第 │
│ │一位为国家开发银行甘肃省分行）。本行与地方政府建立了良好的合作关系│
│ │，得到地方政府大力支持；本行扎根本地，受到广大客户的广泛支持，拥有│
│ │超700万个人客户，具有较高的品牌认可度。 │
│ │（三）机构布局优化，网点优势显著 │
│ │本行各项业务的快速发展得益于分布广泛且布局合理的分销网络。本行深耕│
│ │兰州，是兰州市营业网点数量较多的金融机构之一；此外在甘肃省天水市、│
│ │金昌市、酒泉市、平凉市、庆阳市、敦煌市、嘉峪关市、张掖市、武威市、│
│ │白银市、兰州新区、定西市、临夏州、陇南市、甘南州设立了分行，营业网│
│ │点实现甘肃省各市州全覆盖，区域战略布局逐步优化，市场影响力逐步扩大│
│ │。作为网点体系的重要补充和延伸，本行还建立了功能齐全、全面渗透的网│
│ │上银行、电话银行、手机银行、视频银行、微信银行等电子银行交易渠道体│
│ │系。凭借网点优势，本行既可以维护老客户、发展新客户，又可以通过获得│
│ │丰富的反馈信息提升本行服务水平。 │
│ │（四）专注小微金融，厚植产品优势 │
│ │本行始终践行“相伴成长”理念，坚守金融本源，聚焦中小微企业融资痛点│
│ │精准发力，持续优化普惠金融服务体系。坚持线上线下融合、便民惠企并重│
│ │，围绕企业不同发展阶段融资需求，创新推出“小微快贷”“经营快贷”“│
│ │兰银惠贷”等线上化信贷产品，不断提升金融服务覆盖面与精准度。充分发│
│ │挥一级法人决策链条短、响应快、效率高的优 │
│ │势，统筹政策落地、流程再造与效能提升，实现信贷资源高效配置，以优质│
│ │金融服务助力小微企业稳健发展。同时，加大首贷、续贷支持力度，丰富信│
│ │用贷款、中长期贷款等产品供给。厚植小微金融产品优势，持续深化供应链│
│ │金融创新。兰州银行聚焦产业链上下游中小微企业融资痛点，依托金融科技│
│ │力量不断完善“兰银e链”平台生态，通过“兰银链信”“脱核链贷”“政 │
│ │采e贷”“医保贷”等多元化产品矩阵，将金融服务精准滴灌至供应链各环 │
│ │节。创新推出“兰银链信无追保理”“酒钢商贸贷”产品，以专业、高效的│
│ │供应链金融服务为小微企业发展注入强劲动能。 │
│ │（五）深化科技赋能，增强服务质效 │
│ │本行牢牢把握新发展理念，深入布局数字金融领域，围绕“数字化转型与高│
│ │质量发展”核心战略，以技术和数据双要素为驱动，强基固本、攻坚补短、│
│ │锐意创新，持续深化金融科技能力建设，加速推动数字化转型落地见效。结│
│ │合自身业务发展实际，将前沿金融科技广泛应用于金融产品、业务流程、场│
│ │景生态、客户服务等方面，高效推进信息科技基础建设、智慧数据基础建设│
│ │和数字化应用生态建设等关键任务，强化金融科技支撑提效与数据应用赋能│
│ │提质，为业务发展注入强劲科技动能，客户体验及服务质效大幅提升。 │
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│经营指标 │2025年，本行实现营业收入77.95亿元，实现净利润19.11亿元，实现归属于│
│ │母公司股东的净利润18.65亿元；实现归属于母公司股东的扣除非经常性损 │
│ │益的净利润18.41亿元。 │
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│品牌/专利/经│兰州银行以个人“百合理财”品牌为依托，逐步扩大理财产品投资对象的范│
│营权 │围，延长理财产品的投资期限，提高理财产品的投资回报率。 │
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│投资逻辑 │甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边│
│ │疆地区以及中西亚乃至欧洲的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中│
│ │心，交通区位优越。 │
│ │报告期内，本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模达到5300.15亿元 │
│ │，增长437.30亿元，增幅8.99%；存款规模在省内的市场份额达到12.42%， │
│ │吸收存款余额达到3762.71亿元，位居全省第一位；贷款规模在省内的市场 │
│ │份额达到10.20%，发放贷款和垫款余额2550.01亿元，保持全省第二位（第 │
│ │一位为国家开发银行甘肃省分行）。本行与地方政府建立了良好的合作关系│
│ │，得到地方政府大力支持；本行扎根本地，受到广大客户的广泛支持，拥有│
│ │超700万个人客户，具有较高的品牌认可度。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │境内外 │
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│主营业务 │作为甘肃省唯一一家A股上市银行，本行深入贯彻党的二十大和二十届历次 │
│ │全会精神、2025年中央经济工作会议精神，坚持将服务实体经济放在首要位│
│ │置，立足兰州、辐射全省，经监管机构批准、登记机关核准，经营下列各项│
│ │商业银行业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算│
│ │、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；│
│ │买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供│
│ │保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；│
│ │外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结│
│ │算等外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监│
│ │督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可│
│ │开展经营活动）。 │
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│主要产品 │公司银行业务、零售银行业务、资金业务及其他业务 │
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│行业竞争格局│2026年，全球经济仍存在地缘政治、供应链重构等不确定性，我国将实施更│
│ │加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，推动内需增长，培育壮大新动能│
│ │，不断优化经济结构。结构性货币政策工具将持续发力，引导金融资源向科│
│ │技创新、绿色发展、普惠金融等重点领域倾斜，地方债务化解、地产风险出│
│ │清将稳步推进，行业发展环境有望进一步优化，也对银行业服务实体经济质│
│ │效提出更高要求。 │
│ │在此背景下，银行业竞争格局分化将进一步加剧，差异化发展成为核心方向│
│ │。国有大型银行将依托规模与资源优势进一步巩固市场地位，股份制银行将│
│ │聚焦高附加值业务打造特色竞争力，城市商业银行、农村商业银行等地方中│
│ │小银行将呈现“头部突围、尾部整合”态势，深耕区域产业、打造本土服务│
│ │优势成为生存关键。金融科技仍是行业核心驱动力，AI大模型、数字人民币│
│ │、区块链等技术深度落地业务全流程，科技投入与智能化应用能力成为拉开│
│ │竞争差距的重要标尺。 │
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│行业发展趋势│银行业发展将紧扣国家战略与市场需求，绿色金融规模持续扩容，ESG成为 │
│ │行业发展的重要考量；科技金融创新步伐加快，成为银行机构脱颖而出的关│
│ │键；普惠金融、养老金融与区域民生深度结合，成为地方银行深耕本土的抓│
│ │手；跨境金融借人民币国际化迎来新机遇，中间业务则成为各类型银行盈利│
│ │增长的核心引擎。整体来看，2026年银行业将呈现科技赋能、差异竞争、创│
│ │新引领、深耕实体的发展趋势，唯有锚定战略方向、强化科技支撑、坚守风│
│ │险底线，方能在行业变革中把握发展机遇。 │
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│行业政策法规│《楼盘按揭营销指导意见》、《2025年度风险偏好及风险管理要点》、《兰│
│ │州银行股份有限公司2024年半年度权益分派实施公告》（编号：2025-006）│
│ │、《兰州银行股份有限公司2024年年度权益分派实施公告》（编号：2025-0│
│ │35）、《兰州银行股份有限公司未来三年（2024-2026年）股东回报规划》 │
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│公司发展战略│2025年是本行三年战略规划的收官之年，本行按照“1363”的总体发展思路│
│ │，围绕“受人尊敬的特色精致银行”这一战略愿景，坚持“轻型化、数字化│
│ │、绿色化”三大方向，重点实施“客户建设、零售转型、资产提质、兰外提│
│ │升、科技赋能、管理强基”六大工程，形成中小微、零售和金融市场“三轮│
│ │驱动”业务格局，将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上│
│ │市城商行。 │
│ │2026年是“十五五”战略规划的开局之年，本行高质量编制完成新一轮战略│
│ │规划，形成“1246”战略思路，以“打造西部一流城商行”为目标，聚焦“│
│ │精准服务实体经济，筑牢风险合规底线”两大核心任务，统筹推进“产业银│
│ │行、社区银行、数字银行、稳健银行”四维银行建设，全力打赢“资产质量│
│ │攻坚战、产业金融登峰战、社区生态深耕战、数据科技强基战、合规治理升│
│ │级战、人才组织赋能战”六大关键战役，奋力开创兰州银行高质量发展的新│
│ │局面。 │
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│公司日常经营│（一）公司银行业务 │
│ │报告期内，本行坚守服务实体经济本源，锚定高质量发展目标，紧扣“五篇│
│ │大文章”战略部署，坚定不移把金融资源配置到实体经济重点领域和薄弱环│
│ │节，公司银行业务保持稳健发展，综合金融服务能力持续增强，业务发展质│
│ │效进一步提升。 │
│ │（二）零售银行业务 │
│ │报告期内，本行深耕零售金融主阵地，聚焦民生服务与价值创造，以客户为│
│ │中心统筹推进个人存款、个人消费信贷、信用卡、财富管理及客户服务提质│
│ │增效，零售业务规模稳步扩张、结构持续优化。 │
│ │（三）普惠金融业务 │
│ │报告期内，本行围绕“普惠金融”大文章，从信贷投放持续增长、重点项目│
│ │稳步推进、创新产品加速落地等方面出发，支持小微经营主体可持续发展，│
│ │助力乡村振兴战略有效实施，为地方经济社会稳定发展提供有力支持。截至│
│ │报告期末，本行普惠型小微贷款户数12263户，余额154.73亿元，较年初净 │
│ │增16.79亿元，增速12.17%，高于各项贷款增速。 │
│ │（四）金融市场业务 │
│ │报告期内，本行金融市场业务秉持“稳字当头、质效并举”的营运目标，紧│
│ │扣“控风险、调结构、促转型、强管理”四大主线，深化宏观形势研判和市│
│ │场走势分析，主动调整投资策略以稳促升。聚焦交易与投研核心建设，全力│
│ │推进金融市场业务转型。打造配置筑底、交易发力、负债优化、制度保障的│
│ │金融市场新业态，推动金融市场经营质效稳步提升，价值挖掘能力和可持续│
│ │发展能力不断增强。 │
│ │（五）理财业务 │
│ │报告期内，本行理财业务聚焦“优化资产结构、提升服务能力、扩容代销理│
│ │财、夯实业务基础”四个方面，加强主动管理能力，强化风险合规意识，择│
│ │优准入代销理财合作机构，形成自营和代销并行的理财业务格局，理财业务│
│ │服务客户能力持续提升，荣获银行业理财登记托管中心2025年度“理财登记│
│ │优秀发行机构”以及《中国证券报》“第六届银行业金牛奖——固收类金牛│
│ │理财产品奖”等奖项。 │
│ │（六）网络金融业务 │
│ │报告期内，本行网络金融业务紧扣“以客户为中心”的经营理念，聚焦电子│
│ │银行价值提升、本地市场深耕、场景生态拓展、支付体系与权益服务优化，│
│ │通过精细化运营，实现了线上业务规模与质效的双重突破，线上主渠道价值│
│ │日益凸显。 │
│ │（七）金融科技 │
│ │报告期内，本行严格落实各项政策及监管要求，全面保障信息系统安全稳定│
│ │运行；多措并举，加力推进重大项目实施，积极推动科技与业务深度融合，│
│ │为全行业务高质量发展提供坚实可靠的科技支撑。 │
│ │（八）兰银金租 │
│ │报告期内，兰银金租有效落实各项工作部署，加快转型步伐，强化风险防控│
│ │，完成党委和董事会换届工作，迎来新的发展历史起点。 │
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│公司经营计划│本行将锚定高质量发展目标，以产业金融为主攻方向，以风控能力改进、数│
│ │智转型提速和管理改革深化为关键支撑，全力攻坚“投放扩容、息差企稳、│
│ │非息增长、资产提质”四大重点任务，实现全行发展稳进提质。 │
│ │以产业金融为主攻，做强信贷增长“主引擎”。聚焦重点产业和区域主导产│
│ │业链，加快业务模式转型，优化产品体系与信贷流程，提升专业化、场景化│
│ │服务能力，健全产业金融发展机制，实现信贷投放量质双升。 │
│ │以客群深耕为抓手，厚植社区金融“基本盘”。全面深化客群精细化经营，│
│ │加强分层分类营销，强化消费场景嵌入，推动社区金融服务从“广覆盖”向│
│ │“深扎根”升级，实现客群的有效触达、深度绑定与价值提升。 │
│ │以开源节流为手段，筑牢盈利增长“稳定器”。坚持开源与节流协同发力，│
│ │着力拓宽收入来源，在加快构建多元化、可持续的非息收入体系的同时，聚│
│ │焦负债端提质增效，有效压降综合付息成本，双轨并进应对营收增长压力，│
│ │持续夯实盈利韧性。 │
│ │以控增化存为关键，决胜资产提质“攻坚战”。强化全流程风控管理，将“│
│ │控新增、化存量”作为资产质量提升的主线工作，严把新增授信入口关，把│
│ │握好风险化解有利时机，精准拆弹，推动资产质量根本性好转，力争不良贷│
│ │款率持续下降。 │
│ │以数字赋能为驱动，打造提质增效“加速器”。把握“飞天”“兰芯”两大│
│ │工程建设的关键窗口期，以系统重构、数据贯通、智能升级为突破口，深化│
│ │科技与业务融合，推动数字化转型“积厚成势”。 │
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│公司资金需求│流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到│
│ │期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，严│
│ │重时可能导致挤兑风险。 │
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│可能面对风险│宏观与区域经济发展的结构性风险。全球地缘政治博弈仍在持续，外部需求│
│ │复苏乏力对出口型产业带来的传导效应仍需警惕；国内经济虽呈现稳步修复│
│ │态势，但区域经济发展分化、部分行业复苏不均衡的特征依然明显，居民消│
│ │费与企业投资预期恢复仍需时间，部分薄弱领域的信用风险敞口可能对银行│
│ │业资产质量稳定形成潜在压力。 │
│ │重点领域风险化解的持续性挑战。房地产行业处于转型调整的关键阶段，市│
│ │场分化格局加剧，存量项目风险化解及产业链信用风险传导仍需重点关注；│
│ │地方政府债务化解工作持续推进，城投平台市场化转型过程中的现金流与经│
│ │营风险仍存，部分低资质平台的信用风险可能逐步暴露。同时，金融市场波│
│ │动下的利率、汇率风险交织，跨业务、跨领域的风险传导特征愈发明显，进│
│ │一步提升风险管理的复杂性。 │
│ │盈利修复与业务发展的多重压力。银行业净息差虽边际缓解但仍处于低位，│
│ │负债端成本管控与资产端收益提升的平衡难度较大，叠加同业竞争日趋激烈│
│ │，盈利增长的内生动力仍需培育；零售贷款信用成本有所上升，部分行业信│
│ │贷需求恢复不及预期，对信贷结构优化与规模稳步扩张形成挑战。此外，数│
│ │字化转型过程中的网络安全、算法模型等新兴风险，以及强监管背景下的合│
│ │规运营要求，也对银行经营管理能力提出更高要求。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2024—2026年）股东回报规划：本行缴纳所得税后的利润按下述顺序分配│
│ │：1.弥补上一年度的亏损；2.提取利润的10%作为法定公积金；3.提取一般 │
│ │准备；4.提取任意公积金；5.支付股东股利。本行分配当年税后利润时，应│
│ │当提取利润的10%列入本行法定公积金。本行法定公积金累计额为本行注册 │
│ │资本的50%以上的，可以不再提取。 │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
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性、安全性以及出错发生都不作担保。
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据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
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