热点题材☆ ◇002142 宁波银行 更新日期：2025-03-29◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、大盘股、低市盈率、QFII重仓、基金重仓、破净资产、证金汇金、中小银行、M
SCI成份、持续增长、北上重仓、周期股
指数:深证价值、银河99、中创100、大盘价值、深证成指、中小100、深证100、深证300、国证
价值、沪深300、中华A80、中小300、300周期、300ESG、MSCIA50、国信价值、国企改革、
长三角、深主板50、分析师指
【2.主题投资】
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2023-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2023-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2022-10-17│共同富裕示范│关联度：☆☆☆
│区 │
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公司注册地址为宁波市鄞州区，已实现浙江省内经营区域全覆盖
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股宁行优01、宁行优02
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-03-28│破净资产 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-03-28公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-16.48%
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2025-03-28│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于城商行（通达信研究行业）
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2025-03-28│大盘股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-03-28公司AB股总市值为：1740.05亿元
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2025-03-28│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2025-03-28,公司市盈率(TTM)为：6.47
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2024-10-29│证金汇金持股│关联度：☆☆☆
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汇金持有7549.64万股(1.14%)
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2024-09-30│QFII重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-09-30,QFII重仓持有12.46亿股(320.21亿元)
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2024-09-30│基金重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2024-09-30,基金重仓持有2.32亿股(59.74亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有3.00亿股,占已发行股份4.53%
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2024-04-10│持续增长 │关联度：☆☆☆☆
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截止2023-12-31公司扣非净利润已连续增长16年
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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宁波银行成立于1997年4月10日，2007年7月19日成为国内首家在深圳证券交易所挂牌上市的
城市商业银行。公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下
列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融
债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；
提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的
委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外
币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理
机关批准的其他业务。
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2021-08-11│上半年商业银行业绩亮眼 有望扭转市场悲观情绪
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银保监会最新数据显示：上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%（一季
度为同比增长2.4%）；不良贷款率1.76%，较上季末下降0.05个百分点。
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2019-11-07│国务院金融委召开第九次会议 研究深化中小银行改革 防范化解金融风险
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11月6日，国务院金融稳定发展委员会（以下简称金融委）召开第九次会议，学习贯彻党的
十九届四中全会精神，研究深化中小银行改革、防范化解金融风险等问题，部署金融领域重点工
作。会议由中共中央政治局委员、国务院副总理、金融委主任刘鹤主持，金融委各成员单位及相
关单位负责同志参加会议。
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2017-04-13│银监会密集发文掀“强监管”风暴
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银监会网站2017年4月12日消息，银监会近日印发《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的
通知》（7号文）要求进一步提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行。
银监会相关负责人还透露，正按照 “问题导向”“急用先行”和“协调配套”的原则，研究制
定26项重点规制。
据经济参考报报道，近一周之内，银监会已频频祭出大招，不少市场人士也将这些密集出台
的政策文件视为郭树清履新银监会主席之后所释放出的“强监管”信号。而纵观这些文件，都突
出了银监会引导资金脱虚入实、防控金融风险的意图。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │公司经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结│
│ │算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；│
│ │买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项│
│ │及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托│
│ │贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同│
│ │业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理机│
│ │构、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。 │
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│经营模式 │报告期内，公司主动抢抓数字化转型的机会，秉持金融科技为客户创造价值│
│ │的理念，升级数据经营、平台经营与金融科技经营三大创新经营模式，以科│
│ │技赋能客户经营管理、融入客户生产生活为导向，持续提升金融科技的生产│
│ │力与竞争力，树立具有特色优势的宁波银行品牌。 │
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│行业地位 │国内首批上市的城市商业银行之一 │
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│核心竞争力 │公司在董事会的领导下，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”│
│ │的经营策略，坚持深耕优质经营区域，从客户需求出发，推进专业化、数字│
│ │化、平台化经营，聚焦大零售和轻资本业务的拓展，市场竞争力持续增强，│
│ │主要体现在四方面： │
│ │第一，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化│
│ │的利润中心，目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷│
│ │、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公 │
│ │司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润 │
│ │中心协同推进，发展良好。公司盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占│
│ │比行业领先，非息收入占比较高，公司可持续发展能力不断增强。 │
│ │第二，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“经营银行就是经│
│ │营风险”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全│
│ │面、全员、全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审│
│ │批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作│
│ │机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性，│
│ │较好地应对经济周期与产业结构调整。公司不良率始终在行业中处于较低水│
│ │平，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为银行可持续发展打下│
│ │坚实基础。 │
│ │第三，金融科技融合创新，助力商业模式变革。面对数字化的浪潮，公司聚│
│ │焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续│
│ │加大投入，依托“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的科技研发│
│ │体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级│
│ │，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。 │
│ │第四，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。公司不断强化专业队伍建设│
│ │，依托宁波银行知识库、知识图谱、员工带教、全员访客等载体，持续完善│
│ │员工分层训练和专业培育机制，推动前中后台、总分支行形成专业专注的员│
│ │工队伍，员工综合能力持续提升，坚持用专业为客户创造价值，为公司应对│
│ │激烈竞争、保障可持续发展奠定扎实基础。 │
│ │下阶段，公司将围绕战略目标，从四个方面着手，持续提升整体的核心竞争│
│ │力： │
│ │一是持续深化多元的利润中心建设。在强化既有利润中心差异化竞争优势的│
│ │基础上，积极探索和培育更多盈利增长点。同时持续推动各利润中心商业模│
│ │式转型升级，积极探索综合化经营模式，建立多元化的盈利渠道，提升综合│
│ │化的金融服务能力。 │
│ │二是不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程的风险管理体系，将风险│
│ │关口前移，努力将风险成本降到最低；坚持授信业务名单制引领，结合产业│
│ │链研究，精准定位目标客户群，提升风险管理的数字化和智能化水平，推动│
│ │公司稳健可持续发展。 │
│ │三是加快金融科技赋能经营管理。发挥数字化的比较优势，继续推进IT基础│
│ │设施和科技系统建设，通过技术、服务和产品创新，推动科技和业务紧密融│
│ │合，提升支撑保障能力，更好地赢得客户、服务客户、经营客户，为银行商│
│ │业模式升级提供支撑。 │
│ │四是持续完善人力资源管理。实施多层次和体系化的人才引进、提升培养和│
│ │分层选拔机制，推进宁波银行学习发展中心、知识库、知识图谱、“标准化│
│ │、模板化、体系化”体系建设，打造一支适应银行业发展的专业队伍，为可│
│ │持续发展提供人力保障。 │
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│经营指标 │2023年，公司实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归属于母公 │
│ │司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%；实现非利息收入206.78亿元│
│ │，在营业收入中占比为33.58%。 │
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│竞争对手 │浙商银行股份有限公司、宁波市的农村合作银行、招商银行、广东发展银行│
│ │股份有限公司 │
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│品牌/专利/经│品牌：推出“宁行云”品牌，实现金融科技服务的云化升级，以及60多套场│
│营权 │景化数字系统的云化管理。 │
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│核心风险 │经济下滑超预期、公司经营不及预期。 │
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│投资逻辑 │公司始终致力于打造多元化的利润中心，目前在公司本体有公司银行、零售│
│ │公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票│
│ │据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银 │
│ │消金4个利润中心，各利润中心协同推进，发展良好。公司盈利构成中，大 │
│ │零售及轻资本业务的盈利占比行业领先，非息收入占比较高，公司可持续发│
│ │展能力不断增强。 │
│ │面对数字化的浪潮，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行│
│ │金融服务方案的优势，持续加大投入，依托“十中心”的金融科技组织架构│
│ │和“三位一体”的科技研发体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技│
│ │驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │境内外 │
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│优先股 │宁波银行2014年10月21日发布发行优先股预案，公司拟发行的优先股总数不│
│ │超过0.5亿股，募集资金总额不超过人民币50亿元，每股票面金额为人民币1│
│ │00元，按票面金额发行，募集资金将按照相关规定用于补充公司一级资本。│
│ │本次发行的优先股采用分阶段调整的票面股息率，在一个计息周期内（即5 │
│ │年）以约定的股息率支付股息。在基准利率调整日，将确定未来新的一个计│
│ │息周期内的股息率水平。根据设计，1）当宁波银行核心一级资本充足率降 │
│ │至5.125%（或以下）时，由公司董事会决定，本次发行的优先股应按照强制│
│ │转股价格全额或部分转为公司A股普通股；2）当公司发生二级资本工具触发│
│ │事件时，本次发行的优先股应按照强制转股价格全额转为公司A股普通股。 │
│ │强制转股价格为10.04元/股。（2015年9月23日经证监会审核获得通过） │
│ │宁波银行2016年4月25日发布优先股预案，公司拟发行优先股不超过0.49亿 │
│ │股，募集资金总额不超过49亿元，将按照相关规定用于补充公司其他一级资│
│ │本。 │
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│行业竞争格局│报告期内，面对世界变局加快演变、国内经济挑战增多等多重不确定性，面│
│ │对专业化、数字化、平台化的发展趋势，公司在董事会的领导下，秉持开放│
│ │之心、敬畏之情，按照“专注主业、服务实体”的要求，聚焦细分市场和细│
│ │分客群，坚持服务实体经济，用专业为客户创造价值，各项业务稳健发展，│
│ │经营品质持续提升。连续三年入选全国系统重要性银行，在英国《银行家》│
│ │杂志发布的“2023全球银行1000强”榜单中，公司排名第82位，较上一年前│
│ │进5位。 │
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│行业政策法规│《商业银行负债质量管理办法》、《商业银行大额风险暴露管理办法》、《│
│ │商业银行资本管理办法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引│
│ │》、《商业银行资本管理办法（试行）》 │
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│公司发展战略│公司坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极探索差异化的│
│ │发展道路，持续积累差异化的比较优势，用专业为客户创造价值，努力将公│
│ │司打造成中国银行业中一家具备核心竞争力、在细分市场客户服务上具备比│
│ │较优势的优秀商业银行。 │
│ │以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，银行层面持续深化公司银行、│
│ │零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管│
│ │、票据业务九大利润中心建设，提升永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银│
│ │消金的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业│
│ │下阶段专业化、数字化、平台化的发展趋势。 │
│ │以“区域市场，协同发展”为发展策略，深耕经营区域，优化网点布局，根│
│ │据经营区域的客户特点，持续发挥总分支行高效联动优势，发挥与子公司的│
│ │高效协同优势，积极适应市场变化，及时优化业务策略，确保业务协调发展│
│ │，不断增强市场竞争力。 │
│ │以“支持实体，服务中小”为经营宗旨，从客户视角，持续完善产品、优化│
│ │流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务│
│ │，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续│
│ │提升普惠金融服务的质效。 │
│ │以“经营银行就是经营风险”为风控理念，扎实落地全面风险管理指引的各│
│ │项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，适应发展需要，持│
│ │续提升风险管理的智能化、数字化水平，努力将各项风险成本降到最低，确│
│ │保公司稳健可持续发展。 │
│ │以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产│
│ │力之一，每年投入大量资源，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提│
│ │升金融科技支撑能力，推动金融科技与业务经营、风险管理等领域有机融合│
│ │，提升经营管理的效率。 │
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│公司日常经营│2023年，面对国内外经济的多重不确定性，公司在董事会的领导下，坚持实│
│ │施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，秉承“真心对客户好”的│
│ │理念，持续为客户创造价值，在激烈的行业竞争中稳健前行，继续实现高质│
│ │量发展。 │
│ │（一）服务实体质效彰显，资产规模稳步增长 │
│ │2023年，公司紧紧围绕“专注主业，服务实体”的经营思路，积极响应国家│
│ │政策导向，展现金融为民的使命担当，加大对民营小微企业、制造业企业、│
│ │进出口企业、民生消费等社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，提升服│
│ │务的广度和深度，资产规模保持稳步增长。截至2023年末，公司资产总额27│
│ │116.62亿元，比年初增长14.60%；各项存款15662.98亿元，比年初增长20.7│
│ │6%；各项贷款12527.18亿元，比年初增长19.76%。 │
│ │（二）多元体系协同发展，经营效益持续增长 │
│ │2023年，公司充分发挥多牌照优势，各利润中心协同发展，聚焦解决客户痛│
│ │点，通过“专业+科技”满足各类客户综合化的金融需求，实现了盈利稳健 │
│ │增长。2023年，公司实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归属 │
│ │于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%；实现非利息收入206.│
│ │78亿元，在营业收入中占比为33.58%。 │
│ │（三）风险管控稳扎稳打，资产质量保持稳定 │
│ │2023年，在宏观经济复杂多变、行业内部竞争格局日趋激烈的背景下，公司│
│ │坚持“经营银行就是经营风险”的理念，坚守底线思维，优化管理措施，聚│
│ │焦重点领域风险管控，不断迭代数字风控系统，持续加强风险管理与业务发│
│ │展的融合，资产质量保持稳定。截至2023年末，公司不良贷款余额94.99亿 │
│ │元，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率461.04%，资产质量和抵御风险能力依然│
│ │保持同业领先水平，为公司长远发展提供了保障。 │
│ │（四）商业模式渐成体系，经营效率保持良好 │
│ │2023年，公司在“融合创新”的文化引领下，坚定发展金融科技，提升数字│
│ │化赋能，支撑营销、风控、运营、管理等多方面的发展，经营质效保持良好│
│ │。公司持续推动资本精细化管理，节约资本和资本回报的理念深入人心，通│
│ │过优化资本分配、强化资本监测、完善考核引导，实现资本集约化经营，公│
│ │司资本充足、资本回报等综合性指标继续保持行业前列。截至2023年末，公│
│ │司资本充足率为15.01%，一级资本充足率为11.01%，核心一级资本充足率为│
│ │9.64%；加权平均净资产收益率为15.08%，总资产收益率为1.01%。 │
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│公司经营计划│当前国际经济贸易投资放缓，地缘政治冲突持续，国际金融市场波动加剧，│
│ │银行经营的不确定性很多。我国经济回升向好、动力增强，但仍面临有效需│
│ │求不足、社会预期偏弱等挑战。2024年，公司将继续坚持稳中求进的工作总│
│ │基调，在董事会的领导下，主动适应经营环境变化，持续积累差异化的比较│
│ │优势，推动银行稳健高质量发展。 │
│ │一是深化经营主线，推动持续发展。公司将继续实施“大银行做不好，小银│
│ │行做不了”的经营策略，坚持“真心对客户好”的理念，以客户为中心，以│
│ │民营小微企业、制造业企业、进出口企业为重点，持续聚焦关键领域、细分│
│ │行业、资金端口，服务好实体经济的需求，深耕难而正确的事，做大客群，│
│ │做深经营，推动银行高质量、可持续发展。 │
│ │二是强化专业经营，夯实核心优势。面对传统银行经营模式下增长空间的进│
│ │一步收窄，公司将更加坚定以客户为中心的经营理念，持续提升用专业为客│
│ │户创造价值的能力，从客户视角将市场波动中的不确定转化为价值创造的确│
│ │定性，用专业把握市场机遇，进一步提升银行业务拓展与经营管理的水准，│
│ │积累细分市场的比较优势，构筑银行发展护城河。 │
│ │三是加快科技赋能，推动转型发展。公司将持续加快金融科技赋能，深化开│
│ │放银行优势，加快推进“专业化、数字化、平台化”经营，充分聚焦数据、│
│ │算法、算力，夯实数字化运用的底层科技基础，加强技术中台、数据中台能│
│ │力，夯实数据基础，加快系统迭代升级，在赋能实体经济高质量发展的同时│
│ │，为银行的可持续发展积蓄力量，争取更多发展空间。 │
│ │四是守牢风险底线，确保平稳运营。面对复杂多变的内外部环境，公司将继│
│ │续加强全面风险管理，进一步提升风险管理措施的针对性、有效性，提前预│
│ │判，有效规避，加快风险管理数字化、智能化应用，持续完善全流程风险管│
│ │理的各个环节，严守不发生大额不良、不发生案件、不发生大的系统故障三│
│ │大经营底线，确保银行发展行稳致远。 │
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│可能面对风险│（一）信用风险 │
│ │信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生│
│ │损失的风险。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务（含拆放同业、│
│ │买入返售资产、存放同业、银行账户债券投资等）、应收款项和表外信用业│
│ │务。 │
│ │（二）大额风险暴露 │
│ │根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单│
│ │一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的信用风险暴露（包括银行│
│ │账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。公司将大额风险暴露管理纳入全面│
│ │风险管理体系，持续监测大额风险暴露变动，定期向监管报告大额风险暴露│
│ │指标运行及相关工作情况，有效管控客户集中度风险。 │
│ │（三）流动性风险 │
│ │流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务│
│ │、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。影响公司│
│ │流动性风险的事件或因素包括：市场流动性发生重大不利变化、资产负债期│
│ │限过度错配、批发或零售存款大量流失、信用风险或操作性风险等其他风险│
│ │向流动性风险的转化、公司融资能力下降等。 │
│ │（四）市场风险 │
│ │市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化│
│ │，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业│
│ │务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。│
│ │1、交易账簿市场风险 │
│ │公司已建立较为完善的交易账簿市场风险指标限额管理体系，包括以控制公│
│ │司总体市场风险偏好为目的的风险价值限额和压力测试最大损失限额，以控│
│ │制具体交易策略或投资组合实质风险敞口为目的的敏感性限额、敞口限额、│
│ │止损限额等。公司定期开展市场风险压力测试，评估市场风险敞口在市场重│
│ │大波动、政策变化等各类压力情景下的预期损失。 │
│ │2、银行账簿市场风险 │
│ │公司建立了与业务性质、业务规模和复杂程度相适应的银行账簿利率风险管│
│ │理体系，明确了董事会、高管层及相关部门的主要职责。公司主要采用重定│
│ │价缺口分析、久期分析、净利息收入分析、经济价值分析和压力测试等方法│
│ │，针对不同币种、不同银行账簿利率风险来源分别进行银行账簿利率风险计│
│ │量，对经济价值变动幅度指标设置管理目标，并持续监测指标水平，确保公│
│ │司银行账簿利率风险可控。 │
│ │（五）国别风险 │
│ │国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国│
│ │家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国│
│ │家或地区的业务遭受损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化│
│ │、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制│
│ │或货币贬值等情况引发。 │
│ │（六）操作风险 │
│ │操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失│
│ │的风险。 │
│ │（七）合规风险 │
│ │合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、│
│ │监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 │
│ │（八）声誉风险 │
│ │声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社│
│ │会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经│
│ │营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。 │
│ │（九）反洗钱
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