热点题材☆ ◇002807 江阴银行 更新日期：2025-04-04◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、股权分散、中小银行、周期股
指数:中小300、红利低波
【2.主题投资】
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素中盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-03│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市净率(MRQ)为：0.60
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2025-04-03│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-40.02%
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2025-04-03│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市盈率(TTM)为：5.47
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2025-04-03│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于农商行（通达信研究行业）
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2024-12-31│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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江苏江南水务股份有限公司(第一大股东)持股比例为5.76%。
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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江阴农商银行前身江阴市信用合作社联合社，是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市
信用社的基础上，经国务院、中国人民银行总行批准，由江阴企业、自然人入股组建的地方性股
份制商业银行，是全国首批三家股份制农村商业银行之一。
【3.事件驱动】
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2018-02-05│中央一号文件全面部署实施乡村振兴战略
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改革开放以来第20个、新世纪以来第15个指导“三农”工作的中央一号文件昨日（2018年2
月4日）出炉。文件题为《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,对实施乡村振兴战略
进行了全面部署。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批│
│ │准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算│
│ │，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑│
│ │付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债│
│ │券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外│
│ │汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买│
│ │卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金│
│ │销售服务。 │
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│行业地位 │全国首批三家股份制农村商业银行之一 │
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│核心竞争力 │1、依托区域优势，打造服务产业振兴的主力银行 │
│ │江阴市位于长三角地区的几何中心，制造业发达，民营经济活跃，常年位居│
│ │中国百强县前列，被誉为“中国制造第一县”与“中国资本第一县”，2023│
│ │年，江阴实现地区生产总值4960亿元，为本行发展提供了良好的经济基础。│
│ │本行坚持深耕县域，结合区域经济发展方向，大力开展增户拓面基础工作，│
│ │在服务科技金融、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等领域，不断提质增效。│
│ │2、依托网点优势，打造社区生活和财富管理银行 │
│ │作为江阴本地网点数量最多、覆盖面最广的金融机构，本行充分利用网点资│
│ │源，深入践行普惠金融，坚持普惠金融的“政治性”和“人民性”，打造行│
│ │业领先、客户满意、社会认可的社区生活和财富管理银行。一是打造社保卡│
│ │“高新全惠”工程。坚持以“高、新、全、惠”为目标定位，推动社保卡市│
│ │民卡服务“一卡通”智慧惠民工程。致力于将社保卡（市民卡）打造成百姓│
│ │的“首选卡”，实现本行全网点人社服务就近办，形成15分钟便民服务圈。│
│ │3、依托科技优势，打造科技智慧银行 │
│ │本行聚焦“智慧银行”，围绕“科技赋能”、“风险防控”、“数据治理”│
│ │三大目标，以加强金融数据要素应用为基础，以科技驱动和数据赋能为主线│
│ │，建立更加稳定、高效、安全的IT基础设施，构建数据服务、数据能力、数│
│ │据产品三位一体的服务架构，夯实“科技+数据”双轮驱动的高质量业务发 │
│ │展模式。 │
│ │4、依托体制优势，打造高效精品银行 │
│ │本行是江阴辖内唯一一家具有独立法人资格且总部设在当地的商业银行，具│
│ │有决策链条短、反应快的管理优势。本行依托一级法人的体制优势，按照“│
│ │强大前台、高效中台、集约后台”思路，建立了符合上市银行的集约型管理│
│ │架构，进一步缩短决策链条，优化审批流程和决策机制，提升市场竞争力。│
│ │5、依托风控优势，打造清廉合规银行 │
│ │本行牢固树立“稳健经营”理念，以加快合规银行建设为中心，落实精细管│
│ │理，强化事前控制，转变管理方式，全面提升内控合规管理能力，进一步守│
│ │牢资产质量底线、合规案防底线、安全生产底线，着力加强全面风险管理。│
│ │一是强化全面风险管理理念，坚持加强风险管理的预见性，增强风险迎前管│
│ │控能力。持续推进风险偏好和限额精细化管理，健全完善科学化的限额管理│
│ │体系。二是加强资产风险分类管理，提升信用风险管理水平。持续推进风险│
│ │防控“三大行动”，开展各类风险排查，及时发现风险并采取应对措施。加│
│ │强创新业务风险评估，对创新项目以及创新产品进行风险评估以及后评价。│
│ │结合本行村镇银行风险偏好及限额指标执行情况，监测五家村镇银行各类风│
│ │险情况。三是围绕规范制度流程管理，夯实合规制度体系，全面查找合规风│
│ │险，完善责任追究机制，多方健全案防机制，做实员工行为管理，推动合规│
│ │文化传导，增强合规经营意识，健全法务管理建设，提升消保服务质效五条│
│ │主线，构建架构清晰、管理高效、控制严密、保障有力的内控合规管理体系│
│ │。 │
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│经营指标 │2023年，本行实现营业收入38.65亿元，同比增长2.25%，全年实现净利润20│
│ │.20亿元，同比增长24.93%，归母净利润18.88亿元，同步增长16.83%，经营│
│ │质效稳步提升。 │
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│竞争对手 │农业银行江阴支行、中国银行江阴支行、建设银行江阴支行、工商银行江阴│
│ │支行、浦发银行江阴支行、交通银行江阴支行、江苏银行江阴支行、招商银│
│ │行江阴支行、民生银行江阴支行、邮政储蓄银行江阴支行、南京银行江阴支│
│ │行 │
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│品牌/专利/经│品牌：打造“圆鼎家园”品牌，围绕省联社“圆鼎家园”品牌建设要求，持│
│营权 │续探索“一行一品”创建思路，不断激发网点运营活力、提升网点竞争力。│
│ │升级迭代“江小鱼”等特色产品、整合升级手机银行功能、优化数字工会场│
│ │景、智慧物业缴费场景、推广“农商·苏服办”“澄事e站”政务服务品牌 │
│ │等，实现有效信贷需求场景全覆盖、业务营销业务全覆盖。 │
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│核心风险 │经济下滑超预期。 │
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│投资逻辑 │作为江阴本地网点数量最多、覆盖面最广的金融机构，本行充分利用网点资│
│ │源，深入践行普惠金融，坚持普惠金融的“政治性”和“人民性”，打造行│
│ │业领先、客户满意、社会认可的社区生活和财富管理银行。 │
│ │本行聚焦“智慧银行”，围绕“科技赋能”、“风险防控”、“数据治理”│
│ │三大目标，以加强金融数据要素应用为基础，以科技驱动和数据赋能为主线│
│ │，建立更加稳定、高效、安全的IT基础设施，构建数据服务、数据能力、数│
│ │据产品三位一体的服务架构，夯实“科技+数据”双轮驱动的高质量业务发 │
│ │展模式。 │
│ │本行是江阴辖内唯一一家具有独立法人资格且总部设在当地的商业银行，具│
│ │有决策链条短、反应快的管理优势。本行依托一级法人的体制优势，按照“│
│ │强大前台、高效中台、集约后台”思路，建立了符合上市银行的集约型管理│
│ │架构，进一步缩短决策链条，优化审批流程和决策机制，提升市场竞争力。│
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │江阴地区、异地地区、抵消 │
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│行业竞争格局│报告期内，面对复杂严峻的外部环境，国内经济恢复呈现波浪式发展、曲折│
│ │中前进的发展态势，中国人民银行适时强化逆周期调节，两次下调存款准备│
│ │金率，两次下调政策利率，综合运用多种货币政策工具，保持了市场流动性│
│ │的合理充裕，有力支持实体经济发展。2023年，本行坚守市场定位，聚焦主│
│ │责主业，始终坚守“支农支小”“做小做散”战略定位，加速推进场景金融│
│ │、消费金融、财富管理和网点转型，提升数字化转型能力。本行始终坚持稳│
│ │健经营，聚焦重点领域加固风险底板、多点发力推动降本增效，加强对资产│
│ │负债结构的调整，通过优化信贷资产结构及存款结构的方式，确保在银行业│
│ │息差整体收窄的趋势下，保持相对稳定。报告期内，银行业总体运行稳健良│
│ │好，资产质量保持稳定，盈利能力和风险抵补能力稳中有升，在经济转型升│
│ │级和高质量发展中发挥良好支持作用。 │
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│行业政策法规│《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会中国人│
│ │民银行令〔2023〕第1号）、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中 │
│ │华人民共和国商业银行法》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业│
│ │银行大额风险暴露管理办法》、《商业银行合规风险管理指引》、《合规与│
│ │银行内部合规部门》、《商业银行流动性风险管理办法》、《网络安全法》│
│ │、《数据安全法》 │
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│公司发展战略│本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持“服务三农│
│ │、中小微企业、市民百姓”的战略定力，打造“产业振兴的银行、小微普惠│
│ │的银行、社区生活的银行、财富管理的银行”，努力建设专业化服务更精益│
│ │、数字化转型更明显、精细化管理更深入，资本市场化更充分、综合化经营│
│ │更具特色的现代化农商银行。 │
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│公司日常经营│1）坚持市场定位，提升可持续发展能力。本行始终坚守支农支小市场定位 │
│ │，践行普惠金融，提升小微企业服务质效，可持续发展能力持续增强。一是│
│ │规模持续增长。至年末，全行各项存款余额1392.08亿元，较年初净增124.9│
│ │9亿元，增幅9.86%；各项贷款余额1153.52亿元，较年初净增122.24亿元， │
│ │增幅11.85%，存贷款市场份额继续稳居全市首位。二是全面提升小微服务质│
│ │效。积极落实再贷款政策及各项稳企纾困政策，主动对接当地商会、协会，│
│ │持续加大“小微贷”“苏农贷”“微企易贷”等营销力度，力促首贷、信用│
│ │贷和中长期贷款投放。2023年末，全行支农再贷款余额26.2亿元，惠及883 │
│ │户涉农企业。三是加大重点领域支持。紧跟江阴“产业强市”战略部署，积│
│ │极支持省市级重大项目、科技创新、战略新兴产业及绿色环保产业等，促进│
│ │传统制造业提质增效、转型升级。四是全力服务乡村振兴。高站位启动整村│
│ │授信行动计划。切实发挥乡村振兴主办行的优势作用，围绕省联社“富农易│
│ │贷”三年行动计划，制定全行整村授信2023-2025年行动方案，明确持续提 │
│ │升授、用信覆盖面，择优创建先进典型示范区以及推广运用数字人民币四大│
│ │行动目标。五是紧抓营销拓面提质。对照省联社“五访五增”专项竞赛活动│
│ │要求，序时开展“新形势新起点齐拼搏共奋进”等专项竞赛活动，年内走访│
│ │近两年未续贷客户达2.12万户，授信5570户、金额15.33亿元；走访（回访 │
│ │）个体工商户达12.52万户，授信5.43万户、金额16.30亿元。 │
│ │2）坚持改革创新，提升核心竞争能力。面对外部环境变化，加大消费金融 │
│ │、财富管理业务推进力度，加速网点转型升级。一是加速推进消费金融。重│
│ │点围绕人社代发养老金客群和全市公务员、机关事业单位客群，持续推进社│
│ │保卡开立、更换、激活、开通手机银行及电子社保凭证等服务，年内累计换│
│ │卡46.53万张，激活率近90%。推广数字人民币，加快拓展数币应用场景，强│
│ │化对数币个人钱包绑卡、企业钱包开立、数币代发、数币贷款以及数币收单│
│ │商户考核力度，本行累计数字人民币贷款发放12.61亿元。 │
│ │3）坚持科技驱动，提升数字化转型能力。本行始终坚持金融科技赋能，以 │
│ │金融科技提升数字化转型能力。一是科学制定数字化转型战略规划。围绕“│
│ │数据驱动业务创新”目标，制定数字化转型三年战略规划，形成“数据服务│
│ │、数据能力、数据产品”三位一体的服务架构。二是着力提升数据中台服务│
│ │能效。丰富指标集市，强化系统集成，持续引入企业税票、商机库、无锡征│
│ │信、法研司法等数据及应用场景，推动外部数据断直连合规治理。 │
│ │4）坚持稳健经营，提升风险管控能力。本行始终坚持将守住风险底线作为 │
│ │最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。一是聚│
│ │焦重点领域，加固风险底板。明确风险策略，优化完善限额管理体系及智能│
│ │风控体系，明确风险管理“专业化、前瞻化、价值化”策略。优化管理措施│
│ │，坚持风险、机构、员工全覆盖管理，通过建立风险专题会议机制、联防联│
│ │控机制及日监测、月报告机制，促进一二三道防线、前中后台形成风险管理│
│ │合力。强化责任意识，完善授信评审管理委员会议事规则及授信审批人管理│
│ │办法、考核办法，明确责任评议、责任认定、责任追究，切实夯实“主动防│
│ │、智能控、全面管”的主体责任。 │
│ │5）坚持协同联动，提升内生发展动能。一是多方协作，强化党建引领。推 │
│ │进党建与业务深度融合，年内先后与市妇联启动“幸福+”金融服务项目、 │
│ │与市文商旅开展党建联盟活动，选派管理人员、支行正副行长及35名骨干团│
│ │干部进行金融挂职，为服务乡村振兴贡献力量。 │
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│公司经营计划│①聚焦“乡村振兴、产业经济、绿色金融”，提供更灵活、更便捷、更适合│
│ │、更持久的综合金融服务，构建区域优势显著、客群服务精准、场景缤纷绚│
│ │丽的产业数字金融生态，打造服务产业振兴的主力银行、伙伴银行和绿色银│
│ │行。 │
│ │②立足“普惠”，构建“大普惠”发展模式，通过搭建客户经理移动作业平│
│ │台和小微企业综合服务平台，全力打造服务小微普惠的多元、开放、融合、│
│ │共享的数字化金融生态圈。 │
│ │③聚焦“智慧银行”，围绕“科技赋能”、“风险防控”、“数据治理”三│
│ │大目标，以加强金融数据要素应用为基础，以科技驱动和数据赋能为主线，│
│ │构建数据服务、数据能力、数据产品三位一体的服务架构，夯实“科技+数 │
│ │据”双轮驱动的高质量业务发展模式。 │
│ │④以客户为中心，围绕产业振兴、小微普惠、社区生活、财富管理四大战略│
│ │定位，打造有标准可依、有蓝图可视，并与时俱进的高水平服务名片。 │
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│可能面对风险│（一）信用风险 │
│ │信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生│
│ │损失的风险，是本行面临的首要风险。本行承担信用风险的业务主要包括表│
│ │内外授信业务、债券投资业务等。 │
│ │1、不良贷款风险 │
│ │截至2023年12月31日，本行资产总额1860.3亿元，其中发放贷款及垫款余额│
│ │1153.52亿元，占资产总额的比例为62.01%。 │
│ │2、贷款投放集中度风险 │
│ │集中度风险是本行面临的主要风险。 │
│ │3、表外授信业务风险 │
│ │表外授信业务构成在未来而非现在实现的或有资产和负债，在一定程度上影│
│ │响银行未来的偿付能力和盈利水平，这种或有资产和负债由表外转为表内实│
│ │际资产和负债具有不确定性。 │
│ │4、关联授信风险 │
│ │关联授信风险是指由于对关联方多头授信、过度授信和不适当分配授信额度│
│ │，或关联方客户经营不善以及关联方客户通过关联交易、资产重组等手段在│
│ │内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致不能按期收│
│ │回由于授信产生的贷款本金及利息，或带来其他损失的可能性。 │
│ │5、债券投资信用风险 │
│ │债券投资业务是本行的基本业务之一，本行持有的境内债券投资品种主要包│
│ │括财政部发行的国债、政策性银行发行的金融债、地方省政府发行的地方债│
│ │、境内企业发行的企业债等产品。 │
│ │（二）市场风险 │
│ │市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化│
│ │，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业│
│ │务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。│
│ │在市场化环境下，利率和汇率的波动，将导致与银行债权、债务和交易相关│
│ │的金融产品的市场价格发生波动，可能会给商业银行带来损失。 │
│ │1、利率风险 │
│ │商业银行的利率敏感性以及商业银行天然的资产负债期限匹配的不一致，会│
│ │导致利率变动对本行存贷款、债券投资以及利率敏感性缺口带来不确定性的│
│ │风险。 │
│ │2、汇率风险 │
│ │汇率风险是商业银行在持有外汇或进行外汇交易的经营活动中，因汇率变动│
│ │而遭受损失的潜在可能性，影响因素主要包括国际政治局势、通货膨胀、利│
│ │率、国际收支及外汇储备等因素。 │
│ │（三）合规风险 │
│ │合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处│
│ │罚、重大财务损失和声誉损失的风险，合规风险与银行其他风险密切相关，│
│ │是银行其他风险发生和形成的一个重要诱因，特别是导致操作风险的直接诱│
│ │因。 │
│ │（四）操作风险 │
│ │巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系│
│ │统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。操作风险的风险因素│
│ │很大比例上来源于银行的业务操作，操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理│
│ │所有方面的不同风险，涉及面非常广，几乎涉及银行内部所有部门，因此操│
│ │作风险管理是当前银行业风险管理的重中之重。 │
│ │（五）流动性风险 │
│ │流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履│
│ │行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 │
│ │（六）声誉风险 │
│ │声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社│
│ │会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经│
│ │营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。 │
│ │（七）信息技术风险 │
│ │商业银行对新技术的应用和资源的投放，往往侧重于业务功能上的持续提升│
│ │和优化。由于信息科技的治理架构、技术架构和运维模式的不断演化，中小│
│ │银行面临许多风险，最主要的为业务连续性、信息安全、供应链方面的风险│
│ │。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2023-2025年度）股东回报规划：本行可以采取现金、股票或二者相结合 │
│ │的方式分配股利，但相对于股票股利分配方式优先采用现金分红的分配方式│
│ │。最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利│
│ │润的30%。 │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
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2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
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据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
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