热点题材☆ ◇002807 江阴银行 更新日期：2025-05-03◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、高股息股、股权分散、中小银行、周期股
指数:中小300、红利低波
【2.主题投资】
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素中盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-30│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30,公司市盈率(TTM)为：5.00
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2025-04-30│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30,公司市净率(MRQ)为：0.54
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2025-04-30│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-30公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-45.87%
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2025-04-30│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于农商行（通达信研究行业）
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2025-04-30│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-30,最新股息率为:4.82%
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2025-03-31│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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江苏江南水务股份有限公司(第一大股东)持股比例为5.76%。
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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江阴农商银行前身江阴市信用合作社联合社，是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市
信用社的基础上，经国务院、中国人民银行总行批准，由江阴企业、自然人入股组建的地方性股
份制商业银行，是全国首批三家股份制农村商业银行之一。
【3.事件驱动】
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2018-02-05│中央一号文件全面部署实施乡村振兴战略
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改革开放以来第20个、新世纪以来第15个指导“三农”工作的中央一号文件昨日（2018年2
月4日）出炉。文件题为《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,对实施乡村振兴战略
进行了全面部署。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │本行主营业务经营范围为经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会│
│ │批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结│
│ │算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理│
│ │兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府│
│ │债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；│
│ │外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇│
│ │买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基│
│ │金销售服务。 │
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│行业地位 │全国首批三家股份制农村商业银行之一 │
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│核心竞争力 │1.党建引领，战略定力彰显核心竞争力 │
│ │本行始终将党建工作作为高质量发展的根本保障，以党建引领战略规划，确│
│ │保党的建设与银行发展深度融合。通过构建“党委引领、战略驱动、执行高│
│ │效”的治理体系，在经营管理、风险控制、战略执行等方面始终保持正确方│
│ │向，为业务创新提供了坚实的政治保障和组织优势。党建工作的深度融入，│
│ │不仅提升了全行的凝聚力和执行力，更在复杂市场环境中彰显出强大的战略│
│ │定力，推动本行实现持续稳步发展。 │
│ │2.零售转型，数字化赋能构建智慧金融生态 │
│ │本行紧抓零售转型的战略机遇，主动融入城市经济发展，以数字化创新为核│
│ │心动力，持续推动金融服务模式变革。依托零售数字化营销实验室，通过客│
│ │户行为分析和精准画像，提升精细化运营能力。围绕客户需求，以场景金融│
│ │为核心，推动智慧零售场景深度融合，实现服务的智能化、个性化和便捷化│
│ │，全面提升客户体验和运营效率。通过科技赋能、场景创新和生态共建，本│
│ │行持续夯实零售金融发展基础，构建智能、高效、便捷的金融服务体系，不│
│ │断提升市场竞争力，为客户创造更加优质的金融体验，推动零售业务迈向更│
│ │高水平。 │
│ │3.科技创新，驱动智能化运营与服务升级 │
│ │本行把科技创新作为推动业务发展的关键动能，深度推进金融科技与业务场│
│ │景的融合创新。通过构建智能客服系统、数字化运营平台、数字化营销平台│
│ │及风控决策引擎等系统，在提升客户体验、优化运营效率、强化风险管理等│
│ │方面取得了显著成果，全面打通客户服务、业务运营与风险管理链条，形成│
│ │“体验升级、效率跃迁、风险可控”的智能化运营体系。数字化技术不仅推│
│ │动了本行产品创新与业务模式升级，还在客户互动、精准营销、风险控制等│
│ │领域发挥了重要作用，全面提升了本行的市场竞争力和运营效益。 │
│ │4.人才战略，支撑持续创新与发展动力 │
│ │本行始终坚持“人才是第一资源”的理念，持续优化干部“选、育、用、评│
│ │、汰、晋”全链条管理，锻造政治素质过硬、专业能力突出、执行力强的干│
│ │部队伍。通过精准选拔拓宽人才视野，实施分层分类培训提升综合素养，健│
│ │全考核机制量化责任担当和创新能力，并建立动态晋升和优胜劣汰机制，确│
│ │保优秀人才脱颖而出，激发队伍活力。在金融科技、风险管理、产品创新等│
│ │关键领域，打造了一支专业扎实、勇于创新的人才梯队，并通过系统化培养│
│ │，推动人才成长与业务发展同频共振，为全行高质量发展提供坚实支撑。 │
│ │5.风险管控，夯实稳健发展之基石 │
│ │本行始终坚持稳健审慎、依法合规的经营理念，加强对行业及区域市场的研│
│ │究，持续提升风险识别、预警与应对能力。依托先进的风险管理工具与技术│
│ │，优化风险防控体系，不断强化全行应对复杂市场环境的适应力和抗风险能│
│ │力。在经营管理中，本行紧跟市场动态，精准识别潜在风险点，建立全方位│
│ │、多层次的风险监测与预警机制，确保业务稳健运行。同步构建全流程、全│
│ │员、全体系的合规管理体系，将合规要求贯穿战略决策与日常经营，推动合│
│ │规文化深度融入企业管理，形成全行协同推进、责任层层落实的良好格局，│
│ │以科学高效的风险管理能力支撑各项业务稳步发展，为实现长期可持续发展│
│ │提供坚实保障。 │
│ │6.深耕区域经济，释放综合金融动能 │
│ │本行紧密结合江阴市“345产业体系”和“一湾一谷一区一港”发展战略， │
│ │主动融入“南征北战、东西互搏”区域协同发展大格局，全力支持霞客湾科│
│ │学城、绮山湖科创谷、苏南国家自主创新示范区核心区、长三角江阴数字创│
│ │新港四大科创高地建设。依托地方资源优势，围绕数字经济、科技创新、绿│
│ │色产业等重点领域，推动科技金融、资产管理、民生服务等领域的深度合作│
│ │，通过创新金融产品、优化服务体系，实现资源共享、优势互补，强化金融│
│ │赋能效应，全面释放综合金融潜能。 │
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│经营指标 │2024年，本行实现营业收入39.62亿元，同比增长2.51%，全年实现净利润20│
│ │.22亿元，同比增长0.10%，归母净利润20.37亿元，同比增长7.88%，经营质│
│ │效稳步提升。 │
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│竞争对手 │农业银行江阴支行、中国银行江阴支行、建设银行江阴支行、工商银行江阴│
│ │支行、浦发银行江阴支行、交通银行江阴支行、江苏银行江阴支行、招商银│
│ │行江阴支行、民生银行江阴支行、邮政储蓄银行江阴支行、南京银行江阴支│
│ │行 │
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│品牌/专利/经│品牌：在个人端，推出“e消费”、“e经营”和“全澄易贷”三款明星产品│
│营权 │；在对公端，打造“链享融”供应链服务品牌，推出三款供应链专项产品。│
│ │党建品牌引领，以党建品牌建设为引领，打造“1+4”“金芙蓉”党建品牌 │
│ │体系，通过党建激发群团动能，推动党建与业务深度融合，进一步增强了组│
│ │织的凝聚力和业务的驱动力。特色网点建设，围绕“小而美、小而特”的转│
│ │型发展理念，顺利落成3家主题银行物理网点，成功打造“金邻里”特色网 │
│ │点品牌，儿童友好银行被评选为省联社首批优秀特色支行创建案例。品牌活│
│ │动创新，与市人社局共同启动“暖心居保”服务品牌创建，实现人社服务“│
│ │就近办”网点全覆盖，进一步提升服务民生的能力和水平，通过消费扶贫助│
│ │力延川发展，开展“暖冬行动”“阳光行动”“农信联心微关爱”，以金融│
│ │力量撬动价值增长、厚植为民情怀，持续提升了品牌形象与社会影响力。 │
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│核心风险 │经济下滑超预期。 │
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│投资逻辑 │本行始终将党建工作作为高质量发展的根本保障，以党建引领战略规划，确│
│ │保党的建设与银行发展深度融合。通过构建“党委引领、战略驱动、执行高│
│ │效”的治理体系，在经营管理、风险控制、战略执行等方面始终保持正确方│
│ │向，为业务创新提供了坚实的政治保障和组织优势。党建工作的深度融入，│
│ │不仅提升了全行的凝聚力和执行力，更在复杂市场环境中彰显出强大的战略│
│ │定力，推动本行实现持续稳步发展。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │江阴地区、异地地区、抵消 │
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│行业竞争格局│在2024年全球经济形势复杂多变的背景下，本行以坚定的战略定力和高度的│
│ │责任担当，积极应对外部挑战，主动融入地方发展大局，稳步推动高质量发│
│ │展。面对经济增速放缓和行业竞争加剧，本行秉持“稳中求进、改革赋能”│
│ │的发展理念，始终将数字化转型作为核心驱动力，通过构建智能化、场景化│
│ │的金融服务生态，全面提升客户体验与运营效率，打造开放、协同、创新的│
│ │金融新格局，创新金融产品和服务模式，精准对接区域经济需求。在推动经│
│ │济高质量发展的过程中，本行始终保持责任与担当，积极助力国家战略实施│
│ │，积极推动科技、绿色、普惠、数字、养老五大领域的战略布局，扎实做好│
│ │“五篇大文章”。同时，通过深化地方产业升级、支持重大项目建设等方式│
│ │，为区域经济发展注入了强劲的金融动能，展现了本行作为地方金融机构的│
│ │韧性与活力。 │
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│行业政策法规│《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中取款事件应急预案》、《中华人│
│ │民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理办法》、《江苏江阴农│
│ │村商业银行股份有限公司流动性风险应急预案》、《江苏江阴农村商业银行│
│ │股份有限公司大额风险暴露管理办法（试行）》、《中华人民共和国银行业│
│ │监督管理法》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司估值提升计划》、《│
│ │江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性风险压力测试管理办法》、《江│
│ │苏江阴农村商业银行股份有限公司集中度风险管理办法（试行）》、《商业│
│ │银行资本管理办法（试行）》、《国家金融监督管理总局办公厅关于推进农│
│ │村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》、《网络安全法》│
│ │、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》、《商业银│
│ │行大额风险暴露管理办法》、《数据安全法》、《江苏江阴农村商业银行股│
│ │份有限公司授信业务集中度风险管理实施细则（试行）》、《商业银行金融│
│ │资产风险分类办法》、《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国│
│ │水污染防治法》、《中华人民共和国大气污染防治法》、《中华人民共和国│
│ │固体废物污染环境防治法》 │
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│公司发展战略│本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持“服务三农│
│ │、中小微企业、市民百姓”的战略定力，打造“产业振兴的银行、小微普惠│
│ │的银行、社区生活的银行、财富管理的银行”，努力建设专业化服务更精益│
│ │、数字化转型更明显、精细化管理更深入，资本市场化更充分、综合化经营│
│ │更具特色的现代化农商银行。 │
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│公司日常经营│2024年，面对错综复杂的内外部经济环境，本行始终坚守服务实体经济的初│
│ │心使命，深入贯彻落实各级政府和金融监管部门的战略部署，以高度的责任│
│ │感和使命感聚焦主责主业，坚定不移地践行新发展理念。以创新驱动为核心│
│ │，全面推进业务转型升级，深度融入国家经济高质量发展大局，实现了核心│
│ │业务的稳健增长和整体发展态势的持续向好。 │
│ │稳中求进，夯实发展根基。本行始终坚持稳中求进的工作总基调，聚焦主责│
│ │主业，推动各项业务稳健增长，全力夯实发展根基。通过优化战略布局和强│
│ │化内控管理，在复杂多变的经济形势下展现了强劲的韧性和稳健的增长势头│
│ │。存贷双增彰显韧性，2024年末，本行存款总额达1518.3亿元，较年初增幅│
│ │9.1%，贷款总额达1241.3亿元，较年初增幅7.6%。高付息成本存款占比进一│
│ │步降低，存贷结构持续优化，2024年末存款付息率为1.85%，较上年末下降1│
│ │7个BP，绿色、普惠小微和民营企业贷款增速持续高于全行贷款增速，助力 │
│ │新质生产力发展。盈利能力稳中有升，在利率市场化和激烈竞争的环境下，│
│ │通过调整资产负债结构，优化风险定价策略，实现了营业净收入和利润总额│
│ │的稳定增长，营业收入达39.62亿元，利润总额为21.74亿元。资产质量持续│
│ │优化，2024年末，本行不良贷款余额和比例实现持续“双降”，不良贷款率│
│ │较上年末下降0.12个百分点，不良贷款余额较上年末下降5.18%，进一步增 │
│ │强了风险抵御能力，保障了经营的稳健性与可持续性。 │
│ │创新驱动，激发转型动能。本行始终坚持创新驱动的核心战略，深化业务创│
│ │新和场景拓展，激发转型动能，推动高质量发展。拓展金融场景，深耕与民│
│ │生息息相关的“生意、生活、生命”三大领域，成功建成15个银政共建智能│
│ │数字服务平台，推出覆盖百姓生活全场景的电子市民卡，并在医银、社银、│
│ │税银等多个领域拓展合作，打造医疗、教育、交通、农贸等“智慧系”民生│
│ │项目，极大提升了社会服务的智能化和综合性。优化财富体系，本行持续优│
│ │化财富管理体系，成立三大财富中心，构建了由理财专员与财富经理组成的│
│ │双线运作机制，组建了一支专业化的财富管理团队。通过举办多场特色客户│
│ │活动，进一步提升客户的财富管理体验。创新产品驱动，围绕全市“345” │
│ │现代产业集群，创新推出多样化金融产品与服务，助力区域经济结构优化升│
│ │级。在个人端，推出“e消费”、“e经营”和“全澄易贷”三款明星产品；│
│ │在对公端，打造“链享融”供应链服务品牌，推出三款供应链专项产品。 │
│ │质效协同，优化运营效能。本行聚焦质效提升，全面实施市场精耕细作、管│
│ │理精打细算、项目精雕细琢“三精工程”，革新经营理念和激励约束机制，│
│ │不断提升流程效率和管理水平，推动整体运营效能的提升。在信贷流程优化│
│ │方面，全面推广对公及零售“三台六岗”信贷模式，依托云柜与移动展业PA│
│ │D，深化个贷无纸化应用，优化尽调流程。在利率管理方面，本行建立了“ │
│ │周监测、月考核、季回检”机制，加强贷款利率的管控，制定专项考核方案│
│ │，全面实施风险定价策略，在存款管理上，通过区域利率调研，全年调整存│
│ │款利率10次，推动精细化管理，提升资金配置效率。在平台系统建设方面，│
│ │积极搭建数字化客户运营体系，常态化完善标签管理和客户运营平台。上线│
│ │“云信贷”远程视频辅助系统成功上线试点，推进押品系统建设，并上线对│
│ │公线上查征功能，有效提升了业务效率与智能化水平。 │
│ │立标树范，强化品牌建设。本行始终坚持品牌建设与业务发展同步推进，通│
│ │过立标树范，全面提升品牌影响力。党建品牌引领，以党建品牌建设为引领│
│ │，打造“1+4”“金芙蓉”党建品牌体系，通过党建激发群团动能，推动党 │
│ │建与业务深度融合，进一步增强了组织的凝聚力和业务的驱动力。 │
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│公司经营计划│①聚焦“乡村振兴、产业经济、绿色金融”，提供更灵活、更便捷、更适合│
│ │、更持久的综合金融服务，构建区域优势显著、客群服务精准、场景缤纷绚│
│ │丽的产业数字金融生态，打造服务产业振兴的主力银行、伙伴银行和绿色银│
│ │行。 │
│ │②立足“普惠”，构建“大普惠”发展模式，通过搭建客户经理移动作业平│
│ │台和小微企业综合服务平台，全力打造服务小微普惠的多元、开放、融合、│
│ │共享的数字化金融生态圈。 │
│ │③聚焦“智慧银行”，围绕“科技赋能”、“风险防控”、“数据治理”三│
│ │大目标，以加强金融数据要素应用为基础，以科技驱动和数据赋能为主线，│
│ │构建数据服务、数据能力、数据产品三位一体的服务架构，夯实“科技+数 │
│ │据”双轮驱动的高质量业务发展模式。 │
│ │④以客户为中心，围绕产业振兴、小微普惠、社区生活、财富管理四大战略│
│ │定位，打造有标准可依、有蓝图可视，并与时俱进的高水平服务名片。 │
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│公司资金需求│流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履│
│ │行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 │
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│可能面对风险│（一）信用风险 │
│ │信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生│
│ │损失的风险，是本行面临的首要风险。本行承担信用风险的业务主要包括表│
│ │内外授信业务、债券投资业务等。 │
│ │（二）市场风险 │
│ │市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化│
│ │，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业│
│ │务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。│
│ │在市场化环境下，利率和汇率的波动，将导致与银行债权、债务和交易相关│
│ │的金融产品的市场价格发生波动，可能会给商业银行带来损失。 │
│ │（三）合规风险 │
│ │合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处│
│ │罚、重大财务损失和声誉损失的风险，合规风险与银行其他风险密切相关，│
│ │是银行其他风险发生和形成的一个重要诱因，特别是导致操作风险的直接诱│
│ │因。报告期内，本公司从严落实监管政策和要求，持续提升内控合规管理能│
│ │力。 │
│ │（四）操作风险 │
│ │报告期内，本行以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为目标，持续完│
│ │善操作风险管理机制，努力提升操作风险管理能力，不断强化操作风险管理│
│ │。 │
│ │（五）流动性风险 │
│ │流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履│
│ │行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。根据《商业银│
│ │行流动性风险管理办法》，本行坚持审慎的流动性风险管理原则和稳健的管│
│ │理策略，通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性│
│ │风险的识别、计量、监测和控制，确保本行无论在正常经营环境中还是在压│
│ │力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。 │
│ │（六）声誉风险 │
│ │声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社│
│ │会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经│
│ │营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。商业银行的经营过程中，存款│
│ │人、贷款人和整个市场的信心至关重要，如果发生客户不满或猜疑，甚至出│
│ │现负面报道或传闻，将可能导致本行客户流失，对业务和业绩产生不利影响│
│ │。对此，本行积极开展声誉风险管理和品牌宣传，并能够积极有效处置个别│
│ │声誉风险事件，报告期内，公司声誉情况整体稳定，未造成重大声誉风险影│
│ │响。但声誉风险具有不可预测性，本行不能保证未来不会出现有损本行声誉│
│ │的事件，或者不能及时采取有效的处置措施，本行声誉可能受到损害，进而│
│ │对本行业务和业绩产生不利影响。 │
│ │（七）信息技术风险 │
│ │随着信息科技治理架构、技术架构及运维模式的不断进步，商业银行普遍致│
│ │力于不断提升和优化其业务功能。然而，在这一发展进程中，众多金融机构│
│ │也面临着多方面的风险挑战，其中，确保业务连续性、加强信息安全防护以│
│ │及维护供应链稳定成为最为关键的风险管理领域。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2023-2025年度）股东回报规划：本行可以采取现金、股票或二者相结合 │
│ │的方式分配股利，但相对于股票股利分配方式优先采用现金分红的分配方式│
│ │。最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利│
│ │润的30%。 │
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〖免责条款〗
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