热点题材☆ ◇002948 青岛银行 更新日期：2024-04-24◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、跨境支付
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、中小银行
指数:中小300
【2.主题投资】
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2023-05-10│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司加强跨境人民币清算渠道建设，于2021年9月顺利完成青岛市首笔CIPS间参银行通过标
准收发器办理的跨境人民币支付业务。
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2019-01-16│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:青岛银行(03866)于2015-12-03上市
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2023-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2023-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-09-26│罗素小盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素小盘股标准
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2019-08-26│山东自贸区 │关联度：☆☆☆
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公司注册地为山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼。
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，不可减持。
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2024-04-23│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-04-23,公司市净率(MRQ)为：0.5915
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2024-04-23│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-04-23公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-40.82%
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2024-04-23│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2024-04-23,公司市盈率(TTM)为：5.45
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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青岛银行股份有限公司主要从事公司银行业务。公司通过四个业务部门运营业务。公司银行
业务部从事向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务业务。零售银行业务部
从事向个人客户提供多种金融产品和服务业务。金融市场业务部从事公司的金融市场业务，包括
于银行间市场进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资以及非标准化债券投资业务。未分配
项目及其他部从事不能直接归属于某个部门的总部资产、负债、收入及支出业务。
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行成立于1996年11月，系根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（│
│ │国发[1995]25号）精神，经中国人民银行《关于筹建青岛城市合作银行的批│
│ │复》（银复[1996]220号）和《关于青岛城市合作银行开业的批复》（银复[│
│ │1996]353号）批准，由原21家城市信用社的全部原有股东以及以发起人身份│
│ │加入的青岛市财政局等新股东共同发起设立。除原城市信用社股东股本在评│
│ │估量化基础上依法转为本行股份外，本行其余股份由以发起人身份加入的青│
│ │岛市财政局等新股东以货币资金认购并足额缴纳，设立时注册资本为24,744│
│ │万元。本行成立时的名称为“青岛城市合作银行股份有限公司”。1998年5 │
│ │月，经中国人民银行山东省分行批准，本行更名为“青岛市商业银行股份有│
│ │限公司”。2008年，经中国银监会批准，本行更名为“青岛银行股份有限公│
│ │司”。本行设立以来，先后历经未分配利润转增股本、增资扩股以及首次公│
│ │开发行H股并上市等共九次注册资本变动。截至2018年6月30日，本行注册资│
│ │本为405,871 万元。 │
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│产品业务 │本行的业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等。公司│
│ │银行业务向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，具│
│ │体包括公司贷款、公司存款、贸易融资及国际结算服务等。零售银行业务向│
│ │个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人类贷款、存款服务等。金融市│
│ │场业务的交易包括于银行间市场进行同业拆借交易、回购交易和债务工具投│
│ │资以及非标准化债权投资等。 │
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│行业地位 │山东省最大的地方法人银行 │
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│核心竞争力 │（一）合理、多元化的股东结构奠定良好公司治理基础 │
│ │（二）持续科技投入打造“接口银行”特色 │
│ │（三）创新的获客模式和卓越的服务能力造就立体化的零售银行服务体系 │
│ │（四）专业的交易与资产配置能力驱动大资管金融市场业务高速发展 │
│ │（五）集中化的风险管理体系和行之有效的内部控制能力 │
│ │（六）受益于山东省经济转型升级及一带一路等有利政策 │
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│经营指标 │截至2018年6月30日，本行资产总额为3021.59亿元，发放贷款和垫款总额为│
│ │1071.84亿元，吸收存款余额为1662.00亿元，净资产266.93亿元，2018年1-│
│ │6月实现净利润13.31亿元。截至2018年6月30日，本行的资本充足率、一级 │
│ │资本充足率和核心一级资本充足率分别为16.79%、12.72%和8.90%，不良贷 │
│ │款率和拨备覆盖率分别为1.69%和160.07%。 │
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│竞争对手 │齐鲁银行、浙商银行 │
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│投资逻辑 │（1）于2012年提出了打造“接口银行”的战略设想，将该行的业务平台与 │
│ │合作方的服务平台实现系统对接，合作方包括该行的公司客户、金融机构和│
│ │其他第三方平台。借助该模式，合作方可以满足其金融服务需求，该行则可│
│ │通过系统对接锁定合作方业务并获得其客户资源； │
│ │（2）该行将零售业务作为重点发展方向并优先予以资源投入，通过创新的 │
│ │批量化获客模式、覆盖客户全生命周期的产品、优质温馨的服务，深耕当地│
│ │市场、渗入市民生活。通过“接口银行”模式，凭借公司联动批量化获取零│
│ │售客户。创新的获客模式通过层次分明的产品体系得到强化和丰富，理财产│
│ │品系列“海融财富”品种齐全，根据客户对收益和风险的偏好差异，推出各│
│ │层级产品，以满足客户多样化的需求； │
│ │（3）积极应对行业竞争形势的转变，整合同业金融、资产管理、投资业务 │
│ │、投资银行等业务板块，形成前中后台责任清晰明确、相互监督制约的业务│
│ │拓展及内部控制机制。金融市场条线拥有一支具备丰富投资经验和高素质的│
│ │团队，为该行快速发展和创新金融市场业务奠定了坚实基础； │
│ │（4）该行在山东运营近二十年，对山东的市场、经济及客户有着深刻的认 │
│ │识和深入的了解，一贯以来注重风控的特色使其经受住了考验，成功避免了│
│ │区域内的数起重大风险事件，资产质量得以保持稳定。 │
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│消费群体 │银行客户。 │
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│消费市场 │境内外 │
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│公司发展战略│发展成为特色鲜明的城市商业银行。 │
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│公司资金需求│本次A股发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充本行资本金，以支 │
│ │持本行业务持续健康发展。 │
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│可能面对风险│一、与本行业务相关的风险 │
│ │（一）信用风险 │
│ │1、与贷款业务相关的风险 │
│ │（1）与贷款组合相关的风险 │
│ │（2）与贷款减值准备相关的风险 │
│ │（3）与贷款担保物相关的风险 │
│ │（4）与贷款集中度相关的风险 │
│ │①与贷款客户集中度相关的风险 │
│ │②贷款行业集中度相关的风险 │
│ │③本行业务区域集中的风险 │
│ │（5）待处理抵债资产风险 │
│ │（6）与房地产行业贷款相关的风险 │
│ │（7）与地方政府融资平台贷款相关的风险 │
│ │（8）与产能过剩行业贷款相关的风险 │
│ │2、与同业拆借业务相关的风险 │
│ │3、与债券投资业务相关的风险 │
│ │4、与表外业务相关的风险 │
│ │（二）市场风险 │
│ │1、利率风险 │
│ │2、汇率风险 │
│ │（三）流动性风险 │
│ │（四）操作风险 │
│ │1、本行无法完全预防或及时发现相关非法或不正当活动而受到处罚的风险 │
│ │2、本行无法完全发现和防止员工或其他第三方的诈骗或其他不当行为而受 │
│ │到处罚或损失的风险 │
│ │3、本行的信息技术系统不能良好运行对本行业务的风险 │
│ │4、分支机构管理相关的风险 │
│ │（五）资本充足率风险 │
│ │二、与我国银行业相关的风险 │
│ │（一）中国经济环境变化的风险 │
│ │（二）商业银行竞争加剧的风险 │
│ │（三）监管政策变化的风险 │
│ │（四）信用风险管理系统有效性风险 │
│ │（五）货币政策调整的风险 │
│ │（六）利率市场化的风险 │
│ │三、其他风险 │
│ │（一）声誉风险 │
│ │（二）跨区域经营过程中的风险 │
│ │（三）业务经营引致的诉讼风险 │
│ │（四）法律与合规风险 │
│ │（五）会计与财务税收政策变动风险 │
│ │（六）与本行物业相关的风险 │
│ │（七）分类表决导致的决策风险 │
│ │（八）应用新金融工具相关会计准则的风险 │
│ │四、与本次发行相关的风险 │
│ │（一）净资产收益率下降风险 │
│ │（二）本行股票价格波动带来的风险 │
│ │（三）本行H股股价的波动可能会影响本行A股股价的风险 │
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