热点题材☆ ◇002948 青岛银行 更新日期：2025-04-05◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、一带一路、跨境支付
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、券商重仓、破净资产、中小银行
指数:中小300
【2.主题投资】
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2024-06-27│一带一路 │关联度：☆☆☆
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公司积极融入青岛市打造“一带一路”国际合作新平台发展战略，为“一带一路”跨境贸易
以及青岛上合组织示范区企业提供了创新性跨境结算和融资服务
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2023-05-10│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司加强跨境人民币清算渠道建设，于2021年9月顺利完成青岛市首笔CIPS间参银行通过标
准收发器办理的跨境人民币支付业务。
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2019-01-16│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:青岛银行(03866)于2015-12-03上市
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-09-26│罗素小盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素小盘股标准
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2019-08-26│山东自贸区 │关联度：☆☆☆
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公司注册地为山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼。
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-03│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市净率(MRQ)为：0.66
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2025-04-03│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-34.42%
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2025-04-03│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市盈率(TTM)为：5.77
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2024-09-30│券商重仓 │关联度：☆☆☆☆
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截止2024-09-30,券商重仓持有6855.28万股(2.59亿元)
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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青岛银行股份有限公司主要从事公司银行业务。公司通过四个业务部门运营业务。公司银行
业务部从事向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务业务。零售银行业务部
从事向个人客户提供多种金融产品和服务业务。金融市场业务部从事公司的金融市场业务，包括
于银行间市场进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资以及非标准化债券投资业务。未分配
项目及其他部从事不能直接归属于某个部门的总部资产、负债、收入及支出业务。
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行成立于1996年11月，系根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（│
│ │国发[1995]25号）精神，经中国人民银行《关于筹建青岛城市合作银行的批│
│ │复》（银复[1996]220号）和《关于青岛城市合作银行开业的批复》（银复[│
│ │1996]353号）批准，由原21家城市信用社的全部原有股东以及以发起人身份│
│ │加入的青岛市财政局等新股东共同发起设立。除原城市信用社股东股本在评│
│ │估量化基础上依法转为本行股份外，本行其余股份由以发起人身份加入的青│
│ │岛市财政局等新股东以货币资金认购并足额缴纳，设立时注册资本为24,744│
│ │万元。本行成立时的名称为“青岛城市合作银行股份有限公司”。1998年5 │
│ │月，经中国人民银行山东省分行批准，本行更名为“青岛市商业银行股份有│
│ │限公司”。2008年，经中国银监会批准，本行更名为“青岛银行股份有限公│
│ │司”。本行设立以来，先后历经未分配利润转增股本、增资扩股以及首次公│
│ │开发行H股并上市等共九次注册资本变动。截至2018年6月30日，本行注册资│
│ │本为405,871 万元。 │
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│产品业务 │本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过│
│ │零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基│
│ │础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛│
│ │，深耕山东。 │
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│经营模式 │本行积极发挥在债务融资工具承销业务方面的专业优势，加强融合创新、协│
│ │调发展，打造复合型“投行+商行”的综合经营模式。 │
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│行业地位 │山东省最大的地方法人银行 │
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│核心竞争力 │本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持“打造质效优先、│
│ │特色鲜明、机制灵活的价值领先银行”的战略目标，规模、效益均实现高质│
│ │量提升，市场竞争力持续增强，主要体现在以下方面： │
│ │1.坚持党建引领，推进党的领导和公司治理紧密融合。本行始终坚持党建引│
│ │领，努力践行金融工作的政治性和人民性，将党的领导深度融入公司治理各│
│ │个环节。本行坚持市场化运营，经营管理制度化、规范化、透明化，股权结│
│ │构科学有效，形成了多元合理、相互制衡的良性股权架构，为全行高质量发│
│ │展夯实治理基础。 │
│ │2.深化战略规划，夯实可持续发展根基。本行积极应对外部经济形势变化带│
│ │来的挑战和机遇，以三年战略规划（2023-2025）为抓手，以“调结构、强 │
│ │客基、优协同、提能力”四大战略主题为指引，持续优化业务结构，不断夯│
│ │实客群基础，全面深化降本增效，深入推进高质量、精细化、专业化发展，│
│ │不断提升战略执行质效，夯实长期可持续发展的基石。 │
│ │3.聚焦特色化经营，持续拓展业务边界。本行立足青岛、深耕山东，充分发│
│ │挥地域经济特色和区域产业优势，聚焦蓝色金融、绿色金融两大赛道，在总│
│ │行公司银行部基础上成立蓝绿色金融部，打造“绿金青银”特色品牌，提升│
│ │内生增长动力和专业经营能力；建立以总行直属一级部室为核心，以专营机│
│ │构和特色支行为两翼的科技金融专营机制，持续优化科技金融特色产品，全│
│ │方位服务各成长阶段科技企业；创建“幸福邻里”社区金融服务品牌，打造│
│ │贴心的社区支行服务模式，扩大社区金融网点覆盖率，提高社区金融服务的│
│ │广度、深度和密度；坚持服务温馨的发展特色，持续优化“青馨服务”品牌│
│ │效应，为客户提供更加专业、便捷、贴心的金融服务。 │
│ │4.坚持协同发展，全面推动集团综合化经营。本行具备多元化的牌照资质，│
│ │与青银理财、青银金租两家子公司互为补充、相互促进，已形成以银行业务│
│ │为主体、多种经营业态并存的发展格局。本行为山东省首家获批基金托管资│
│ │格、首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行，为山│
│ │东省唯一具有非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行，为山东│
│ │省及青岛市地方政府债券承销团成员，为省内城商行首家综合类现券做市商│
│ │，具备债券通“北向通”“南向通”、普通类衍生品交易业务资格，为全国│
│ │首批市场利率定价自律机制基础成员，首批非坚戈区域交易所属地区的商业│
│ │银行、通过中国外汇交易中心（CFETS）交易平台与欧洲清算银行进行清算 │
│ │直连的机构。本行依托集团化协同发展与丰富的金融牌照优势，不断加强在│
│ │金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，持续以专业性│
│ │和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，综合化经营能力持续│
│ │加强。 │
│ │5.完善优化风控体系，资产质量稳步提高。本行坚持合规为先，持续完善全│
│ │面风险管理体系，建立三位一体风险监测体系，实现风险识别、分析和管理│
│ │有效联动。在坚持集中统一授信管理的基础上，本行不断优化审批机制，建│
│ │立独立审批人机制，完善授信业务全流程时效管理，优化行业研究工作机制│
│ │，保障资产质量稳步提高。 │
│ │6.加快推动数智化转型，全面赋能业务发展。本行深入贯彻数字化发展战略│
│ │，以科技创新驱动业务创新，深度融合数字化手段，构建统一的数智化产品│
│ │管理平台。本行进一步夯实数据质量，挖掘数据资产价值，大力推进新一代│
│ │分布式核心业务系统的构建，不断增强技术自主可控能力，持续提升营销、│
│ │风控、运营、协同办公四大平台的数智化水平，提升科技赋能效果。 │
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│经营指标 │2024年，本公司净利润44.05亿元，比上年增加7.33亿元，增长19.97%；归 │
│ │属于母公司股东的净利润42.64亿元，比上年增加7.16亿元，增长20.16%。 │
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│竞争对手 │齐鲁银行、浙商银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：本行确定“绿色金融”发展战略，打造“绿金青银”品牌，提升碳减│
│营权 │排政策工具使用范围，创新健全业务场景体系。 │
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│投资逻辑 │2024年3月，本行获评《大众日报》“3.15诚信金融品牌”荣誉称号。 │
│ │2024年7月，山东省2023年度“金融伙伴典型案例”“好品金融”名单正式 │
│ │出炉，本行申报的“‘十百千万’金融服务产业园区，精准对接贡献青银力│
│ │量”入选金融伙伴典型案例名单。 │
│ │2024年9月，本行荣获“2023年度青岛榜样企业”，本行申报的“创新科技 │
│ │金融业务模式，全方位服务科创企业融资需求”获评“2023年度青岛企业高│
│ │质量发展典型案例”。 │
│ │2024年9月，本行连续第8年入选“亚洲品牌500强”榜单，位列第415位。 │
│ │2024年12月，本行荣获全球服务领域的最高奖项“五星钻石奖”，本行不仅│
│ │是国内唯一一家连续9年入围该奖项的城商行，还是山东省唯一入围该奖项 │
│ │的企业。 │
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│消费群体 │公司类客户、政府机关和金融机构、个人客户 │
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│消费市场 │境内外 │
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│行业竞争格局│2024年，面对严峻复杂的形势，我国采取了一系列逆周期宏观调控措施，积│
│ │极的财政政策适度加力、提质增效，稳健的货币政策灵活适度、精准有效，│
│ │为经济的稳定增长提供了有力支撑。特别是2024年9月中央政治局会议果断 │
│ │部署一揽子增量政策以来，社会信心有效提振，经济明显回升。在政策支持│
│ │下，2024年我国经济运行总体平稳、稳中有进，经济社会发展主要目标任务│
│ │顺利完成。 │
│ │2024年，山东省和青岛市一揽子扩内需、稳外贸政策措施发力显效，经济运│
│ │行稳健向好、进中提质，投资、消费、出口“三驾马车”对经济增长形成较│
│ │强拉动，消费市场持续回暖，投资总体平稳，出口表现出较强韧性，经济运│
│ │行情况持续好于全国。 │
│ │2024年，面对利差缩窄、费率下降、有效信贷需求不足等挑战，中国银行业│
│ │摒弃规模情结和速度情结，坚持走高质量、集约化发展之路，整体发展保持│
│ │稳健。商业银行持续满足实体经济有效融资需求，紧跟财政货币政策导向，│
│ │扎实做好“五篇大文章”，助力稳住经济大盘。严格遵守监管的各项要求，│
│ │持之以恒做好地方债务和房地产等重大领域的风险防范和化解，持续提升自│
│ │身的风险管理水平，筑牢维护金融稳定的根基。 │
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│行业发展趋势│2025年，中国经济发展存在许多积极因素。中央多次强调将实施“更加积极│
│ │有为的宏观政策”，释放出全面拼经济的积极信号；“稳住楼市股市”预示│
│ │宏观政策将推动资产端持续改善，牵引实体经济企稳回升。随着更积极的增│
│ │量政策落地起效，预计2025年我国经济将筑底回稳，经济基本面将得到改善│
│ │，银行信贷投放环境也将好于去年。更加积极的财政政策、适度宽松的货币│
│ │政策将为业务发展带来新的业务机遇，全国及山东经济高质量发展将为“立│
│ │足青岛、深耕山东、辐射全国”的青岛银行提供广阔业务发展空间。 │
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│行业政策法规│《商业银行负债质量管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法》、《商│
│ │业银行杠杆率管理办法（修订）》、《银行保险机构声誉风险管理办法》、│
│ │《商业银行资本管理办法（试行）》、《中国人民银行调查统计司关于印发│
│ │2024年金融机构金融统计修订内容的通知》 │
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│公司发展战略│为进一步推动高质量发展，本行制定了《青岛银行2023-2025年战略规划》 │
│ │，赓续“创·新金融，美·好银行”发展愿景，聚焦“调结构、强客基、优│
│ │协同、提能力”四大战略主题，以提升综合经营能力为着力点，以提高风险│
│ │管理水平为突破口，以加速数字化转型为驱动力，打造“质效优先、特色鲜│
│ │明、机制灵活”的价值领先银行，开启更加专业化、数智化、体系化、差异│
│ │化、特色化发展新征途。 │
│ │一是做强公司业务。贯彻“以客户为中心”的经营理念，通过加强板块协同│
│ │，继续巩固民生金融优势，同时打造产业专精服务模式，构建“商行+投行+│
│ │资管”综合服务体系，发力中小企业，成为本地中小企业和机构客户的“主│
│ │办行”。 │
│ │二是做深零售业务。继续深化客户经营，通过零售客群扩面做实，持续深化│
│ │客户、产品和渠道体系建设，强化财富管理业务优势，打造拳头产品，成为│
│ │客户“主账户”。 │
│ │三是做优金融市场。保持稳健发展态势，通过优化同业负债结构，积极发展│
│ │轻资本业务，巩固牌照资质优势，持续提升收入贡献，打造行业头部金融市│
│ │场品牌。 │
│ │四是做专国际业务。聚焦优质外贸客群，加强基础客群建设，打造最优国际│
│ │业务服务、最佳外汇专业团队、最快线上处理效率的国际业务品牌。 │
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│公司日常经营│（1）资产总额6,899.63亿元，比上年末增加819.78亿元，增长13.48%； │
│ │（2）客户贷款总额3,406.90亿元，比上年末增加406.00亿元，增长13.53% │
│ │； │
│ │（3）客户存款总额4,320.24亿元，比上年末增加459.62亿元，增长11.91% │
│ │； │
│ │（4）营业收入134.98亿元，比上年增加10.25亿元，增长8.22%；净利润44.│
│ │05亿元，比上年增加7.33亿元，增长19.97%；归属于母公司股东的净利润42│
│ │.64亿元，比上年增加7.16亿元，增长20.16%； │
│ │（5）不良贷款率1.14%，比上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率241.32% │
│ │，比上年末提高15.36个百分点；资本充足率13.80%，比上年末提高1.01个 │
│ │百分点，核心一级资本充足率9.11%，比上年末提高0.69个百分点； │
│ │（6）平均总资产回报率0.68%，比上年提高0.03个百分点； │
│ │（7）基本每股收益0.69元，比上年增加0.12元，增长21.05%；加权平均净 │
│ │资产收益率11.51%，比上年提高0.80个百分点。 │
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│公司经营计划│2025年，本行将一以贯之继续坚持高质量发展理念，持续推进“质效优先、│
│ │特色鲜明、机制灵活”三大战略目标，重点围绕以下九个方面开展工作： │
│ │1.零售业务：借力数智深耕客群，夯实根基迭代发展； │
│ │2.公司业务：固强补弱差异提升，创新创效做优特色； │
│ │3.普惠业务：持续夯实业务根基，“两全一综”专业发展； │
│ │4.金融市场：交易转型做强特色，协同发展提质增效； │
│ │5.子公司：深化转型强化两翼，协同发展增强特色； │
│ │6.科技支撑：完善机制深化转型，数智赋能再上新阶； │
│ │7.风险管理：继续补强风控体系，助力全行特色生成； │
│ │8.运营内控：创新运营加强内控，优化授权保障发展； │
│ │9.综合管理：党建引领助力发展，强化队伍夯实根基，扎实推进各项工作。│
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│公司资金需求│本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有│
│ │足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。 │
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│可能面对风险│报告期内，本公司经营面临的风险类型包括信用风险、市场风险（含银行账│
│ │簿利率风险）、流动性风险、操作风险、声誉风险、战略风险、信息科技风│
│ │险、国别风险、合规风险、洗钱风险、外包风险、数据风险、环境与社会风│
│ │险以及其他外部监管部门或本公司董事会要求关注的风险。 │
│ │信用风险管理 │
│ │信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险│
│ │。 │
│ │流动性风险管理 │
│ │流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债│
│ │务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 │
│ │市场风险管理 │
│ │市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动│
│ │而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。 │
│ │操作风险管理 │
│ │操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造│
│ │成损失的风险。 │
│ │合规风险管理 │
│ │合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造│
│ │成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损│
│ │失以及其他负面影响的可能性。 │
│ │洗钱风险管理 │
│ │洗钱风险指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被洗钱活动利用而面临│
│ │的风险。 │
│ │国别风险管理 │
│ │国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国│
│ │家或地区的债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家│
│ │或地区的商业存在遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。 │
│ │声誉风险管理 │
│ │声誉风险是指由本公司经营管理、从业人员行为或外部事件等，导致利益相│
│ │关方、社会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害本公司品牌价值│
│ │，不利本公司正常经营，甚至影响到区域金融市场稳定和社会稳定的风险。│
│ │信息科技风险管理 │
│ │信息科技风险指因技术系统、网络安全、数据管理等方面的潜在缺陷或外部│
│ │威胁，可能对业务连续性、客户信息安全和合规性带来的不确定性影响。 │
│ │数据风险管理 │
│ │随着本公司业务的不断发展，本公司数据资产规模不断扩大，业务对数据能│
│ │力的系统性支撑需求日益提升，在运用数据赋能业务发展的同时，伴随而来│
│ │的数据泄露、数据滥用等数据风险已成为与业务发展并存，且将长期存在的│
│ │风险类型。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2024年-2026年）股东回报规划：本行按照股东持有的股份比例分配利润 │
│ │，可以采取现金、股票或者两者相结合的方式分配股利；具备现金分红条件│
│ │的，应当优先采用现金分红进行利润分配。本行原则上每年进行一次利润分│
│ │配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。本行每年以现金方式向普│
│ │通股股东分配的利润不应低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利│
│ │润的20%。 │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
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