热点题材☆ ◇002958 青农商行 更新日期：2025-04-02◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含可转债
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、股权分散、中小银行、MSCI中盘、近已解禁
、周期股
指数:小盘价值、国证价值、中小300
【2.主题投资】
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2020-09-18│含可转债 │关联度：☆☆☆☆
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青农转债(128129)于2020-09-18上市
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2023-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2023-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素中盘股标准
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2019-08-26│山东自贸区 │关联度：☆☆☆
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公司注册地为山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼。
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-01│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-01,公司市净率(MRQ)为：0.49
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2025-04-01│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-01公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-51.63%
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2025-04-01│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-01,公司市盈率(TTM)为：6.34
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2025-04-01│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于农商行（通达信研究行业）
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2025-03-22│近已解禁 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司于2025-03-26有股份解禁，占总股本比例为0.22%
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2024-09-30│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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青岛国信发展(集团)有限责任公司(第一大股东)持股比例为9.08%。
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2021-05-27│MSCI中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合MSCI中盘股标准
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2019-04-04│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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青岛农村商业银行股份有限公司的主营业务是公司银行业务、零售银行业务、资金业务及国
际业务。公司的产品及服务主要包括公司贷款、公司存款、中间业务产品及服务、国际贸易融资
及结算服务。
【3.事件驱动】
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2023-08-21│机构称商业银行三年“让利期”宣告结束，底部大拐点确认
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中国人民银行发布2023年第二季度中国货币政策执行报告称，商业银行维持稳健经营、防范
金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性
。我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，但净息差和资产利润率处下降趋势。随着利率市
场化改革深入推进，信贷市场竞争加剧，银行盈利能力有所下降。券商认为，银行让利期结束，
底部大拐点确认。二季度货币政策执行报告明确提出，商业银行需要保持合理利润和净息差水平
。自2020年“银行让利”的提法显性化之后，这是首次监管明确银行利润的合理性，这标志着持
续三年的银行让利期结束。未来随着经济复苏和信贷需求恢复，银行有望实现贷款价格和息差双
升。
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2020-03-16│央行如期定向降准 银行业迎利好
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为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，央行决定于2020年3月16日实施普惠金融定
向降准，对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外，对符合条件的股份制商业
银行再额外定向降准1个百分点，支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金550
0亿元。
央行介绍，此次6家大型商业银行都将得到1.5个百分点的准备金率优惠。由此测算，此次普惠金
融定向降准落地后，6家大行的存款准备金率为11%，股份行存款准备金率为10.5%或9%，跨区域
经营城商行存款准备金率为10%或9%，县域城商行、农商行等农村金融机构存款准备金率为7%或6
%。
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2020-01-02│央行决定于1月6日全面降准0.5个百分点 降低银行资金成本每年约150亿元
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为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，中国人民银行决定于2020年1月6日下调金融
机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司）。
央行有关负责人表示，此次降准增加了金融机构的资金来源，大银行要下沉服务重心，中小银行
要更加聚焦主责主业，都要积极运用降准资金加大对小微、民营企业的支持力度。此次降准降低
银行资金成本每年约150亿元，通过银行传导可降低社会融资实际成本，特别是降低小微、民营
企业融资成本。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │2012年5月24日，大信出具《验资报告》（大信验字（2012）第1-0050号） │
│ │，经审验，截至2012年5月24日止，青岛农商银行（筹）已收到全体股东缴 │
│ │纳的出资合计人民币60亿元，其中：注册资本（实收资本）合计人民币50亿│
│ │元，股本溢价10亿元。2012年6月18日，中国银监会青岛监管局向本行颁发 │
│ │了编号为B1333H237020001的《中华人民共和国金融许可证》。2012年6月26│
│ │日，本行领取了青岛市工商行政管理局核发的注册号为370200020002506的 │
│ │《营业执照》。 │
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│产品业务 │本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款│
│ │；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府│
│ │债券；买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；│
│ │代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买│
│ │卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信调查、咨询和见证业务；基金销│
│ │售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关│
│ │部门批准后方可开展经营活动）。 │
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│行业地位 │山东省第一家地市级农村商业银行 │
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│核心竞争力 │前景广阔的地区经济。青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济│
│ │区规划核心区域龙头城市、“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要│
│ │节点城市和海上合作战略支点、我国以财富管理为主题的金融综合改革试验│
│ │区，获批“中国—上海合作组织地方经贸合作示范区”、山东自贸区青岛片│
│ │区，区位优势明显。 │
│ │规范的公司治理架构。目前，本行股东持股比例均衡，且主要股东保持稳定│
│ │。本行健全了董事会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会，保证了经│
│ │营管理的决策、执行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。│
│ │本行董事、监事、高级管理人员拥有多年的银行业管理经验，在多年的市场│
│ │竞争中形成了良好的市场意识，对国内银行市场特别是当地银行市场具有深│
│ │刻的理解，能够帮助本行确定符合自身实际的发展战略和发展策略。 │
│ │独具特色的城乡金融服务模式。本行是青岛网点数量最多，服务范围最广泛│
│ │的银行，遍布城乡的服务网络，使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。│
│ │全国首创互联网小微云支付系统，充分满足农民、农村、农业现代化的金融│
│ │服务需求。紧跟城镇化和农业现代化发展方向，推出专人负责、专人对接、│
│ │专人服务、专人跟踪、专人督导的“五专”服务。紧跟城乡统筹发展步伐，│
│ │打造“离您最近、和您最亲”的服务品牌，全面建设社区支行、微贷中心、│
│ │直销银行、财富管理“四位一体”的服务平台。 │
│ │专业高效的中小微金融服务优势。本行通过“专项规模、专职团队、专业流│
│ │程、专门风控”的运营模式全力服务中小微企业。注重加强信贷管理，不断│
│ │推行完善营销调查、审查审批、放款、贷后检查信贷业务“四个中心”建设│
│ │，有效提高了中小微贷款的审批效率。引入德国微贷技术，推广信贷工厂流│
│ │程模式，有效满足了小微企业“金额小、需求频、周期短”的融资需求。强│
│ │化服务创新，积极转变营销模式。加快产品创新研发，有针对性地设计研发│
│ │产品。发挥国际业务优势，积极支持中小企业参与国际竞争。 │
│ │优异的金融资产和投资理财配置能力。本行在大力发展大零售和公司金融、│
│ │国际业务的同时，积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交│
│ │易性银行转型，实现了金融市场、投资理财业务的专业化经营。金融市场中│
│ │心在全国农商银行中首家获持牌经营资格，拥有多项业务资质，投资品种多│
│ │样。与非银行机构广泛合作，具有坚实的客户基础。本行投资理财业务建立│
│ │了较为完善的内控体系，持续推进理财业务的高质量发展。 │
│ │审慎的风险控制和严密的内控管理。本行一直贯彻“稳健经营、稳步发展”│
│ │的经营管理理念，构建了由董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同│
│ │组成的自上而下的风险管理体系。风险控制贯穿于业务全过程，全面覆盖各│
│ │类风险，不断深化全面风险管理体系建设，有效保障了本行业务经营稳健高│
│ │效。本行加强内部控制体系和内部控制措施建设，形成了由前台业务部门、│
│ │风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控制“三道防线”，保证了内│
│ │部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。 │
│ │务实进取的经营管理团队。本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的│
│ │行业认知、市场化的管理理念和丰富的管理经验，能够支撑本行市场竞争能│
│ │力、风险控制能力持续走在同业前列。本行推行市场化的人才选聘方式，并│
│ │注重员工职业发展，以吸引和保留优秀人才，保持团队的竞争力和稳定性。│
│ │同时，鼓励员工参加各种在职学习，提高业务素质，为本行可持续发展奠定│
│ │基础。本行建立了现代商业银行考核体系，激发干部员工活力，形成了向能│
│ │力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。 │
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│经营指标 │2023年实现营业收入103.25亿元，同比增长3.84%，归属于母公司股东的净 │
│ │利润25.68亿元，同比增长10.82%。实现非利息收入29.70亿元，同比增长41│
│ │.10%。非利息收入对营业收入的贡献度较上年提高7.59个百分点。总资产收│
│ │益率0.58%，较上年提高0.04个百分点。加权平均净资产收益率7.33%，较上│
│ │年提高0.36个百分点。 │
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│竞争对手 │大型商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、其他│
│ │农村商业银行、、外资银行 │
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│品牌/专利/经│专利：持续推动技术创新，报告期内新增发明专利3项、软件著作权5件，荣│
│营权 │获2023年上市公司数字化转型典型案例、IDC中国金融行业技术应用场景创 │
│ │新奖等国家、省、市级以上荣誉35项。 │
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│核心风险 │地区经济恶化的风险；银行资本金不足的风险；政策变动的风险。 │
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│投资逻辑 │1、本行是青岛网点数量最多，服务范围最广泛的银行，遍布城乡的服务网 │
│ │络，使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。全国首创互联网小微云支付│
│ │系统，充分满足农民、农村、农业现代化的金融服务需求。 │
│ │2、目前，本行股东持股比例均衡，且主要股东保持稳定。本行健全了董事 │
│ │会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会，保证了经营管理的决策、执│
│ │行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。本行董事、监事、│
│ │高级管理人员拥有多年的银行业管理经验，在多年的市场竞争中形成了良好│
│ │的市场意识，对国内银行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解，能够帮│
│ │助本行确定符合自身实际的发展战略和发展策略。 │
│ │3、本行在大力发展大零售和公司金融、国际业务的同时，积极向“金融市 │
│ │场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易性银行转型，实现了金融市场、│
│ │投资理财业务的专业化经营。金融市场中心在全国农商银行中首家获持牌经│
│ │营资格，拥有多项业务资质，投资品种多样。与非银行机构广泛合作，具有│
│ │坚实的客户基础。本行投资理财业务建立了较为完善的内控体系，持续推进│
│ │理财业务的高质量发展。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │境内外 │
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│行业竞争格局│一是我国经济回升向好。2023年以来，我国经济运行总体回升向好，但基础│
│ │还不稳固，有效需求不足、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多，相关风险向│
│ │金融传导压力增大。二是监管态势仍处于从严从紧阶段。2023年，中央金融│
│ │工作会议明确提出“严格中小金融机构准入标准和监管要求”，“及时处置│
│ │中小金融机构风险”。未来，监管机构对中小金融机构的机构监管、行为监│
│ │管、功能监管、穿透式监管、持续监管将全面强化，强监管、严监管态势仍│
│ │将持续。三是同业竞争加剧、息差收窄成为趋势。近年来，随着数字经济的│
│ │发展，大型银行利用自身的规模优势、人才优势、科技优势，大幅改善以往│
│ │的市场触达与服务层面等劣势，此外存款准备金率和LPR持续下降，导致息 │
│ │差持续收窄成为常态，削弱了中小银行的传统地域优势，业务同质化背景下│
│ │行业竞争更趋激烈。 │
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│行业发展趋势│2023年以来，我国经济形势错综复杂，周期性和结构性问题并存；另一方面│
│ │，借助科技创新能力的持续提升，新产业、新模式、新动能的加快壮大，发│
│ │展的内生动力不断积聚，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变，风│
│ │险与机遇并存。 │
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│行业政策法规│《青岛农商银行负债质量管理办法》、《青岛市国民经济和社会发展第十四│
│ │个五年规划和2035年远景目标纲要》、《青岛农商银行数字化转型战略规划│
│ │（2023-2025年）》、《青岛农商银行2023年数字化转型行动方案》 │
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│公司发展战略│2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键之年，本行将坚持以习近平新│
│ │时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实中央金融工作会议、中央│
│ │经济工作会议精神，紧紧围绕“整体提升”年度工作主题和打造“九个标杆│
│ │”的战略目标，坚守市场定位、深化结构调整、加快数字化转型，全力书写│
│ │“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，努│
│ │力走好新农商发展之路。 │
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│公司日常经营│（一）营运效率持续提升，经营业绩稳定增长。报告期实现营业收入103.25│
│ │亿元，同比增长3.84%，归属于母公司股东的净利润25.68亿元，同比增长10│
│ │.82%。实现非利息收入29.70亿元，同比增长41.10%。非利息收入对营业收 │
│ │入的贡献度较上年提高7.59个百分点。总资产收益率0.58%，较上年提高0.0│
│ │4个百分点。加权平均净资产收益率7.33%，较上年提高0.36个百分点。 │
│ │（二）业务规模持续攀升，业务结构不断优化。报告期末，资产总额4679.3│
│ │7亿元，发放贷款和垫款总额为2558.45亿元，吸收存款为3055.39亿元，分 │
│ │别较上年末增加331.45亿元、156.63亿元、192.19亿元，增长7.62%、6.52%│
│ │、6.71%。报告期末，普惠型小微贷款余额451.75亿元、户数5.40万户，分 │
│ │别较上年末增加51.61亿元、0.06万户。 │
│ │绿色贷款余额超过108亿元，较上年末增加36亿元。普惠型小微贷款、绿色 │
│ │贷款增速高于各项贷款增速。个人存款余额领先全市同业率先突破2000亿元│
│ │。 │
│ │（三）风险防控持续向好，资产质量稳健提升。报告期末，不良贷款余额为│
│ │46.42亿元，较上年末下降6.18亿元，降幅11.75%，不良贷款率为1.81%，较│
│ │上年末下降0.38个百分点，不良贷款额及不良贷款率较上年末实现双降。拨│
│ │备覆盖率237.96%，较上年末提高30.33个百分点。 │
│ │（四）坚定深化转型发展，推动高质量发展。坚持服务实体经济的根本宗旨│
│ │和支农支小为主的市场定位，聚焦地方经济发展，紧跟全市乡村振兴工作规│
│ │划，从组织架构、考核引导、资源配置等方面入手，持续加大对“三农”、│
│ │普惠小微的支持力度，业务基础不断夯实。围绕“对外智能化服务，对内数│
│ │字化管理”两条主线，持续推进数字化转型，重塑数据治理组织架构，推动│
│ │数字思维贯穿经营管理全过程。稳步推进人力改革，扎实推进人才盘点等重│
│ │点工作，激发了全行人员干事创业的潜能和活力。坚持从严治行，优化责任│
│ │机制，强化审计监督。 │
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│公司经营计划│一是全面加强党的建设，持续深入推进全面从严治党。始终牢记“农商姓党│
│ │”的政治属性，主动把党的建设融入公司治理、融入业务发展、融入企业文│
│ │化、融入全行人心。 │
│ │全面做好理论学习，深刻把握金融工作政治性、人民性，树牢“金融报国、│
│ │金融为民、高质量发展、守正创新、以人为本、法治公平正义”的新农商价│
│ │值观，推动各级党组织创造力、凝聚力和战斗力转化为我行的市场竞争力、│
│ │业务创新力、社会影响力，为全行经营发展“整体提升”提供坚强政治保障│
│ │。 │
│ │二是坚守市场定位，提升实体经济服务质效。坚持回归本源、专注主业，落│
│ │实“三年三步走”战略步骤中“整体提升年”的要求，紧紧围绕区域内市场│
│ │国家战略部署和经济发展规划，大力拓展绿色、科创、海洋、战略新兴等业│
│ │务领域，针对全市24条重点产业链、乡村振兴、高端制造业等重点项目，全│
│ │力做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文│
│ │章，不断提升服务乡村振兴和实体经济质效。 │
│ │三是加快结构调整，提升支农支小工作质效。准确把握乡村振兴战略带来的│
│ │新机遇和地方性法人银行在中国特色现代金融体系中的职能定位，深耕以“│
│ │农”和“小”为主的客户群体，不断完善产品和服务体系，以“政企携手”│
│ │共促、“信贷工厂”赋能、“四张清单”对接、“整村授信”推广为抓手，│
│ │推进普惠金融高质量发展，精准推行支持乡村振兴、服务实体等方面适合农│
│ │商银行市场的系列打法，建立健全金融赋能乡村振兴的组织体系、产品体系│
│ │、服务体系，牢牢守住农村市场的“主战场”。 │
│ │四是守牢风险底线，提升风险内控管理水平。不断健全全面风险管理体系，│
│ │围绕风险治理规范化、风险管控前置化、风险响应敏捷化、风险决策数据化│
│ │、风控系统智能化的目标，优化组织架构，重塑管理流程，持续做好新形势│
│ │下金融风险逆周期管理。大力推进资产结构、负债结构、收入结构优化，加│
│ │快合规管理系统建设，加强与风险、审计、计财、纪检之间的信息共享和贯│
│ │通合作，全面拓展内控合规建设的广度和深度，提升转型发展质量。 │
│ │五是深入推进转型，提升发展内生动力和创新活力。聚焦网点转型、智能化│
│ │营销、产业链服务、乡村振兴建设、数字化风控等重点领域，强力推进转型│
│ │重点项目，重塑业务模式、管理模式、风控模式、服务模式，加速服务效率│
│ │优化和创新转型，构建“敏捷”的前台、“聚能”的中台、“强基”的后台│
│ │，加快形成全新服务生态，打造开放银行、价值银行、敏捷银行。 │
│ │六是加强队伍建设，弘扬担当务实新风正气。坚持党管干部、党管人才原则│
│ │，科学开展干部选拔任用，激励干部担当作为。建立市场化人才选用和激励│
│ │约束机制，推进薪酬制度和职级体系优化。强化企业文化建设，加强新时代│
│ │农商银行价值观宣导，形成具有农商特色的文化底蕴，引领提升队伍的纯洁│
│ │性、专业性、战斗力，锻造忠诚干净担当的人才队伍，做到“事业留人、待│
│ │遇留人、文化留人、感情留人”，实现员工与企业共同发展。 │
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│公司资金需求│本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实本行资本金，以提高本│
│ │行资本充足水平，增强综合竞争力。 │
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│可能面对风险│（一）信用风险 │
│ │信用风险指银行交易对手未能履行约定义务而造成损失的风险。本行的信用│
│ │风险资产包括各项贷款、金融投资和表外信用业务等。 │
│ │（二）流动性风险 │
│ │流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期│
│ │债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。 │
│ │（三）市场风险 │
│ │市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动│
│ │而使银行表内和表外业务发生损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类│
│ │别有利率风险、汇率（含黄金价格）风险。 │
│ │（四）操作风险 │
│ │操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失│
│ │的风险。 │
│ │本行面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息│
│ │系统风险、外部事件风险。 │
│ │（五）合规风险 │
│ │合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监│
│ │管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本行合规风险管理的目标是通过│
│ │建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，完善全面│
│ │风险管理体系，确保依法合规经营。 │
│ │（六）反洗钱管理 │
│ │本行严格遵守反洗钱法律法规，深入实践“风险为本”的管理理念，对洗钱│
│ │风险进行持续识别、审慎评估、合理控制和全面管理，认真履行反洗钱社会│
│ │责任和法定义务。 │
│ │根据相关监管要求和内控管理需要，持续完善反洗钱内控管理体系和机制，│
│ │积极开展反洗钱审查、检查和排查，强化反洗钱宣传和人员培训，加强反洗│
│ │钱信息治理，积极推进反洗钱信息系统建设，不断提高洗钱和恐怖融资风险│
│ │管理水平。 │
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