热点题材☆ ◇600016 民生银行 更新日期：2026-05-09◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、跨境支付
风格:融资融券、保险重仓、大盘股、低市净率、低市盈率、破净资产、高股息股、近期新低、M
SCI成份、昨收活跃、北上重仓、周期股
指数:上证180、上证中盘、国证红利、沪深300、央视50、中华A80、300周期、中证红利、投资
时钟、300ESG、环渤海、红利低波
【2.主题投资】
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是首批CIPS金融市场基础设施建设参与者
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2009-11-26│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:民生银行(01988)于2009-11-26上市
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2026-04-30│大家保险持股│关联度：☆☆☆
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截止2026-03-31,大家人寿保险股份有限公司-万能产品持有45.09亿股(占总股本比例为：10
.30%)
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2025-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股民生优1
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2021-10-15│供应链金融 │关联度：☆
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中国民生银行股份有限公司是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，
主要业务有储蓄、贷款、外汇、基金、证券等，，也从事供应链金融服务业务
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-05-08│昨收活跃 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司股票在2026-05-08，收盘集合竞价内成交活跃
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2026-05-08│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-08公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-71.92%
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2026-05-08│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-08,公司市净率(MRQ)为：0.28
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2026-05-08│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-05-08,公司市盈率(TTM)为：5.51
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2026-05-08│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于股份制银行（通达信研究行业）
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2026-05-08│大盘股 │关联度：☆☆☆
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截止2026-05-08公司AB股总市值为：1308.55亿元
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2026-05-08│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2026-05-08,最新股息率为:5.12%
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2026-05-06│近期新低 │关联度：☆☆☆
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公司于2026-05-06创新低：3.68元
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2026-03-31│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-03-31,保险重仓持有73.52亿股(278.65亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有11.23亿股,占已发行股份3.16%
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2019-02-12│国务院决定支持商业银行多渠道补充资本金
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2019年2月12日消息，国务院总理李克强2月11日主持召开国务院常务会议，听取2018年全国
两会建议提案办理工作汇报，推进提升政府施政水平；决定支持商业银行多渠道补充资本金，增
强金融服务实体经济和防风险能力。
会议决定，支持商业银行多渠道补充资本金，进一步疏通货币政策传导机制，在坚持不搞“
大水漫灌”的同时，促进加强对民营、小微企业等的金融支持。一是对商业银行，提高永续债发
行审批效率，降低优先股、可转债等准入门槛，允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具
。二是引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股，支持商业银行理财子公司投资银行资本
补充债券，鼓励外资金融机构参与债券市场交易。会议强调，资本金得到补充的商业银行要完善
内部机制，提高对民营、小微企业贷款支持力度。
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2018-01-24│贷款利率强势上行或增厚银行业绩
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昨日（2018年1月23日），银行股强势上涨，全线飘红。究其原因，银行业绩复苏必然是被
市场提及的主因，而近期贷款定价走高或将进一步支撑这种逻辑。上证报记者近日获悉，某上市
城商行对公投放贷款指导价较基准利率上浮至少20%，幅度高于去年。
民生银行首席研究员温彬告诉记者，银行压降非标规模、压缩通道业务后，表外信贷需求回
归表内，是导致贷款定价走高的原因之一。若负债端成本不变，调高贷款定价有利于改善银行息
差，进而增厚银行业绩。
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2017-08-22│首家独立法人直销银行百信银行获批开业
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中信银行2017年8月21日晚间公告称，中信百信银行股份有限公司筹备组收到《中国银监会
关于中信百信银行股份有限公司开业的批复》。这标志着首家独立法人直销银行——百信银行获
得开业资格。
批复核准百信银行注册资本为20亿元人民币，法定代表人为李庆萍。
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2017-06-14│吴小晖因个人原因不能履职
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2017年6月14日凌晨，安邦保险集团在其官网发表声明称，董事长兼总经理吴小晖先生，因
个人原因不能履职，已授权集团相关高管代为履行职务，集团经营状况一切正常。但该声明的落
款日期为2017年6月13日。
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2017-05-02│财新发表文章《穿透安邦魔术》
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2017年4月28日，财新网发布新一期《财新周刊》封面文章《穿透安邦魔术》一文，对安邦
保险集团2014年两次巨额增资的真相进行分析披露。29日，安邦集团以“决定起诉”为由，发表
声明，污指财新出于自身经济诉求对其攻击抹黑。财新网公告称，这是罔顾事实的构陷之举，完
全缺乏法律依据。
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2017-04-13│银监会密集发文掀“强监管”风暴
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银监会网站2017年4月12日消息，银监会近日印发《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的
通知》（7号文）要求进一步提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行。
银监会相关负责人还透露，正按照 “问题导向”“急用先行”和“协调配套”的原则，研究制
定26项重点规制。
据经济参考报报道，近一周之内，银监会已频频祭出大招，不少市场人士也将这些密集出台
的政策文件视为郭树清履新银监会主席之后所释放出的“强监管”信号。而纵观这些文件，都突
出了银监会引导资金脱虚入实、防控金融风险的意图。
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2015-06-25│商业银行75%存贷比取消
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2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法案修正案(草案)》，草
案删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监
测指标。分析认为，上述事件在市场预期之内，近期银监会高层已对外明确了这一修订。
广发证券认为，存贷比监管取消有望构成对银行股直接催化，伴随货币政策宽松延续，经济
基本面开始出现企稳迹象，债务置换、资产证券化加速银行风险释放出清，银行股利空基本释放
完毕；同时银行业改革转型继续深化，拥抱互联网和资本市场动作不断，银行混改、混业经营、
分拆经营等系列金融改革重塑银行估值体系，继续看好银行股后续表现。推荐招商银行、交通银
行、兴业银行，关注平安银行、华夏银行、民生银行。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │中国民生银行股份有限公司于1996年1月在北京成立，是中国第一家主要由 │
│ │民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，2000年、2009年先后在上海证│
│ │券交易所和香港联合交易所上市，现已发展成为一家总资产逾7.7万亿元、 │
│ │净资产逾6800亿元，分支机构2400多家、员工超6.2万名，拥有商业银行、 │
│ │金融租赁、基金管理、境外投行、银行理财等金融牌照的银行集团，在英国│
│ │《银行家》“全球银行1000强”排名中居第22位，在美国《财富》“世界50│
│ │0强企业”排名中居第387位，在中国银行业协会“中国银行业100强”排名 │
│ │中居第11位。 │
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│产品业务 │本行于1996年在北京正式成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全│
│ │国性股份制商业银行。 │
│ │本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务：吸收公众存款；│
│ │发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现、发行│
│ │金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券│
│ │；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事结汇、售汇业务；从事银行卡│
│ │业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；经国务院│
│ │银行业监督管理机构批准的其它业务；保险兼业代理业务；证券投资基金销│
│ │售、证券投资基金托管。（市场主体依法自主选择经营项目，开展经营活动│
│ │；保险兼业代理业务、证券投资基金销售、证券投资基金托管以及依法须经│
│ │批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事国家│
│ │和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。） │
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│行业地位 │中国第一家由民营企业设立的全国性商业银行 │
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│核心竞争力 │稳中有进，特色经营打造竞争优势。一是打造战客为“牛鼻子”的大中小微│
│ │个人一体化服务模式，与战略客户互为客户，带动“点、链、圈、区”一体│
│ │化发展。二是小微业务模式实现新突破，本行小微业务坚持15年创新进取，│
│ │小微贷款占比为股份制银行最高，未来将继续打造小微金融特色优势，围绕│
│ │“场景、信用、线上、数智”四个方面持续升级。三是社区金融模式推出3.│
│ │0新版本。在保持社区支行数量同业领先的同时，升级推出社区金融版本， │
│ │对社区金融重新定位，打造社区金融管家服务体系，搭建物业、便民消费、│
│ │团购新生态。 │
│ │稳中提升，客户基础不断夯实。一是持续优化全行客群专业化服务模式，战│
│ │略客群深入推进总对总营销，与客户互为战略、互为生态、相互引流，推进│
│ │大中小微个人一体化综合开发，延伸产业链，拓展生态圈。二是优化价值客│
│ │群、基础客群经营模式，提升小微业务品牌竞争力，推进普惠金融规划落地│
│ │。三是做好零售客群分层分类经营，打造企业家客群服务体系，升级私银中│
│ │心服务模式，深化“民生慧管家”远程专家服务和私人定制服务，完善财富│
│ │产品货架与非金权益体系，提升零售客群经营价值贡献。全行客户基础持续│
│ │增强，为客户深度经营与综合开发奠定强大基础。 │
│ │稳健向好，持续创新培育内生动能。一是重构资产负债表，增强经营韧性。│
│ │本行回归本源，主动扩大对制造业、绿色、乡村振兴、普惠小微等重点领域│
│ │信贷投放。同时，通过做深基础客户、基础产品，打通客户资金资产链等方│
│ │式开拓低成本负债，提高负债来源的稳定性和多元化。二是强化数字赋能，│
│ │增强价值创造能力。深化数字化产品创新，通过“连接开放”主动融入企业│
│ │、个人、政务等外部生态，依托数据驱动的客户洞察探索新的产品种类和服│
│ │务模式，全面提升客户体验和价值创造；上线中小微企业生态服务平台，围│
│ │绕企业生产经营管理场景提供优质非金融服务，赋能中小微企业发展。三是│
│ │优化体制机制赋能，平衡组织“固态”与“敏态”。以“全客户旅程”视角│
│ │进行端到端流程优化，打通跨部门、跨机构之间的战略执行盲点、协同断点│
│ │、业务堵点，共同“贯通业务主干道”。 │
│ │稳固提升，发展根基不断筑牢。一是积极开展逆周期经营，充分挖掘新旧动│
│ │能转化中蕴含的商机，正确理解经济周期规律，理性看待市场波动和调整，│
│ │更加专注于基础客户经营、基础产品服务提升。二是强化合规经营底线，前│
│ │移合规风险防控关口，既符合监管要求，又具有市场竞争力，把合规经营打│
│ │造为核心竞争力。三是厘清风险管理三道防线职责边界，压实一道防线责任│
│ │，强化源头管理，提升二三道防线能力，真正为一线赋能。四是持续加大不│
│ │良处置，加速风险资产出清，历史包袱基本化解，本行不良额、不良率、不│
│ │良贷款生成率等指标连续5个季度呈下降趋势。 │
│ │稳步精进，文化战略融合助力基业长青。一是更加强调文化引领，践行“以│
│ │客为尊、以人为本、行稳致远”的价值观。构建文化战略体系，为客户创造│
│ │价值、可持续发展和合规经营的理念以及简单高效、干事创业的文化深入人│
│ │心，为全行战略执行落地保驾护航。二是保持战略定力，坚持长期主义，一│
│ │张蓝图绘到底。坚定不移推进“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服│
│ │务的银行”建设，不因短期业绩承压而动摇战略执行，持续推进改革转型，│
│ │夯实长远发展根基，为未来加速增长奠定基础。三是重塑员工行为规范，打│
│ │造“文化－战略－员工行为”的逻辑传导机制，完善“总行服务分行、分行│
│ │服务一线、一线服务客户”的三大服务意识，主动赋能一线，提升客户价值│
│ │创造能力。 │
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│经营指标 │2025年，本集团实现营业收入1428.65亿元，同比增加65.75亿元，增幅4.82│
│ │%。其中，利息净收入1001.26亿元，同比增加14.36亿元，增幅1.46%，利息│
│ │净收入同比增长受益于规模增长和净息差企稳。 │
│ │2025年，，本集团实现非利息净收入427.39亿元，同比增加51.39亿元，增 │
│ │幅13.67%。同时，本集团加大不良资产处置力度，归属于本行股东的净利润│
│ │305.63亿元，同比减少17.33亿元，降幅5.37%。 │
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│竞争对手 │招商银行、浦发银行、平安银行、光大银行 │
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│核心风险 │资产质量大幅恶化；公司小微金融业务发展不及预期。 │
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│投资逻辑 │2026年1月，民生银行迎来成立30周年。三十年初心如磐，我们始终坚守“ │
│ │服务大众，情系民生”的企业使命，与国家发展同频共振，与时代潮流紧密│
│ │相随，在改革创新中拼搏进取，从一家13.8亿元资本金的“新银行”起步，│
│ │成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行、银行理财等金│
│ │融牌照的银行集团。 │
│ │持续加大涉农主体服务支持力度，推进定点帮扶，连续五年获评中央单位定│
│ │点帮扶考核评价最高等次“好”。加强消费者权益保护，升级反诈技术体系│
│ │，每一次风险拦截都是对“服务大众、情系民生”最朴素的践行。推进“ME│
│ │公益创新资助计划”，惠及41.8万人次。2025年，明晟(MSCI)对公司ESG评 │
│ │级继续保持“AAA”的全球最高等级。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │总部、长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、东北地区、中部地区、西部│
│ │地区、境外及附属机构 │
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│主营业务 │公司银行业务、零售银行业务、资金业务、境外分行业务 │
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│主要产品 │公司贷款和垫款、票据贴现、个人贷款和垫款、小微贷款、住房贷款、信用│
│ │卡 │
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│被举牌 │民生银行2024年11月19日公告，新希望集团有限公司看好本行长期发展，其│
│ │子公司新希望化工拟通过二级市场增持本行股份，增持方式为集中竞价交易│
│ │和大宗交易。截至本公告日，新希望集团有限公司控制的南方希望实业有限│
│ │公司和新希望六和投资有限公司合计持有本行总股份比例4.96%。增持后， │
│ │新希望化工与其一致行动人南方希望实业有限公司、新希望六和投资有限公│
│ │司合计持有本行总股份比例将超过5%，构成举牌。 │
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│行业竞争格局│2025年，全球经济展现出一定韧性，但不确定性因素有所增多。主要经济体│
│ │表现分化，全球贸易不确定性上升，金融市场波动加剧，地缘政治事件频发│
│ │。面对复杂变化的国内外经济环境，我国坚定不移贯彻新发展理念，实施更│
│ │加积极有为的宏观政策，纵深推进全国统一大市场建设，国内经济延续稳中│
│ │有进发展态势，高质量发展取得新成效，现代化产业体系持续推进，改革开│
│ │放迈出新步伐，民生保障更加有力，经济社会发展主要目标圆满实现，但也│
│ │面临着有效需求不足、物价低位运行等困难和挑战。 │
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│行业发展趋势│报告期内，银行业紧跟党和国家方针政策，严格落实“反对无序竞争”“减│
│ │量提质、降本增效”工作要求，聚焦金融主责主业，践行服务实体经济使命│
│ │担当，统筹做好金融“五篇大文章”，加强对科技创新、民营小微、绿色低│
│ │碳、提振消费等国家重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。持续深化│
│ │改革转型，优化资产负债结构，强化行业自律，维护市场合理竞争秩序，以│
│ │高质量、多元化的金融服务适应金融市场快速发展和社会融资结构演变，加│
│ │强负债成本管理，拓展中间业务新增长点，加快数智化转型，深化金融科技│
│ │赋能，进一步提升服务实体经济质效，行业营收和利润整体保持稳定。统筹│
│ │发展与安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，银行业运行稳健，金│
│ │融风险整体收敛、总体可控，经营和监管指标处于合理区间。坚持“引进来│
│ │”和“走出去”并重，持续完善全球化经营布局，增强跨境金融服务能力，│
│ │助力企业应对国际贸易摩擦和全球市场变局，服务共建“一带一路”、国际│
│ │金融中心建设和人民币国际化，我国银行业的全球竞争力和影响力稳步提升│
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│行业政策法规│《商业银行资本管理办法》、《资本管理办法》、《商业银行大额风险暴露│
│ │管理办法》、《金融机构合规管理办法》 │
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│公司发展战略│本行战略发展目标： │
│ │特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行 │
│ │战略定位： │
│ │民营企业的银行。坚守民生银行多年来的客户定位与战略选择，保持鲜明特│
│ │色不变。继续发挥市场化体制机制优势，全面支持实体经济发展，努力成为│
│ │民企客户服务最好的银行，尤其在中小微金融服务领域树立金字招牌，真正│
│ │践行“服务大众、情系民生”的使命。 │
│ │敏捷开放的银行。顺应数字经济发展趋势，推动持续创新，以科技驱动生态│
│ │银行谋突破，优化场景融合、生态共建等综合化服务，为大中小及个人客户│
│ │的生产与生活全旅程赋能，为客户创造价值，与客户共成长。以数据驱动智│
│ │慧银行上台阶，全面提升经营管理数智水平，为客户提供敏捷高效、体验极│
│ │致的综合服务。 │
│ │用心服务的银行。以客户为中心，特别注重服务初心、经营本源、合规稳健│
│ │，从深度理解客户需求出发，以专业服务建立信任，以流程优化提升体验，│
│ │以价值创造增强粘性，以风险管控守护安全，促进与客户、合作伙伴融为一│
│ │体，互为客户，实现共生共荣、共同成长。 │
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│公司日常经营│报告期内，本集团强化党建引领，保持战略定力，围绕“强客群、优结构、│
│ │控风险、促增收”工作主线，聚焦可持续发展和价值创造，夯实基础客户、│
│ │基础产品、基础服务、基础管理。坚持以客户为中心，纵深推进大中小微个│
│ │人一体化客户经营体系，实现高质量获客与高效能经营。持续优化资产负债│
│ │结构及业务布局，聚焦国家战略导向，加大对制造业、“五篇大文章”等重│
│ │点领域的支持力度。坚持将低成本存款增长作为负债经营的核心，在做深做│
│ │透供应链、代发、收单、支付结算、现金管理等业务中提高低成本存款占比│
│ │。坚持以服务创造价值，培育非息收入增长新动能，围绕“财富管理、交易│
│ │银行、投资组合”价值链，做好账户经营，提升产品渗透、增加交易和流量│
│ │、提高投资能力。坚守风险合规底线，有效防范新增风险，推进存量问题资│
│ │产化解，资产质量保持稳定。强化人力、资本、费用、科技等精细化管理，│
│ │推进数智化转型，提升组织效能。秉承“一个民生”理念，强化集团一体化│
│ │协同。本集团各项战略工作稳步推进，经营发展呈现稳中向好态势，重点业│
│ │务特色逐步形成，经营韧性不断增强。 │
│ │资产负债规模平稳、结构优化。资产端，推进资产结构优化，加大对重点领│
│ │域的信贷投放，提升服务实体经济的精准性与有效性。截至报告期末，本集│
│ │团资产总额78325.67亿元，比上年末增加175.98亿元，增幅0.23%。其中， │
│ │一般性贷款规模与占比双增，期末余额43043.60亿元，比上年末增加728.89│
│ │亿元，增幅1.72%，在资产总额中占比54.95%，比上年末上升0.80个百分点 │
│ │。本行绿色贷款、制造业中长期贷款和普惠型小微企业贷款比上年末分别增│
│ │长20.29%、6.93%和2.25%，均高于各项贷款平均增速。负债端，持续夯实客│
│ │户基础，优化产品服务，深化场景建设，拓展低成本资金来源，提升负债质│
│ │量。截至报告期末，本集团负债总额71293.70亿元，比上年末下降290.31亿│
│ │元，降幅0.41%。其中，吸收存款总额42772.38亿元，比上年末增加281.43 │
│ │亿元，增幅0.66%，在负债总额中占比59.99%，比上年末上升0.63个百分点 │
│ │；个人存款增长稳健，占比持续提升，期末余额增加918.64亿元，占比提升│
│ │1.94个百分点；通过发力重点业务，拓展源头资金获取，做大资金流量与沉│
│ │淀，实现低成本结算性存款“量价齐优”，规模与占比稳步提升。 │
│ │营业收入保持稳中向好态势。本集团扎实推进战略执行，持续深化客群经营│
│ │，推动经营效益改善。报告期内，本集团实现营业收入1428.65亿元，同比 │
│ │增加65.75亿元，增幅4.82%。其中，利息净收入1001.26亿元，同比增加14.│
│ │36亿元，增幅1.46%，利息净收入同比增长受益于规模增长和净息差企稳。 │
│ │规模方面，本集团生息资产日均规模71489.10亿元，同比增加711.25亿元，│
│ │增幅1.00%；净息差方面，本行不断优化业务结构，严格落实存款自律要求 │
│ │，开展精细化定价管理，推动净息差趋势改善，报告期内本集团净息差1.40│
│ │%，同比提升1BP。 │
│ │风险内控管理体系持续优化，资产质量保持总体稳定。报告期内，本集团践│
│ │行“稳中求进、优化结构、提升质效”的总体风险偏好，持续优化全面、主│
│ │动、数智化的集团一体化风险内控管理体系，不断提升风险内控合规管理精│
│ │细化水平，积极促进本集团各项业务高质量发展。更加强化风险管理的主动│
│ │性和前瞻性，扎实推进“贷投后管理提升年”活动，提升“三道防线”协同│
│ │工作能力，防范化解重点领域风险，加大不良资产清收处置力度，保持资产│
│ │质量总体稳定。 │
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│公司经营计划│一是聚焦价值创造，推进高质量客群经营。以深耕存量、优化增量为核心，│
│ │优化客户结构。压实经营责任，完善客群经营体系，提升战略客户及一般公│
│ │司客群经营质量，加强中小微分层分类经营，强化机构客群综合开发，同业│
│ │客群价值深耕，纵深推进大中小微个人一体化开发。抓好AI技术应用和大模│
│ │型建设，进一步优化客户全旅程体验和提升服务效率。持续做好消费者权益│
│ │保护工作。 │
│ │二是聚焦服务实体经济，着力打造特色业务。资产业务“稳总量、优结构”│
│ │，做精做深金融“五篇大文章”，加力支持扩大内需、制造业、科技创新、│
│ │中小微企业、服务业等重点领域，提升风险定价能力。稳步推进山姆、“民│
│ │生e家”等战略项目，深化中小业务模式、财富管理新模式等重点改革，着 │
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