热点题材☆ ◇600908 无锡银行 更新日期：2024-04-20◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、保险重仓、低市净率、低市盈率、信托重仓、券商重仓、破净资产、被举牌、
股权分散、中小银行
指数:无
【2.主题投资】
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2023-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2023-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有个人业务涉及保险代理服务
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，不可减持。
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2024-04-19│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-04-19,公司市净率(MRQ)为：0.6206
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2024-04-19│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-04-19公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-39.17%
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2024-04-19│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2024-04-19,公司市盈率(TTM)为：5.24
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2024-01-12│被举牌 │关联度：☆☆☆
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公司2024-01-11公告，公司获长城人寿举牌，本次增持后，长城人寿持有该行股份1.08亿股
，占该行总股本的5.00%
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2023-12-31│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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无锡市太湖新城资产经营管理有限公司(第一大股东)持股比例为9.08%。
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2023-09-30│信托重仓 │关联度：☆☆☆☆
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截止2023-09-30,信托重仓持有1.66亿股(9.28亿元)
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2023-09-30│保险重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2023-09-30,保险重仓持有9764.63万股(5.45亿元)
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2023-09-30│券商重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2023-09-30,券商重仓持有3761.88万股(2.10亿元)
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2020-09-28│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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无锡银行地处江苏省无锡市，无锡位于中国经济最具活力的“长三角”经济带。无锡银行的
业务和网络主要集中在无锡市，凭借此区位优势和本行近十年来的努力，无锡银行已发展成为无
锡市具有相当规模和实力的商业银行，在无锡当地拥有较高的品牌认同度、丰富的市场经验、高
效的营销网络和广泛的客户群体。截至 2016 年 3 月 31 日，无锡银行在无锡市（不含江阴、
宜兴）共拥有 103 家分支机构，10 家异地分支机构。
【3.事件驱动】
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2023-01-16│4家银行年报预喜打响头炮，机构预计多重政策向好
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随着2023年的到来，A股银行上市公司2022年年报披露拉开帷幕。已有招商银行、无锡银行
、中信银行、常熟银行等部分银行率先发布业绩快报，业绩均“预喜”打响头炮。其中，2022年
常熟银行、无锡银行归母净利润同比增幅均超25%，招商银行、中信银行实现归母净利润同比增
幅均超11%。券商认为，预计2023年政策放松的力度超预期，地产需求端的政策有望较全面放开
，同时稳经济增长的政策会大力推出。多重政策向好，将推动银行股上行。
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2020-04-07│中国央行决定于2020年4月对中小银行定向降准 可释放长期资金约4000亿元
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为支持实体经济发展，促进加大对中小微企业的支持力度，降低社会融资实际成本，中国人
民银行决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营
的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，于4月15日和5月15日分两次实施到位，每次
下调0.5个百分点，共释放长期资金约4000亿元。中国人民银行决定自4月7日起将金融机构在央
行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行前身为1995年设立的锡山市农村信用合作社联合社。2000年10月10日，│
│ │锡山市人民政府作出《关于同意市农村信用合作联社实行合并法人的批复》│
│ │（锡府复[2000]46号），同意锡山市农村信用合作社联合社根据国务院、人│
│ │民银行和江苏省人民政府决定在江苏省进行农村信用社改革试点的工作精神│
│ │，进行法人合并。2000年10月31日，人民银行南京分行作出《关于合并法人│
│ │后锡山市、江阴市农村信用合作社联合社开业的批复》（南银复[2000]610 │
│ │号），同意统一法人后的锡山市农村信用合作社联合社开业，并核准其章程│
│ │及理事长、主任、副主任的任职资格。2001年3月6日，人民银行锡山市支行│
│ │作出了《关于锡山市农村信用合作社联合社更名的批复》（锡山银发[2001]│
│ │12号），同意“锡山市农村信用合作社联合社”更名为“无锡市城郊农村信│
│ │用合作社联合社”。更名后的无锡市城郊农村信用合作社联合社取得了银行│
│ │业监督管理部门核发的新的《法人许可证》及工商行政管理部门核发的新的│
│ │《企业法人营业执照》。 │
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│产品业务 │主营业务：公司存款业务、公司贷款业务、公司结算业务、其他公司业务。│
│ │产品名称：企业贷款、票据贴现、企业存款、国际业务、中间业务及服务、│
│ │个人贷款、银行卡服务、个人存款、个人理财业务、货币市场业务、债券市│
│ │场业务、同业业务以及债券理财业务 │
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│行业地位 │首批上市的农村商业银行 │
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│核心竞争力 │1、地方经济环境较好。无锡是长三角的中心城市之一，2018年全市地区生 │
│ │产总值突破11000亿元，增幅超过7%，增幅跃居全省第二；规模以上工业增 │
│ │加值达到3618.71亿元，增长9%，增幅20年来首次跃居全省第一。全市净增 │
│ │规模以上企业数量、入选中国企业500强等4个“500强”榜单数量、境内外 │
│ │上市公司总量，均位居全省第一。 │
│ │2、深耕本土金融市场。营业网点覆盖无锡全市，累计发行市民卡（社保卡 │
│ │）超过420万张，消费信贷、信用卡、投资理财三大产品线系列不断丰富， │
│ │合作学校、医院48家，收单商户、手机银行累计开户超过34万户。多年服务│
│ │市民的努力和积淀，为本行形成了良好的口碑和客群，具有可持续发展潜力│
│ │。 │
│ │3、决策高效贴近市场。本行根据“专公司、大零售、优金融、强后台”四 │
│ │位一体的战略规划，结合政策环境变化及时调整组织架构，对零售银行、金│
│ │融市场、风控管理三大条线进行整合，加快垂直化的风险、运营和信贷集中│
│ │管理体系建设，在有效防控风险的前提下，不断精简优化业务流程，提升客│
│ │户服务体验，更好地满足社会金融需求。 │
│ │4、风险处于较低水平。本行牢固树立审慎经营的合规经营文化，以合规银 │
│ │行“重点突破年”和全面风险建设为抓手，深化信贷管理模式转型达标创建│
│ │工程，加强不良瑕疵贷款监测处置，一户一策落实诉讼清收方案，多措并举│
│ │将不良贷款率控制在较低水平。 │
│ │5、不断深化创新引领。积极探索经济转型中的新模式，在供应链金融方面 │
│ │开展探索，推出物联动产贷通过各类平台、名单和大数据的引入为区域内有│
│ │需求的农户和小微企业提供及时、精准服务；加快大数据模型和建模能力建│
│ │设，在挖掘潜在用户、提供个性化服务、提高经营效率和严格把控风险方面│
│ │进行尝试，有力地提升了精细化营销和管理水平。 │
│ │6、区域发展前景良好。近年来本行不断加强对异地分支行的拓展和支持， │
│ │苏州、常州、南通三家分行和各异地支行业务实现较快增长，为本行的可持│
│ │续发展提供了有力的支撑。 │
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│经营指标 │截至2018年12月31日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，│
│ │61家分理处。 │
│ │截至2018年末，全行五级分类不良贷款余额9.37亿元，不良贷款比例1.24% │
│ │，不良贷款拨备覆盖率234.76%，资本充足率、杠杆率、流动性比例分别为1│
│ │6.81%、6.47%、88.06%。 │
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│竞争对手 │中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、建设银行、农业银行、工│
│ │商银行 │
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│核心风险 │宏观经济下行的风险；严监管的政策风险；信用风险；市场风险。 │
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│投资逻辑 │1.公司地处经济环境较好的无锡市，2018年全市GDP突破1.1万亿元，增幅超│
│ │过7%，增幅跃居全省第二，良好的外部环境为银行规模扩张创造条件； │
│ │2.盈利能力保持稳定增长，息差表现受资产端收益下行小幅收窄，2018年存│
│ │款增长面临一定压力。资产质量方面不良率持续下行，不良确认趋严，拨备│
│ │覆盖大幅提升，资产质量整体保持稳健。 │
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│消费群体 │“三农”、中小微企业、市民。 │
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│消费市场 │无锡地区、江苏省内其他地区 │
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│被举牌 │无锡银行2024年1月12日公告，2023年12月29日至2024年1月9日期间，长城 │
│ │人寿以集中竞价交易方式增持无锡银行股份999.9925万股，占无锡银行总股│
│ │本的0.46%。截至本公告披露日，长城人寿持有无锡银行股份10764.6274万 │
│ │股，占无锡银行总股本的5%，构成举牌；持有“无锡转债”面值37386000元│
│ │，占无锡转债未转股余额的1.28%。 │
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│对外投资 │参设徐州农商行:无锡银行2020年6月24日公告，公司拟出资7.82亿元，与其│
│ │他发起人股东共同发起设立徐州农村商业银行股份有限公司（筹）（简称“│
│ │徐州农商行”），预计持有成立后的徐州农商行总股本的10.95%。徐州农商│
│ │行经营范围为1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内│
│ │结算等。 │
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│公司发展战略│2019年，公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党│
│ │的十九大和十九届二中、三中全会精神，围绕成为“深、新、强、全”区域│
│ │性标杆银行的三年战略目标，坚持稳中求进工作总基调和新发展理念，以战│
│ │略督办体系建设为抓手，确保战略的持续更新与落地；坚守服务三农、小微│
│ │企业的市场定位和服务实体经济发展的本源，从更深层次围绕三农和小微企│
│ │业经营和资金需求特点打造需要的金融产品；进一步强化零售战略管理，形│
│ │成科技支撑下高效零售营销和拓展体系；持续强化信息科技、风控、内控与│
│ │财务等中后台体系建设，加速推进大数据、建模与人工智能等重点项目，支│
│ │撑业务发展和风险防控。努力将本行建成高质量发展“好地方的好银行”，│
│ │不断为社会、股东、客户、员工创造更大的价值。 │
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│公司日常经营│公司紧紧围绕年初确定的经营目标任务，紧扣“当好高质量发展标杆、示范│
│ │和领跑者”的目标定位，坚持稳中求进工作总基调，自觉践行新发展理念，│
│ │统筹做好稳增长、调结构、优管理、防风险等各项工作，总体经营保持稳中│
│ │有进、进中提质的良好态势，综合实力进一步提升，为地方企业发展、金融│
│ │服务改善和社会进步作出了应有贡献。本年度内公司实现资产规模稳步增长│
│ │、存贷款规模稳中有进、经营效率保持平稳、资产质量整体可控。 │
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│公司经营计划│2019年总资产较上年增长120亿元左右，净利润增幅在10%左右，同时各项监│
│ │管指标确保达标。 │
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│可能面对风险│1.信用风险 │
│ │信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。 │
│ │2.市场风险 │
│ │债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场│
│ │风险主要包括交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。 │
│ │3.操作风险 │
│ │操作风险为本行可能面对的主要风险之一。 │
│ │4.流动性风险 │
│ │流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。 │
│ │5.集中度风险 │
│ │集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。 │
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│增发股票 │定增募资补充核心一级资本：无锡银行2021年10月29日发布定增预案，公司│
│ │拟非公开发行不超过3.205亿股股份，募集资金总额不超过20亿元，经相关 │
│ │监管部门批准或核准后，扣除相关发行费用后全部用于补充核心一级资本，│
│ │提高本行的资本充足率，支持未来业务持续健康发展，增强本行的资本实力│
│ │及竞争力。 │
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〖免责条款〗
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