热点题材☆ ◇600908 无锡银行 更新日期：2025-11-01◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、保险重仓、低市净率、低市盈率、绩优股、信托重仓、破净资产、高股息股、
股权分散、中小银行
指数:上证创新、上证580
【2.主题投资】
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有个人业务涉及保险代理服务
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-10-31│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-10-31公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-40.37%
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2025-10-31│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-10-31,公司市净率(MRQ)为：0.60
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2025-10-31│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-10-31,公司市盈率(TTM)为：5.75
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2025-10-31│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-10-31,最新股息率为:5.44%
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2025-09-30│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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无锡市太湖新城资产经营管理有限公司(第一大股东)持股比例为8.9%。
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2025-08-31│绩优股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-06-30公司扣非净利润为:13.77亿元，净资产收益率为：5.64%
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2025-06-30│信托重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-06-30,信托重仓持有1.66亿股(10.50亿元)
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2025-06-30│保险重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2025-06-30,保险重仓持有1.57亿股(9.93亿元)
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2020-09-28│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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无锡银行地处江苏省无锡市，无锡位于中国经济最具活力的“长三角”经济带。无锡银行的
业务和网络主要集中在无锡市，凭借此区位优势和本行近十年来的努力，无锡银行已发展成为无
锡市具有相当规模和实力的商业银行，在无锡当地拥有较高的品牌认同度、丰富的市场经验、高
效的营销网络和广泛的客户群体。截至 2016 年 3 月 31 日，无锡银行在无锡市（不含江阴、
宜兴）共拥有 103 家分支机构，10 家异地分支机构。
【3.事件驱动】
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2023-01-16│4家银行年报预喜打响头炮，机构预计多重政策向好
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随着2023年的到来，A股银行上市公司2022年年报披露拉开帷幕。已有招商银行、无锡银行
、中信银行、常熟银行等部分银行率先发布业绩快报，业绩均“预喜”打响头炮。其中，2022年
常熟银行、无锡银行归母净利润同比增幅均超25%，招商银行、中信银行实现归母净利润同比增
幅均超11%。券商认为，预计2023年政策放松的力度超预期，地产需求端的政策有望较全面放开
，同时稳经济增长的政策会大力推出。多重政策向好，将推动银行股上行。
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2020-04-07│中国央行决定于2020年4月对中小银行定向降准 可释放长期资金约4000亿元
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为支持实体经济发展，促进加大对中小微企业的支持力度，降低社会融资实际成本，中国人
民银行决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营
的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，于4月15日和5月15日分两次实施到位，每次
下调0.5个百分点，共释放长期资金约4000亿元。中国人民银行决定自4月7日起将金融机构在央
行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │无锡农村商业银行（简称：无锡农商银行）成立于2005年6月，是全国首家A│
│ │股主板上市的农村商业银行。全行现有员工1700余人，下辖1家营业部、3家│
│ │分行、52家支行、59家分理处，并控股2家村镇银行，入股3家农村商业银行│
│ │。 │
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│产品业务 │截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长│
│ │期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承│
│ │销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代│
│ │理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换│
│ │，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会│
│ │批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营│
│ │活动）许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部│
│ │门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。 │
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│行业地位 │首批上市的农村商业银行 │
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│核心竞争力 │1．区域经济平稳。2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也 │
│ │是无锡高质量发展取得显著成效的突破之年。全年实现地区生产总值16263.│
│ │29亿元，同比增长5.80%。分产业看，第一产业增加值140.45亿元，同比增 │
│ │长3.5%；第二产业增加值7716.02亿元，增长6.2%；第三产业增加值8406.82│
│ │亿元，增长5.4%。截至2024年末，全市金融机构本外币存款余额28920.25亿│
│ │元，同比增长6.2%。金融机构本外币贷款余额25148.52亿元，同比增长11.4│
│ │%。2024年，全市居民人均可支配收入72232元，同比增长4.7%。除无锡本地│
│ │市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支│
│ │机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。 │
│ │2．战略定位清晰。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认 │
│ │真贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧紧围绕“两个一百年”奋斗目标的│
│ │大背景，紧密结合经济金融监管政策要求，坚持稳中求进工作总基调，以供│
│ │给侧结构性改革为主线，以提升服务实体经济质效为重点，以服务推进乡村│
│ │振兴为目的，全面提升经营能力和管理水平。积极围绕长三角一体化等区域│
│ │经济发展战略，着力深化普惠数字化转型，有效支持地方经济社会高质量发│
│ │展，努力构建优质高效、充满活力、竞争力强的长三角一流农村商业银行。│
│ │3．客户结构稳定。作为无锡社保卡的主要合作金融机构，本行得到了无锡 │
│ │地方政府的大力支持，并借此构建了良好的客户基础。截至2024年末，本行│
│ │存余社保卡已经超540万张。社保卡业务帮助本行以较低的成本获取大量的 │
│ │零售客户，为本行实现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基础。鉴于社│
│ │保卡业务特殊的公共服务功能和本行十年来不懈的努力，积累了较好的品牌│
│ │优势，受到了市民的信任和认可，交叉营销金融产品及服务的成本较低、难│
│ │度较小，在多元化应用、生活场景下具有较大的挖掘潜力。 │
│ │4．资产质量扎实。本行始终将防控金融风险摆在经营发展第一位，牢筑风 │
│ │控制胜意识，抓深、抓细、抓实风险管理各项基础工作，确保风险管理与业│
│ │务发展的匹配性，在因时而变中不断提升风险管控的前瞻性和有效性，打造│
│ │专业化、精细化的全面风险管理体系。 │
│ │5．本土市场深耕。本行属于地方法人，组织架构体系扁平，信息传递中间 │
│ │环节较少，业务审批链短，具备独立全面的决策权限及高速的市场响应能力│
│ │。坚持扎根本土，网点遍布全市，深耕地方细分市场，具有广泛的分销网络│
│ │，拥有深厚的公司及零售客户基础，能及时满足客户金融服务需求。 │
│ │6．内部改革提速。近年来本行持续深化内部改革，高度注重执行能力建设 │
│ │，系统开展了定岗定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简│
│ │、培训因时应势等多项工作，绩效考核与战略发展目标紧密结合，全体员工│
│ │面向市场、面对竞争的意识和能力显著增强。 │
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│经营指标 │2024年度，本行营业总收入47.26亿元，增幅4.15%，归属于上市公司股东的│
│ │净利润22.52亿元，增幅2.35%。 │
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│竞争对手 │中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、建设银行、农业银行、工│
│ │商银行 │
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│核心风险 │宏观经济下行的风险；严监管的政策风险；信用风险；市场风险。 │
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│投资逻辑 │作为无锡社保卡的主要合作金融机构，本行得到了无锡地方政府的大力支持│
│ │，并借此构建了良好的客户基础。截至2024年末，本行存余社保卡已经超54│
│ │0万张。社保卡业务帮助本行以较低的成本获取大量的零售客户，为本行实 │
│ │现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基础。鉴于社保卡业务特殊的公共│
│ │服务功能和本行十年来不懈的努力，积累了较好的品牌优势，受到了市民的│
│ │信任和认可，交叉营销金融产品及服务的成本较低、难度较小，在多元化应│
│ │用、生活场景下具有较大的挖掘潜力。在承担大量责任的同时，本行也获得│
│ │了众多的社会资源，与众多国企、事业单位、上市企业建立了良好业务合作│
│ │关系，为无锡市超过50家医院和学校、部分市政和惠民工程提供金融服务。│
│ │2025年是全面完成“十四五”规划目标任务的收官之年，也是本行三年战略│
│ │规划的收官之年，更是本行抢抓机遇，排难而进的重要之年。做好今年工作│
│ │，任务艰巨、责任重大，必须不怕困难、不畏艰险，勇于斗争、敢于胜利。│
│ │全行上下要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党│
│ │的二十大和二十届二中、三中全会精神，按照省联社年度工作会议要求，坚│
│ │持稳中求进、以进促稳，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格│
│ │局，扎实推动高质量发展，做好金融“五篇大文章”，全面推进精品银行建│
│ │设，在转方式、调结构、提质量、增效益、防风险上积极进取，推动全面从│
│ │严治党向纵深发展，努力实现质的有效提升和量的合理增长，不断开创高质│
│ │量发展新局面。 │
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│消费群体 │零售客户、各级政府 │
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│消费市场 │无锡地区、江苏省内其他地区 │
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│主营业务 │吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承│
│ │兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券│
│ │，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存│
│ │款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证│
│ │业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 │
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│主要产品 │公司业务、个人业务、资金业务 │
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│被举牌 │无锡银行2024年1月12日公告，2023年12月29日至2024年1月9日期间，长城 │
│ │人寿以集中竞价交易方式增持无锡银行股份999.9925万股，占无锡银行总股│
│ │本的0.46%。截至本公告披露日，长城人寿持有无锡银行股份10764.6274万 │
│ │股，占无锡银行总股本的5%，构成举牌；持有“无锡转债”面值37386000元│
│ │，占无锡转债未转股余额的1.28%。 │
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│对外投资 │参设徐州农商行:无锡银行2020年6月24日公告，公司拟出资7.82亿元，与其│
│ │他发起人股东共同发起设立徐州农村商业银行股份有限公司（筹）（简称“│
│ │徐州农商行”），预计持有成立后的徐州农商行总股本的10.95%。徐州农商│
│ │行经营范围为1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内│
│ │结算等。 │
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│行业竞争格局│银行业资产规模保持稳定增长。2024年末，我国银行业金融机构本外币资产│
│ │总额444.57万亿元，较2023年末增长6.5%；商业银行贷款余额217.95万亿元│
│ │，较2023年末增长7.6%。银行业利润维持平稳，净息差持续下降。近年来，│
│ │银行业净息差持续下降，2024年第四季度，商业银行净息差1.52%，较上年 │
│ │同期下降0.17个百分点，但降幅有所收窄。2024年度，商业银行累计实现净│
│ │利润2.32万亿元，同比下降2.27%。银行业主要风险指标处于合理区间。202│
│ │4年末，商业银行不良贷款余额3.28万亿元，不良贷款率1.50%，较2023年末│
│ │下降0.09个百分点；拨备覆盖率为211.19%，较2023年末提升6.05个百分点 │
│ │；资本充足率为15.74%，核心一级资本充足率为11.00%，保持合理水平。 │
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│行业发展趋势│当前，世界经济复苏面临多重挑战仍然客观存在，监管部门推出多项支持经│
│ │济稳定增长政策，政策筑底线决心坚定。整体而言，2024年银行业运行平稳│
│ │，盈利和规模增长保持稳健，主要风险指标处于合理区间。银行要发挥好主│
│ │力军作用，持续加大金融供给、优化资源配置、加快畅通资金循环，全力支│
│ │持经济回升向好。 │
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│公司发展战略│本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中│
│ │央、国务院决策部署，紧紧围绕“两个一百年”奋斗目标的大背景，紧密结│
│ │合经济金融监管政策要求，坚持稳中求进工作总基调，以供给侧结构性改革│
│ │为主线，以提升服务实体经济质效为重点，以服务推进乡村振兴为目的，全│
│ │面提升经营能力和管理水平。积极围绕长三角一体化等区域经济发展战略，│
│ │着力深化普惠数字化转型，有效支持地方经济社会高质量发展，努力构建优│
│ │质高效、充满活力、竞争力强的长三角一流农村商业银行。本行坚持“1234│
│ │5”战略，以高质量发展为核心目标，坚持大普惠、数字化双轮转型驱动， │
│ │大普惠作为结构转型的关键，数字化作为业务管理的根基，实现结构优化和│
│ │区域协调发展，重点建设三大工程，坚持发展四大业务板块，提升五大管理│
│ │支撑能力，积极推动质的有效提升和量的合理增长，持续打造普惠、合规、│
│ │精品、智慧、幸福的“五好银行”。 │
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│公司日常经营│（一）坚决扛起发展使命，综合实力更加强劲。一年来，我们在承压前行中│
│ │彰显韧劲。至2024年末，全行资产总额2568.01亿元，较年初增加218.45亿 │
│ │元，增幅9.30%；全行各项存款余额2124.80亿元，较年初净增183.52亿元，│
│ │增幅9.45%；全行贷款余额1566.19亿元，较年初净增135.82亿元，增幅9.50│
│ │%；实现营业收入47.26亿元，同比增长4.15%，实现归属于上市公司股东的 │
│ │净利润22.52亿元，同比增长2.35%；不良贷款率0.78%，较年初下降0.01个 │
│ │百分点，继续保持较低水平。 │
│ │（二）坚决贯彻支农支小，服务实体更加有为。一年来，我们围绕做好“五│
│ │篇大文章”，推动信贷投放总量增、结构优，至2024年末，全行信贷客户数│
│ │较年初净增4040户。首次开展场景金融大赛，打造“链圈园”三大场景生态│
│ │的专属服务方案。推出12项鼓励贷款投放政策，调降贷款利率让利实体企业│
│ │，带动授信企业413户、金额18.09亿元。创新推出“设备融”产品，积极做│
│ │好“专精特新贷”“环基贷”等产品推广和贴息政策宣传，持续用力加大惠│
│ │企纾困。 │
│ │（三）坚决锚定零售先锋，转型路径更加清晰。一年来，我们全力以赴推动│
│ │零售金融业务规模增长、结构调优、效益提升。常态化开展外拓营销活动，│
│ │全面走商圈、跑市场、进企业，通过深化“商圈/专业市场”“整企整厂” │
│ │“一镇一品”项目，着力实现批量化获客，2024年全行共计开展外拓营销81│
│ │8场次。拓宽财富业务增收渠道，自营理财资金投资的含权基金收益率连续 │
│ │两年跑赢全市场偏债混合基金指数，2024年全行净增代销理财31.19亿元。 │
│ │（四）坚决守牢风险底线，安全基础更加稳固。一年来，我们坚持审慎合规│
│ │经营，持续增强稳健经营的自驱力和约束力。在强化信用风险防控上聚力，│
│ │有序开展关键领域风险排查，定期开展零售产品运营返检。在做好贷后管理│
│ │工作上着力，紧盯逾欠息贷款催收，加大不良贷款处置力度。在加强合规能│
│ │力建设上蓄力，制定合规银行建设三年工作规划，并按照“一年一主题，一│
│ │步一攻坚”的思路，分步骤、有计划地推进规划有效实施。在夯实案防基础│
│ │管理上着力，抓实异常行为管理，建立健全重点关注人员识别标准和动态管│
│ │控措施，有力消除案件隐患。 │
│ │（五）坚决推进提质增效，发展成色更加厚实。一年来，我们持之以恒把重│
│ │心放在集约化经营和精细化管理上来，不断提升价值创造水平。制定2024年│
│ │度降本增效工作方案，启动降本增效“金点子”征集评选活动，全力推动负│
│ │债端成本能降多降。着眼完善全行数字化转型管理体系建设，制定2025年-2│
│ │027年数字化转型规划。陆续投产上线新财务系统、全网收单系统和新一代 │
│ │信贷系统群等一批重要系统，有力提升全行科技支撑硬实力和信息系统自主│
│ │可控水平。 │
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│公司经营计划│2025年是全面完成“十四五”规划目标任务的收官之年，也是本行三年战略│
│ │规划的收官之年，更是本行抢抓机遇，排难而进的重要之年。做好今年工作│
│ │，任务艰巨、责任重大，必须不怕困难、不畏艰险，勇于斗争、敢于胜利。│
│ │全行上下要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党│
│ │的二十大和二十届二中、三中全会精神，按照省联社年度工作会议要求，坚│
│ │持稳中求进、以进促稳，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格│
│ │局，扎实推动高质量发展，做好金融“五篇大文章”，全面推进精品银行建│
│ │设，在转方式、调结构、提质量、增效益、防风险上积极进取，推动全面从│
│ │严治党向纵深发展，努力实现质的有效提升和量的合理增长，不断开创高质│
│ │量发展新局面。 │
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│公司资金需求│本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存│
│ │款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相│
│ │当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确│
│ │保应对不可预料的资金需求，本行规定了安全的资产、资金存量标准以满足│
│ │各类提款要求。此外，本行根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存│
│ │款作为法定存款准备金存放于中央银行。 │
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│可能面对风险│1.信用风险 │
│ │信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用│
│ │风险，促进风险管理与业务增长的相互协调，深化内部评级的运用，加强对│
│ │信贷业务的全流程管理。保持充足的风险拨备水平，计提充足的损失准备，│
│ │严格把控不良贷款增长，稳步提升信贷资产质量水平，确保信用风险资产规│
│ │模的增长与风险管理能力和资本水平相适应。 │
│ │2.市场风险 │
│ │债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场│
│ │风险主要包括交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持│
│ │适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持交易账簿债券投│
│ │资面额与债券投资总额的占比稳定。同时，运用适当的风险评估方法或模型│
│ │对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险（衍生产品│
│ │的市值评估可以合理利用第三方独立估值报价），调整交易规模、类别及风│
│ │险敞口水平。 │
│ │3.操作风险 │
│ │操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生│
│ │，加强和细化操作流程管理，完善操作风险管理架构，有效运用操作风险管│
│ │理工具识别、评估、监测、控制和报告操作风险；按照法律法规及监管要求│
│ │完善操作风险管理制度，有效防范因制度缺失、管理缺位导致的操作风险；│
│ │加强内控建设，持续提升员工职业能力和道德操守，加强对关键岗位、关键│
│ │人员的管理，防范内外部欺诈，降低资金、资产损失与重大案件的发生。 │
│ │4.流动性风险 │
│ │流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金，│
│ │保持稳定的可用资金，有效监控流动性缺口，保持良好的流动性充足水平。│
│ │根据市场条件的变化和业务需求的发展，对资产负债规模和结构进行优化调│
│ │整，在确保流动性的前提下，追求盈利增长和价值成长。 │
│ │5.集中度风险 │
│ │集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管│
│ │控，严格把控单一客户、集团的集中度风险水平，优化行业、地区信贷结构│
│ │，在资产组合适度分散的基础上，确保单一维度集中度风险冲击不会对本行│
│ │的持续经营造成重大影响。 │
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│增发股票 │定增募资补充核心一级资本：无锡银行2021年10月29日发布定增预案，公司│
│ │拟非公开发行不超过3.205亿股股份，募集资金总额不超过20亿元，经相关 │
│ │监管部门批准或核准后，扣除相关发行费用后全部用于补充核心一级资本，│
│ │提高本行的资本充足率，支持未来业务持续健康发展，增强本行的资本实力│
│ │及竞争力。 │
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