热点题材☆ ◇600928 西安银行 更新日期：2025-04-04◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:一带一路、跨境支付
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、QFII重仓、信托重仓、破净资产、中小银行、近已解禁
指数:小盘价值、国证价值
【2.主题投资】
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2024-06-27│一带一路 │关联度：☆☆☆
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公司深度融入国家“一带一路”和陕西自由贸易区建设，已与 35 个国家或地区的 75 家金
融机构建立了代理行关系，全力支持本地企业与“一带一路”沿线国家的贸易往来
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2022-07-19│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司为“一带一路”沿线国家提供贸易融资近千万美元，提供跨境结算达4000多万美元；与
沿线 21 个国家46 家银行建立了代理行关系；跨境人民币结算金额累计超30 亿人民币，辐射22
个国家和地区。
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2024-09-02│移动支付 │关联度：☆☆☆
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公司积极布局支付生态建设，自主研发并推出“西银惠付“西银在线“两大移动支付产品:
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2023-12-13│国企改革 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有企业
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2023-05-23│供应链金融 │关联度：☆☆☆
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公司持续推进供应链金融平台建设，加快供应链金融服务布局。目前已形成包括保理、商票
保贴、应收账款质押、票据贴现、现金管理平台、理财等在内的多维度产品服务体系。
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有公司金融业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素小盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素小盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-03│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市净率(MRQ)为：0.49
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2025-04-03│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-51.36%
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2025-04-03│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市盈率(TTM)为：6.39
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2025-02-25│近已解禁 │关联度：☆☆☆
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公司于2025-03-03有股份解禁，占总股本比例为0.05%
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2024-09-30│QFII重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-09-30,QFII重仓持有8.05亿股(29.86亿元)
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2024-09-30│信托重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-09-30,信托重仓持有7673.30万股(2.85亿元)
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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西安银行股份有限公司主营业务和服务为公司金融业务、个人金融业务、资金业务。2015年
9月，本行被中国银监会确定为全国城商行“领头羊”计划12家银行之一。2015年，在中国《银
行家》杂志“2014年度资产1,000亿元-2,000亿元城市商业银行综合排名”中名列第5名。2016年
，在中国《银行家》杂志“2015年度资产2,000亿元-3,000亿元城市商业银行综合排名”中名列
第4名，并荣获“最佳金融科技城市商业银行”荣誉称号。在英国《银行家》杂志“2016年全球
前1,000家”银行评选活动中，本行一级资本排名第389位，居中国入选银行第57位。
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行系经人民银行于1996年12月16日下发的《关于筹建西安城市合作银行的│
│ │批复》（银复[1996]442号）以及人民银行于1997年4月23日下发的《关于西│
│ │安城市合作银行开业的批复》（银复[1997]169号）的核准，由西安市原41 │
│ │家城市信用合作社和西安市城市信用合作社联合社、西安市财政局以及西安│
│ │市飞天科工贸总公司等9家企业于1997年共同发起设立的股份有限公司。199│
│ │7年4月23日，人民银行向本行颁发了《金融机构法人许可证》（许可证号：│
│ │D10017910037号）。1997年6月6日，西安市工商局向本行核发了《企业法人│
│ │营业执照》（注册号：29446804）。本行设立时的名称为“西安城市合作银│
│ │行”，注册资本为413,303,700元，股本总数为41,330.37万股。 │
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│产品业务 │（一）公司金融业务 │
│ │报告期内，本公司对公业务紧跟国家和区域战略布局，围绕服务实体经济的│
│ │主责主业，以客户需求为导向，以产品服务为抓手，完善内部管理手段，持│
│ │续推动公司业务规模和效益的高质量、可持续发展。 │
│ │（二）零售金融业务 │
│ │报告期内，本公司零售业务以成为法人银行区域领跑者为战略目标，紧跟新│
│ │零售发展大趋势，聚焦数字化转型方向，深耕区域市场，加快创新驱动，培│
│ │育特色业务，实现“开源、降本、提质、增效”的发展目标。 │
│ │（三）小企业业务 │
│ │报告期内，本公司深入贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议、中央经济│
│ │工作会议精神，聚焦普惠金融、科创金融、涉农金融等重点领域，积极开展│
│ │普惠小微产品创新，不断优化信贷投放结构，合理降低企业综合融资成本，│
│ │全力支持小微企业可持续健康发展。 │
│ │（四）金融市场业务 │
│ │报告期内，本公司科学研判货币政策环境和利率走势，主动调整资产配置结│
│ │构，拓宽业务布局，加快业务创新，优化组合管理，强化风险定价，提升金│
│ │融市场业务核心竞争力。 │
│ │（五）国际业务 │
│ │报告期内，本公司锚定陕西打造内陆改革开放高地目标，深度融入共建“一│
│ │带一路”大格局，坚持本外币一体化发展策略，抢抓市场机遇，加快产品创│
│ │新，助力陕西涉外经济高质量发展，全年国际业务结算量同比增长28.69%。│
│ │（六）数字金融建设 │
│ │报告期内，本公司以金融科技“数智化”为方向，夯实科技与数据两大基础│
│ │能力，数字化赋能渠道建设、业务发展、运营保障、数据管理、风险防控等│
│ │多方面高质量发展，助力智慧银行建设。 │
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│行业地位 │区域性股份制商业银行 │
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│核心竞争力 │（一）区位环境持续向好 │
│ │陕西地处“一带一路”、黄河流域生态保护和关中平原城市群建设等多项战│
│ │略叠加区域，在全面贯彻党的二十大精神背景下，围绕构建科技创新体系、│
│ │现代化产业体系等“六个体系”，深入开展高质量项目推进、营商环境突破│
│ │等“三个年”活动，大力发展县域经济、民营经济、开放型经济和数字经济│
│ │，经济结构持续优化，内生动力不断增强，为当地银行业实现高质量发展提│
│ │供了良好的外部环境。 │
│ │（二）公司治理健全规范 │
│ │本公司坚持党建引领，把党的领导融入公司治理各环节。构建了以党委为前│
│ │置程序、股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构│
│ │、管理层为执行机构的现代公司治理架构。形成了股权结构多元制衡、职业│
│ │经理人制度健全优化、信息披露透明规范及投资者管理水平不断提升的治理│
│ │模式，为高质量发展提供了治理保障。 │
│ │（三）金融科技加快赋能 │
│ │本公司以“数智化”为方向，夯实科技与数据两大基础能力，努力实现科技│
│ │和经营发展的高效对接。一是深化业技融合，围绕业务发展需求，提升数据│
│ │应用效能，创新业务产品，加强渠道建设，持续赋能各业务板块发展；二是│
│ │夯实基础建设，持续推进系统平台建设升级，不断完善自动化、可视化和智│
│ │能化的运营保障体系，持续提升数字化风控能力，为加快高质量发展提供技│
│ │术保障。 │
│ │（四）风险管理主动审慎 │
│ │本公司坚持“稳健审慎、主动进取”的风险偏好，逐渐形成了与业务发展相│
│ │适应的风险管理和内控合规体系。一是打造全面风险管理体系，通过开展压│
│ │力测试、完善授权管理体系等举措，持续加强对信用、市场和信息科技等主│
│ │要风险的防控，全力打造系统化、专业化和精细化的风险管理体系；二是加│
│ │强内外部监督管理，持续开展监测评级、发挥内部专项检查与外审机构的监│
│ │督检查作用，不断增强内控合规建设和案件防控，筑牢风险防线。 │
│ │（五）经营特色日渐鲜明 │
│ │本公司坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，深│
│ │度融入区域发展战略，充分发挥数字化转型优势，着力于发展科创、文创等│
│ │特色金融，通过设立专营机构、建立专项工作机制和加大专项产品创新等举│
│ │措，持续赋能陕西科技、文创产业高质量发展。此外，在新市民金融、普惠│
│ │金融、绿色金融和养老金融等领域持续发力，形成更加鲜明的经营特色。 │
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│经营指标 │2023年，本公司实现营业收入72.05亿元，同比增长9.70%；归属于母公司股│
│ │东的净利润24.62亿元，同比增长1.56%。 │
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│竞争对手 │工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通│
│ │银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、民生银行、华夏银行、上海浦│
│ │东发展银行、兴业银行、浙商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、长安│
│ │银行、北京银行、宁夏银行、齐商银行、昆仑银行、重庆银行、成都银行 │
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│品牌/专利/经│持续完善产品体系，推出商票保贴业务，优化升级极速贴现产品“西银E贴 │
│营权 │”，启动资产池产品项目建设，开发“西银E链”产品，针对制造业企业推 │
│ │出定制产品“厂房按揭贷”，开展资产支持类融资产品研发，进一步健全种│
│ │类齐全、功能完善的对公业务产品体系。 │
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│核心风险 │西安地区经济恶化的风险；银行资本金不足的风险；政策变动的风险。 │
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│投资逻辑 │本公司坚持“稳健审慎、主动进取”的风险偏好，逐渐形成了与业务发展相│
│ │适应的风险管理和内控合规体系。 │
│ │本公司坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，深│
│ │度融入区域发展战略，充分发挥数字化转型优势，着力于发展科创、文创等│
│ │特色金融，通过设立专营机构、建立专项工作机制和加大专项产品创新等举│
│ │措，持续赋能陕西科技、文创产业高质量发展。 │
│ │形成了股权结构多元制衡、职业经理人制度健全优化、信息披露透明规范及│
│ │投资者管理水平不断提升的治理模式，为高质量发展提供了治理保障。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │西安地区、其他地区 │
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│行业竞争格局│2023年，我国面临的外部环境复杂严峻，国内经济正处于结构调整的优化过│
│ │程中，更重视重点战略领域的发展。中央金融工作会议提出的“五篇大文章│
│ │”，明确了未来金融业在经济结构优化过程中的五大发力重点，为银行业更│
│ │好地服务重大战略、重点领域和薄弱环节指明了方向。 │
│ │2023年，银行业资产规模稳健增长，制造业、普惠和绿色等重点领域贷款维│
│ │持较高增速的同时，面临着盈利增速回落、息差持续收窄等问题。从城商行│
│ │发展来看，行业分化趋势较为明显，在净息差收窄的背景下，各家城商行在│
│ │民营经济、居民消费和产业升级等领域不断发力，持续探索业务增长新来源│
│ │。 │
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│行业发展趋势│围绕中央金融工作会议和中央经济工作会议内容，在政策发力和市场驱动下│
│ │，国内促进高科技自立自强、扩大国内需求等举措将不断推出，创新驱动潜│
│ │能有望被进一步激发，高质量发展步伐将不断加快。对于银行业而言，机遇│
│ │与挑战并存。 │
│ │机遇方面，一是国内提出了“把坚持高质量发展作为新时代的硬道理”“把│
│ │更多金融资源用于科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业四类主体”│
│ │“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融高质量发展五│
│ │篇大文章”等一系列促进实体经济高质量发展和重点领域创新突破的重要部│
│ │署，相关工作的开展将形成新一轮金融发展需求，为银行业布局赛道、深挖│
│ │行业发展机遇带来了新市场。二是国内着力于激发内需增长，推动布局“着│
│ │力扩大国内需求”“激发有潜能的消费”“扩大有效益的投资”等重要构想│
│ │，消费、投资等内需增长离不开金融的支持，为银行业发展带来新的市场增│
│ │长点，有助于银行业加强消费金融场景拓展和服务模式创新，并通过支持保│
│ │障性住房、“平急两用”公共基础设施、城中村改造等“三大工程”建设，│
│ │健全适应房地产发展新模式的金融服务模式。三是随着乡村振兴战略的提出│
│ │和一系列支持县域发展的政策出台，县域经济发展进程不断加快，叠加技术│
│ │突破对业务下沉的支撑增强，银行业县域金融迎来了重要发展机遇。地方法│
│ │人银行长期深耕地方，在当地具有扎实的群众基础和较高的品牌认知度，县│
│ │域经济中出现的金融新需求为地方法人银行带来新的客群和收入增长来源。│
│ │四是陕西、西安全面贯彻新发展理念，推动各领域高质量发展，西安提出聚│
│ │力推进“八个新突破”战略举措，着力推进“双中心”建设、现代化产业体│
│ │系建设等实施落地，推动新质生产力和绿色低碳等加快创新突破，将激发新│
│ │一轮金融需求，为区域内银行业发展科技金融、绿色金融等拓宽市场空间。│
│ │挑战方面，一是中央金融工作会议提出，“严格把控中小金融机构市场准入│
│ │和监管，鼓励开展特色化经营”；中央经济工作会议提出，“要引导大银行│
│ │服务重心下沉，推动中小银行聚焦主责主业”。表明大中型银行将更加关注│
│ │服务中小企业、民营企业、“三农”发展和乡村振兴等领域，地方法人银行│
│ │将面临市场资源被分割、市场竞争进一步加剧的局面，面临更严峻的生存环│
│ │境。二是技术创新与应用加速突破背景下，银行业数字化转型从专注客户、│
│ │产品和渠道全面深入至运营和经营管理等领域。作为地方法人银行，资金投│
│ │入、人才培养和技术能力有限，在推动新技术规模化应用、数据资产挖掘和│
│ │科技引领降本增效等方面面临挑战。三是在经济复苏缓慢、需求不足背景下│
│ │，实体经济领域的企业和消费者贷款需求较弱，将加大银行业的资产业务拓│
│ │展难度，资产业务发展面临挑战。四是地方法人银行息差收入占主导地位，│
│ │利率市场化背景下，资产端利率持续下行、负债端成本刚性不减，叠加住房│
│ │利率下调、地方化债、普惠小微减费让利等因素将进一步收窄银行息差，推│
│ │动收入、盈利水平持续放缓。 │
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│行业政策法规│《商业银行金融资产风险分类办法》 │
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│公司发展战略│本公司紧密围绕“打造特色鲜明的区域领先银行和投资价值卓越的上市银行│
│ │”战略愿景，推动以大公司、大零售、金融市场三大业务为主的全面战略规│
│ │划的实施落地。 │
│ │在大公司条线方面，提升贷款定价能力，深化行业金融发展，获取机构类业│
│ │务资质，上线公司条线绩效管理系统；建立“公普联动”机制，创新迭代普│
│ │惠小微金融产品，完善小微绩效考核激励机制；完善跨境服务网络渠道，开│
│ │展美元债券投资，落地全省首笔“点心债”保函业务；开展首单贸融ABS业 │
│ │务，建立债券营销机制。 │
│ │在大零售条线方面，加大个人住房按揭贷款投放，推动个人非经营性贷款业│
│ │务发展；提升组合投研和管理能力，加强资管组合风险控制能力，完善信评│
│ │体系和信评机制建设，推进理财业务相关系统建设；上线新能源汽车分期产│
│ │品和“智联机关快E贷”，提升互联网消费金融服务能力；为养老客群提供 │
│ │多元化金融服务，加大发展新市民金融力度。 │
│ │在金融市场条线方面，开展人民币利率互换交易和续作期限利差套保交易；│
│ │加强债券配置，尝试债券投资新模式；紧盯市场，动态优化，推动自营交易│
│ │发展，促进同业借款业务增量扩户，进一步优化资产配置结构；更新债券投│
│ │资管理办法与操作规程；拓展同业授信，持续提升在同业及银行间市场的品│
│ │牌影响力。 │
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│公司日常经营│（一）坚持稳健经营，整体业绩稳中有进 │
│ │本公司坚持稳经营、强管理、抓整改、控风险，主要业务指标保持稳健，服│
│ │务水平、管理能力和经营韧性进一步提升。截至报告期末，总资产规模达43│
│ │22.01亿元，较上年末增长6.50%；贷款本金总额2029.22亿元，较上年末增 │
│ │长6.98%；存款本金总额2937.86亿元，较上年末增长4.79%；全年实现营业 │
│ │收入72.05亿元，同比增长9.70%；归母净利润24.62亿元，同比增长1.56%。│
│ │（二）发挥金融优势，有效支持实体经济 │
│ │本公司积极顺应政策变化，深度参与区域经济转型发展，积极发挥金融优势│
│ │，加大基础设施等领域的重点项目、重点企业信贷支持，报告期内累计资金│
│ │支持超过88亿元；切实贯彻落实稳经济、促发展部署，通过增量和降价加大│
│ │普惠金融支持力度，普惠型小微企业贷款较上年末增长22.08%，有力地支持│
│ │实体经济发展。 │
│ │（三）深化数智转型，提升数字化创新能力 │
│ │本公司持续推进数字化转型。业务赋能方面，加快零售、公司等产品的线上│
│ │化，发布手机银行8.0，升级交易反欺诈、风险决策平台等智慧风控应用； │
│ │数据治理方面，完善以大数据平台为基础，集结构化、非结构化数据存储为│
│ │一体的数据存算平台；运营保障方面，推进IT架构向分布式、云化升级及系│
│ │统的微服务改造，完善标准化、自动化、智能化运营保障体系建设，开展核│
│ │心、支付等系统应急演练及重要时期网络安全保障工作。 │
│ │（四）践行金融为民，持续聚焦民生服务 │
│ │本公司坚持实施民生金融政策，积极推动普惠金融、绿色金融、小微金融，│
│ │提升重点领域的信贷可得性、便利性。推动“线上+线下”互联互通的服务 │
│ │升级，重点布局交通、便民、政务、医疗、社区、文旅、教育、批发零售等│
│ │八大场景，构建形成具有本地特色的互联网金融生态圈；全面落实惠企让利│
│ │、服务小微的金融政策，夯实对小微企业的产品支撑力度；聚焦县域经济发│
│ │展，推动城乡融合、区域协调，持续强化对乡村振兴和“三农”支持力度。│
│ │（五）严守风险底线，筑牢风险屏障 │
│ │本公司始终坚持稳健审慎的风险管理策略，在持续防范化解重点领域风险的│
│ │大背景下，不断筑牢稳健审慎经营根基，常态化做好重点行业、区域的风险│
│ │监测，提前预警风险隐患，提高风险预判和评估能力，提升风险管理的主动│
│ │性和前瞻性，切实保障银行业务的稳健运营。截至报告期末，本公司不良贷│
│ │款率1.35%，拨备覆盖率197.07%，资本充足率13.14%，均满足各项监管指标│
│ │要求。 │
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│公司经营计划│以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实中央金融工作│
│ │会议、中央经济工作会议精神，坚持“稳中求进，以进促稳，先立后破”的│
│ │总基调，紧紧围绕陕西省“三个年”活动和西安市“八个新突破”“十个聚│
│ │焦”重点工作，贯彻落实市委、市政府决策部署，以党建引领高质量发展为│
│ │主线，提升公司治理效能，落实战略规划，优化资产负债结构，提高负债管│
│ │理质效，做好“五篇大文章”，以客户为中心，推进一体化经营，系统拓展│
│ │各类客群，严守风险合规底线，积极探索特色化转型发展之路。 │
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│公司资金需求│本次发行的募集资金将在扣除发行费用后全部用于补充本行资本金，提高本│
│ │行资本充足率，以增强本行抵御风险能力和盈利能力，带动本行各项业务持│
│ │续健 │
│ │康发展。本行拟使用本次公开发行募集资金用于补充本行资本金的金额为 │
│ │200,428.50万元。 │
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│可能面对风险│本公司作为地方法人银行，可能面临的风险主要来自于市场风险外溢、区域│
│ │经济发展状况和中小微企业经营状况等方面： │
│ │一是，中央金融工作会议和中央经济工作会议分别提到了中小金融机构的金│
│ │融风险，提出“及时处置中小金融机构风险”“要统筹化解房地产、地方债│
│ │务、中小金融机构等风险”。作为地方法人银行，面临因中小金融机构处置│
│ │和风险化解等风险传导和市场不确定性外溢带来的风险。二是，作为地方性│
│ │银行，资金来源、重要客群和业务分布等集中在当地区域内，经营模式和业│
│ │绩增长与地方经济、重要行业领域的发展状况深度绑定，偿付能力和经营稳│
│ │定性容易受到区域经济波动和发展不确定性的影响。三是，作为服务地方小│
│ │微企业的主力军，随着小微企业、个体工商户等客户经营环境的变化，对银│
│ │行信用风险管理能力提出了更高要求。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2023-2025年）股东回报规划：本行可以采取现金、股票或者两者相结合 │
│ │的方式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分│
│ │配。本行每年以现金方式分配的利润不应低于当年实现的可分配利润的10% │
│ │。本行在经营情况良好，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹│
│ │配、发放股票股利有利于本行全体股东整体利益时，可以在满足前述现金股│
│ │利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。 │
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〖免责条款〗
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用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
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性、安全性以及出错发生都不作担保。
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