热点题材☆ ◇600928 西安银行 更新日期：2025-06-18◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:一带一路、跨境支付
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、QFII重仓、信托重仓、破净资产、中小银行
指数:小盘价值、国证价值、上证580
【2.主题投资】
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2024-06-27│一带一路 │关联度：☆☆☆
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公司深度融入国家“一带一路”和陕西自由贸易区建设，已与 35 个国家或地区的 75 家金
融机构建立了代理行关系，全力支持本地企业与“一带一路”沿线国家的贸易往来
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2022-07-19│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司为“一带一路”沿线国家提供贸易融资近千万美元，提供跨境结算达4000多万美元；与
沿线 21 个国家46 家银行建立了代理行关系；跨境人民币结算金额累计超30 亿人民币，辐射22
个国家和地区。
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2024-09-02│移动支付 │关联度：☆☆☆
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公司积极布局支付生态建设，自主研发并推出“西银惠付“西银在线“两大移动支付产品:
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2023-12-13│国企改革 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有企业
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2023-05-23│供应链金融 │关联度：☆☆☆
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公司持续推进供应链金融平台建设，加快供应链金融服务布局。目前已形成包括保理、商票
保贴、应收账款质押、票据贴现、现金管理平台、理财等在内的多维度产品服务体系。
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有公司金融业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素小盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素小盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-06-17│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-06-17,公司市净率(MRQ)为：0.52
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2025-06-17│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-06-17公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-47.76%
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2025-06-17│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-06-17,公司市盈率(TTM)为：6.80
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2025-03-31│QFII重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-31,QFII重仓持有8.05亿股(28.25亿元)
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2025-03-31│信托重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-31,信托重仓持有7673.30万股(2.69亿元)
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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西安银行股份有限公司主营业务和服务为公司金融业务、个人金融业务、资金业务。2015年
9月，本行被中国银监会确定为全国城商行“领头羊”计划12家银行之一。2015年，在中国《银
行家》杂志“2014年度资产1,000亿元-2,000亿元城市商业银行综合排名”中名列第5名。2016年
，在中国《银行家》杂志“2015年度资产2,000亿元-3,000亿元城市商业银行综合排名”中名列
第4名，并荣获“最佳金融科技城市商业银行”荣誉称号。在英国《银行家》杂志“2016年全球
前1,000家”银行评选活动中，本行一级资本排名第389位，居中国入选银行第57位。
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行系经人民银行于1996年12月16日下发的《关于筹建西安城市合作银行的│
│ │批复》（银复[1996]442号）以及人民银行于1997年4月23日下发的《关于西│
│ │安城市合作银行开业的批复》（银复[1997]169号）的核准，由西安市原41 │
│ │家城市信用合作社和西安市城市信用合作社联合社、西安市财政局以及西安│
│ │市飞天科工贸总公司等9家企业于1997年共同发起设立的股份有限公司。199│
│ │7年4月23日，人民银行向本行颁发了《金融机构法人许可证》（许可证号：│
│ │D10017910037号）。1997年6月6日，西安市工商局向本行核发了《企业法人│
│ │营业执照》（注册号：29446804）。本行设立时的名称为“西安城市合作银│
│ │行”，注册资本为413,303,700元，股本总数为41,330.37万股。 │
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│产品业务 │（一）公司金融业务 │
│ │报告期内，本公司根植地方经济发展，积极适应市场变化，完善内部管理机│
│ │制，重塑以公司业务、科创金融业务、机构客户业务、投资银行业务、交易│
│ │银行业务为核心的大公司条线发展格局，推动各业务板块紧密衔接、联合发│
│ │力，实现公司业务规模和效益的高质量、可持续发展。 │
│ │（二）零售金融业务 │
│ │报告期内，本公司零售业务以“重构财富管理体系、推进集约化转型、重塑│
│ │盈利模式”为战略锚点，坚守“大零售”发展定位，聚焦客户需求升级与区│
│ │域生态共建，通过产品创新、客群精耕、场景融合与科技赋能，持续夯实零│
│ │售业务基础，打造区域内零售领跑地位。 │
│ │（三）普惠金融业务 │
│ │报告期内，本公司深入贯彻落实中央、省委、市委决策部署及监管部门关于│
│ │支持小微企业发展的工作要求，围绕小微金融产品、服务和团队进行全面升│
│ │级，积极探索服务区域经济发展的最佳小微金融模式，为做好“普惠金融”│
│ │大文章贡献“西银”力量。 │
│ │（四）金融市场业务 │
│ │报告期内，本公司致力于构造集约高效的资金运营模式，升级利率和信用价│
│ │值挖掘体系，打造区域领先的投资交易团队，营造合作共赢的同业生态圈，│
│ │塑造全行重要的品牌名片，在与实体经济融合互动中实现金融市场业务高质│
│ │量发展。 │
│ │（五）数字金融建设 │
│ │报告期内，本公司以业务发展为导向，以“1+N+X”为核心，促进新质生产 │
│ │力在本公司的落地应用，推动数字金融技术、产品、服务和模式持续创新，│
│ │提升“数智西银”品牌影响力。 │
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│行业地位 │区域性股份制商业银行 │
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│核心竞争力 │（一）党建引领高质量发展，公司治理持续完善 │
│ │本公司始终将党的领导有机融入公司治理全过程，充分发挥党委在“把方向│
│ │、管大局、保落实”方面的领导作用，推动党建工作与经营发展互融互促，│
│ │以高质量党建引领高质量发展。在党建引领下，形成了股权结构多元制衡、│
│ │职业经理人制度健全优化、信息披露及投资者管理水平不断提升的治理模式│
│ │，为公司稳健运行筑牢了坚实根基，助力公司在复杂多变的市场环境中行稳│
│ │致远。 │
│ │（二）区域环境整体向好，发展基础不断夯实 │
│ │陕西正在加快构建“一群一圈四极”新城镇空间格局，朝着多中心、网格化│
│ │、开放式、集约型方向迈进；西安作为西北重要工业基地，形成了电子信息│
│ │、汽车、航空航天、新能源等多个产业集群，是区域经济增长的重要动能。│
│ │本公司立足西安、深耕陕西，紧扣陕西省深化“三个年”活动和西安市“八│
│ │个新突破”重点工作，将本地市场作为业务主阵地，随着区域战略的加速落│
│ │地，公司业务发展迎来了广阔的市场空间与客群基础。 │
│ │（三）战略优化持续推进，改革成效日渐显现 │
│ │本公司以“打造特色鲜明的区域领先银行和投资价值卓越的上市银行”的战│
│ │略愿景为统领，稳步推进改革发展，各项举措成效显著。结合经营发展中的│
│ │环境变化，从优化经营管理体系、开拓发展新赛道出发，持续优化战略举措│
│ │，提出“5+4+3”战略子规划和三年行动计划，内容涵盖数字金融、科创金 │
│ │融、普惠金融、机构和渠道建设以及品牌建设等多个方面，为可持续发展保│
│ │驾护航。加快改革转型，当好“政府的金融子弟兵、市民的金融服务生、监│
│ │管的金融优等生”。 │
│ │（四）金融科技加速发展，科技赋能步伐加快 │
│ │本公司以“数智化”为方向，赋能业务数字化转型。一方面，夯实基础设施│
│ │建设，持续完善标准化、自动化和智能化的运营保障体系，强化基础保障、│
│ │信息安全、科技管理等各方面工作，为业务数字化转型提供支撑保障。另一│
│ │方面，深化业技融合，以响应业务需求与解决业务问题为导向，深耕渠道和│
│ │场景建设，持续推进系统建设、产品创新、流程优化，不断拓宽服务半径。│
│ │（五）内控合规不断深化，风险管理效能提升 │
│ │本公司始终坚持稳健审慎的风险策略，持续推动内控合规建设，不断筑牢稳│
│ │健发展根基。一方面，以构建和完善全过程合规管理体系为抓手，确保内控│
│ │合规建设“横向到边、纵向到底”，全面提升全行内控合规意识。另一方面│
│ │，通过优化风险偏好管理、加强授权管理、推进授信管控和完善信贷流程等│
│ │措施，健全风险管理机制，强化关键领域风险管控，进一步夯实信贷资产质│
│ │量。 │
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│经营指标 │2024年，本公司实现营业收入81.90亿元，同比增长13.68%；归属于母公司 │
│ │股东的净利润25.59亿元，同比增长3.91%。 │
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│竞争对手 │工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通│
│ │银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、民生银行、华夏银行、上海浦│
│ │东发展银行、兴业银行、浙商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、长安│
│ │银行、北京银行、宁夏银行、齐商银行、昆仑银行、重庆银行、成都银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：首发“金裕卡”养老主题借记卡，创新“金融+公证+法律+反诈”跨 │
│营权 │界合作生态圈，发布“西银禧安健”养老金融品牌，获评“2024年金融机构│
│ │养老金融杰出品牌奖”。 │
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│核心风险 │西安地区经济恶化的风险；银行资本金不足的风险；政策变动的风险。 │
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│投资逻辑 │本公司立足西安、深耕陕西，紧扣陕西省深化“三个年”活动和西安市“八│
│ │个新突破”重点工作，将本地市场作为业务主阵地，随着区域战略的加速落│
│ │地，公司业务发展迎来了广阔的市场空间与客群基础。 │
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│消费群体 │小微企业、终端消费者 │
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│消费市场 │西安地区、其他地区 │
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│行业竞争格局│在各项政策支持和资本市场运行机制不断健全的背景下，企业更多地通过股│
│ │市、债市等直接渠道筹集资金，降低对间接融资的需求，倒逼银行通过创新│
│ │金融服务、降低综合运行成本等方式适应市场变化，加大了银行经营发展所│
│ │面临的挑战。 │
│ │随着利率市场化的推进和市场竞争的加剧，银行存贷款利差不断被压缩，加│
│ │大了银行利率定价、客户营销和风险评估的难度。尤其对中小银行而言，在│
│ │行业内卷式竞争因素推动下，将面临更大资产拓展挑战。 │
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│行业发展趋势│行业发展环境整体向好：一是国内在更加积极的财政政策和适度宽松的货币│
│ │政策协同配合下，大力提振消费，提高投资效益，全方位扩大国内需求，为│
│ │银行业发展提供更为有利的经济、政策和市场环境，有助于银行业信贷投放│
│ │的持续增加。二是各项扩内需促发展政策着力支持“两重”“两新”等领域│
│ │，促进科技创新、银发经济、绿色转型、首发经济和民生保障等领域加快发│
│ │展，为银行明确了发展方向和目标市场所在，指引银行业做好金融“五篇大│
│ │文章”，积极发展特色金融。三是中国证监会加快落地上市公司市值管理指│
│ │引，加大对上市公司分红、回购等的激励约束，持续提升上市公司质量和投│
│ │资价值，维护资本市场平稳运行。这些举措有利于增强上市银行的市值管理│
│ │和公司治理，提升其融资能力和资本实力，加快实现高质量发展。 │
│ │经营发展面临局部挑战：为适应国内扩内需政策变化，更好地做好金融“五│
│ │篇大文章”，服务“两重”“两新”等重点领域，银行需要加快技术更新迭│
│ │代、推动产品服务创新以满足客户的新需求。这需要银行投入更大的资金和│
│ │人力等资源，对银行平衡投入产出提出了更高要求。 │
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│行业政策法规│《商业银行金融资产风险分类办法》 │
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│公司发展战略│2024年，本公司围绕“打造特色鲜明的区域领先银行和投资价值卓越的上市│
│ │银行”战略愿景，更加明晰发展定位，强化“四个对标”提升，坚定不移走│
│ │服务战略，树立“以客户为中心”的经营理念，从优化经营管理体系、开拓│
│ │发展新赛道、提升核心竞争力出发，结合中央金融工作会议提出的做好金融│
│ │“五篇大文章”和本公司发展实际，持续优化调整发展战略，并通过项目督│
│ │办、汇报、评估、考核机制，加快推动“5+4+3”战略子规划和三年行动计 │
│ │划取得实效，为实现高质量转型发展蓄势储能。 │
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│公司日常经营│（一）坚持稳健经营，整体业绩稳步向好 │
│ │截至报告期末，本公司资产总额达到4803.70亿元，较上年末增长11.14%； │
│ │贷款及垫款本金总额2372.54亿元，较上年末增长16.92%；存款本金总额322│
│ │0.31亿元，较上年末增长9.61%。报告期内，本公司实现营业收入81.90亿元│
│ │，同比增长13.68%；实现归属于母公司股东的净利润25.59亿元，同比增长3│
│ │.91%。 │
│ │（二）坚守金融本源，服务效能显著增强 │
│ │本公司始终牢记金融服务实体经济的使命担当，紧扣陕西省深化“三个年”│
│ │活动和西安市“八个新突破”重点工作，聚焦地方经济社会发展的重点领域│
│ │和薄弱环节，积极支持产业转型升级和振兴实体经济，创新推出了“硬科技│
│ │投易贷”“人才经营贷”“薪资管家”等特色金融产品，搭建“财资管理平│
│ │台”，开展“链式”金融服务，为航空航天、光伏、清洁能源等省市重点项│
│ │目和重点领域提供资金支持超过160亿元，向制造行业投放新增贷款近50亿 │
│ │元，着力降低小微企业融资成本，提升小微企业服务质效。 │
│ │（三）坚定改革步伐，发展优势持续夯实 │
│ │本公司全面深化战略转型，提出“四个对标”“数一数二”的改革原则，明│
│ │确“以客户为中心”“以绩效为导向”“走专业化路径”的改革方向，制定│
│ │“5+4+3”战略子规划和三年行动计划，积极开拓发展新赛道。聚焦做好金 │
│ │融“五篇大文章”，完善科创金融产品体系，科技型企业贷款余额较上年末│
│ │增长16.28亿元；发行绿色金融债券15亿元，成为西部地区首只定价破“2.0│
│ │%”的金融债券；建立“金融+公证+法律+反诈”养老金融服务体系，发布“│
│ │西银禧安健”养老金融品牌；首创大雁塔景区“双中心”支付服务模式，加│
│ │快数字银行建设，以重点突破带动全面发展。 │
│ │（四）坚固风险防线，筑牢经营根基 │
│ │本公司始终坚持稳健审慎的风险管理策略，通过优化风险偏好管理、加强授│
│ │权管理、推进授信管控、完善信贷流程等措施，构建“防新增+化存量”双 │
│ │重机制，健全信贷风险考核问责机制，强化关键领域和重点客户信用风险化│
│ │解，全力开展清收和风险化解工作。截至报告期末，关注类贷款占比较上年│
│ │末下降1.94个百分点。同时，持续深化内控合规治理专项行动，健全完善员│
│ │工行为管理制度体系，优化轻微违规行为积分标准，不断强化全行合规意识│
│ │。 │
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│公司经营计划│2025年，本公司深入学习贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，认│
│ │真落实中央经济工作会议及中央金融工作会议精神，以及陕西省委、西安市│
│ │委工作部署，坚持稳中求进，扎实推动高质量发展。在达成“推动改革发展│
│ │”“树立五个经营理念”“落实战略任务”“加强纪律作风建设”四点共识│
│ │的基础上，着力推动以下几个方面工作：一是突出党的建设。以党建为引领│
│ │，推动党的领导与公司治理深度融合，不断将党的领导的政治优势、制度优│
│ │势转化为自身发展优势、治理优势。二是突出客群建设。以“六个一”政金│
│ │合作和“四联党建”为抓手，提升专业化、精细化管理水平，提高公司、零│
│ │售、普惠、投资银行和金融市场等业务的客户经营能力。三是突出风险防范│
│ │。完善全面风险管理体系，增强对流动性、利率等重点领域的风险管理，加│
│ │强消费者权益保护，扎紧授信审批“安全带”、激活资本补充“动力源”。│
│ │四是突出合规管理。优化内控与合规机制，强化内部监督管理，完善激励约│
│ │束，做好安全稳定工作。五是突出科技赋能。加快科技赋能业务发展，健全│
│ │完善核心业务数据支撑系统，通过大数据、人工智能和区块链等技术的应用│
│ │，优化业务流程，提升客户体验，降低运营成本。六是突出特色发展。推动│
│ │网点转型，加快分行特色化经营，为高质量发展注入新动能。 │
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│公司资金需求│本次发行的募集资金将在扣除发行费用后全部用于补充本行资本金，提高本│
│ │行资本充足率，以增强本行抵御风险能力和盈利能力，带动本行各项业务持│
│ │续健 │
│ │康发展。本行拟使用本次公开发行募集资金用于补充本行资本金的金额为 │
│ │200,428.50万元。 │
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│可能面对风险│宏观经济增速放缓、房地产市场深度调整和数字化转型等使中小银行面临多│
│ │个方面的潜在风险。具体为：一是当前经济在新一轮稳增长政策带动下呈现│
│ │持续边际好转态势，但内生性需求仍待改善、价格指标仍然偏弱、企业端的│
│ │融资需求整体仍然比较低迷，部分企业经营仍然面临一定困难，与其对应的│
│ │信贷风险仍在持续。二是由于房地产市场的波动性和不确定性较强，对于中│
│ │小银行而言，尽管在稳房地产市场新政推动下，房地产市场部分指标有所改│
│ │善，但受市场预期较弱、需求不足等因素影响，仍面临部分领域形成风险的│
│ │可能。三是技术创新与数字化转型提升银行运营效率和服务质量的同时，数│
│ │据安全、网络安全和技术依赖带来的风险增强，对银行建立健全数据保护机│
│ │制和网络安全防护体系提出了更高的要求。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2023-2025年）股东回报规划：本行可以采取现金、股票或者两者相结合 │
│ │的方式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分│
│ │配。本行每年以现金方式分配的利润不应低于当年实现的可分配利润的10% │
│ │。本行在经营情况良好，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹│
│ │配、发放股票股利有利于本行全体股东整体利益时，可以在满足前述现金股│
│ │利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。 │
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〖免责条款〗
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