热点题材☆ ◇600928 西安银行 更新日期：2024-11-20◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:一带一路、跨境支付
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、QFII重仓、信托重仓、破净资产、股权转让、中小银行
指数:小盘价值、国证价值
【2.主题投资】
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2024-06-27│一带一路 │关联度：☆☆☆
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公司深度融入国家“一带一路”和陕西自由贸易区建设，已与 35 个国家或地区的 75 家金
融机构建立了代理行关系，全力支持本地企业与“一带一路”沿线国家的贸易往来
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2022-07-19│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司为“一带一路”沿线国家提供贸易融资近千万美元，提供跨境结算达4000多万美元；与
沿线 21 个国家46 家银行建立了代理行关系；跨境人民币结算金额累计超30 亿人民币，辐射22
个国家和地区。
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2024-09-02│移动支付 │关联度：☆☆☆
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公司积极布局支付生态建设，自主研发并推出“西银惠付“西银在线“两大移动支付产品:
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2023-12-13│国企改革 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有企业
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2023-05-23│供应链金融 │关联度：☆☆☆
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公司持续推进供应链金融平台建设，加快供应链金融服务布局。目前已形成包括保理、商票
保贴、应收账款质押、票据贴现、现金管理平台、理财等在内的多维度产品服务体系。
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有公司金融业务涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素小盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素小盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2024-11-19│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-11-19,公司市净率(MRQ)为：0.5189
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2024-11-19│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-11-19公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-48.09%
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2024-11-19│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2024-11-19,公司市盈率(TTM)为：6.82
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2024-09-30│QFII重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-09-30,QFII重仓持有8.05亿股(29.86亿元)
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2024-09-30│信托重仓 │关联度：☆☆☆☆
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截止2024-09-30,信托重仓持有7673.30万股(2.85亿元)
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2023-11-24│股权转让 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司转让3.52%股权给西安经开金融控股有限公司。
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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西安银行股份有限公司主营业务和服务为公司金融业务、个人金融业务、资金业务。2015年
9月，本行被中国银监会确定为全国城商行“领头羊”计划12家银行之一。2015年，在中国《银
行家》杂志“2014年度资产1,000亿元-2,000亿元城市商业银行综合排名”中名列第5名。2016年
，在中国《银行家》杂志“2015年度资产2,000亿元-3,000亿元城市商业银行综合排名”中名列
第4名，并荣获“最佳金融科技城市商业银行”荣誉称号。在英国《银行家》杂志“2016年全球
前1,000家”银行评选活动中，本行一级资本排名第389位，居中国入选银行第57位。
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行系经人民银行于1996年12月16日下发的《关于筹建西安城市合作银行的│
│ │批复》（银复[1996]442号）以及人民银行于1997年4月23日下发的《关于西│
│ │安城市合作银行开业的批复》（银复[1997]169号）的核准，由西安市原41 │
│ │家城市信用合作社和西安市城市信用合作社联合社、西安市财政局以及西安│
│ │市飞天科工贸总公司等9家企业于1997年共同发起设立的股份有限公司。199│
│ │7年4月23日，人民银行向本行颁发了《金融机构法人许可证》（许可证号：│
│ │D10017910037号）。1997年6月6日，西安市工商局向本行核发了《企业法人│
│ │营业执照》（注册号：29446804）。本行设立时的名称为“西安城市合作银│
│ │行”，注册资本为413,303,700元，股本总数为41,330.37万股。 │
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│产品业务 │（一）公司金融业务 │
│ │报告期内，本公司持续根植地方经济发展，以客户需求为导向，以产品服务│
│ │为抓手，以数字化转型为手段，加大服务创新，提高品牌定位，全面推动公│
│ │司业务提质增效、突破发展。截至报告期末，公司类存款(含保证金)1,318.│
│ │05亿元，较上年末增长159.14亿元，增幅13.73%，公司类贷款（含票据贴现│
│ │）1,267.62亿元，较上年末增长145.58亿元，增幅12.97%。 │
│ │（二）零售金融业务 │
│ │报告期内，本公司以提高客户体验度和综合收益为己任，坚持创新驱动，优│
│ │化资源配置，强化团队建设，筑牢风险底线，以财富管理为战略支点，构建│
│ │从外围到核心、从单一到多元的零售服务新生态。截至报告期末，个人类存│
│ │款1,460.21亿元，较上年末增加352.85亿元，增幅31.86%；个人类贷款619.│
│ │18亿元，较上年末减少67.56亿元，下降9.84%。 │
│ │（三）小微企业金融业务 │
│ │报告期内，本公司继续深入贯彻落实国家政策，积极加大小微信贷支持力度│
│ │，稳步推进小微产品创新，合理优化小微信贷资产结构，努力实现小微金融│
│ │“量增、面扩”等各项监管要求，支持小微企业纾困发展，全面提升小微金│
│ │融服务质效。截至报告期末，小微企业贷款357.07亿元，较上年末增加42.7│
│ │2亿元，增幅13.59%，其中，普惠型小微企业贷款59.42亿元，较上年末增加│
│ │11.24亿元，增幅23.33%。 │
│ │（四）金融市场业务 │
│ │报告期内，本公司坚持新阶段新格局下高质量发展思路，提出“结构向优，│
│ │机制向优，效益向优”的目标方向，积极服务实体经济，强化资产配置和风│
│ │险控制能力，在持续推进信评和交易能力建设的基础上，加速创新，扩展新│
│ │的业务模式和渠道，强化金市板块利润中心的定位，有效提升本公司核心竞│
│ │争力。 │
│ │（五）国际业务 │
│ │报告期内，本公司继续紧密契合陕西“高水平对外开放促进经济高质量发展│
│ │”理念，以客户需求为导向，积极推进国际业务数字化转型，持续提升区域│
│ │内国际业务市场份额，更好支持陕西涉外经济高质量发展，全年国际业务结│
│ │算量同比增长16.88%。 │
│ │（六）数字银行建设 │
│ │报告期内，本公司主动顺应数字化发展趋势和监管新规变化，以“建场景、│
│ │强渠道、调结构、精服务、防风险”为抓手，加速优化调整互联网业务结构│
│ │，深耕线上渠道和场景建设，稳健推动金融服务数字化发展进程，构建可持│
│ │续发展的数字化银行模式。 │
│ │（七）信息科技支撑 │
│ │报告期内，本公司以金融科技“数智化”为方向，以数字基础设施为平台，│
│ │以科技治理体系为保障，通过科技驱动和数据赋能，形成“线上+线下”的 │
│ │综合型布局，提升产品和服务个性化、差异化、定制化能力，有效赋能全行│
│ │业务高质快速发展。 │
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│行业地位 │区域性股份制商业银行 │
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│核心竞争力 │（一）区域优势持续显现 │
│ │在西部大开发、“一带一路”倡议、黄河流域生态保护、陕西自贸区建设与│
│ │关中平原城市群建设等重大战略机遇的叠加下，陕西经济发展活力不断释放│
│ │。党的二十大对发展实体经济、绿色经济、科技创新、乡村振兴等提出了新│
│ │要求，陕西正在加快推动高端制造业高质量发展、绿色低碳发展、“秦创原│
│ │”科技创新平台建设和乡村振兴等重要领域建设，为区域内银行业发展提供│
│ │了更大的发展平台。 │
│ │（二）公司治理健全规范 │
│ │本公司将党的领导与现代金融企业制度有机结合，坚持把党委研究作为董事│
│ │会、管理层决策重大问题的前置程序，积极搭建多元制衡的良性股权结构，│
│ │各治理主体职责清晰，公司治理架构不断完善，公司治理运行的规范性、透│
│ │明度与运行效率持续提升，投资者关系管理能力不断优化，为价值创造提供│
│ │了治理保障。 │
│ │（三）战略引领坚定有力 │
│ │本公司以“打造特色鲜明的区域领先银行和投资价值卓越的上市银行”愿景│
│ │为统领，以赋予“数字化、特色化、综合化”新意为主线，不断提升高质量│
│ │发展与价值创造能力。一方面，强化业务协同发展。以客户体验为中心，致│
│ │力打造大公司、大零售与金融市场三大业务条线，推动业务质效不断提升。│
│ │另一方面，强化支撑赋能效应。基于业务发展需求，不断强化公司治理、资│
│ │产负债管理等顶层引领作用，持续增强人才、风控、数字化运营等业务支撑│
│ │效能，不断提升战略研究、品牌建设等软实力建设能力，为可持续发展夯实│
│ │支撑保障基础。 │
│ │（四）金融科技提速发展 │
│ │本公司以改善客户体验、提升运营效率、提升风控能力为金融科技发展的三│
│ │大着力点，不断夯实科技与数据两大基础能力，加快推进业务数字化转型与│
│ │保障体系建设。一是赋能业务发展，推动业务条线的数字化转型，强化线上│
│ │线下协同联动，不断提升场景金融价值。二是加快数据基础设施建设，广泛│
│ │应用大数据、人工智能、RPA等技术，完善“两地三中心”体系架构，打造 │
│ │强大的技术支撑平台，提升对前、中、后台的支撑响应能力，赋能运营管理│
│ │和业务流程的转型升级。 │
│ │（五）风险管理稳健高效 │
│ │本公司在“稳健、协作、主动、平衡”的风险管理理念指引下，持续优化全│
│ │面风险管理体系，健全完善风险管理架构与政策制度，创新优化风险工具，│
│ │加大对重点领域风险的核查与管控，不断提升风险管理效能。此外，深化金│
│ │融科技对风险管理的支撑赋能，加快大数据、人工智能等信息技术在授信审│
│ │批、风险评级、风险预警等领域的应用，持续推动行内数字化风险管理能力│
│ │提升与资产质量优化。 │
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│经营指标 │截至2022年末，本公司资产总额4,058.39亿元，较上年末增长17.34%；负债│
│ │总额3,765.91亿元，较上年末增长18.33%；股东权益292.48亿元，较上年末│
│ │增长5.96%。 │
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│竞争对手 │工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通│
│ │银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、民生银行、华夏银行、上海浦│
│ │东发展银行、兴业银行、浙商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、长安│
│ │银行、北京银行、宁夏银行、齐商银行、昆仑银行、重庆银行、成都银行 │
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│品牌/专利/经│持续完善产品体系，推出商票保贴业务，优化升级极速贴现产品“西银E贴 │
│营权 │”，启动资产池产品项目建设，开发“西银E链”产品，针对制造业企业推 │
│ │出定制产品“厂房按揭贷”，开展资产支持类融资产品研发，进一步健全种│
│ │类齐全、功能完善的对公业务产品体系。 │
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│核心风险 │西安地区经济恶化的风险；银行资本金不足的风险；政策变动的风险。 │
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│投资逻辑 │本公司始终坚持稳健经营理念，从开源和节流两端发力，严控成本和风险，│
│ │推动创新与转型，保持了经营规模的稳定增长。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │西安地区、其他地区 │
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│行业竞争格局│围绕党的二十大报告和中央经济工作会议内容，2023年，经济持续恢复、市│
│ │场信心回升等因素将有助于金融市场的稳定运行，银行业发展面临的内外部│
│ │环境和条件将有所改善，尤其是国内着力扩大内需、加快现代产业体系建设│
│ │等一系列重大战略部署的实施，对银行业而言面临挑战的同时将迎来更大发│
│ │展机遇。 │
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│行业发展趋势│机遇方面，一是国内把恢复和扩大内需摆在优先位置，其中，消费扮演扩大│
│ │内需的基础性作用，住房改善、新能源汽车、养老服务、农村居民与新市民│
│ │消费等领域的消费需求加快释放，将激发银行业更大的创新发展活力。二是│
│ │国内建设现代化产业体系，围绕巩固和扩大产业链供应链，加快建设制造强│
│ │国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国等，将为银行业│
│ │发展带来新动能。三是绿色低碳战略全面实施，绿色产业、绿色消费、绿色│
│ │生产生活方式加快塑造，各地区与绿色低碳发展相关的绿色金融、转型金融│
│ │、碳金融等金融创新全面展开，有助于银行业打造差异化金融服务模式。四│
│ │是国内进一步深化供给侧结构性改革，支持城市更新、乡村建设，推动医院│
│ │、学校、文化、体育、养老、托育等社会事业领域不断完善，有助于银行业│
│ │优化资产结构，尤其有助于中小银行更好的融入到当地经济社会发展事业中│
│ │。五是陕西深度融入“双循环”新发展格局，秦创原科技创新、绿色低碳、│
│ │数字经济、文化旅游等现代产业体系加速构建，先进制造业、新能源汽车等│
│ │一批陕西特色的产业链加快发展，为区域内银行业提供了更广阔的发展平台│
│ │。 │
│ │挑战方面，一是前期房地产行业整体下行，房地产市场出现了较大调整。在│
│ │当前一系列金融支持房地产政策出台背景下，银行业防范风险的同时，如何│
│ │支持房地产企业贷款、满足个人住房贷款需求、做好“保交楼”金融服务仍│
│ │需更加主动。二是在政策和监管的引导下，银行业落实“两个毫不动摇”，│
│ │加大支持民营企业、中小微企业发展的同时，通过降低综合融资成本向实体│
│ │经济让利，面临利润空间收窄的压力。三是助力全面乡村振兴、缩小城乡差│
│ │距离不开银行业的金融支持，银行业通过科技赋能等方式支持乡村产业发展│
│ │、消费增长和促进就业，并引导资金向绿色化、生态化涉农业务发展，对银│
│ │行业尤其对中小银行的金融科技、业务创新、资产配置和经营管理提出新的│
│ │要求。四是数据是推动银行数字化转型的基础，中小银行数据治理体系尚不│
│ │完善，外部数据搜集、整合、分析、运用能力难以适应大数据时代要求，“│
│ │数据孤岛”问题制约数字化加快转型。 │
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│公司发展战略│2022年本公司完成了新一轮五年战略规划的制定。新战略以“打造特色鲜明│
│ │的区域领先银行和投资价值卓越的上市银行”的愿景为统领，以赋予“三化│
│ │”（数字化、特色化、综合化）新意为主线，以“规模化大数据应用”和“│
│ │关键领域实现突破”为双轮驱动，打造“三极”（大公司、大零售、金融市│
│ │场）业务协同发展，整体提升、重点突出并全新启航多元化利润中心，紧紧│
│ │依靠支撑保障体系，致力形成特色化、差异化竞争优势，提升高质量发展能│
│ │力和价值能力。 │
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│公司日常经营│本公司资产总额4,058.39亿元，较上年末增加599.75亿元，增幅17.34%；存│
│ │款本金总额2,803.60亿元，较上年末增加513.37亿元，增幅22.42%；贷款本│
│ │金总额1,896.88亿元，较上年末增加78.87亿元，增幅4.34%；实现归母净利│
│ │润24.24亿元；不良贷款率1.25%，拨备覆盖率201.63%；资本充足率12.84% │
│ │，主要财务指标保持平稳。 │
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│公司经营计划│2023年，本公司将深入贯彻党的二十大精神和中央经济工作会议精神，精准│
│ │把握货币政策和监管要求，落实好省委市委的各项决策部署，坚持稳中求进│
│ │的总基调，抓紧、抓细、抓实各项工作，以“战略新意”为主线，聚焦区域│
│ │规划、深耕“三大板块”、优化资产结构、强化科技赋能、深化机制改革、│
│ │加强风险管理，在助力区域经济高质量发展的同时，实现自身的高质量发展│
│ │。 │
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│公司资金需求│本次发行的募集资金将在扣除发行费用后全部用于补充本行资本金，提高本│
│ │行资本充足率，以增强本行抵御风险能力和盈利能力，带动本行各项业务持│
│ │续健 │
│ │康发展。本行拟使用本次公开发行募集资金用于补充本行资本金的金额为 │
│ │200,428.50万元。 │
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│可能面对风险│一是尽管中国经济将延续恢复性增长态势，但仍面临经济恢复的基础不牢固│
│ │、产业链供应链不稳定、外部经济金融市场波动的外溢等风险，银行业所处│
│ │的外部环境存在多元不确定性。二是根据监管部门的要求，银行业按照“应│
│ │延尽延”的政策导向，对中小微民营企业实施延期还本付息，后期如果退出│
│ │延期还本付息政策，该领域的风险将可能逐步暴露。三是伴随着银行业数字│
│ │化的深入快速推进，与其相关的网络攻击、信息和隐私泄露、合规、外包等│
│ │风险增加，且这些风险的隐蔽性和复杂性更强，成为银行业面临的潜在风险│
│ │。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2023-2025年）股东回报规划：本行可以采取现金、股票或者两者相结合 │
│ │的方式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分│
│ │配。本行每年以现金方式分配的利润不应低于当年实现的可分配利润的10% │
│ │。本行在经营情况良好，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹│
│ │配、发放股票股利有利于本行全体股东整体利益时，可以在满足前述现金股│
│ │利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。 │
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〖免责条款〗
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