热点题材☆ ◇601128 常熟银行 更新日期：2026-06-24◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含可转债
风格:融资融券、保险重仓、低市净率、低市盈率、社保重仓、破净资产、股权分散、中小银行
、MSCI中盘、周期股
指数:上证治理、上证380、小盘价值、国证价值、国信价值
【2.主题投资】
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2022-10-17│含可转债 │关联度：☆☆☆☆
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常银转债(113062)于2022-10-17上市
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2026-04-24│泰康人寿持股│关联度：☆☆
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截止2026-03-31,泰康人寿保险有限责任公司-传统-普通保险产品-019L-CT001沪持有4608.4
5万股(占总股本比例为：1.39%)
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2025-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素中盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-06-23│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-06-23,公司市盈率(TTM)为：5.19
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2026-06-23│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-06-23,公司市净率(MRQ)为：0.70
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2026-06-23│破净资产 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-06-23公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-29.74%
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2026-06-23│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于农商行（通达信研究行业）
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2026-03-31│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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交通银行股份有限公司(第一大股东)持股比例为9.01%。
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2026-03-31│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-03-31,保险重仓持有2.15亿股(15.32亿元)
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2026-03-31│社保重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2026-03-31,社保重仓持有1.14亿股(8.12亿元)
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2021-05-27│MSCI中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合MSCI中盘股标准
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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目前，常熟农商银行在全国共有营业网点142家，其中常熟本地108家，异地34家。同时，开
设了30家“兴福”系村镇银行，并参股6家农村金融机构。
【3.事件驱动】
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2023-02-22│两部门拟修订商业银行资本管理办法
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中国银保监会、中国人民银行就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，
有关部门负责人表示，本次修订首次明确了商业银行投资资产管理产品的资本计量标准，引导银
行落实穿透管理要求。参照国际标准，提出三种计量方法，分别是穿透法、授权基础法和1250%
权重，并详细规定了各方法应满足的条件。券商表示，此次差异化监管体系充分考虑我国商业银
行风险管理水平参差的实际情况，在不降低资本监管要求的前提下，有助于缓释中小银行资本负
担。
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2023-01-16│4家银行年报预喜打响头炮，机构预计多重政策向好
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随着2023年的到来，A股银行上市公司2022年年报披露拉开帷幕。已有招商银行、无锡银行
、中信银行、常熟银行等部分银行率先发布业绩快报，业绩均“预喜”打响头炮。其中，2022年
常熟银行、无锡银行归母净利润同比增幅均超25%，招商银行、中信银行实现归母净利润同比增
幅均超11%。券商认为，预计2023年政策放松的力度超预期，地产需求端的政策有望较全面放开
，同时稳经济增长的政策会大力推出。多重政策向好，将推动银行股上行。
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2022-04-14│国常会：鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率
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13日召开的国务院常务会议决定，针对当前形势变化，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降
低拨备率，适时运用降准等货币政策工具，进一步加大金融对实体经济特别是受疫情严重影响行
业和中小微企业、个体工商户支持力度，向实体经济合理让利，降低综合融资成本。
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2022-04-07│我国将灵活运用多种货币政策工具支持实体经济
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4月6日国务院常务会议指出，要适时灵活运用多种货币政策工具，更好发挥总量和结构双重
功能，加大对实体经济的支持。将加大稳健的货币政策实施力度，保持流动性合理充裕。增加支
农支小再贷款，优化保障性住房金融服务，设立科技创新和普惠养老两项专项再贷款。
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2020-03-16│央行如期定向降准 银行业迎利好
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为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，央行决定于2020年3月16日实施普惠金融定
向降准，对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外，对符合条件的股份制商业
银行再额外定向降准1个百分点，支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金550
0亿元。
央行介绍，此次6家大型商业银行都将得到1.5个百分点的准备金率优惠。由此测算，此次普惠金
融定向降准落地后，6家大行的存款准备金率为11%，股份行存款准备金率为10.5%或9%，跨区域
经营城商行存款准备金率为10%或9%，县域城商行、农商行等农村金融机构存款准备金率为7%或6
%。
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2020-01-02│央行决定于1月6日全面降准0.5个百分点 降低银行资金成本每年约150亿元
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为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，中国人民银行决定于2020年1月6日下调金融
机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司）。
央行有关负责人表示，此次降准增加了金融机构的资金来源，大银行要下沉服务重心，中小银行
要更加聚焦主责主业，都要积极运用降准资金加大对小微、民营企业的支持力度。此次降准降低
银行资金成本每年约150亿元，通过银行传导可降低社会融资实际成本，特别是降低小微、民营
企业融资成本。
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2019-04-18│对中小银行实行较低存准率的政策框架将抓紧建立
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2019年4月17日召开的国务院常务会议确定进一步降低小微企业融资成本的措施，其中，“
抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架”这一提法颇为新颖。实则，此前人民银
行对存款准备金率政策框架一事已有所提及，目前中小型商业银行实际执行存款准备金率为10%
、11%和11.5%，低于6家大型商业银行的水平。研究机构认为，城商行、农商行的经营范围一般
集中于省内，渠道下沉更低，客户贷款规模更小。近年来国家对小微企业的扶持政策频密，给这
些银行提供了发展良机。
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2018-10-23│帮助缓解企业融资难 中小金融机构成为重要环节
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2018年10月22日据上证资讯报道，22日召开的国务院常务会议决定设立民营企业债券融资支
持工具，以市场化方式帮助缓解企业融资难。将对有市场需求的中小金融机构加大再贷款、再贴
现支持力度，提高对小微和民营企业金融服务的能力和水平。与大型金融机构相比，中小金融机
构长期根植于地方发展，往往与当地小企业具有长期合作关系，有望成为支持小微、民营企业融
资的重要环节。
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2018-05-04│乡村振兴战略实施元年 多项农业农村改革政策正孕育
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2018年作为乡村振兴战略的实施元年，正迎来农业农村扶持改革政策密集出台的“窗口期”
。上证报记者近日采访多位三农问题权威专家获悉，农村一二三产业融合政策正加紧制定，涵盖
农村土地流转、农村人口返乡创业及农村金融等多方面的其他政策也有待进一步细化后陆续出台
。
“实施乡村振兴战略相当于开启了第二次农村改革。”国务院参事刘志仁昨天在接受上证报
记者采访时表示，40年前，安徽小岗村拉开了中国改革开放的序幕；40年后，随着中央一号文件
的出台，农村再次迎来了历史性的发展机遇。
在他看来，今年即将出台的农业农村改革政策会越来越切合实际，越来越能助推农村发展。
记者获悉，农村一二三产业融合支持政策正在加紧酝酿，重点集中在解决阻碍农村产业融合
的体制机制问题，继续围绕增加农民收入、农民就业创业等方面，推进建立农村产业融合长效机
制。
对此，中国农业大学经济管理学院教授李秉龙对上证报记者表示，目前产业融合过程中不同
产业之间仍然存在不同的短板、一二三产业之间没有形成严谨的利益分享机制等问题。为此，国
家可能在财政支持、农村金融以及相应的项目规划等方面出台相关政策以支持农村产业融合。
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2018-02-05│中央一号文件全面部署实施乡村振兴战略
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改革开放以来第20个、新世纪以来第15个指导“三农”工作的中央一号文件昨日（2018年2
月4日）出炉。文件题为《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,对实施乡村振兴战略
进行了全面部署。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │江苏常熟农村商业银行股份有限公司(以下简称“常熟农商银行”)改制成立│
│ │于2001年11月28日，是全国首批组建的股份制农村金融机构，2016年9月30 │
│ │日于上海证券交易所上市（股票代码：601128）。 │
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│产品业务 │零售银行业务 │
│ │本行始终坚持以客户为中心的服务意识，立足“三农两小”定位不动摇，下│
│ │沉服务重心、延伸服务触角，持续推进产品与服务创新，为各类零售客户提│
│ │供全方位、多层次的金融服务。 │
│ │公司银行业务 │
│ │本行结合区域经济发展特点，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金│
│ │融等重点领域，重点支持实体经济发展，重点支持乡村振兴建设，不断创新│
│ │金融服务模式，持续提升金融服务水平。 │
│ │金融市场与财富管理业务 │
│ │本行坚持以客户为中心的服务理念，打造专业化财富管理团队，为客户提供│
│ │包括理财、保险、贵金属、基金、财富管理服务信托在内的全方位财富管理│
│ │服务，助力客户财富的保值、增值。 │
│ │金融科技 │
│ │报告期内本行紧紧围绕全行新三年金融科技发展规划，以服务客户、一线及│
│ │业务发展为主线，依托特色文化及市场化运营体系，全方位推进数字化转型│
│ │，强化“常银科技”优势品牌，持续提升金融科技生产力与竞争力。 │
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│经营模式 │报告期内，公司以高质量、可持续发展为目标，始终坚持服务“三农两小”│
│ │的市场定位,全面深化“一轻三化、三大工程”建设，走“轻资本”道路， │
│ │推动综合化、数字化、生态化，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工│
│ │程，提升核心竞争力。在业务布局方面，公司构建了多元的金融服务体系：│
│ │公司银行业务主要包括企业金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融│
│ │业务和投资银行业务等；零售银行业务主要包括储蓄存款、投资理财、代销│
│ │保险等财富业务，小微贷款、消费金融、房屋按揭等信贷业务，信用卡业务│
│ │，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等电子银行业务；金融市场│
│ │业务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等；村镇银│
│ │行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等│
│ │。 │
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│行业地位 │上市农商行龙头 │
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│核心竞争力 │战略发展清晰稳定。公司历经首批股份制改制成立、首批设立异地分支行、│
│ │首批设立投资管理型村镇银行的发展历程，以“农村金融领跑者”为愿景，│
│ │形成了“立足常熟、辐射江苏、布局全国”的发展战略。在常熟本土，109 │
│ │个服务网点深度扎根本地市场；在江苏省内，7家分行与36家县域支行形成 │
│ │集约化、网格化经营格局；在全国范围，26家兴福村镇银行覆盖16个地市41│
│ │个县域近9000个村。核心高管均从基层一线历练成长，深耕小微领域多年，│
│ │一代代成员通过“薪火相传”，始终聚焦主责主业，始终保持战略定力，保│
│ │障公司发展战略的稳定。公司以清晰的战略定力、稳定的战略布局，夯实了│
│ │长期稳健发展的核心根基，发展路径高度契合国家全面推进乡村振兴、大力│
│ │发展县域经济的政策导向，迎来了更为广阔的发展前景。 │
│ │小微模式特色鲜明。公司始终坚守服务“三农两小”的市场定位，打造出以│
│ │“IPC技术本土化适配+信贷工厂标准化运营+移动平台线上化服务”为核心 │
│ │的“常银微金”模式，并复制推广到辖内机构和兴福村镇银行，解决小微金│
│ │融领域效益、规模、风险难以平衡的难题，累计服务小微信贷客户超150万 │
│ │户，小微贷款不良率长期稳定控制在1%以内，资产质量持续保持同业领先水│
│ │平。在此基础上，公司积极探索新时代常银特色的科技金融发展“常银微创│
│ │投”之路，将初早期科创企业及创新创业人才作为主要服务对象，完善“35│
│ │2”综合服务体系（30%信贷资金、50%非信贷金融、20%非金融增值服务），│
│ │截至报告期末服务科技型企业贷款客户超2300户，余额156亿元，其中400多│
│ │户具备高成长潜力，超50%将我行作为首贷银行，赋能新质生产力发展。 │
│ │科技实力自主可控。公司深入实施“科技强行”战略，持续加大金融科技资│
│ │源投入，构建微贷集成、风控集成、账务处理、渠道集成、数据分析处理五│
│ │大核心技术体系，打造营销中台、风控中台、数据中台三大核心业务支撑体│
│ │系，形成了自主可控、安全稳定的金融科技底层架构。公司深化核心技术平│
│ │台与中台架构迭代升级，创建“AI实验室+业技融合敏捷团队+外部生态”的│
│ │铁三角协同模式，加速前沿技术的规模化落地与创新转化。公司部署多型号│
│ │异构GPU算力池，累计上线46个智能体应用，覆盖营销、风控、运营、办公 │
│ │、研发五大领域。燕谷数据中心成功入选国家级绿色数据中心，为江苏省内│
│ │法人金融机构首家；公司已通过CMMI-5级、TMMi3级、DCMM3级权威认证，并│
│ │通过全国银行业首家DOMM三级认证，金融监管科技评级位列全国农商行第三│
│ │位、江苏农商行首位，为全行业务高质量发展打牢科技基础。 │
│ │人才支撑坚实有力。公司培育了一支专业稳定、年轻化、富有创业热情与创│
│ │新活力的人才队伍，为长期可持续发展注入了坚实的内生发展动能。截至报│
│ │告期末，公司员工总数超7400人，本科及以上学历员工占比超90%，30岁以 │
│ │下员工占比超三分之一，队伍结构合理、学历层次优良、专业能力扎实。管│
│ │理团队呈现鲜明的年轻化特征，平均年龄46岁，显著低于同业平均水平。公│
│ │司打造“苏州金融会客厅”，集金融培训、金融招商、金融聚合、金融党建│
│ │于一体，挂牌“江苏农商联合银行苏南培训基地”“苏州金融党建共建实践│
│ │点”“科创企业联合招商基地”，与中科大、复旦大学、南农大等高校开展│
│ │战略合作，服务地方经济发展，提升苏州金融的集聚力和影响力。 │
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│经营指标 │2025年，集团实现营业收入116.19亿元，同比增长6.51%；实现归属于上市 │
│ │公司股东的净利润42.19亿元，同比增长10.65%；总资产收益率（ROA）1.16│
│ │%，加权平均净资产收益率（ROE）14.05%；成本收入比35.66%，同比下降0.│
│ │96个百分点。净息差2.53%，保持行业较好水平。 │
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│竞争对手 │交通银行、农业银行、建设银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：守护养老金融，擦亮“常银老友记”品牌，构建多层次养老保障体系│
│营权 │，保障银发群体老有所依、老有所享。 │
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│核心风险 │宏观经济恶化，中美贸易摩擦升级，金融监管力度超预期，可转债赎回、9 │
│ │月部分限售股解禁或对股价造成一定影响。 │
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│投资逻辑 │战略发展清晰稳定。公司历经首批股份制改制成立、首批设立异地分支行、│
│ │首批设立投资管理型村镇银行的发展历程，以“农村金融领跑者”为愿景，│
│ │形成了“立足常熟、辐射江苏、布局全国”的发展战略。在常熟本土，109 │
│ │个服务网点深度扎根本地市场；在江苏省内，7家分行与36家县域支行形成 │
│ │集约化、网格化经营格局；在全国范围，26家兴福村镇银行覆盖16个地市41│
│ │个县域近9000个村。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │常熟地区、常熟以外的江苏省内地区-异地分支机构、常熟以外的江苏省内 │
│ │地区-村镇银行、江苏省外地区（村镇银行） │
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│主营业务 │企业金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务和投资银行业务等│
│ │；储蓄存款、投资理财、代销保险等财富业务，小微贷款、消费金融、房屋│
│ │按揭等信贷业务，信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结│
│ │算等电子银行业务；货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等；│
│ │吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等 │
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│主要产品 │公司业务、个人业务、资金业务 │
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│行业竞争格局│从行业整体看，2025年商业银行经营呈现息差阶段性企稳、风险端继续承压│
│ │、分化加剧的特征。行业净息差在经历持续下行后连续三季度稳定在1.42% │
│ │，但不良贷款余额小幅上升至3.5万亿元，行业面临收益端收缩与风险端承 │
│ │压的双重挑战。在监管引导下，银行业告别“规模至上”的粗放式增长，转│
│ │向“价值优先”的精细化经营，反内卷式竞争成为行业共识。 │
│ │从行业内部看，市场格局重塑加速，差异化竞争格局日益清晰。国有大行凭│
│ │借规模与资本优势，在资产规模增长与盈利稳定性上继续领跑；股份制银行│
│ │受制于负债成本压力，业绩分化显著；城商行与农商行则成为区域增长的主│
│ │力军，但部分机构面临资本充足率回调与资产质量边际弱化压力。中小银行│
│ │改革化险进入深水区，农信系统“一省一策”改革全面铺开，村镇银行“村│
│ │改支”与兼并重组频现，行业整合呈现参与主体上移、治理纵深化新特点。│
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│行业发展趋势│展望未来，商业银行将进入提质增效与科技赋能并重的新阶段。一方面，行│
│ │业将延续降本增效主线，通过压降负债成本、优化资产结构来对冲息差压力│
│ │；另一方面，数字化转型将从概念走向“场景”，人工智能（AI）与大模型│
│ │技术将深度嵌入风控、营销与运营全流程，成为驱动银行数智化转型的核心│
│ │基础设施。在宏观政策协同发力与经济企稳磨底背景下，商业银行有望在结│
│ │构性机遇中实现资产质量的稳步提升与经营韧性的持续增强。 │
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│行业政策法规│《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》 │
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│公司发展战略│公司深入贯彻落实金融强国建设战略部署，全面践行金融工作的政治性、人│
│ │民性，实施常银+村银“双轮驱动”战略，重点从以下方面持续推进公司高 │
│ │质量发展。 │
│ │坚守一个公式。金融服务的价值创造有其内在规律：初心×过程=结果。初 │
│ │心是战略之本，回答“为什么、守得住”的问题，公司始终秉持"为客户创 │
│ │造价值、与员工共享成长、为社会贡献力量"的初心使命，将服务政府、服 │
│ │务企业、服务客户作为工作的出发点和落脚点；过程是实践之道，回答“干│
│ │什么、怎么干”的问题，通过创新组织架构、优化业务流程、研发创新产品│
│ │等，将初心转化为可落地的具体行动与实践；结果是价值之正，只要初心纯│
│ │正、过程扎实，为客户创造价值、为社会发展助力的美好结果将水到渠成。│
│ │深化双轮驱动。公司构建常银+村银“双轮驱动”格局。常银深化金融“五 │
│ │篇大文章”、扎根常熟、布局江苏的县域金融，以科技金融为引领、数字金│
│ │融为底座、普惠金融为核心、养老金融和绿色金融为两翼，构建“金融+非 │
│ │金融+政务金融”服务新格局，为提升县域综合实力、增进百姓福祉、助力 │
│ │多元共治贡献力量。村银深耕海南、河南、云南、湖北“三南一北”、立足│
│ │县域、下沉镇村的乡村金融，坚持“简单、高效、朴实、专业”四要特色；│
│ │打造“银行+保险+社会责任”服务新体系，通过保险等风险保障机制帮助广│
│ │大农户防范农户因灾、因病、因故“三因致贫”，提升家庭抗风险能力与生│
│ │活安全感。 │
│ │推动三大工程。公司着力推进三大服务工程，持续拓宽普惠金融的服务边界│
│ │。“普惠财富”工程致力于让财富管理服务飞入寻常百姓家，为更广泛的家│
│ │庭提供专业化、有温度的资产配置方案，守护居民财富稳健增值。“千行百│
│ │业”工程精准服务实体经济，常银向新而行，重点支持光电新技术、AI新场│
│ │景等战略新兴产业；村银向下扎根，精心培育农产品加工、特色种养殖等乡│
│ │村特色产业，助力产业升级与乡村振兴同频共振。“生态场景”工程将金融│
│ │服务深度融入智慧政务、智慧园区等生产生活场景，让金融服务如水电般便│
│ │捷可得，赋能客户经营提质增效。 │
│ │夯实四大建设。公司系统推进四大基础建设，筑牢可持续发展根基。党的建│
│ │设是引领，确保公司始终沿着正确方向前进，把党的政治优势转化为服务客│
│ │户、回报社会的治理效能。企业文化是灵魂，让“小微大义，让美好生生不│
│ │息”的使命理念内化于心、外化于行，凝聚向上向善的精神力量。人才梯队│
│ │是根本，持续培养熟悉产业、精通科技、热爱乡土的专业队伍，打造一支懂│
│ │农业、爱农村、爱农民的金融服务子弟兵。数智驱动是引擎，以新理念、新│
│ │技术、新工具驱动服务模式变革，让科技创新的红利惠及更广袤的城乡大地│
│ │。 │
│ │践行五大金融。公司落实金融“五篇大文章”，将实践探索转化为服务成效│
│ │。布局科技金融，以“常银微创投”为抓手，护航中小科技企业成长，为区│
│ │域新质生产力培育注入源头活水。落地数字金融，以“1+5+N”AI能力体系 │
│ │驱动全链智能化，构建“智慧+好帮手”场景生态矩阵，让客户享受更智能 │
│ │、更流畅的服务体验。深耕普惠金融，以“常银微金”为法宝，依托网格深│
│ │耕与线上赋能，探索“IPC+OPC”服务，将金融服务触达社区乡村。守护养 │
│ │老金融，擦亮“常银老友记”品牌，构建多层次养老保障体系，保障银发群│
│ │体老有所依、老有所享。做实绿色金融，聚焦农业与乡村绿色转型，助力低│
│ │碳产业发展，服务经济社会可持续发展。 │
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│公司日常经营│经营效益持续提升。报告期内，集团实现营业收入116.19亿元，同比增长6.│
│ │51%；实现归属于上市公司股东的净利润42.19亿元，同比增长10.65%；总资│
│ │产收益率（ROA）1.16%，加权平均净资产收益率（ROE）14.05%；成本收入 │
│ │比35.66%，同比下降0.96个百分点。净息差2.53%，保持行业较好水平。 │
│ │规模体量稳步增长。报告期末，集团总资产4030.79亿元，较年初增长9.96%│
│ │；总存款3082.73亿元，较年初增长7.58%；总贷款2561.95亿元，较年初增 │
│ │长6.37%，其中，个人贷款占总贷款之比53.50%，个人经营贷款占总贷款之 │
│ │比36.81%。单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额1065亿元，贷│
│ │款户数21.85万户，普惠小微特色鲜明。 │
│ │客户基础持续巩固。报告期末，集团贷款户数58.66万户，较年初增长2.56 │
│ │万户，增速4.56%，其中，100万元以下贷款户数55.26万户，占比94.20%； │
│ │个人经营性贷款户数32.21万户，占比54.90%。集团户均贷款43.67万元，做│
│ │小做散坚定不移。 │
│ │资产质量总体平稳。报告期末，集团贷款不良率0.76%，其中企业贷款不良 │
│ │率0.55%；集团拨备覆盖率451.25%；均保持行业较好水平。 │
│ │村镇银行稳健发展。报告期末，村镇银行总资产635.84亿元，总存款546.78│
│ │亿元，总贷款435.69亿元；村镇银行不良贷款率1.03%，较年初下降0.02个 │
│ │百分点；拨备覆盖率353.60%，较年初提升36.26个百分点。 │
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