热点题材☆ ◇601187 厦门银行 更新日期：2025-04-05◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:海峡西岸
风格:低市净率、低市盈率、破净资产、高股息股、近期新高、中小银行
指数:上证380、小盘价值、国证价值、红利低波
【2.主题投资】
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2023-09-13│海峡西岸 │关联度：☆☆☆
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公司位于福建省厦门市思明区湖滨北路101号商业银行大厦，主营公司银行业务、个人银行
业务及资金业务
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2024-06-30│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-06-30,公司无实控人且无控股股东
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-03│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-37.65%
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2025-04-03│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市净率(MRQ)为：0.64
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2025-04-03│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市盈率(TTM)为：6.31
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2025-04-03│近期新高 │关联度：☆☆☆☆
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公司于2025-04-03创新高：6.07元
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2025-04-03│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-03,最新股息率为:7.59%
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2020-10-27│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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城市商业银行
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行系根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号）精│
│ │神，经厦门市经济体制改革委员会《关于同意发起设立厦门城市合作银行股│
│ │份有限公司的批复》（厦体改［1996］073号），以及中国人民银行《关于 │
│ │厦门市开展城市合作银行组建工作的复函》（银函［1996］185号）、《关 │
│ │于筹建厦门城市合作银行的批复》（银复［1996］355号）和《关于厦门城 │
│ │市合作银行开业的批复》（银复［1996］387号）等文件批准，在原厦门市1│
│ │4家城市信用社及市联社基础上，由厦门市财政局、原厦门市14家城信社及 │
│ │市联社股东，以及其他23名新入股法人股东发起设立的城市商业银行。本行│
│ │设立时的名称为“厦门城市合作银行股份有限公司”。1998年，经厦门市经│
│ │济体制改革委员会《关于厦门城市合作银行股份有限公司申请变更名称的批│
│ │复》（厦体改［1998］078号）等文件批准，本行由“厦门城市合作银行股 │
│ │份有限公司”更名为“厦门市商业银行股份有限公司”。2009年，经中国银│
│ │监会《中国银监会关于厦门市商业银行更名的批复》（银监复[2009]348号 │
│ │）批准，本行由“厦门市商业银行股份有限公司”更名为“厦门银行股份有│
│ │限公司”。本行设立时注册资本为25,787.84万元，后经八次增资扩股，截 │
│ │止本招股意向书出具之日，本行注册资本为237,521.51万元。 │
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│产品业务 │公司的主营业务为公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、两岸金融│
│ │业务。 │
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│经营模式 │被誉为“两岸金融合作样板银行”的厦门银行，一直重视推进两岸金融合作│
│ │。依托台资股东背景及区位优势，通过对台资企业、两岸往来商旅人士的服│
│ │务及台湾银行同业的业务往来，厦门银行已逐步完成两岸金融业务平台的建│
│ │设，形成差异化的对台经营特色。 │
│ │在服务台资企业方面，厦门银行致力于对台金融产品创设，针对台企的融资│
│ │和汇兑需求，推出了包括异地抵押融资、跨境融资、两岸通速汇、传真交易│
│ │、即远期结售汇、资本金与外债、股权转让及不动产处分等一系列服务；在│
│ │台商聚集的厦门、福州、漳州、重庆区域下设专司服务台商的支行或经营团│
│ │队。 │
│ │在两岸清算、结算及新台币现钞兑换方面，作为福建省内率先同时具备三种│
│ │两岸人民币清算模式的银行， │
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│行业地位 │两岸金融合作样板银行 │
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│核心竞争力 │一是党的领导和公司治理有机融合。本公司构建了以股东大会为最高权力机│
│ │构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的现代公司│
│ │治理架构，按照行业和资本市场监管要求，持续推动党建和公司治理有机融│
│ │合，完善公司治理机制，提升公司治理效能。 │
│ │本公司具有较为稳定的混合所有制股权结构，为公司平稳运营和各项业务持│
│ │续稳健发展提供支撑和助力。 │
│ │二是战略规划引领高质量发展。本公司结合宏观经济形势、行业发展趋势和│
│ │自身实际，每三年制定一轮发展战略规划，坚守城商行的市场定位，形成清│
│ │晰的战略目标，并按年滚动实施，推动公司高质量发展。本公司高度重视战│
│ │略执行，建立了自上而下、从董事会到总分行经营层的战略落地工作架构，│
│ │以有效的战略执行力保障战略规划落到实处，持续为公司发展积蓄动能。 │
│ │三是践行金融为民深耕区域市场。本公司持续发挥城商行本土化、地缘化优│
│ │势，以市场需求为驱动，以科技手段为支撑，建立健全组织架构，丰富完善│
│ │产品体系，不断提高小微金融服务可获得性和商业可持续性。在科技赋能方│
│ │面，构建并持续优化普惠小微“信贷工厂”模式，在进件端对客户进行精细│
│ │化分层，在风险端构建多维度风控模型，进一步夯实本公司普惠小微业务的│
│ │金融服务能力和自主风控能力。在组织架构方面，在总行层面设立公司业务│
│ │管理部、普惠金融部作为小微金融服务管理部门，在分行层面成立普惠金融│
│ │部统筹小微企业各项事务，在支行层面成立小企业专业支行、小微企业专营│
│ │团队打造专职、专业的小微企业服务力量，进一步建立服务小微企业长效机│
│ │制。 │
│ │五是金融市场业务专业多元。本公司金融市场业务基础扎实，业务品种多元│
│ │，牌照经营优势明显，深耕同业客户合作。本公司是最早一批成为银行间市│
│ │场成员的城商行，现已发展成为金融市场业务资格和牌照较为齐全的城商行│
│ │之一，具备在不同市场环境中准确研判宏观形势，合理摆布资产组合，灵活│
│ │运用多种工具，持续完善交易策略体系的能力。本公司深耕银行间市场并建│
│ │立深厚的同业基础，构建全公司同业客户综合经营体系及“1+N”同业客户 │
│ │关系管理模式；组建专业信用债投研队伍，加强辖内企业信用债投资力度，│
│ │践行服务实体责任；持续扩展代客产品范围，提高综合代客业务能力，满足│
│ │企业客户个性化需求；持续优化风险及合规管理体系，升级市场风险管控机│
│ │制、提升信用风险管理质效、强化合规风险全流程管控；以数据应用为驱动│
│ │，基本完成金融市场业务的系统布局和数据平台搭建，稳步推进数字化转型│
│ │。 │
│ │六是风险管理体系完善。本公司秉承稳健经营的发展理念，从风险管理组织│
│ │架构、风险策略、风险工具建设等方面不断夯实风险管理基础，积极优化风│
│ │险全流程管控模式，组建专业化风控策略团队，持续强化风险前置管控，精│
│ │细化指导各分行落实全面风险管理，深化风险信息的归集、挖掘与应用，加│
│ │快大数据风控在授信审批、信贷额度、风险预警、差异化风险管理策略中的│
│ │应用，提高潜在风险识别能力，多年来资产质量持续保持较好水平。 │
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│经营指标 │2023年，公司实现营业收入56.03亿元，同比下降4.96%，主要系受息差收窄│
│ │影响，利息净收入同比减少，非息收入保持良好增长态势；实现归属于母公│
│ │司股东的净利润26.64亿元，较上年增加1.58亿元，同比增长6.30%，盈利能│
│ │力保持稳定。 │
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│品牌/专利/经│本公司开展“一横一纵一圈”三大体系信用卡营销活动，包括根据客户生命│
│营权 │周期的新客老客权益（一横）、促交易提规模的营销活动（一纵）及线下商│
│ │圈嘉年华活动（一圈）等，进一步贴合客户生命周期和消费场景的活动，逐│
│ │步形成信用卡品牌特色，有效提升品牌认同感和客户粘性。 │
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│投资逻辑 │本公司多年来依托台资股东背景及区位优势，围绕个人、公司及同业构建全│
│ │面的两岸金融业务体系，目前是福建省台企授信户数最多、针对台胞发放信│
│ │用卡数量最多的金融机构。本公司从总行、分行到支行搭建了完善的两岸金│
│ │融服务组织架构，设立台商金融部、台商业务部等管理部门和台商专营团队│
│ │、对台特色支行，为台胞台企提供专业化服务；创新推出“薪速汇”“资金│
│ │大三通”“两岸通速汇”“台胞信用卡”“台e贷”“台农贷”“台商税易 │
│ │贷”“台商流水贷”等特色产品，在手机银行APP、空中柜台等渠道增加专 │
│ │属服务功能；与多家台湾地区银行同业建立业务关系，开展外汇及衍生品业│
│ │务，与在陆台资银行合作为台资企业提供银团贷款。 │
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│消费群体 │个人签约客户、普惠小微贷款客户、台胞台企客户等 │
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│股本相关 │2011年厦门银行进行增资扩股，募集股份总额2.145亿股，募集资金总额5.8│
│ │1亿元，增资后股份总额10.725亿股。截至2011年末，公司前三大股东分别 │
│ │为厦门市财政局、富邦银行（香港）有限公司、佛山电器照明股份有限公司│
│ │，分别持有厦门银行28.90%、19.99%和7.99%的股份，前三大股东持股占比 │
│ │总和达到56.88%。 │
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│股东相关 │厦门银行三大股东中，其中：厦门市财政局自厦门银行组建成立以来一直是│
│ │最大股东，是隶属于厦门市政府的工作机构之一；富邦银行（香港）有限公│
│ │司是台湾富邦金融控股股份有限公司的附属公司；佛山电器照明股份有限公│
│ │司是1958年成立的全民所有制国营企业，1992年10月改组为佛山市第一家股│
│ │份制试点企业，1993年国家批准广东第一批A/B股上市公司。 │
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│行业竞争格局│2023年，全球经济增速放缓，地缘政治冲突却在加速震荡，逆全球化浪潮下│
│ │全球政经格局严峻复杂。国内方面，面临有效需求不足、社会预期偏弱、风│
│ │险隐患仍然较多等困难挑战，我国全面深化改革开放，加大宏观调控力度，│
│ │推动经济保持平稳回升势头，根据国家统计数据显示，全年GDP同比增长5.2│
│ │%，实现了年度目标。 │
│ │伴随着“波浪式发展、曲折式前进”的经济复苏进程，银行业充分发挥经济│
│ │和金融稳定的“压舱石”功能，切实加大对实体经济的支持力度，尤其是针│
│ │对重点领域和薄弱环节的金融服务不断增强，加大信贷投放，持续降费让利│
│ │，践行金融服务实体经济这一根本宗旨。整体上看，2023年银行业资产负债│
│ │规模实现平稳增长，资产质量保持稳健，但同时也面临息差收窄、营收增速│
│ │放缓、业绩分化明显等问题。2023年以来，贷款利率持续下行，净息差大幅│
│ │收窄。根据中国人民银行《2023年第四季度中国货币政策执行报告》及国家│
│ │金融监督管理总局公布的2023年商业银行主要监管指标显示，12月新发放企│
│ │业贷款平均利率为3.75%，四季度末商业银行净息差为1.69%，同比降幅均达│
│ │到22bp，创下有统计以来新低。 │
│ │2023年底召开的中央金融工作会议，明确走中国特色金融发展之路，加快建│
│ │设金融强国，为金融机构高质量发展举旗定向。银行业作为我国金融机构体│
│ │系的重要构成，作为金融高质量发展的主要力量之一，应为经济社会发展提│
│ │供高质量服务。会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老│
│ │金融、数字金融五篇大文章”，给银行业在深化金融供给侧改革和服务实体│
│ │经济上指明了方向。 │
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│行业发展趋势│随经济和产业结构转型升级、区域经济发展、科技创新变革等，2024年银行│
│ │业将深入落实中央金融工作会议精神，积极探索高质量发展路径，加大力度│
│ │支持实体经济，优化资金供给结构、盘活被低效占用的金融资源，助力推动│
│ │经济实现质的有效提升和量的合理增长。 │
│ │一是稳步加大金融支持实体力度。在切实满足实体经济有效融资需求、持续│
│ │降低实体融资成本的政策指引下，信贷总量将保持持续稳定的增长，全年信│
│ │贷投放节奏更为平滑，国有大行的“头雁”作用将进一步提升。同时，银行│
│ │业将更注重提高资金使用效率，积极盘活被低效占用的金融资源，政策引导│
│ │领域的信贷增长更多的将由存量信贷规模所腾挪。 │
│ │二是锚定五篇大文章做好信贷投放。2024年经济工作的首要任务是以科技创│
│ │新引领现代化产业体系建设，现代化产业体系的构建离不开金融、科技、产│
│ │业的深度融合与良性循环。 │
│ │结合中央金融工作会议的工作部署，围绕金融供给侧结构性改革这一主线，│
│ │银行业将锚定五篇大文章，科技创新、绿色转型、制造业设备更新等领域的│
│ │信贷投放将呈现规模加大、力度加强、节奏加快的特征。 │
│ │三是合规经营和风险防范仍是重中之重。新监管体制下，金融监管保持趋严│
│ │趋强态势，监管效率进一步提高，这对银行业依法合规经营的能力提出更高│
│ │要求，如何高效落实监管要求，提升合规管理水平将是银行重要工作。同时│
│ │，银行将更加重视统筹发展和安全，强化重点领域的风险管控，运用多种途│
│ │径加强风险化解力度，牢守资产质量生命线。 │
│ │四是中小银行立足地方坚持特色化经营。银行业竞争形势愈演愈烈，国有大│
│ │行的优势地位持续提升，中小银行的发展空间受到挤压，而区域经济发展稳│
│ │健且客户群体基础较为牢固的中小银行有望维持良好的增长态势。中小银行│
│ │更要立足自身资源禀赋、发挥比较优势、开展特色化经营，服务地方、服务│
│ │中小企业，持续夯实稳健发展的根基。 │
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│公司发展战略│2024年是本公司第六轮三年发展战略规划的首年，本公司将以“结构优化、│
│ │质效优先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活”的战略目标，坚定执行“业务│
│ │战略、分行战略、协同战略、ESG战略”四大业务发展战略，共同围绕普惠 │
│ │小微企业、中小企业、两岸客户和中高端财富客户四大重点客群，立足“聚│
│ │焦”和“深化”两大关键词，保持战略定力，坚定信心，依托公司资源禀赋│
│ │全力做好“五篇大文章”，推动各项业务再上新台阶。 │
│ │零售业务方面，坚定不移深化推进大零售转型，构建“以客户为中心”的分│
│ │层客户经营和管理体系，大力推进中高端客户和财富管理业务，大力推进消│
│ │费信贷增量扩面，进一步打造零售普惠精准高效获客模式，聚焦公私联动和│
│ │网点精细化管理，着力将大零售业务培养为长期可持续发展的基石。 │
│ │对公业务方面，立足并深化客群分层分类经营，围绕目标客群培育长期经营│
│ │能力，加大产品创新力度，提升综合化、客制化服务能力，打造“商行+投 │
│ │行”服务模式，成为本地涉政类客户的伙伴行和中小微客户的主办行，锚定│
│ │科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”做好│
│ │信贷投放，精准赋能新质生产力，以高质量金融供给服务高质量发展。 │
│ │两岸金融业务方面，围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系，│
│ │支持建设两岸融合发展示范区，打响两岸金融品牌在闽渝地区的知名度，成│
│ │为最懂台商的银行以及两岸金融合作样板银行。 │
│ │资金业务方面，在整体金融市场资产规模稳定前提下，优化资产配置，成为│
│ │“利润重要来源，综合金融平台，同业资源整合者”，做优资金业务。 │
│ │2024年，本公司将坚定不移深入贯彻落实二十大精神，以新三年战略规划为│
│ │指导，坚持对外发挥特色、对内增强实力，以做大做稳存款规模、做优存款│
│ │和资产结构、做大客户基础并做好综合经营为目标，最终实现高质量可持续│
│ │发展。 │
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│公司日常经营│2023年，是公司第五轮三年发展战略规划的“收官之年”，面对复杂严峻的│
│ │外部经济环境，公司坚持围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值│
│ │领先的综合金融服务商”的战略愿景，科学筹划、综合施策、重点突破，经│
│ │营实力保持稳健，发展基石持续夯实。 │
│ │截至2023年末，公司总资产3906.64亿元，较上年末上升5.24%，其中，贷款│
│ │及垫款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，公司将资源聚焦于支持实│
│ │体经济，持续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域的贷款投放│
│ │；总负债3601.50亿元，较上年末上升3.95%，其中，吸收存款总额2075.75 │
│ │亿元，较上年末增长1.32%。 │
│ │2023年，在LPR持续下调、让利实体经济力度加大等因素影响下，公司实现 │
│ │营业收入56.03亿元，同比下降4.96%；实现净利润27.52亿元人民币，同比 │
│ │增长7.03%；归属于上市公司股东的净利润26.64亿元人民币，同比增长6.30│
│ │%。 │
│ │报告期内，公司持续强化全面风险管理，加大重点领域风险化解、清收处置│
│ │力度，资产质量进一步优化。截至2023年末，公司不良贷款余额、不良贷款│
│ │率较上年末实现双降，不良贷款余额16.02亿，较上年末下降1.21亿，不良 │
│ │贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率412.89%，较上年末│
│ │上升24.96个百分点，风险抵补能力进一步增强。 │
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│公司经营计划│2024年，面对内外部经营形势的变化，公司将在董事会的领导下，以公司第│
│ │六轮战略规划为指引，坚定高质量发展方向，坚持在服务实体经济的过程中│
│ │用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，推动银行核心竞争力│
│ │持续提升。本公司将着重抓好以下几项工作： │
│ │公司业务方面，一是聚焦新三年战略任务，大力推动成为中小微企业主办行│
│ │。二是以建立千人千面的对公条线产品体系战略任务为指引，建设完善对公│
│ │经营的科技支撑体系，积极投入新网银、对公经营中台建设以及交易银行现│
│ │管、贸融等产品开发。三是发力科技金融和绿色金融，完善科技金融产品服│
│ │务体系，继续拓展清洁能源、节能减排、绿色建筑等重点行业客户。四是扩│
│ │大贸易便利化试点范围，推动厦门、宁德、龙岩取得便利化试点资质。五是│
│ │持续创新对台服务和金融产品，持续加快投行产品创新，提升服务能力。 │
│ │零售业务方面，一是加强财富管理的创收能力，稳步提升存款规模和收益。│
│ │二是聚焦零售信贷，将经营性贷款和信用消费贷作为重要增长点，实现贷款│
│ │多模式发展。三是重点推进公私联动和客群分层经营，继续提升客户价值贡│
│ │献度。四是强化零售风险管理能力，优化评估风险模型和策略，继续探索创│
│ │新催清收处置措施并提高不良资产催收成效。五是进一步聚焦网点分区经营│
│ │，充分挖掘支行存量资源和周边资源，形成长效的业务增长来源。六是构建│
│ │服务型的数字化业务支撑能力，强化金融科技在动能管理、产能驱动上的作│
│ │用，深化线上化、智能化系统建设，进一步提高经营效能。 │
│ │两岸金融业务方面，一是深耕在地台胞台企，扩大客户覆盖度和市场优势；│
│ │二是持续创新台胞台企专属服务和金融产品，落地并扩大台胞人脸识别应用│
│ │场景，便利台企台胞线上业务办理；三是持续优化两岸金融服务体系，落实│
│ │建设两岸融合发展示范区的相关要求，打造厦金、福马一体化综合金融服务│
│ │体系，形成具有两岸特色的差异化竞争优势。 │
│ │资金业务方面，一是提高资产配置效率，持续优化资负结构，提升息差收入│
│ │表现。二是强化交易，优化本外币交易体系，提升外汇交易、量化交易盈利│
│ │贡献，提升全面交易能力。 │
│ │三是精进销售，推动1+N同业综合经营纵深发展，提升代客综合服务质效， │
│ │扎实落地总分战略联动。四是做深做实全面风险管控，加快构建信用风险组│
│ │合管理限额体系，提升信用风险管控质效。 │
│ │全面风险管理方面，一是加强前中台协同联动，风险条线纵向与各分行做好│
│ │区域政策，横向与创利中心做好产品政策；二是持续强化风险前置管控，优│
│ │化授信风控策略，提升风险预判能力；三是以实施资本新规为契机，优化风│
│ │险管理制度与流程，支持资产结构调整；四是推进特殊资产保全架构改革，│
│ │加大不良资产处置力度。 │
│ │金融科技赋能方面，一是推动数字化战略任务落地，持续推动全行数据治理│
│ │工作，结合数字化场景要求规划数据在前中后台各领域的应用，提升全行数│
│ │据应用能力。二是持续提升产品经理、业务分析师、系统分析师的能力，提│
│ │升“业技融合”成效，在实践中优化完善项目实施工艺。三是启动以客户体│
│ │验为中心的科技赋能项目，进一步赋能分行业务开展。 │
│ │人才队伍方面，持续加强人才队伍建设和梯队建设，建立后备人才库机制，│
│ │逐步推进总分行人员轮动，加快选拔培养年青干部，为新三年战略规划落地│
│ │提供坚实人才支撑。 │
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│公司资金需求│本公司坚持稳健审慎原则，积极应对外部经营形势变化和货币政策调整，合│
│ │理制定流动性风险偏好，健全流动性风险管理体系，稳妥规划资金来源和运│
│ │用，定期开展流动性风险评估和压力测试，深化优质流动性资产管理，强化│
│ │日间头寸管控，确保公司流动性状况平稳可控。 │
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│可能面对风险│1.息差风险。受金融让利、LPR下调等因素影响，银行资产收益率持续下降 │
│ │，当前新发放贷款利率已连创历史新低。展望后续，在国家持续推动降低融│
│ │资成本、存款刚性及定期化趋势等多重因素下，2024年商业银行的净息差将│
│ │持续低位震荡，银行业整体的营收增速面临增长乏力甚至负增长的压力。 │
│ │2.信用风险。国家相关政策的传导和贯彻落实仍需一定时间，居民和企业资│
│ │产负债表前期受损尚未完全修复，企业经营财务状况能否得到持续改善仍待│
│ │观察；房地产、地方政府债务等重点领域风险在政府政策支持和推动下，短│
│ │期内得到一定缓释，部分风险仍待时间暴露和消化。 │
│ │3.市场风险。美联储虽已暂停加息，但美联储何时降息及降息节奏仍充满不│
│ │确定性。在国内经济基本面和美元指数两大主要因素的相互作用下，人民币│
│ │汇率总体保持弹性、合理可控。后续我国经济复苏进程仍将显著影响利率、│
│ │汇率等市场风险指标的表现。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2023年-2025年）股东回报规划：在确保公司资本充足率满足监管要求的 │
│ │前提下，每一年度实现的盈利在弥补被没收的财物损失、支付各项税收的滞│
│ │纳金和罚款、支付因少缴或迟交存款准备金的加息、依法弥补亏损、提取法│
│ │定公积金、提取任意公积金后，除特殊情况外，如果累计未分配利润为正，│
│ │并满足公司正常经营资金需求等条件，优先采取现金方式分配股利，每一年│
│ │度以现金方式分配的股利不少于该会计年度的税后利润的百分之十。 │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
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