热点题材☆ ◇601187 厦门银行 更新日期：2025-06-25◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:海峡西岸
风格:低市净率、低市盈率、破净资产、近期新高、中小银行、拟增持
指数:上证380、小盘价值、国证价值、红利低波
【2.主题投资】
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2023-09-13│海峡西岸 │关联度：☆☆☆
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公司位于福建省厦门市思明区湖滨北路101号商业银行大厦，主营公司银行业务、个人银行
业务及资金业务
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-06-24│近期新高 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司于2025-06-24创新高：7.02元
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2025-06-24│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-06-24,公司市净率(MRQ)为：0.71
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2025-06-24│破净资产 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-06-24公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-28.72%
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2025-06-24│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2025-06-24,公司市盈率(TTM)为：7.37
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2025-04-29│拟增持 │关联度：☆☆☆
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公司于2025-04-29公告增持计划
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2020-10-27│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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城市商业银行
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行系根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号）精│
│ │神，经厦门市经济体制改革委员会《关于同意发起设立厦门城市合作银行股│
│ │份有限公司的批复》（厦体改［1996］073号），以及中国人民银行《关于 │
│ │厦门市开展城市合作银行组建工作的复函》（银函［1996］185号）、《关 │
│ │于筹建厦门城市合作银行的批复》（银复［1996］355号）和《关于厦门城 │
│ │市合作银行开业的批复》（银复［1996］387号）等文件批准，在原厦门市1│
│ │4家城市信用社及市联社基础上，由厦门市财政局、原厦门市14家城信社及 │
│ │市联社股东，以及其他23名新入股法人股东发起设立的城市商业银行。本行│
│ │设立时的名称为“厦门城市合作银行股份有限公司”。1998年，经厦门市经│
│ │济体制改革委员会《关于厦门城市合作银行股份有限公司申请变更名称的批│
│ │复》（厦体改［1998］078号）等文件批准，本行由“厦门城市合作银行股 │
│ │份有限公司”更名为“厦门市商业银行股份有限公司”。2009年，经中国银│
│ │监会《中国银监会关于厦门市商业银行更名的批复》（银监复[2009]348号 │
│ │）批准，本行由“厦门市商业银行股份有限公司”更名为“厦门银行股份有│
│ │限公司”。本行设立时注册资本为25,787.84万元，后经八次增资扩股，截 │
│ │止本招股意向书出具之日，本行注册资本为237,521.51万元。 │
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│产品业务 │公司的主营业务为公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、两岸金融│
│ │业务。 │
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│经营模式 │被誉为“两岸金融合作样板银行”的厦门银行，一直重视推进两岸金融合作│
│ │。依托台资股东背景及区位优势，通过对台资企业、两岸往来商旅人士的服│
│ │务及台湾银行同业的业务往来，厦门银行已逐步完成两岸金融业务平台的建│
│ │设，形成差异化的对台经营特色。 │
│ │在服务台资企业方面，厦门银行致力于对台金融产品创设，针对台企的融资│
│ │和汇兑需求，推出了包括异地抵押融资、跨境融资、两岸通速汇、传真交易│
│ │、即远期结售汇、资本金与外债、股权转让及不动产处分等一系列服务；在│
│ │台商聚集的厦门、福州、漳州、重庆区域下设专司服务台商的支行或经营团│
│ │队。 │
│ │在两岸清算、结算及新台币现钞兑换方面，作为福建省内率先同时具备三种│
│ │两岸人民币清算模式的银行， │
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│行业地位 │两岸金融合作样板银行 │
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│核心竞争力 │一是党的领导和公司治理有机融合。本公司构建了以股东大会为最高权力机│
│ │构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的现代公司│
│ │治理架构，按照行业和资本市场监管要求，持续推动党建和公司治理有机融│
│ │合，完善公司治理机制，提升公司治理效能。 │
│ │本公司具有较为稳定的混合所有制股权结构，为公司平稳运营和各项业务持│
│ │续稳健发展提供支撑和助力。 │
│ │二是战略规划引领高质量发展。本公司坚守城商行的市场定位，结合宏观经│
│ │济形势、行业发展趋势和自身实际，及时制定和调整发展战略规划，形成清│
│ │晰的战略目标，推动公司高质量发展。本公司高度重视战略执行，建立了自│
│ │上而下、从董事会到总分行经营层的战略落地工作架构，以有效的战略执行│
│ │力保障战略规划落到实处，持续为公司发展积蓄动能。 │
│ │三是践行金融为民深耕区域市场。本公司持续发挥城商行本土化、地缘化优│
│ │势，以市场需求为驱动，以科技手段为支撑，建立健全组织架构，丰富完善│
│ │产品体系，不断提高小微金融服务可获得性和商业可持续性。在科技赋能方│
│ │面，构建并持续优化普惠小微“信贷工厂”模式，在进件端对客户进行精细│
│ │化分层，在风险端构建多维度风控模型，进一步夯实本公司普惠小微业务的│
│ │金融服务能力和自主风控能力。在组织架构方面，在总行层面设立公司业务│
│ │管理部、普惠金融部作为小微金融服务管理部门，在分行层面成立普惠金融│
│ │部统筹小微企业各项事务，在支行层面成立小企业专业支行、小微企业专营│
│ │团队，打造专职、专业的小微企业服务力量，进一步建立服务小微企业长效│
│ │机制。在产品创设方面，有序推出标准化普惠线上产品，不断创新产品服务│
│ │，为小微企业注入新的活力。 │
│ │四是两岸金融服务特色鲜明。本公司多年来依托台资股东背景及区位优势，│
│ │围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系，目前是福建省台企授│
│ │信户数最多、针对台胞发放信用卡数量最多的金融机构。本公司从总行、分│
│ │行到支行搭建了完善的两岸金融服务组织架构，设立台商金融部、台商业务│
│ │部等管理部门和台商专营团队、对台特色支行，为台胞台企提供专业化服务│
│ │；创新推出对台金融产品，在手机银行APP、空中柜台等渠道增加专属服务 │
│ │功能；与多家台湾地区银行同业建立业务关系，开展外汇及衍生品业务，与│
│ │在陆台资银行合作为台资企业提供银团贷款。 │
│ │五是金融市场业务专业多元。本公司是最早一批成为银行间市场成员的城商│
│ │行，已发展成为金融市场业务资格和牌照较为齐全的城商行之一，业务品种│
│ │多元，牌照经营优势明显。 │
│ │本公司具备在不同市场环境中准确研判宏观形势，合理摆布资产组合，灵活│
│ │运用多种工具，持续完善交易策略体系的能力。本公司金融市场业务基础扎│
│ │实，深耕银行间市场并建立深厚的同业基础，组建专业信用债投研队伍以加│
│ │强企业信用债投资力度，为企业提供优质的综合金融服务方案，持续提升金│
│ │融服务实体质效。 │
│ │六是风险管理体系完善。本公司秉承稳健经营的发展理念，从风险管理组织│
│ │架构、风险策略、风险工具建设等方面不断夯实风险管理基础，积极优化风│
│ │险全流程管控模式，组建专业化风控策略团队，持续强化风险前置管控，精│
│ │细化指导各分行落实全面风险管理，深化风险信息的归集、挖掘与应用，加│
│ │快大数据风控在授信审批、信贷额度、风险预警、差异化风险管理策略中的│
│ │应用，提高潜在风险识别能力，多年来资产质量持续保持较好水平。 │
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│经营指标 │2024年内，公司实现营业收入57.59亿元，同比增长2.79%；公司实现利润总│
│ │额27.35亿元，较上年增加0.94亿元，同比增长3.54%。受所得税费用的变动│
│ │影响，公司实现归属于母公司股东的净利润25.95亿元，较上年减少0.69亿 │
│ │元，同比下降2.60%。 │
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│品牌/专利/经│本公司开展“一横一纵一圈”三大体系信用卡营销活动，包括根据客户生命│
│营权 │周期的新客老客权益（一横）、促交易提规模的营销活动（一纵）及线下商│
│ │圈嘉年华活动（一圈）等，进一步贴合客户生命周期和消费场景的活动，逐│
│ │步形成信用卡品牌特色，有效提升品牌认同感和客户粘性。 │
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│投资逻辑 │本公司是最早一批成为银行间市场成员的城商行，已发展成为金融市场业务│
│ │资格和牌照较为齐全的城商行之一，业务品种多元，牌照经营优势明显。 │
│ │本公司多年来依托台资股东背景及区位优势，围绕个人、公司及同业构建全│
│ │面的两岸金融业务体系，目前是福建省台企授信户数最多、针对台胞发放信│
│ │用卡数量最多的金融机构。 │
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│消费群体 │个人签约客户、普惠小微贷款客户、台胞台企客户等 │
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│股本相关 │2011年厦门银行进行增资扩股，募集股份总额2.145亿股，募集资金总额5.8│
│ │1亿元，增资后股份总额10.725亿股。截至2011年末，公司前三大股东分别 │
│ │为厦门市财政局、富邦银行（香港）有限公司、佛山电器照明股份有限公司│
│ │，分别持有厦门银行28.90%、19.99%和7.99%的股份，前三大股东持股占比 │
│ │总和达到56.88%。 │
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│股东相关 │厦门银行三大股东中，其中：厦门市财政局自厦门银行组建成立以来一直是│
│ │最大股东，是隶属于厦门市政府的工作机构之一；富邦银行（香港）有限公│
│ │司是台湾富邦金融控股股份有限公司的附属公司；佛山电器照明股份有限公│
│ │司是1958年成立的全民所有制国营企业，1992年10月改组为佛山市第一家股│
│ │份制试点企业，1993年国家批准广东第一批A/B股上市公司。 │
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│行业竞争格局│2024年，面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势，我国加大宏观│
│ │调控力度，出台一系列“组合拳”政策，经济运行总体平稳、稳中有进。根│
│ │据国家统计局披露数据，国内生产总值（GDP）首次突破130万亿元，按不变│
│ │价格计算，同比增长5%，顺利完成了全年经济社会发展主要目标。 │
│ │银行业持续助力经济回升向好，充分发挥经济和金融稳定的“压舱石”功能│
│ │，切实加大对实体经济的支持力度，尤其是针对重点领域和薄弱环节的金融│
│ │服务不断增强，加大信贷投放，持续降费让利，践行金融服务实体经济这一│
│ │根本宗旨。2024年12月，1年期和5年期以上LPR分别为3.1%和3.6%，较上年 │
│ │同期分别下降0.35个和0.6个百分点；新发放贷款加权平均利率为3.3%左右 │
│ │，同比下降约0.6个百分点。整体上看，2024年银行业资产负债规模实现平 │
│ │稳增长，资产质量保持稳健，但同时也面临息差收窄等挑战。 │
│ │2024年底召开的中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策。随后│
│ │召开的全国金融系统工作会议强调，要不断提高金融服务实体经济质效，全│
│ │力支持构建新发展格局、推动高质量发展；实施好适度宽松的货币政策，为│
│ │扩大内需、发展新质生产力和促进经济转型升级提供更加有力的支持。 │
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│行业发展趋势│2025年是“十四五”规划的收官之年，我国坚持“稳中求进、以进促稳，守│
│ │正创新、先立后破，系统集成、协调配合”，实施更加积极的宏观政策，财│
│ │政货币协同增效。加力扩围实施“两新”政策、更大力度支持“两重”项目│
│ │，推动消费、投资及供给端延续修复，重点领域风险化解有序推进。展望全│
│ │年，虽然当前我国经济运行面临一些困难和挑战，但随着存量政策持续见效│
│ │，增量政策陆续落地，我国经济有望延续回升向好态势，长期向好的基本面│
│ │不会改变。 │
│ │公司主要展业区域上，福建省围绕服务和融入新发展格局，全方位推动高质│
│ │量发展，提出推动科技创新与产业创新深度融合，推进新型工业化，打造先│
│ │进制造业强省。中央赋予厦门市海峡两岸融合发展示范区、综合改革试点等│
│ │政策，厦门市现代化产业体系加快构建，新质生产力积极培育，经济加快回│
│ │升向好，结构优化、转型升级的态势已经形成，正以更强担当推动强区放权│
│ │、片区综合开发等重大改革举措，以更大力度破解制度障碍、空间限制、资│
│ │源束缚。重庆市提出将聚力打造西部地区高质量发展先行区，紧扣“两中心│
│ │两地”战略定位和“三中心一走廊”新要求，纵深推进成渝地区双城经济圈│
│ │建设；强化“四链”融合、“四侧”协同，做大做强“33618”现代制造业 │
│ │集群，加快建设现代化产业体系。 │
│ │2025年，随着宏观调控政策的持续落地与精准发力，银行业将紧密围绕中央│
│ │经济工作会议、中央金融工作会议以及全国金融系统工作会议的决策部署，│
│ │优化资金供给结构，聚焦全方位扩大内需的战略基点，创新金融服务模式、│
│ │提升资源配置效率，为经济的持续回升向好提供金融支撑，助力实体经济高│
│ │质量发展迈向新台阶。 │
│ │一是加大金融支持实体经济力度。在保持流动性合理充裕、推动企业融资和│
│ │居民信贷成本下降的政策指引下，信贷总量将保持持续稳定增长。 │
│ │二是助力实施消费提振行动，高效服务“两重”“两新”，充分发挥金融服│
│ │务实体经济的功能。 │
│ │三是围绕五篇大文章继续做好金融服务工作。2025年，“五篇大文章”依然│
│ │是金融服务的重要课题。 │
│ │四是合规经营和风险防范仍是重中之重。监管效率进一步提高，对银行业依│
│ │法合规经营提出更高要求，银行业将更加重视统筹兼顾支持实体经济增长与│
│ │保持金融机构自身健康性，坚持在推动经济高质量发展中防范化解金融风险│
│ │，强化重点领域的风险管控，运用多种途径加强风险化解力度，牢守资产质│
│ │量生命线。 │
│ │五是中小银行立足地方坚持特色化经营。中小银行可立足自身资源禀赋，在│
│ │特定的地域或业务领域建立竞争优势，开展特色化经营，量身定制符合当地│
│ │经济特点的金融服务方案，积极引入人工智能技术，精准把握客户需求，提│
│ │升服务效率与体验，在强化自身优势的前提下，灵活应对市场变化，持续夯│
│ │实稳健发展的根基 │
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│公司发展战略│2025年，本公司将继续以战略为引领，立足“聚焦”和“深化”，优化业务│
│ │布局，提升服务能力，加强合规管理，提升风控质效，稳中求进实现高质量│
│ │可持续发展。 │
│ │零售业务方面，坚定不移深化推进大零售转型，夯实零售客群基础，优化财│
│ │富管理业务管理模式，促进消费信贷增量扩面，深耕零售客户分层经营，加│
│ │强精准高效获客，推动网点精细化管理，着力将大零售业务培养为长期可持│
│ │续发展的基石。 │
│ │对公业务方面，强化重大项目营销过程管控，推动对公贷款上量；优化中小│
│ │微信贷业务全流程，打造小微特色化、场景化信贷产品，大力发展成为中小│
│ │微企业主办行；聚焦中小微企业差异化需求，开发场景化现金管理产品，打│
│ │造“千人千面”现金管理体系；发力科技金融和绿色金融，锚定“五篇大文│
│ │章”做好信贷投放，更好赋能新质生产力。 │
│ │两岸金融业务方面，积极探索两岸金融服务创新实践，支持建设两岸融合发│
│ │展示范区，打响两岸金融品牌在闽渝地区的知名度，成为最懂台商的银行以│
│ │及两岸金融合作标杆银行。 │
│ │资金业务方面，加强同业资源整合，优化资产配置，做优资金业务，成为“│
│ │利润重要来源，综合金融平台，同业资源整合者”。 │
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│公司日常经营│2024年，是公司新一轮三年战略规划推进实施的开启之年，公司深入贯彻落│
│ │实党中央、国务院和金融监管机构的各项决策部署，积极应对复杂经济环境│
│ │所带来的风险与竞争的各项挑战，坚持稳中求进、以进促稳，扎实推进各项│
│ │业务精进发展。 │
│ │截至2024年末，公司总资产4077.95亿元，较上年末增长4.39%，贷款及垫款│
│ │总额2054.55亿元，较上年末下降2.02%，其中，一般贷款规模较上年末增长│
│ │2.87%，低息票据规模较上年末压降42.68%，切实加大对重大战略、重点领 │
│ │域等实体经济的支持力度的同时，有效优化贷款内部结构；总负债3754.26 │
│ │亿元，较上年末增长4.24%，其中，存款总额2141.56亿元，较上年末增长3.│
│ │17%。 │
│ │2024年度，公司实现营业收入57.59亿元，同比增长2.79%；实现利润总额27│
│ │.35亿元，同比增长3.54%；实现净利润27.06亿元。 │
│ │报告期内，本公司持续加强全面风险管理，筑牢高质量发展根基。截至2024│
│ │年末，公司不良贷款余额、不良贷款率较上年末实现双降，公司不良贷款率│
│ │0.74%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率391.95%，风险抵补能力保│
│ │持充足。 │
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│公司经营计划│2025年，本公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻│
│ │落实党的二十大、二十届二中、三中全会和中央经济工作会议精神，在董事│
│ │会的领导下，以稳健进取为主基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主│
│ │动服务国家和区域重大发展战略，积极落实监管政策，着力抓好战略前瞻谋│
│ │划，持续推动业务高质量发展。本公司将着重抓好以下几项工作： │
│ │公司业务方面，一是客群基础强化。深化分层分类经营策略，加强台商、国│
│ │业、科技等特色支行（团队）建设，利用区域网格化营销及数字化精准获客│
│ │工具，通过产业链和园区两条营销主线，持续扩大中小企业、台资企业、科│
│ │技型企业、绿色产业等核心客群规模，夯实客户基础。二是重点领域精准发│
│ │力。三是负债结构优化。四是产品服务创新。 │
│ │零售业务方面，一是优化贷款模式，聚焦“控不良，抓渠道，开按揭，控还│
│ │款”策略，迭代产品功能、定价策略和获客渠道，提升精准获客能力，实现│
│ │业务突破；二是夯实零售客群基础，优化客群分层经营模式，拓展代发客群│
│ │规模，加强大众客群的深度运营，加快中高端客户的积累，提升零售金融资│
│ │产规模；三是提高财富管理业务创收能力，细化对客存款利率管控，实现零│
│ │售存款降本增效，积极布局多策略代销产品货架，持续做大中收；四是加强│
│ │零售信用风险管控，搭建智能风控体系，实现申请评分卡在零售信贷风控策│
│ │略的自动化全覆盖，及时迭代风险策略，进一步提高重组和清收成效。 │
│ │两岸金融业务方面，一是深耕在地台胞台企，扩大客户覆盖度和业务市场占│
│ │有率；二是形成对台服务差异化优势，推出厦金同城卡等便利台企台胞的金│
│ │融服务；三是推动两岸文化交流，持续开展台湾高校青年实习计划等一系列│
│ │文化交流活动，不断强化金融促进两岸融合的使命担当。 │
│ │资金业务方面，一是靠前发力，根据市场行情灵活调整配置策略，优化资产│
│ │负债结构，持续提升息差表现；二是加强研判，积极推动数据在交易场景的│
│ │应用，推进交易策略多样性，重点防范行情反转的市场风险；三是深化协同│
│ │，扎实推动总分战略联动，细化全年营销计划，推动1+N同业综合经营纵深 │
│ │发展；四是聚焦“能力专业化”“管理标准化”“系统深入化”，完善风险│
│ │管理限额核定方法，优化同业额度信评方法，提高资金条线风险管控能力。│
│ │风险管理方面，一是推动风险管理体系化、实质化、专业化，保障风控机制│
│ │稳健运行；二是全面升级信用风险管理体系，建设以客户评级为驱动的授权│
│ │、减值、额度管理机制，提升信用风险管理效能；三是打造“基础＋特色”│
│ │信贷业务风控体系，加速落地场景化、行业化、客群化、供应链等特色产品│
│ │，精准制定政信、台商、产业等重点客群授信政策与策略，赋能一线业务发│
│ │展。 │
│ │金融科技赋能方面，一是打造零售金融“智慧生活+金融”生态平台——“ │
│ │厦e站”小程序，深度融合本地消费场景与数字金融服务，通过精准营销引 │
│ │擎，实现客户全生命周期价值挖掘，推动本行零售利润贡献增长。二是推出│
│ │财资管家，打造集资金监控智能调拨、资金预警于一体的企业级数字化财资│
│ │中枢，为企业客户提供自动化、智能化财资管理体验，带动企业结算量提升│
│ │及资金在本行的沉淀。三是进一步推进信贷流程的全面升级，强化全流程风│
│ │控能力建设，为客户提供高效、便捷、安全的信贷服务体验。此外，本行将│
│ │建设企业级尽职调查一体化平台，通过数据标准化、流程标准化、任务集约│
│ │化、问卷智能化、风控闭环化，提升尽职调查工作质效，赋能业务条线提高│
│ │管理质效。在体制机制上，我们将进一步深化业技融合，加大复合型人才培│
│ │养力度，以科技和数据能力建设为双轮驱动，全面提升业务经营管理数字化│
│ │能力。 │
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│公司资金需求│流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务│
│ │、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司坚│
│ │持稳健审慎原则，积极应对外部经营形势变化和货币政策调整，合理制定流│
│ │动性风险偏好，健全流动性风险管理体系，完善流动性风险限额管理，稳妥│
│ │规划资金来源和运用，定期开展流动性风险评估和压力测试，深化优质流动│
│ │性资产管理，强化日间头寸管控，确保公司流动性状况平稳可控。 │
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│可能面对风险│1.息差风险。随着存量相对高收益资产到期或置换，新投放贷款利率较低，│
│ │导致整体资产收益率下行，加之定期存款占比维持高位，进一步挤压净息差│
│ │。展望后续，在国家持续推动降低企业融资和居民信贷成本、存款定期化趋│
│ │势未明显缓解等多重因素下，净息差仍将承压。 │
│ │2.信用风险。考虑国家相关政策的传导和贯彻落实仍需一定时间，叠加房地│
│ │产市场仍在止跌回稳过程中，将对传统公司贷款质量带来影响，并逐渐传导│
│ │至零售端，零售资产质量或对银行业资产质量带来扰动。 │
│ │3.利率风险。2024年以来长期债券收益率不断下行，部分品种收益率创下历│
│ │史新低，2025年年初，债市出现显著调整，随着各项经济金融政策的推出，│
│ │预计2025年，在经济回升过程中面临长债收益率上升导致价格回调带来的风│
│ │险。 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2023年-2025年）股东回报规划：在确保公司资本充足率满足监管要求的 │
│ │前提下，每一年度实现的盈利在弥补被没收的财物损失、支付各项税收的滞│
│ │纳金和罚款、支付因少缴或迟交存款准备金的加息、依法弥补亏损、提取法│
│ │定公积金、提取任意公积金后，除特殊情况外，如果累计未分配利润为正，│
│ │并满足公司正常经营资金需求等条件，优先采取现金方式分配股利，每一年│
│ │度以现金方式分配的股利不少于该会计年度的税后利润的百分之十。 │
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〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
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