热点题材☆ ◇601229 上海银行 更新日期：2026-06-24◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含可转债
风格:融资融券、大盘股、低市净率、低市盈率、QFII重仓、破净资产、高股息股、中小银行、M
SCI成份、北上重仓、周期股
指数:上证红利、上证180、银河99、上证中盘、大盘价值、国证价值、沪深300、300周期、中证
红利、300ESG、长三角、红利低波
【2.主题投资】
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2021-02-10│含可转债 │关联度：☆☆☆☆
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上银转债(113042)于2021-02-10上市
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2025-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股上银优1
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-06-23│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-06-23公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-48.79%
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2026-06-23│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-06-23,公司市净率(MRQ)为：0.51
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2026-06-23│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-06-23,公司市盈率(TTM)为：5.35
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2026-06-23│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于城商行（通达信研究行业）
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2026-06-23│大盘股 │关联度：☆☆☆
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截止2026-06-23公司AB股总市值为：1295.86亿元
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2026-06-23│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2026-06-23,最新股息率为:5.70%
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2026-03-31│QFII重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-03-31,QFII重仓持有4.26亿股(42.24亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有5.11亿股,占已发行股份3.68%
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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上海银行成立于1995年12月29日，总行位于上海。上海银行目前在上海、北京、深圳、天津
、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城等城市设立分支机构，形成
长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的布局框架；发起设立四家村镇银行、上银基金管理
有限公司，设立上海银行（香港）有限公司，获准筹建消费金融公司，并与全球120多个国家和
地区近1500多家境内外银行及其分支机构建立了代理行关系。
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │上海银行是上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。上海银行以“│
│ │精品银行”为战略愿景，秉持“精诚至上，信义立行”的核心价值观，围绕│
│ │高质量可持续发展目标，将数字化作为创新驱动、提升能级的核心力量，加│
│ │快转型发展，努力实现新的质变。 │
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│产品业务 │公司业务方面，致力于为企业客户提供完善的综合金融服务，加快培育科技│
│ │金融、普惠金融、绿色金融特色业务。 │
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│经营模式 │零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有│
│ │温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融和基础零售等经│
│ │营优势。金融市场和同业业务方面，完善对不同市场参与者的服务模式，深│
│ │化同业客户经营体系建设，优化资产结构，强化交易和代客能力，提升托管│
│ │市场竞争力，积极推进理财子公司开业展业，提升价值贡献。风险管理方面│
│ │，聚焦重点领域，加强风险资产管控，资产质量持续保持稳定。数字化转型│
│ │方面，本公司完善创新机制，强化数据驱动经营管理能力，着力推动客户体│
│ │验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。 │
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│行业地位 │我国第一家引进境外投资者的城商行 │
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│核心竞争力 │突出的区位优势。经营地区覆盖全国经济最活跃的区域，是唯一经营布局覆│
│ │盖长三角、京津、粤港澳大湾区、中西部重点城市并在香港设有子公司的城│
│ │商行，分支机构布局聚焦国家和区域经济发展导向。立足上海大本营，银政│
│ │、银企合作深厚，渠道及客户基础扎实，品牌认可度高，多项特色业务在上│
│ │海地区市场份额领先；深耕长三角，江、浙两省GDP过万亿的城市均设有分 │
│ │支机构，依托上海在长三角一体化中的龙头作用，加强对长三角地区重要客│
│ │户、重点项目的有效覆盖。 │
│ │专业化、特色化的金融服务能力。公司业务，紧扣服务金融“五篇大文章”│
│ │要求，加快推进结构转型，科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域贷款│
│ │占比持续提升，形成更具竞争力的专业化服务体系。交易银行体系持续升级│
│ │产品与服务模式，司库、跨境等业务实现规模与效能双提升，数字化手段深│
│ │度赋能业务全流程，客户服务效率与体验持续优化。深化集团联动，为客户│
│ │提供覆盖直接融资、间接融资的一体化综合金融服务。零售业务，把握居民│
│ │全生命周期金融服务主线，以财富管理和消费金融为驱动，推动AUM量质齐 │
│ │升，存款结构持续优化，财富管理收入有效增长。以专业化和数字化为支撑│
│ │，夯实房贷基础，锻造车贷核心竞争力。养老金融客户经营持续深化，养老│
│ │金代发市场份额保持上海地区首位。金融市场及同业业务，核心交易价值贡│
│ │献持续提升，ETF基金和保险托管规模城商行领先，代客产品体系全覆盖， │
│ │有效满足实体企业客户投融资和避险需求。 │
│ │全域赋能的数字金融核心能力。夯实数字金融基础能力，提升数据治理能力│
│ │，实现数据质量与评级双提升，成为业内唯一入选国家级高质量数据建设先│
│ │行先试单位。依托自研平台重构核心系统、推进云原生技术平台自主研发应│
│ │用，强化自主可控。完善数字化研发体系，深化敏捷开发，加快人工智能、│
│ │大数据等前沿技术的融合应用，全面提升创新与经营能力。以数字化赋能业│
│ │务落地为导向，赋能科技金融搭建产品客户分析体系与知识库，支撑客户经│
│ │营。赋能普惠金融构建中小客户数字化运营闭环，实现全流程闭环管理；赋│
│ │能养老金融服务能级提升，丰富服务场景、创新安全守护；赋能绿色金融数│
│ │据治理，助力提升绿色项目识别及管理效率。 │
│ │成熟高效的管理体系。实施组织架构改革，打造从总行到支行的敏捷架构，│
│ │强化金融“五篇大文章”的精准匹配与专业支撑，持续增强市场服务与响应│
│ │能力。形成了完整的总、分、子战略规划体系及战略实施闭环管理体系，保│
│ │障战略目标达成。构建了基于数据驱动的全面风险管理体系，从风险准入拦│
│ │截、风险限额管理、风险预警监测等方面，嵌入贷前、贷中、贷后授信全流│
│ │程，信用风险管理的智能化水平及模型准确性、及时性提升。打造了集约化│
│ │运营服务体系，通过集中化资源配置和统一标准化流程提升管理协同，实现│
│ │业务流程再造和系统优化，夯实专业化、标准化、数字化的操作风险管理能│
│ │力。 │
│ │完善协同的集团经营布局。具备较为齐备的牌照资质，涵盖银行理财、公募│
│ │基金、消费金融、境外商投行等领域，形成“银行+非银”的多元化经营布 │
│ │局。上银理财和上银基金管理规模、专业能力稳步提升，业务结构不断优化│
│ │。依托上银香港、上银国际、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德银行合作│
│ │，构建全方位的跨境业务服务平台。 │
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│经营指标 │2025年，实现营业收入547.61亿元，同比增长3.35%，其中利息净收入同比 │
│ │增长2.64%，非利息净收入同比增长4.48%；实现归属于母公司股东的净利润│
│ │241.93亿元，同比增长2.69%。 │
│ │2025年，金融科技投入26.59亿元，占本公司营业收入的5.14%。 │
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│竞争对手 │工商银行、交通银行、农业银行、建设银行 │
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│品牌/专利/经│专利：报告期内，获得大模型多智能体理财推荐方法、人工智能数据搜索、│
│营权 │多模型组合的银行理财个性化营销方法等19项发明专利。 │
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│核心风险 │1. 资产质量受经济超预期下滑影响，信用风险集中暴露。银行业与国家宏 │
│ │观经济发展息息相关，若宏观经济超预期下滑，势必造成行业整体的资产质│
│ │量压力以及影响不良资产的处置和回收力度，从而影响公司利润增速。 │
│ │2. 政策调控力度超预期。在去杠杆、防风险背景下，行业监管广度和深度 │
│ │不断加强，资管新规等政策和监管细则陆续出台，如果整体监管趋势或者在│
│ │某领域政策调控力度超预期，可能对行业和公司经营稳定造成不利影响。 │
│ │3. 市场下跌出现系统性风险。银行股是重要的大盘股组成部分，其整体涨 │
│ │跌幅与市场投资风格密切相关。若市场行情出现系统性风险整体估值向下，│
│ │有可能带动行业股价下跌，从而影响公司股价表现。 │
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│投资逻辑 │近年来，本公司综合实力不断增强、发展品质稳步提升，是国内21家系统重│
│ │要性银行之一，同时也是首批纳入MSCI新兴市场指数并纳入沪深300、上证1│
│ │80等指数的上市公司。在英国《银行家》杂志“2025年全球银行1000强”榜│
│ │单中，本公司按一级资本排名第66位，较2024年上升1位。 │
│ │聚焦数字化转型，完善“上银智汇+”服务平台。报告期内，线上客户数同 │
│ │比增长16.75%。成功落地“多边央行数字货币桥”跨境支付，获优秀案例一│
│ │等奖。创新落地航贸链信用证，拓宽跨境结算路径。首批参与外汇管理局新│
│ │型离岸贸易核验试点，办理业务超7.20亿美元。 │
│ │报告期内，本公司连续四年获评普益标准“卓越财富管理城市商业银行”，│
│ │并荣获上证鹰“金理财·年度银行财富管理品牌奖”、联合智评“金蟾奖·│
│ │优秀财富管理银行”等奖项。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │境内外 │
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│主营业务 │公司和个人金融业务、资金业务、投资银行业务，并提供资产管理及其他金│
│ │融服务 │
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│主要产品 │金融服务 │
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│对外投资 │参设国家绿色发展基金公司:上海银行2020年7月17日公告，公司签署《国家│
│ │绿色发展基金股份有限公司发起人协议》，将出资20亿元参与投资绿色发展│
│ │基金公司，分五年实缴到位，公司认缴出资占比2.2599%。绿色发展基金公 │
│ │司将聚焦长江经济带沿线省市，并适当辐射其他国家重点战略区域，重点投│
│ │资污染治理、生态修复和国土空间绿化、能源资源节约利用、绿色交通和清│
│ │洁能源等绿色发展领域。 │
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│行业竞争格局│报告期内，我国经济回升向好，金融总量合理增长，信贷结构不断优化。稳│
│ │健的货币政策灵活适度、精准有效，加大逆周期调节力度，支持实体经济回│
│ │升向好和金融市场稳定运行。银行业把牢“防风险、强监管、促发展”金融│
│ │工作主线，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，不断加强对重大战略、│
│ │重点领域和薄弱环节的支持力度，持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融│
│ │、养老金融、数字金融五篇大文章，促进新质生产力发展，坚持把防控风险│
│ │作为金融工作的永恒主题，积极推进数字化、智能化转型。银行业总体经营│
│ │发展稳健，总资产规模增速平稳，盈利能力相对稳定；不良贷款率趋于下降│
│ │，资产质量整体向好；资本和拨备水平充足，风险抵补能力较强；整体息差│
│ │水平有所收窄。 │
│ │本公司面对形势变化，加强分析研判、积极部署应对，做好合意资产投放布│
│ │局，统筹规模增长与结构优化；加强定价管理、重点产品管理，夯实盈利基│
│ │础；强化风险控制与合规经营。保持行业地位稳定，在英国《银行家》杂志│
│ │“2024年全球银行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第67位，较2023│
│ │年提升3位。 │
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│行业发展趋势│面对国内外形势深刻复杂变化，我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没│
│ │有改变，有基础有条件保持经济稳定向好运行。我国将加快构建新发展格局│
│ │，着力推动高质量发展；继续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政│
│ │策；因地制宜发展新质生产力，深化科技自立自强，推动科技创新和产业创│
│ │新深度融合；纵深推进全国统一大市场建设，大力提振消费、扩大有效投资│
│ │；持续防范化解重点领域风险；引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新│
│ │、中小微企业等重点领域，做好金融“五篇大文章”，支持金融机构多渠道│
│ │补充资本，加力推动银行业提质增效。 │
│ │银行业头部化趋势将持续，中小银行面临激烈竞争。净息差仍将低位运行，│
│ │银行业加强定价管理，持续优化资产结构，提升专业服务能力，拓宽非利息│
│ │收入。把握国家战略与产业发展机遇，加大对金融“五篇大文章”、科技创│
│ │新、提振消费等重点领域的业务发展布局。进一步深化数字化转型，促进经│
│ │营管理效能提升；同时，坚守风险合规底线，防范重点领域风险。 │
│ │下一步，本公司将结合“十五五”发展规划，根据宏观趋势、监管趋势、禀│
│ │赋优势与科技发展态势，坚定发展信心，把握发展机遇，围绕战略目标，提│
│ │前布局、主动作为，加快转型发展，推进发展提质增效。 │
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│行业政策法规│《商业银行预期信用损失法实施管理办法》、《中华人民共和国公司法》、│
│ │《金融机构合规管理办法》、《上海银行呆账核销管理规程》、《中华人民│
│ │共和国商业银行法》、《商业银行大额风险暴露管理办法》、《合规管理基│
│ │本规定》、《关于调整绿色贷款专项统计内容的通知》、《商业银行并表管│
│ │理与监管指引》、《商业银行资本管理办法》、《金融企业呆账核销管理办│
│ │法（2017年版）》、《关于做好金融“五篇大文章”统计工作的通知》 │
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│公司发展战略│深刻把握金融工作的政治性、人民性，围绕积极服务实体经济、做好金融“│
│ │五篇大文章”、助力上海“五个中心”建设等方面，聚焦重点领域，培育特│
│ │色与核心竞争力，坚持“三个面向”，构建以“六大战略布局”为引领的未│
│ │来发展格局，提升经营管理质效，实现高质量发展。 │
│ │坚持“三个面向” │
│ │面向市场，牢固树立市场意识，强化同业对标； │
│ │面向客户，践行“以客户为中心”的理念，为客户解决痛点、创造价值； │
│ │面向基层，增强服务意识与经营意识，激发基层经营活力。 │
│ │构建“六大战略布局” │
│ │一是打造以早小硬为特色的全生命周期科技金融服务体系，成为转化孵化的│
│ │首选行、初创成长的陪伴行； │
│ │二是打造以小微金融为特色的普惠金融服务体系，成为区域小微客户的伙伴│
│ │银行，让普惠金融服务触达每一个有需求的客户； │
│ │三是打造以最佳客户体验为目标的交易银行服务体系，将交易银行打造为企│
│ │业经营管理的服务利器，成为企业基础结算主要运营行； │
│ │四是打造以撮合交易为引擎的投资银行服务体系，成为全行对公客户经营的│
│ │赋能枢纽和资本市场生态的链接基地； │
│ │五是打造以财富管理和消费金融为驱动的零售金融服务体系，成为客户主银│
│ │行，构建与客户价值共赢为特色的财富管理服务体系和以促进消费为特色的│
│ │零售信贷体系； │
│ │六是打造以服务社会民生为特色的养老金融体系，秉持“公益初心、商业结│
│ │果”理念，构建“体系化、综合化、常态化、特色化”的养老金融服务体系│
│ │。 │
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│公司日常经营│报告期内，本集团坚持战略引领，加快转型发展与结构调整，做好金融“五│
│ │篇大文章”，提高服务实体经济质效，深入推进数字化转型，完善风险管理│
│ │体系，保持稳健良好的经营业绩。 │
│ │各项业务稳健发展。报告期末，本集团资产总额33087.52亿元，较上年末增│
│ │长2.54%；聚焦主责主业，加强科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域 │
│ │贷款投放，客户贷款和垫款总额14408.10亿元，较上年末增长2.49%；聚焦 │
│ │存款拓展，深化客户经营和综合化金融服务，存款总额17344.12亿元，较上│
│ │年末增长1.43%。 │
│ │营收盈利保持增长。报告期内，本集团聚焦核心经营指标，加大生息资产拓│
│ │展力度，稳定净息差水平，把握市场利率波动中的交易机会，加快金融资产│
│ │交易流转，加强成本费用管理，带动营业收入和盈利稳健增长；实现营业收│
│ │入547.61亿元，同比增长3.35%，其中利息净收入同比增长2.64%，非利息净│
│ │收入同比增长4.48%；实现归属于母公司股东的净利润241.93亿元，同比增 │
│ │长2.69%。 │
│ │资产质量保持平稳。报告期内，本集团持续深化风险管理体系，加强不良生│
│ │成管控，稳步推进存量风险化解，资产质量总体平稳。报告期末，本集团不│
│ │良贷款率1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率244.94%，总体抵补充足。 │
│ │资本水平充足。本集团持续完善资本管理体系，加强资本预算和风险加权资│
│ │产限额管理，强化资本节约管理，压降无效低效资本占用，完善资本激励约│
│ │束机制，提升资本使用效率。报告期末，本集团资本充足率14.00%，一级资│
│ │本充足率11.09%，核心一级资本充足率10.65%，分别较上年末下降0.21个百│
│ │分点、下降0.15个百分点、上升0.30个百分点，均符合监管要求和本集团规│
│ │划目标。 │
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│公司经营计划│2026年，本公司将紧扣“十五五”规划确定的目标，坚持围绕服务实体，做│
│ │好金融“五篇大文章”，深耕区域经济，着力稳增长、促发展，提高市场地│
│ │位；聚焦“六大战略布局”等重点领域，加快培育特色、转型发展，加强经│
│ │营体系建设、提升专业能力，持续增强核心竞争力。优化资产负债管理，结│
│ │合监管要求、风险偏好、资本约束及经营策略等，对总量、结构、期限、价│
│ │格、风险等要素统筹规划、动态平衡，实现经济价值最大化。加强风险形势│
│ │应对，深化风险合规管理体系建设，完善信用风险管理、严控不良新增。 │
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│可能面对风险│2025年以来，国内经济持续回升向好，高质量发展扎实推进，银行业在净息│
│ │差收窄、风险防控压力加大的挑战中砥砺前行。随着积极财政政策与适度宽│
│ │松货币政策协同发力、新质生产力加快培育、重点领域风险有序化解，我国│
│ │经济运行总体平稳、长期向好的基本趋势持续巩固，为银行业优化信贷结构│
│ │、深化转型发展打开空间。本公司将立足区域经济，以高质量可持续发展为│
│ │目标，坚持价值创造导向，深化特色化、专业化经营，在服务国家战略与区│
│ │域发展中实现稳健前行。 │
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