热点题材☆ ◇601319 中国人保 更新日期：2025-04-12◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、中特估
风格:融资融券、大盘股、低市盈率、社保重仓、中字头、北上重仓、周期股
指数:央企100、上证180、上证中盘、大盘价值、国证价值、沪深300、中华A80、300周期、中证
央企、富时A50、300ESG、环渤海
【2.主题投资】
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2023-05-05│中特估 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司为中特估概念股。
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2018-11-16│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:中国人民保险集团(01339)于2012-12-07上市
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2025-03-28│财报高增长 │关联度：☆☆☆
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截止2024-12-31公司归属母公司净利润同比增长88.24%
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2023-11-20│国企改革 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有企业
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2022-01-07│蚂蚁金服概念│关联度：☆☆☆
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2020年11月2日互动平台回复：公司持有蚂蚁集团上市前股份128,091,283股。
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2021-10-14│央企改革 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司大股东或者控股股东或者实控人涉及央企。
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2025-04-11│大盘股 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-11公司AB股总市值为：2328.65亿元
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2025-04-11│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于保险（通达信研究行业）
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2025-04-11│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-11,公司市盈率(TTM)为：6.77
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2024-09-30│社保重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-09-30,社保重仓持有56.52亿股(420.49亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有3.15亿股,占已发行股份0.88%
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2022-02-07│中字头 │关联度：☆☆☆
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公司由中华人民共和国财政部控股
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │中国人民保险集团股份有限公司具有近70年历史。1949年10月20日，经中国│
│ │政务院批准，中国人民保险公司在北京成立。1996年8月，经国务院决定和 │
│ │中国人民银行批准，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，│
│ │并在境内下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限责任公司、中保再│
│ │保险有限责任公司三家保险子公司。1998年10月，经国务院批准，中国人民│
│ │保险（集团）公司撤销，上述三家保险子公司变为一级法人，其中，中保财│
│ │产保险有限公司继承中国人民保险公司品牌，沿用中国人民保险公司名称。│
│ │2003年7月，经国务院同意、保监会批准，中国人民保险公司发起设立中国 │
│ │人民财产保险股份有限公司，同时公司名称变更为中国人保控股公司。根据│
│ │中国人保控股公司与人保财险于2003年9月签订的重组协议，中国人保控股 │
│ │公司将其与商业性非寿险保险业务相关的全部资产与相关负债以资本出资方│
│ │式注入人保财险并于2002年9月生效。2003年11月6日，人保财险首次公开发│
│ │行H股股份并在香港联交所主板上市。 │
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│产品业务 │本集团是国内领先的大型综合性保险金融集团，通过子公司开展财产保险业│
│ │务、人身保险业务及资产管理业务。 │
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│经营模式 │本集团业务由四个主要经营分部构成： │
│ │（1）财产保险业务由本集团的财产保险分部构成，包括人保财险和人保香 │
│ │港，本公司分别持有其68.98%及75.0%的股权； │
│ │（2）人身保险业务由两个独立的业务分部构成，即人寿保险分部和健康保 │
│ │险分部，其中，人寿保险分部为人保寿险，本公司直接及间接持有其80.0% │
│ │的股权，健康保险分部为人保健康，本公司直接及间接持有其95.45%的股权│
│ │； │
│ │（3）资产管理业务由本集团的资产管理分部构成，主要包括人保资产、人 │
│ │保投控、人保资本、人保香港资产均为本公司100%持有； │
│ │（4）本公司同时持有人保金服100%的股权，直接及间接持有人保再保险100│
│ │%的股权，持有人保养老100%的股权。 │
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│行业地位 │新中国第一家全国性保险公司 │
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│核心竞争力 │我们是新中国第一家全国性保险公司，新中国保险业的奠基者和开拓者，品│
│ │牌悠久卓越；我们是主业突出的综合性保险金融集团，坚持以客户为中心，│
│ │实现跨板块业务协同；我们坚持服务国家战略，保障实体经济，服务民生福│
│ │祉，履行社会责任，致力发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用； │
│ │我们拥有根植城乡、遍布全国的多样化机构和服务网络，广泛深厚的客户基│
│ │础，实现政策性保险业务与商业性保险业务的融合； │
│ │我们拥有国际一流、亚洲第一的财产险公司，规模、成本和服务优势明显，│
│ │盈利能力突出； │
│ │我们拥有全国布局、稳健发展、持续盈利、运营平台健全的寿险公司，价值│
│ │创造和盈利能力潜力巨大； │
│ │我们拥有第一家全国性专业健康险公司，专业能力突出，构建特色健康管理│
│ │服务能力；我们拥有行业领先的资产管理平台，投资风格稳健，投资业绩优│
│ │良； │
│ │我们拥有先进适用的信息技术，积极布局科技领域，具备数据挖掘、客户洞│
│ │察、智能运营的突出能力和潜在优势； │
│ │我们拥有强有力的股东支持，经验丰富、富有洞察力的管理团队，高素质的│
│ │专业人才队伍。 │
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│经营指标 │2024年本集团实现净利润578.20亿元，同比增长83.8%；归属于母公司股东 │
│ │净利润428.69亿元，同比增长88.2%；净资产收益率16.7%，同比上升7.1个 │
│ │百分点。 │
│ │截至2024年12月31日，集团总资产17663.84亿元，较上年末增长13.4%；净 │
│ │资产3672.26亿元，较上年末增长10.7%；综合偿付能力充足率为281%，核心│
│ │偿付能力充足率为225%，资本实力充足雄厚。 │
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│竞争对手 │中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国│
│ │人寿财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保│
│ │险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、太平人寿保险有限公│
│ │司 │
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│核心风险 │保险产品销售不及预期；产险承保端盈利持续下滑。 │
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│投资逻辑 │本集团积极践行中国特色金融文化，赓续红色血脉，宣导企业文化，凝聚系│
│ │统发展共识；着力加强品牌建设，不断提升品牌价值和影响力。集团在2024│
│ │年《财富》世界500强中排名第158位，连续15年上榜；在《BrandFinance20│
│ │25年全球品牌500强》排名中，品牌价值排名为150名，较上年提升10名；品│
│ │牌强度排名为85名，较上年提升20名，在此次上榜的中国保险品牌中，品牌│
│ │价值增幅位居行业第一，品牌强度提升稳居行业前列。 │
│ │本集团坚持金融服务实体经济，扎实做好金融“五篇大文章”，务实推进战│
│ │略项目，优化保险产品，创新保险服务，聚焦投资方向，以高质量发展助力│
│ │中国式现代化。2024年，本集团共承担风险保障金额3175万亿元，赔付支出│
│ │金额4485亿元，位居行业首位。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │境内外 │
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│行业竞争格局│2024年，保险业认真贯彻落实党的二十届三中全会精神，以进一步全面深化│
│ │改革推动高质量发展。《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发│
│ │展的若干意见》出台，为新形势下行业守正创新、改革转型，更好服务经济│
│ │社会发展指明了方向。保险行业全年实现原保险保费收入5.69万亿元，同比│
│ │增长5.7%；金融“五篇大文章”落实落细，承担保险责任金额17890万亿元 │
│ │；积极应对台风、暴雨、洪涝等自然灾害事故，启动大灾应急理赔，有效保│
│ │障人民群众生命财产安全，原保险赔付支出2.3万亿元。 │
│ │2024年，金融监管总局积极推动保险业高质量发展，引导行业树立大保险观│
│ │，助力服务中国式现代化建设。在服务经济社会发展方面，落实全面推进乡│
│ │村振兴重点工作，推动农业保险扩面、增品、提标，提升保障水平，推动三│
│ │大粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策在全国范围内落地，丰富地方│
│ │特色农险产品，推进农险精准投保理赔，提升理赔服务质效，更好保障农户│
│ │权益；丰富普惠保险产品服务，加大特定群体保险保障供给力度，提高小微│
│ │企业、个体工商户和新型农业经营主体的抗风险能力，鼓励发展专属普惠保│
│ │险；强化保险业供给侧结构性改革，构建绿色保险服务体系，保障绿色低碳│
│ │科技创新、推动能源绿色低碳转型、推进碳汇能力巩固提升，服务工业领域│
│ │绿色低碳与绿色制造工程发展，提升绿色保险服务经济社会绿色转型质效；│
│ │加快发展养老金融，持续推进第三支柱养老保险改革，更好参与和服务多层│
│ │次多支柱的养老保险体系建设，引导行业进一步优化健康保险和商业保险年│
│ │金产品供给，提升长期保障能力，提升金融服务适老化服务水平，助力银发│
│ │经济发展；完善“首台（套）”保险补偿政策机制，引导保险资金加大战略│
│ │性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域的投资力度，加快健全涵盖│
│ │科技型企业全生命周期的保险产品体系；扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范│
│ │围，完善巨灾保险制度，提升社会抗风险韧性。在推动行业高质量转型方面│
│ │，健全优化人身险产品定价机制，建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整│
│ │机制，引导行业积极应对利率中枢下行挑战，防范利差损风险；推进实施“│
│ │报行合一”，指导保险机构调整产品结构、优化费用成本、强化资产负债统│
│ │筹联动，提升行业精细化管理水平，引导行业降本增效、让利消费者；推动│
│ │保险业内涵式发展、特色化经营和精细化管理，引导保险机构树立正确的经│
│ │营观、业绩观、风险观，丰富产品供给，完善保障服务，开展保险中介清虚│
│ │提质行动；强化逆周期监管，完善偿付能力和准备金规制，拓宽保险机构资│
│ │本补充渠道。在强化监管防范化解风险方面，全面强化“五大监管”，着力│
│ │健全金融法治，大力推动协同联动，形成“四级垂管”架构；推进保险法等│
│ │重大立法修法项目，制定金融机构合规管理办法，推动机构向主动合规治理│
│ │转变；修订保险资产风险分类办法，扩大资产风险分类的覆盖面，全面准确│
│ │评估风险状况；深化内控合规治理，持续提升监管精准性有效性，依法依规│
│ │查处违法违规行为，维护金融市场秩序；强化重点整治，严肃查处重大违法│
│ │违规案件，做实风险监测和防范处置，加快化解存量、有效遏制增量；完善│
│ │金融消费者权益保护体制机制，维护金融消费者合法权益。 │
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│行业发展趋势│2025年是“十四五”规划的收官之年，也是将全面深化改革推向纵深的关键│
│ │之年，中央出台系列超常规、逆周期调节的“政策组合拳”，必将推动我国│
│ │经济发展回稳趋好，为保险业创造有利的发展环境。中央高度重视保险业经│
│ │济减震器和社会稳定器功能发挥，金融“五篇大文章”、保险业新“国十条│
│ │”为保险业高质量发展指明了方向。在中国式现代化进程中，服务扩大内需│
│ │、服务新质生产力发展、服务扩大高水平对外开放、服务促进城乡融合发展│
│ │、服务增强区域发展活力、服务全面绿色转型、服务保障和改善民生等方面│
│ │，蕴含着巨大发展空间。随着经济社会发展，人民群众风险意识增强，保险│
│ │需求持续升级，更加考验保险公司专业承保能力、服务供给能力和风险管理│
│ │能力。监管日益趋严，对保险公司依法合规经营提出更高要求。人工智能、│
│ │大数据、物联网等新技术的应用将深刻改变保险经营管理的关键环节，科技│
│ │赋能助力保险公司更好服务客户、更好管理风险，商业模式变革将实现实质│
│ │性突破。 │
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│行业政策法规│《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》、《中│
│ │国商业医疗险发展研究蓝皮书》 │
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│公司发展战略│本集团在新征程上将认真落实党的二十大和二十届二中三中全会精神，扎实│
│ │做好金融“五篇大文章”，始终坚守“人民保险，服务人民”的初心使命，│
│ │立足保险风险保障和资金融通的性质功能，聚力做保险业守护民生福祉的领│
│ │头雁、助力社会治理的排头兵、服务实体经济的主力军，坚定不移走中国特│
│ │色金融发展之路，建设功能卓著、运营高效、主业鲜明、治理现代、具有国│
│ │际竞争力的世界一流保险金融集团。本集团今年将坚持稳中求进工作总基调│
│ │，扎实服务大局，着力深化改革，加强精细化管理，防控金融风险，强化队│
│ │伍建设，提升发展质量，在建设世界一流保险金融集团征程上迈出坚实步伐│
│ │，高质量完成“十四五”收官之年目标任务，为实现“十五五”良好开局打│
│ │牢基础。 │
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│公司日常经营│高质量发展有序推进，经营质效持续优化 │
│ │本集团坚持高质量发展方向不动摇，经营效益指标持续优化。2024年度，保│
│ │险服务收入增速较原保险保费收入增速高2.0个百分点。财产险业务方面， │
│ │人保财险深入开展产品服务创新，经营质效稳步向好。财产险市场份额3保 │
│ │持行业首位；经营活动现金净流入同比增长77.5%，流动性水平显著提高； │
│ │综合成本率为98.5%，持续保持良好的盈利能力。人身险业务方面，人身险 │
│ │板块业务结构进一步优化。人保寿险期交保费占原保险保费收入的79.5%， │
│ │同比提升5.8个百分点；十年期及以上期交保费同比增长51.2%，占比提升3.│
│ │2个百分点；实现新业务价值50.24亿元，可比口径同比增长114.2%。13个月│
│ │保费继续率96.3%，同比提升4.1个百分点，业务发展可持续性大幅增强。人│
│ │保健康首年期交保费同比增长50.2%，实现新业务价值65.13亿元，可比口径│
│ │同比增长143.6%。护理险保费同比增长56.8%，健康险专业能力持续夯实。 │
│ │投资业务方面，坚持长期投资、价值投资理念，积极支持国家战略，提升投│
│ │资专业能力，投资收益大幅提升。2024年，本集团积极应对权益市场波动和│
│ │低利率环境挑战，加强资产负债匹配管理，以跨周期视角优化资产配置结构│
│ │，积极抢抓资本市场机遇，全年实现总投资收益821.63亿元，同比增长86.2│
│ │%；总投资收益率5.6%，同比提升2.3个百分点。 │
│ │服务国家发展大局，彰显央企责任担当 │
│ │本集团坚持金融服务实体经济，扎实做好金融“五篇大文章”，务实推进战│
│ │略项目，优化保险产品，创新保险服务，聚焦投资方向，以高质量发展助力│
│ │中国式现代化。2024年，本集团共承担风险保障金额3175万亿元，赔付支出│
│ │金额4485亿元，位居行业首位。 │
│ │全力做好风险减量服务，着力提升防灾减灾救灾能力 │
│ │本集团秉持“人民保险，服务人民”的企业使命，以高度的政治责任感和使│
│ │命感，打造全过程风险减量服务价值链，通过创新服务模式和科技赋能手段│
│ │，持续提升灾害预防、减灾救灾的能力，在风险防范、紧急救援、损失理赔│
│ │等环节切实发挥功能作用。 │
│ │树立良好企业形象，品牌价值显著提升 │
│ │本集团积极践行中国特色金融文化，赓续红色血脉，宣导企业文化，凝聚系│
│ │统发展共识；着力加强品牌建设，不断提升品牌价值和影响力。集团在2024│
│ │年《财富》世界500强中排名第158位，连续15年上榜；在《BrandFinance20│
│ │25年全球品牌500强》排名中，品牌价值排名为150名，较上年提升10名；品│
│ │牌强度排名为85名，较上年提升20名，在此次上榜的中国保险品牌中，品牌│
│ │价值增幅位居行业第一，品牌强度提升稳居行业前列。 │
│ │加速推进数字化建设，有力支撑战略实施 │
│ │本集团加强数字化发展顶层规划，制定数字化建设行动方案，引入企业架构│
│ │管理，部署实施一批数字化建设“无悔”项目，集团公司牵头的“无悔”项│
│ │目专注于构建全集团价值协同、共享赋能的数字化能力，着力建强全集团算│
│ │力底座、数据底座、智能底座、安全底座、技术路线、自主可控方案等“六│
│ │个统一”的科技底座，子公司“无悔”项目侧重构建各自敏捷创新的数字化│
│ │能力，共同打造集团核心科技竞争力。 │
│ │聚焦全面风险管理升级行动，完善风险防控长效机制 │
│ │本集团着眼国家安全大局和经济社会发展全局，把防范化解金融风险放在更│
│ │加突出的位置，进一步强化风险防控的主动性、前瞻性，在全系统强化风险│
│ │意识，构建覆盖全面、系统周密的风险管理体系，推进风险防控机制运行常│
│ │态化，全面推动风险防控各项工作落地见效，以高水平安全保障高质量发展│
│ │。 │
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│公司经营计划│保险板块将精准对接经济社会民生保障需求，持续完善产品供给、加强队伍│
│ │建设、转变发展方式，努力实现业务规模合理增长、经营效益稳步提升。人│
│ │保财险将高质量发展政策性业务，强化分散性业务获取，积极在新能源车险│
│ │、普惠保险、科技保险、巨灾保险、绿色保险、房屋保险等领域开辟增长空│
│ │间，巩固领先优势；重视直销能力建设，积极应对大灾挑战，确保综合成本│
│ │率持续领先市场。人保寿险将更加重视绩优队伍建设，加强基础管理，加大│
│ │向浮动收益及保障型产品转型力度；深化银保合作，加强城市队伍建设，巩│
│ │固价值贡献；积极应对“报行合一”，加强费用精细管理。人保健康将巩固│
│ │深化业务发展格局，加快互联网渠道发展，聚焦特定人群和细分领域，丰富│
│ │商业健康保险产品，持续优化短期险业务质量，培育提升健管服务能力。人│
│ │保再保将积极参与上海国际再保中心建设，准确把握市场形势，持续加快三│
│ │方业务发展，提升优质业务占比。人保香港将积极拓展香港本地市场和跨境│
│ │业务，完善境外服务网络。 │
│ │投资板块将积极适应市场形势，深入贯彻党中央推动中长期资金入市决策部│
│ │署，发挥长期资金、耐心资本优势，强化主动投资管理能力，探索可持续的│
│ │发展模式，努力实现投资收益稳、资产规模进的目标。 │
│ │人保资产将发挥好投资旗舰作用，守好固收类资产基本盘，加大长久期资产│
│ │配置；重点提升权益类资产的战略配置价值，强化绝对收益导向，提升长期│
│ │回报水平。加大ABS、CMBS、REITs等具有稳定现金流的创新型产品的开发和│
│ │投资力度。人保养老将坚守投资公司定位，强化投研能力建设，加强资产配│
│ │置在投资管理中的作用，全力稳住投资收益，巩固提升商业养老金先发优势│
│ │。人保投控将稳妥推进重点投资项目建设，积极培育养老运营能力，做好集│
│ │团内非自用资产委托运营和物业服务。人保资本将切实发挥另类投资主力军│
│ │作用，加快转型发展，围绕保险资金配置需求，拓展资产证券化产品品类，│
│ │做强股权投资、做优实物资产投资，打造新业务增长点。 │
│ │人保科技将发挥集团科技建设主力军作用，全力支持集团数字化和无悔项目│
│ │建设，建设95518五个区域中心，持续推动95518客户服务全面共享，提升一│
│ │体化触面平台客户体验，支持集团做好客户资源共享工作，推进集团共享科│
│ │技底座建设。强化科技队伍建设，完善管理机制，做实数据资产运营中心和│
│ │科创实验室，降低运营成本，提高科技自主可控能力。 │
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│可能面对风险│一是宏观环境风险。国际方面，经济将延续温和增长态势，但贸易投资和科│
│ │技壁垒增多，国际不确定性因素上升；世界经济总体延续复苏态势，但增速│
│ │可能放缓，且不同国家和地区之间经济增长步伐不均衡；地缘政治冲突、贸│
│ │易摩擦风险上升，以及主要经济体货币政策的分化，都可能对全球金融市场│
│ │造成扰动，各国间贸易保护主义措施将给全球贸易复苏带来挑战。国内方面│
│ │，经济面临新旧动能转换、有效需求不足和产能过剩等挑战，但政策加力、│
│ │改革发力，经济有望延续稳中有进态势。 │
│ │本集团将密切关注全球经济动态与国内政策导向，深化对宏观经济环境的分│
│ │析预测及应对能力，积极应对各类不确定性因素，不断提升服务国家战略的│
│ │能力，增强风险抵御与应对机制，更好统筹发展与安全，守稳守牢不发生系│
│ │统性风险底线。 │
│ │二是投资业务风险。2025年，国内经济内生动力修复和外部政治经济环境变│
│ │化，将对境内外投资市场产生影响。市场风险方面，资本市场核心驱动因素│
│ │将更加聚焦于国际政治经济科技发展形势，中国在AI领域的实力可能会引发│
│ │资本市场对国内外产业链发展阶段再思考和资产价格重新定价；在适度宽松│
│ │的货币政策下，市场利率中枢可能进一步下探，国内货币政策实施节奏、美│
│ │联储降息计划、市场交易行为等因素将加剧市场利率区间震动。信用风险方│
│ │面，国内信用风险持续收敛，违约率呈下降趋势，但仍需关注地方政府融资│
│ │平台债务风险化解进展和房地产行业风险出清情况。 │
│ │本集团将高度关注投资业务风险，密切关注境内外资本市场变化，不断加强│
│ │资产投资研究能力，优化投资决策，审慎选择投资交易对手，强化市场风险│
│ │、信用风险的动态监测和预警，定期开展投资资产风险分类与估值，持续做│
│ │好资金运用风险排查，不断加强和完善投后风险管理，做好重点投资领域的│
│ │风险防范化解，维护资金安全。 │
│ │三是保险业务风险。财产险方面，受极端天气事件多发频发影响，面临灾害│
│ │形势依然严峻，为公司赔付成本管控和承保盈利稳定带来挑战；人身险方面│
│ │，负债成本已有效压降，但存量业务成本刚性较强、期限较长，资产负债久│
│ │期缺口开始走扩，同时受“低利率+资产荒”因素影响，投资收益也面临一 │
│ │定挑战，利差损风险仍需持续关注。 │
│ │本集团将持续高度关注保险风险管理，不断提升风险减量服务能力，合理运│
│ │用风险缓释措施，有效应对灾害多发影响；严格落实监管政策，持续压降人│
│ │身险负债成本，同时强化资产负债匹配联动管理，审慎制定产品策略，做好│
│ │产品预定利率和市场利率的联动调整，切实防范利差损风险；持续完善重点│
│ │领域、重点业务风险监测机制，不断提升风险早识别、早发现、早预警、早│
│ │处置能力。 │
│ │四是合规风险。金融监管总局2025年监管工作会议提出，要加快推动重要立│
│ │法修法工作，坚持问题导向，不断增强监管质效，持续提升监管能力，强监│
│ │管环境对集团依法合规经营和合规风险管理提出了更加严格的要求。 │
│ │本集团将从体制机制上进一步推动提升合规经营水平，加强违规问题源头治│
│ │理，优化风险合规考核机制，持续完善基层监督体系，切实提升基层内控合│
│ │规经营水平。 │
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