热点题材☆ ◇601328 交通银行 更新日期：2025-04-05◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、跨境支付、中特估
风格:融资融券、大盘股、低市净率、低市盈率、基金重仓、破净资产、高股息股、定增预案、
参股新股、MSCI成份、持续增长、北上重仓、周期股
指数:上证红利、上证50、央企100、上证180、上证治理、银河99、大盘价值、国证红利、国证
治理、国证价值、沪深300、中华A80、300周期、中证央企、中证红利、富时A50、300ESG
、MSCIA50、长三角、红利低波、分析师指
【2.主题投资】
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2023-05-05│中特估 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司为中特估概念股。
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是首批CIPS金融市场基础设施建设参与者
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2007-05-15│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:交通银行(03328)于2005-06-23上市
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2025-03-31│定向增发 │关联度：☆☆
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公司2025-03-31公告：定向增发预案董事会通过,预计募集资金12000000.00万元。
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2025-03-22│境外知名投行│关联度：☆☆☆☆
│持股 │
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截止2024-12-31,香港上海汇丰银行有限公司持有141.36亿股(占总股本比例为：19.03%)
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2024-05-28│并购基金 │关联度：☆☆☆
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公司2024-05-28公告成立并购基金：国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司（暂定）
。
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股交行优1
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-03│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-41.27%
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2025-04-03│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市净率(MRQ)为：0.59
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2025-04-03│大盘股 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-03公司AB股总市值为：3010.54亿元
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2025-04-03│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-04-03,公司市盈率(TTM)为：6.09
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2025-04-03│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有大型银行（通达信研究行业）
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2025-04-03│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-03,最新股息率为:4.94%
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2025-03-31│定增预案 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司2025-03-31公告定增方案被董事会通过
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2025-03-22│持续增长 │关联度：☆☆☆☆
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截止2024-12-31公司扣非净利润已连续增长17年
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2024-09-30│基金重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2024-09-30,基金重仓持有12.05亿股(89.16亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有13.25亿股,占已发行股份3.37%
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2023-02-21│参股新股 │关联度：☆☆
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公司参股苏能股份44347.86万股，参股类型为间接持股
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2019-04-22│上海国际金融中心建设进入冲刺阶段
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2019年4月20日，上海市副市长吴清出席了上海交通大学上海高级金融学院建院十周年庆典
大会。作为上海高级金融学院新任理事长，吴清在致辞中表示，上海高级金融学院承载了政府、
金融界与教育界探索金融教育改革、培养高端金融人才的热切期望，是推进上海国际金融中心建
设的重要举措。
吴清表示，目前上海国际金融中心建设进入冲刺阶段。全球多元化发展格局，中国经济进入
“新常态”，以及上海的三大新任务，都为金融中心建设带来了新的机遇。今年初，经国务院同
意，人民银行等八部门联合印发《上海国际金融中心建设行动计划（2018-2020年）》，吹响了
向国际金融中心进军的号角。
吴清指出，上海正按照行动计划部署，从扩大对外开放、深化改革创新、集聚优势资源、增
强市场功能、防控金融风险等方面持续发力，加快建设全球资产管理中心、跨境投融资服务中心
、金融科技中心、国际保险中心、全球人民币资产定价和结算中心、金融风险管理与压力测试中
心等六个中心，打造一个“国际一流”的金融生态系统，形成“6+1”金融发展格局。
吴清认为，“6+1”格局、国际金融中心建设需要强大的、源源不断的人才支撑。从数量上
看，2018年，上海金融从业人员超过36万，仅占全市就业人员总数的3%。相较于新加坡的5%，纽
约的10%以及伦敦的25%，上海金融人才还有很大缺口。与此同时，新一轮产业变革趋势下的金融
服务需求，以及新一代科技革命对金融行业的深度渗透和重构，都对金融人才素质提出了新的更
高要求。
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2019-01-23│冲刺2020 上海国际金融中心建设加速度
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2019年1月23日消息，进入冲刺阶段的上海国际金融中心建设迎来新蓝图。上证报记者从22
日举办的上海市政府新闻发布会上获悉，2019年1月17日，经国务院同意，人民银行会同七部委
联合印发《上海国际金融中心建设行动计划（2018-2020年）》（下称《行动计划》）。
五个维度、“6+1”格局，《行动计划》清晰地勾勒出了2020年上海国际金融中心落成的图
景--要建成一个与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心，迈入全球金融中心
前列。
《行动计划》提出，“6+1”格局即是要设立全球资产管理中心、跨境投融资服务中心、金
融科技中心、国际保险中心、人民币资产定价与支付清算中心、金融风险管理与压力测试中心等
“六大中心”，形成“国际一流的优良金融生态系统”。
《行动计划》提出，上海将全力配合支持证监会、上交所推动科创板及注册制试点落地，深
化长江三角洲金融合作，为全国金融业改革创新积累经验。
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2018-04-18│央行定向降准释放4000亿流动性 5大板块有望受益
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2018年4月17日央行宣布，为引导金融机构加大对小微企业的支持力度，增加银行体系资金
的稳定性，优化流动性结构，中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股
份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点
；同日，上述银行将各自按照“先借先还”的顺序，使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期
借贷便利（MLF）。此举将释放4000亿元增量资金，增加了小微企业贷款的低成本资金来源。央
行定向降准将对哪些板块产生利好？一、银行板块。推荐工行为代表的大行、招行和兴业。市场
对降准动机分歧较大，我们判断第三种可能性小。我们建议拿龙头：以工行为代表的大型银行，
估值便宜，基本面确定向上；招行作为银行的翘楚，稀缺溢价会持续；兴业银行市场预期不高，
安全边际高，3季度息差有望改善，它最受益于资金宽松。二、券商板块。定向降准明确市场流
动性预期，而券商作为资金最敏感型板块，将优先受益。同时，券商行业政策、业绩双双向好，
在良好市场情绪下，券商股可能迎来上佳表现。 三、地产板块。对于降准对地产股的影响，兴
业银行首席经济学家鲁政委分析指出，降准可能会给房地产提供进一步的催化剂，加快房地产去
库存。平安证券最新研报表示，政策利好及短期反弹助推转型公司价值回归。四、有色金属板块
。有色金属行业是重资产行业的代表之一，资产负债率较高，降准有利于流动性的改善，刺激资
产价格和资源价格上涨；有助于短期国际市场风险偏好提高，从而对有色金属价格短期较为正面
。同时其他行业提高的需求，以及稳定、提振市场对经济前景的预期，都将提升对有色金属行业
的需求。五、高分红概念股。降准虽然不等同于降息，但随着银行间流动性的些许好转，银行间
市场的资金价格有望出现一定程度回落。资金价格的回落也会是民间借贷等资金信贷的投资回报
率回落。相比之下，蓝筹股，尤其是始终能够保持高分红比例的蓝筹股，其持有价值将有所突出
。目前正是年报陆续披露阶段，对于高分红、低市盈率的蓝筹股而言，正是一个长期价值凸显的
时候。
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2016-05-04│上海国际金融中心十三五规划浮出
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2016年5月3日召开的上海市政府常务会议审议并原则同意了《“十三五”时期上海国际金融
中心建设规划》。
会议指出，“十三五”时期是上海实现“基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适
应的国际金融中心”战略目标的决定性阶段。
根据《“十三五”时期上海国际金融中心建设规划》提出的发展目标，到2020年，上海基本
确立以人民币产品为主导、具有较强金融资源配置能力的全球性金融市场地位，基本形成公平法
治、自由开放、创新高效、合作共享的金融服务体系，基本建成与我国经济实力以及人民币国际
地位相适应的国际金融中心，迈入全球金融中心前列。
上海国际金融中心建设概念股：中国太保、交通银行、浦发银行、爱建股份、安信信托、海
通证券等。
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2015-07-17│商业银行法修改 银行混业经营制度障碍将破
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伴随着银行混合所有制改革拉开大幕，混业经营备受关注，放开券商牌照的问题如一把悬在
头上的达摩克利斯之剑。据知情人士透露，《商业银行法》修改的内容里，除了取消存贷比外，
更重要的是涉及银行经营业务范围的进一步完善和补充，给混业经营在法律层面上预留空间。
据经济参考报2015年7月17日消息，上述知情人士表示，《商业银行法》修改过程中，对于
是否直接取消商业银行不得从事信托投资和证券投资业务这条还存有争议。不过，修改后的银行
法可能会给出一个方向，根据银行的不同风险等级、资产规模等一些指标，划定其可以从事的经
营业务范围，进行分类持牌管理。接下来更有可能的是，根据经济形势变化，国务院择机特批部
分银行直接持有券商牌照试点。
根据公开披露的资料显示，在A股上市的16家商业银行中，已有6家银行通过子公司持有券商
牌照，分别是中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行和招商银行，如果未来加入
兴业银行则增至7家。
在这些银行子公司收购的券商里，除了中国银行通过全资控股的中银国际设立并控股了中银
国际证券，获得了内地证券承销牌照，可做香港和内地券商业务外，其他5家银行子公司收购的
券商业务范围基本都在香港。
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2015-06-25│商业银行75%存贷比取消
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2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法案修正案(草案)》，草
案删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监
测指标。分析认为，上述事件在市场预期之内，近期银监会高层已对外明确了这一修订。
广发证券认为，存贷比监管取消有望构成对银行股直接催化，伴随货币政策宽松延续，经济
基本面开始出现企稳迹象，债务置换、资产证券化加速银行风险释放出清，银行股利空基本释放
完毕；同时银行业改革转型继续深化，拥抱互联网和资本市场动作不断，银行混改、混业经营、
分拆经营等系列金融改革重塑银行估值体系，继续看好银行股后续表现。推荐招商银行、交通银
行、兴业银行，关注平安银行、华夏银行、民生银行。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │交通银行始建于1908年（清光绪三十四年），是中国历史最悠久的银行之一│
│ │，也是近代中国的发钞行之一。交通银行成立后，经办轮、路、邮、电等交│
│ │通四政存款，还受政府委托分理国家金库、办理国外款项、发行兑换券、经│
│ │办国内外汇兑及一般银行业务。解放前，交通银行与中央银行、中国银行、│
│ │中国农民银行并列为中国四大银行，在近代中国金融史上占有重要地位。19│
│ │58年，交通银行内地业务分别并入当地人民银行以及在交行基础上成立的中│
│ │国人民建设银行，交行香港分行则持续营业。1986年，国务院批准重新组建│
│ │交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国│
│ │第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。重新组建后的交通银│
│ │行，身兼双重历史使命，既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体│
│ │制改革的先行者，实现了六个“第一”：第一家资本来源和产权形式实行股│
│ │份制；第一家按市场原则和成本—效益原则设置机构；第一家打破金融行业│
│ │业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债比例管理，│
│ │并以此规范业务运作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关系│
│ │；第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。2004年，国务│
│ │院批准《交通银行深化股份制改革整体方案》。根据改革方案，交通银行20│
│ │04年完成以增资扩股和集中处置不良贷款为核心内容的财务重组，在国有五│
│ │大银行中第一家完成财务重组；2004年成功引进汇丰银行作为境外战略投资│
│ │者，在国有五大银行中第一家成功引进外资；2005年成功发行H股并在香港 │
│ │联交所主板挂牌上市，成为中国境内第一家赴境外发行上市的商业银行；20│
│ │07年成功发行A股并在上海证券交易所挂牌上市。交通银行的发展战略是： │
│ │走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团（│
│ │简称“两化一行”战略）；企业愿景是：建设中国最佳财富管理银行；企业│
│ │精神是：拼搏进取、责任立业、创新超越；企业使命是：创造共同价值；经│
│ │营理念是：一个交行、一个客户；广告语是：百年交行——您的财富管理银│
│ │行。交通银行是中国主要金融服务供应商之一，业务范围涵盖商业银行、证│
│ │券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。截至2016年末，│
│ │交通银行境内分行机构232家，其中省分行30家、直属分行7家、省辖行195 │
│ │家，在全国236个地级和地级以上城市、167个县或县级市共设有3,285个营 │
│ │业网点；旗下全资子公司包括交银国际、交银保险和交银租赁，控股子公司│
│ │包括交银基金、交银国信、 │
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│产品业务 │本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2,800余家网点、 │
│ │境外24家分（子）行及代表处，为284万公司客户和1.99亿零售客户提供综 │
│ │合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、│
│ │投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团│
│ │通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证│
│ │券和债转股等业务领域。 │
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│行业地位 │国有五大商行之一 │
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│核心竞争力 │1.规范有效的公司治理体系 │
│ │2.深厚的历史底蕴和强劲的综合实力 │
│ │3.富有改革精神的大型银行 │
│ │4.不断提升的全球服务能力 │
│ │5.持续强化的综合金融服务 │
│ │6.日益凸显的财富管理特色 │
│ │7.线上线下全渠道服务能力不断提升 │
│ │8.全方位拥抱金融科技发展潮流 │
│ │9.健全有效的全面风险管理体系 │
│ │10.与汇丰银行富有成效的战略合作 │
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│经营指标 │2024年度，集团资产总额14.90万亿元，较上年末增长5.98%。其中客户贷款│
│ │余额8.56万亿元，较上年末增加5,980.37亿元，增幅7.52%；客户存款余额8│
│ │.80万亿元，较上年末增加2,491.20亿元，增幅2.91%。 │
│ │2024年度，集团实现净利润（归属于母公司股东）935.86亿元，同比增长0.│
│ │93%；实现营业收入2,598.26亿元，同比增长0.87%。 │
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│竞争对手 │工商银行、中国银行、建设银行 │
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│核心风险 │宏观经济面临下行压力，公司存款竞争面临压力，业绩经营不及预期。 │
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│投资逻辑 │本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重│
│ │新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，总部│
│ │设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市│
│ │，2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名，本行居全球银行第9 │
│ │位。 │
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│消费群体 │集团客户、政府机构客户、小微基础客户 │
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│消费市场 │长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、中部地区、西部地区、东北地区、│
│ │境外、总行 │
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│对外投资 │交通银行2015年5月19日公告，公司于5月19日与巴西BancoBBMS.A.的控股家│
│ │族股东签署了一份股份购买协议及其他承诺书，公司将收购BBMBank全部发 │
│ │行在外股份的约80%。公司预计此次交易购买价款大约为5.25亿雷亚尔（折 │
│ │合人民币约10.74亿元）。BBMBank成立于1858年，是巴西历史最悠久的金融│
│ │机构之一，主要开展公司信贷、私人银行和金融市场等业务。总部设在里约│
│ │热内卢，在圣保罗和萨尔瓦多有分支机构。此次交易是公司开展的首次海外│
│ │并购，也是在拉美市场布局的第一步，有利于进一步完善公司海外机构布局│
│ │。 │
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│产业基金 │交通银行2024年5月28日公告，公司拟向国家集成电路产业投资基金三期股 │
│ │份有限公司出资人民币200亿元，持股比例5.81%，预计自基金注册成立之日│
│ │起10年内实缴到位。基金旨在引导社会资本加大对集成电路产业的多渠道融│
│ │资支持，重点投向集成电路全产业链。 │
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│行业竞争格局│2024年，全球经济持续缓慢复苏，各主要经济体表现分化。中国经济顶住外│
│ │部压力、克服内部困难，向好态势不减，国内生产总值增长5%。经济结构进│
│ │一步优化，内循环主导作用明显增强，重大创新成果持续涌现，新旧动能转│
│ │换加快，高质量发展扎实推进。 │
│ │积极的财政政策和稳健的货币政策协调配合，形成共促高质量发展合力。延│
│ │续和优化相关税费政策，支持经营主体纾困发展，扩大国内有效需求，助力│
│ │建设现代化产业体系。下调法定存款准备金率和政策利率，带动市场利率持│
│ │续下行，降低综合融资成本。新设股票回购增持再贷款和证券、基金、保险│
│ │公司互换便利，提振市场信心。设立科技创新和技术改造再贷款、优化房地│
│ │产金融、汽车贷款等政策，支持实体经济发展。 │
│ │银行业持续加大对实体经济的支持力度，保障重大工程和民生项目融资需求│
│ │，信贷投放继续向制造业、战略性新兴产业、科创产业、普惠型小微企业等│
│ │重点领域倾斜。贷款加权平均利率持续处于历史低位，实体经济融资成本进│
│ │一步降低。 │
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│行业发展趋势│一方面，有效需求不足叠加持续减费让利影响，新发放贷款利率继续下降。│
│ │二是资产结构因素。居民消费意愿疲软及房地产市场低迷，收益率相对较高│
│ │的信用卡贷款及住房贷款占比下降。三是负债因素。资本市场持续波动影响│
│ │，居民储蓄偏好较强，对基金、保险、理财投资产生挤出效应，银行存款延│
│ │续定期化、长期化趋势，存款定价的下降并未导致整体负债成本等量下行。│
│ │展望后续息差走势，由于相关政策甩尾因素，预计短期内集团净利息收益率│
│ │仍将面临一定下行压力。下阶段，本集团将积极采取多项措施，全力推动净│
│ │利息收益率在合理区间内边际趋稳：资产端，加大贷款投放与债券投资力度│
│ │，做大零售资产占比，适度提高资产业务综合回报；前瞻性安排外币资产投│
│ │放，拓宽收益边界。负债端，聚焦低成本活期资金增长，继续坚持压降高成│
│ │本存款，同时根据市场利率走势，灵活摆布市场化资金，降低总体负债成本│
│ │。 │
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│行业政策法规│《交通银行绿色金融行动方案（2024—2025年）》、《交通银行上海主场航│
│ │运产业链绿色低碳转型金融服务方案》、《全面对接国际高标准经贸规则推│
│ │进中国(上海)自由贸易试验区高水平制度型开放总体方案》 │
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│公司发展战略│本集团以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”战略目标为引领，深刻│
│ │把握金融工作的政治性、人民性，充分发挥国有大行服务实体经济主力军作│
│ │用，建立健全“五篇大文章”体制机制，优化“五篇大文章”金融产品和服│
│ │务，在落实落细“五篇大文章”中深化业务特色，发挥上海主场优势，综合│
│ │实力持续提升。 │
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│公司日常经营│科技金融 │
│ │本行四大业务特色之一，报告期内，完善顶层设计，成立科技金融委员会，│
│ │初步建成“总分辖支”四级组织体系，形成上下贯通、总分联合、母行与子│
│ │公司协同的推进机制。优化信贷产品体系，结合初创期、成长期、成熟期企│
│ │业不同特点，打造专属产品，满足企业全生命周期信贷融资需求。 │
│ │绿色金融 │
│ │聚焦碳达峰碳中和、建设美丽中国、促进经济社会发展全面绿色转型等目标│
│ │，加快完善绿色金融体系。健全绿色金融治理架构，统筹协调推进绿色金融│
│ │相关工作。积极支持重点领域绿色低碳转型，服务新能源与清洁能源发展，│
│ │支持“一带一路”国家清洁能源、绿色低碳、新型基础设施建设。 │
│ │普惠金融 │
│ │本行四大业务特色之一，报告期内，聚焦痛点难点加强普惠金融服务,推进 │
│ │普惠金融高质量发展。深化普惠金融架构改革，以专班形式组建“普惠金融│
│ │数字化经营中心”，围绕“直接经营、数字赋能、基层减负”，打造线上线│
│ │下一体的数字化经营模式，推进普惠金融高质量发展。构建总、分、辖、支│
│ │行四级工作专班，推进“千企万户大走访”活动。 │
│ │养老金融 │
│ │积极支持养老事业和银发经济发展，全面推进养老产业金融、养老金金融、│
│ │养老财富管理、养老消费金融和适老化金融服务五大重点领域协同发展。优│
│ │化健康产业、养老产业和银发经济领域信贷政策，支持“政府+担保+银行”│
│ │融资服务模式，在上海创新推出“养老批次贷”，用好用足普惠养老再贷款│
│ │政策工具。构建“账户开立+资金缴存+产品投资+综合服务”一站式个人养 │
│ │老金服务体系，账户规模快速增长。 │
│ │数字金融 │
│ │将数字化新交行建设作为战略推进的重要突破口。深化体制机制改革，高级│
│ │管理层下原金融科技与产品创新委员会、数据治理（金融统计标准化）委员│
│ │会整合为数字金融委员会，加强对数字金融重大事项的决策和组织统筹。 │
│ │发挥上海主场优势 │
│ │深度融入和服务上海“五个中心”建设，连续三年作为“核心支持企业”支│
│ │持进博会。顺应新质生产力发展趋势，揭牌成立交行科技金融中心（张江）│
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