热点题材☆ ◇601328 交通银行 更新日期：2026-05-09◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、跨境支付、中特估
风格:融资融券、大盘股、低市净率、低市盈率、破净资产、高股息股、参股新股、MSCI成份、
持续增长、北上重仓、破增发价、周期股
指数:上证红利、上证50、央企100、上证180、上证治理、银河99、大盘价值、国证红利、国证
治理、国证价值、沪深300、中华A80、300周期、中证央企、中证红利、富时A50、300ESG
、MSCIA50、长三角、红利低波、分析师指
【2.主题投资】
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2023-05-05│中特估 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司为中特估概念股。
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是首批CIPS金融市场基础设施建设参与者
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2007-05-15│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:交通银行(03328)于2005-06-23上市
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2026-04-30│境外知名投行│关联度：☆☆☆☆
│持股 │
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截止2026-03-31,香港上海汇丰银行有限公司持有141.36亿股(占总股本比例为：16.00%)
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2025-12-31│国资新进控股│关联度：☆☆☆
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公司控制人为：无
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股交行优1
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-05-08│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-08公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-49.17%
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2026-05-08│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-08,公司市净率(MRQ)为：0.51
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2026-05-08│大盘股 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-05-08公司AB股总市值为：3574.58亿元
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2026-05-08│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2026-05-08,公司市盈率(TTM)为：6.14
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2026-05-08│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有大型银行（通达信研究行业）
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2026-05-08│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2026-05-08,最新股息率为:4.85%
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2026-03-28│持续增长 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-12-31公司扣非净利润已连续增长18年
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2025-03-31│破增发价 │关联度：☆☆☆☆
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股价低于最近一次(2025-03-31)定向增发价8.51元，折价率为21.3%
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有13.25亿股,占已发行股份3.37%
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2023-02-21│参股新股 │关联度：☆☆
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公司参股苏能股份44347.86万股，参股类型为间接持股
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2019-04-22│上海国际金融中心建设进入冲刺阶段
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2019年4月20日，上海市副市长吴清出席了上海交通大学上海高级金融学院建院十周年庆典
大会。作为上海高级金融学院新任理事长，吴清在致辞中表示，上海高级金融学院承载了政府、
金融界与教育界探索金融教育改革、培养高端金融人才的热切期望，是推进上海国际金融中心建
设的重要举措。
吴清表示，目前上海国际金融中心建设进入冲刺阶段。全球多元化发展格局，中国经济进入
“新常态”，以及上海的三大新任务，都为金融中心建设带来了新的机遇。今年初，经国务院同
意，人民银行等八部门联合印发《上海国际金融中心建设行动计划（2018-2020年）》，吹响了
向国际金融中心进军的号角。
吴清指出，上海正按照行动计划部署，从扩大对外开放、深化改革创新、集聚优势资源、增
强市场功能、防控金融风险等方面持续发力，加快建设全球资产管理中心、跨境投融资服务中心
、金融科技中心、国际保险中心、全球人民币资产定价和结算中心、金融风险管理与压力测试中
心等六个中心，打造一个“国际一流”的金融生态系统，形成“6+1”金融发展格局。
吴清认为，“6+1”格局、国际金融中心建设需要强大的、源源不断的人才支撑。从数量上
看，2018年，上海金融从业人员超过36万，仅占全市就业人员总数的3%。相较于新加坡的5%，纽
约的10%以及伦敦的25%，上海金融人才还有很大缺口。与此同时，新一轮产业变革趋势下的金融
服务需求，以及新一代科技革命对金融行业的深度渗透和重构，都对金融人才素质提出了新的更
高要求。
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2019-01-23│冲刺2020 上海国际金融中心建设加速度
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2019年1月23日消息，进入冲刺阶段的上海国际金融中心建设迎来新蓝图。上证报记者从22
日举办的上海市政府新闻发布会上获悉，2019年1月17日，经国务院同意，人民银行会同七部委
联合印发《上海国际金融中心建设行动计划（2018-2020年）》（下称《行动计划》）。
五个维度、“6+1”格局，《行动计划》清晰地勾勒出了2020年上海国际金融中心落成的图
景--要建成一个与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心，迈入全球金融中心
前列。
《行动计划》提出，“6+1”格局即是要设立全球资产管理中心、跨境投融资服务中心、金
融科技中心、国际保险中心、人民币资产定价与支付清算中心、金融风险管理与压力测试中心等
“六大中心”，形成“国际一流的优良金融生态系统”。
《行动计划》提出，上海将全力配合支持证监会、上交所推动科创板及注册制试点落地，深
化长江三角洲金融合作，为全国金融业改革创新积累经验。
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2018-04-18│央行定向降准释放4000亿流动性 5大板块有望受益
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2018年4月17日央行宣布，为引导金融机构加大对小微企业的支持力度，增加银行体系资金
的稳定性，优化流动性结构，中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股
份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点
；同日，上述银行将各自按照“先借先还”的顺序，使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期
借贷便利（MLF）。此举将释放4000亿元增量资金，增加了小微企业贷款的低成本资金来源。央
行定向降准将对哪些板块产生利好？一、银行板块。推荐工行为代表的大行、招行和兴业。市场
对降准动机分歧较大，我们判断第三种可能性小。我们建议拿龙头：以工行为代表的大型银行，
估值便宜，基本面确定向上；招行作为银行的翘楚，稀缺溢价会持续；兴业银行市场预期不高，
安全边际高，3季度息差有望改善，它最受益于资金宽松。二、券商板块。定向降准明确市场流
动性预期，而券商作为资金最敏感型板块，将优先受益。同时，券商行业政策、业绩双双向好，
在良好市场情绪下，券商股可能迎来上佳表现。 三、地产板块。对于降准对地产股的影响，兴
业银行首席经济学家鲁政委分析指出，降准可能会给房地产提供进一步的催化剂，加快房地产去
库存。平安证券最新研报表示，政策利好及短期反弹助推转型公司价值回归。四、有色金属板块
。有色金属行业是重资产行业的代表之一，资产负债率较高，降准有利于流动性的改善，刺激资
产价格和资源价格上涨；有助于短期国际市场风险偏好提高，从而对有色金属价格短期较为正面
。同时其他行业提高的需求，以及稳定、提振市场对经济前景的预期，都将提升对有色金属行业
的需求。五、高分红概念股。降准虽然不等同于降息，但随着银行间流动性的些许好转，银行间
市场的资金价格有望出现一定程度回落。资金价格的回落也会是民间借贷等资金信贷的投资回报
率回落。相比之下，蓝筹股，尤其是始终能够保持高分红比例的蓝筹股，其持有价值将有所突出
。目前正是年报陆续披露阶段，对于高分红、低市盈率的蓝筹股而言，正是一个长期价值凸显的
时候。
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2016-05-04│上海国际金融中心十三五规划浮出
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2016年5月3日召开的上海市政府常务会议审议并原则同意了《“十三五”时期上海国际金融
中心建设规划》。
会议指出，“十三五”时期是上海实现“基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适
应的国际金融中心”战略目标的决定性阶段。
根据《“十三五”时期上海国际金融中心建设规划》提出的发展目标，到2020年，上海基本
确立以人民币产品为主导、具有较强金融资源配置能力的全球性金融市场地位，基本形成公平法
治、自由开放、创新高效、合作共享的金融服务体系，基本建成与我国经济实力以及人民币国际
地位相适应的国际金融中心，迈入全球金融中心前列。
上海国际金融中心建设概念股：中国太保、交通银行、浦发银行、爱建股份、安信信托、海
通证券等。
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2015-07-17│商业银行法修改 银行混业经营制度障碍将破
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伴随着银行混合所有制改革拉开大幕，混业经营备受关注，放开券商牌照的问题如一把悬在
头上的达摩克利斯之剑。据知情人士透露，《商业银行法》修改的内容里，除了取消存贷比外，
更重要的是涉及银行经营业务范围的进一步完善和补充，给混业经营在法律层面上预留空间。
据经济参考报2015年7月17日消息，上述知情人士表示，《商业银行法》修改过程中，对于
是否直接取消商业银行不得从事信托投资和证券投资业务这条还存有争议。不过，修改后的银行
法可能会给出一个方向，根据银行的不同风险等级、资产规模等一些指标，划定其可以从事的经
营业务范围，进行分类持牌管理。接下来更有可能的是，根据经济形势变化，国务院择机特批部
分银行直接持有券商牌照试点。
根据公开披露的资料显示，在A股上市的16家商业银行中，已有6家银行通过子公司持有券商
牌照，分别是中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行和招商银行，如果未来加入
兴业银行则增至7家。
在这些银行子公司收购的券商里，除了中国银行通过全资控股的中银国际设立并控股了中银
国际证券，获得了内地证券承销牌照，可做香港和内地券商业务外，其他5家银行子公司收购的
券商业务范围基本都在香港。
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2015-06-25│商业银行75%存贷比取消
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2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法案修正案(草案)》，草
案删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监
测指标。分析认为，上述事件在市场预期之内，近期银监会高层已对外明确了这一修订。
广发证券认为，存贷比监管取消有望构成对银行股直接催化，伴随货币政策宽松延续，经济
基本面开始出现企稳迹象，债务置换、资产证券化加速银行风险释放出清，银行股利空基本释放
完毕；同时银行业改革转型继续深化，拥抱互联网和资本市场动作不断，银行混改、混业经营、
分拆经营等系列金融改革重塑银行估值体系，继续看好银行股后续表现。推荐招商银行、交通银
行、兴业银行，关注平安银行、华夏银行、民生银行。
【4.信息面面观】
┌──────┬─────────────────────────────────┐
│栏目名称 │ 栏目内容 │
├──────┼─────────────────────────────────┤
│公司简介 │交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本│
│ │行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，│
│ │总部设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌│
│ │上市，2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名，本行居全球银行│
│ │第9位。 │
│ │本行以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”为目标，以绿色为全集团│
│ │业务经营发展底色，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四│
│ │大业务特色，持续提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配│
│ │置五大专业能力，以“上海主场”建设、数字化转型的创新突破引领全行高│
│ │质量发展。 │
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│产品业务 │本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2,800余家网点、 │
│ │境外24家分（子）行及代表处，为284万公司客户和1.99亿零售客户提供综 │
│ │合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、│
│ │投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团│
│ │通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证│
│ │券和债转股等业务领域。 │
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│行业地位 │国有五大商行之一 │
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│核心竞争力 │1.规范有效的公司治理体系 │
│ │2.深厚的历史底蕴和强劲的综合实力 │
│ │3.富有改革精神的大型银行 │
│ │4.不断提升的全球服务能力 │
│ │5.持续强化的综合金融服务 │
│ │6.日益凸显的财富管理特色 │
│ │7.线上线下全渠道服务能力不断提升 │
│ │8.全方位拥抱金融科技发展潮流 │
│ │9.健全有效的全面风险管理体系 │
│ │10.与汇丰银行富有成效的战略合作 │
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│经营指标 │2025年末，集团资产总额15.55万亿元，较上年末增长4.35%。其中客户贷款│
│ │余额9.12万亿元，较上年末增加5684.49亿元，增幅6.64%；客户存款余额9.│
│ │31万亿元，较上年末增加5074.80亿元，增幅5.77%。 │
│ │2025年，集团实现净利润（归属于母公司股东）956.22亿元，同比增长2.18│
│ │%；实现营业收入2650.71亿元，同比增长2.02%。 │
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│竞争对手 │工商银行、中国银行、建设银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：养老财富金融供给更加丰富。持续完善“颐养优选”品牌，在售适老│
│营权 │化产品382款，个人养老金产品241款，全面覆盖存款、理财、基金、保险四│
│ │大类；提供174款最大投保年龄70周岁及以上的养老保险产品。建强选品能 │
│ │力，精选头部优质公司重点合作，持续打造“沃德优选”品牌，“沃德优选│
│ │”基金、理财产品收益率跑赢市场平均水平。持续推广“云上交行”品牌。│
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│核心风险 │宏观经济面临下行压力，公司存款竞争面临压力，业绩经营不及预期。 │
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│投资逻辑 │1、本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本 │
│ │行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，│
│ │总部设在上海。2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌│
│ │上市，2023年入选全球系统重要性银行。按一级资本排名，本行居全球银行│
│ │第9位。 │
│ │2、2025年，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进 │
│ │工作总基调，深入践行金融工作的政治性、人民性，切实发挥服务实体经济│
│ │主力军和维护金融稳定压舱石作用，业务经营呈现稳中有进、稳中提质的良│
│ │好态势，实现“十四五”圆满收官。 │
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│消费群体 │集团客户、政府机构客户、中小客户 │
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│消费市场 │长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、中部地区、西部地区、东北地区、│
│ │境外、总行 │
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│主营业务 │银行及相关金融服务 │
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│对外投资 │交通银行2015年5月19日公告，公司于5月19日与巴西BancoBBMS.A.的控股家│
│ │族股东签署了一份股份购买协议及其他承诺书，公司将收购BBMBank全部发 │
│ │行在外股份的约80%。公司预计此次交易购买价款大约为5.25亿雷亚尔（折 │
│ │合人民币约10.74亿元）。BBMBank成立于1858年，是巴西历史最悠久的金融│
│ │机构之一，主要开展公司信贷、私人银行和金融市场等业务。总部设在里约│
│ │热内卢，在圣保罗和萨尔瓦多有分支机构。此次交易是公司开展的首次海外│
│ │并购，也是在拉美市场布局的第一步，有利于进一步完善公司海外机构布局│
│ │。 │
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│产业基金 │交通银行2024年5月28日公告，公司拟向国家集成电路产业投资基金三期股 │
│ │份有限公司出资人民币200亿元，持股比例5.81%，预计自基金注册成立之日│
│ │起10年内实缴到位。基金旨在引导社会资本加大对集成电路产业的多渠道融│
│ │资支持，重点投向集成电路全产业链。 │
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│行业竞争格局│2025年是“十四五”规划收官之年，是中国式现代化进程中具有重要意义的│
│ │一年。面对复杂局面，中国经济顶住多重压力，保持稳中有进发展态势。国│
│ │内生产总值比上年增长5.0%，经济总量首次突破140万亿元大关，圆满完成 │
│ │预期目标任务；经济结构持续优化，内需驱动力持续释放，现代化产业体系│
│ │加快建设，新质生产力不断发展壮大，规模以上高技术制造业增加值增速显│
│ │著快于平均工业增速，高质量发展扎实推进。 │
│ │宏观政策更加积极有为，形成高质量发展合力。实施更加积极的财政政策，│
│ │超长期特别国债发行使用加快，国家重大战略财力保障进一步强化。实施适│
│ │度宽松的货币政策，下调法定存款准备金率和政策利率，保持流动性充裕，│
│ │引导社会综合融资成本稳中有降，为实体经济回升向好创造稳定的金融环境│
│ │。发挥好货币政策总量和结构双重功能，丰富结构性政策工具，扎实做好金│
│ │融“五篇大文章”，加力支持科技创新、提振消费、小微企业、稳定外贸等│
│ │重点方向。 │
│ │金融监管持续强化，促进银行更好服务实体经济。中小金融机构改革化险加│
│ │快，城市房地产融资协调机制进一步深化，支持融资平台债务化解。强监管│
│ │严监管氛围逐步形成，金融监管法制加快健全，严厉惩治违法违规行为。银│
│ │行业提质增效加力推进，推动国有大行补充核心一级资本，精准有效支持经│
│ │济稳中向好。 │
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│行业发展趋势│2026年，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性依然较高，但我国经济长期│
│ │向好的支撑条件和基本趋势没有改变，国内需求潜力持续释放与新质生产力│
│ │加快培育，将不断夯实宏观经济运行基础并增强内生动力，为银行稳健经营│
│ │与高质量发展提供坚实支撑和广阔空间。 │
│ │2026年是国家“十五五”规划的开局之年，是上海国际金融中心建设迈向更│
│ │高能级的关键之年，亦是本集团深化战略转型、构筑未来核心竞争力的攻坚│
│ │之年。全球政治经济格局持续演进，国内高质量发展扎实推进，金融强国建│
│ │设蓝图全面铺开。 │
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│行业政策法规│《交通银行“人工智能+”行动方案（2025—2027年）》 │
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│公司发展战略│本集团将坚持稳中求进、以进促稳，深度融入国家战略全局，以前瞻布局“│
│ │十五五”为新起点，以服务“五篇大文章”为总牵引，以强化上海“主场”│
│ │优势为着力点，统筹推进业务重构、科技赋能、风险管控与价值回报，奋力│
│ │开创高质量发展的崭新局面。基于深度形势研判，精准识别战略机遇、有效│
│ │规避潜在风险；进一步明确战略目标，细化实施路径与保障措施；优化资本│
│ │与资源配置，建立更具前瞻性的资本与财务规划模型，确保资源配置向符合│
│ │“十五五”国家战略导向和集团未来深耕领域倾斜。 │
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│公司日常经营│精准有效推进金融支持实体经济。坚决落实各项宏观调控政策，顺应经济结│
│ │构调整和需求变化，截至2025年末，境内人民币各项贷款余额8.87万亿元，│
│ │较上年末增长7.88%。支持扩大有效投资，制造业、民营贷款增幅高于各项 │
│ │贷款平均。积极助力提振消费，个人住房贷款、消费贷款、信用卡贷款、个│
│ │人经营贷款市场份额提升。大力支持稳外贸稳外资，上线“交银航贸通”跨│
│ │境金融服务平台，国际收支、跨境人民币市场份额提高。促进城乡区域协调│
│ │发展，京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域信贷余额49250.52亿元│
│ │，较上年末增长6.59%；涉农贷款余额8333.73亿元，较上年末增长11.99%。│
│ │扎实做好“五篇大文章”。优化完善组织体系，构建覆盖企业全生命周期的│
│ │产品服务体系，截至2025年末，科技贷款余额1.58万亿元，较上年末增长10│
│ │.73%。丰富产品谱系，完善组织架构，协同推进转型金融，境内行绿色贷款│
│ │余额9508.25亿元，较上年末增长14.16%。加大主动授信模式推广，普惠小 │
│ │微贷款余额9100.50亿元，较上年末增长20.76%。围绕养老金、年金、银发 │
│ │经济和服务业态多维度发力，养老产业贷款余额67.62亿元，较上年末增长4│
│ │9.12%。优化数字服务生态，数字经济核心产业贷款余额3193.20亿元，较上│
│ │年末增长14.46%。 │
│ │本行持续打造财富金融和贸易金融特色。财富金融方面，充分发挥集团牌照│
│ │齐全的优势，持续建强投研、选品、资产配置、客户陪伴与服务全链条财富│
│ │管理能力，为客户提供一揽子金融产品和一站式金融服务，通过营销中台、│
│ │客户经理工作平台开展数字化精准营销，着力提升财富金融的可得性和覆盖│
│ │面。报告期末，服务持有财富管理产品的客户数688万户；财管AUM时点余额│
│ │2.16万亿元，较上年末增长10%。报告期内，本行获评“2025年度银行财富 │
│ │管理品牌奖”等多个奖项。贸易金融方面，持续迭代“基础产品+线上产品+│
│ │秒融产品”产品体系，创新特色“链金融”解决方案。报告期内，产业链金│
│ │融业务量达到6760.36亿元，同比增长9.64%；持续提升跨境贸易服务质效，│
│ │创新打造“交银航贸通”平台，跨境业务收入同比增长7.61%。 │
│ │发挥“上海主场”优势。从建强金融服务功能切入，坚持以“一件事”思维│
│ │和数字化手段重塑服务模式及业务流程，助力上海“五个中心”建设，支持│
│ │上海经济社会高质量发展。 │
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│公司经营计划│做好“五篇大文章” │
│ │持续建强科技金融“股贷债租托”综合服务体系。联动集团内资产投资公司│
│ │及外部知名创投，深化“贷款+外部直投”“贷款+股权”等创新模式，填补│
│ │传统银行业务空隙，重点支持集成电路、生物医药、人工智能等先导产业及│
│ │国家战略性新兴产业。 │
│ │全面对标国际国内高标准，完善自身环境与社会风险（ESG）管理流程，主 │
│ │动披露绿色金融成果。确保绿色信贷增速持续高于全行贷款平均增速，加大│
│ │对清洁能源、储能、绿色交通、建筑节能与改造等领域的融资支持。 │
│ │实现“量增、面扩、质优、价降”，深化数字化普惠模式。迭代升级面向小│
│ │微企业、个体工商户、新型农业经营主体的线上融资模式，提升“无接触”│
│ │服务能力。推进乡村振兴服务，围绕上海都市现代农业特色，创新服务于种│
│ │源农业、智慧农业、乡村文旅的金融产品。 │
│ │拓展养老产业生态合作。积极支持保障性租赁住房、养老社区、康养医疗等│
│ │项目建设与运营。探索试点业务，为养老产业稳固发展持续提供融资支持。│
│ │拥抱“AI+”浪潮，重塑数智化发展新范式，推动金融科技从支撑工具向核 │
│ │心生产力和创新引擎的转变。以AI技术重塑业务全流程，对内打造“AI+运 │
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│ │产品的数字化风险管理体系；对外构建“AI+服务”开放生态，为实体经济 │
│ │注入智慧动能，如通过人工智能解析产业链数据，提供动态供应链融资及个│
│ │性化普惠金融解决方案。将人工智能深度融入金融服务血脉，驱动业务模式│
│ │向精准化、自适应、高价值的未来银行演进。 │
│ │发挥上海“主场”优势 │
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