热点题材☆ ◇601528 瑞丰银行 更新日期：2026-05-13◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:数字货币
风格:保险重仓、低市净率、低市盈率、破净资产、股权分散、中小银行、破发行价、拟增持
指数:上证380
【2.主题投资】
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2023-03-30│数字货币 │关联度：☆☆☆
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公司在数字人民币业务方面将从提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平的角度，进一步
加大部署和推进数字人民币业务，深化场景建设和场景应用。
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2025-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-12-31,公司无实控人且无控股股东
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2026-05-12│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-12,公司市盈率(TTM)为：4.99
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2026-05-12│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-12,公司市净率(MRQ)为：0.48
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2026-05-12│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2026-05-12公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-51.51%
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2026-05-12│破发行价 │关联度：☆☆☆
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截止2026-05-12,公司收盘价相对于发行价跌幅为：-7.59%
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2026-04-30│拟增持 │关联度：☆☆☆☆
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公司于2026-04-30公告增持计划
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2026-03-31│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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浙江柯桥转型升级产业基金有限公司(第一大股东)持股比例为8.1%。
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2026-03-31│保险重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2026-03-31,保险重仓持有1.59亿股(8.49亿元)
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2022-10-11│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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瑞丰银行成立以来即植根于绍兴市柯桥区并主要服务于地方中小企业和当地居民。截至2020
年12月31日，该行本外币存款余额占绍兴市柯桥区市场总额的比例为37.82%，存款余额位居绍兴
市柯桥区首位;本外币贷款余额占柯桥区市场总额的比例为33.12%，贷款余额位居绍兴市柯桥区
首位。截至2020年12月31日，该行共拥有105家分支机构，其中88家分布于绍兴市柯桥区。
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │瑞丰银行总部位于浙江省绍兴市，是浙江省首批改制成立的农商行。前身为│
│ │绍兴县信用联社，1987年列入全国农村金融体制改革试点，与农业银行脱钩│
│ │后成立绍兴县信用联社。2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行，2011年再│
│ │度改制成为农商银行。瑞丰银行注册资本19.62亿元，拥有108家网点，分布│
│ │于绍兴市柯桥区、越城区和义乌市，并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村│
│ │镇银行。目前共有员工2000余人，本科以上比例超95%，硕博士150余人，建│
│ │有绍兴市金融系统首家博士后工作站。2021年6月25日，瑞丰银行成功登陆 │
│ │上交所主板，成为浙江省首家上市农商银行。 │
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│产品业务 │本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市│
│ │场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款；投资理财、代销基金、代销贵金│
│ │属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、个人│
│ │网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金│
│ │融服务等普惠金融业务。公司金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业│
│ │务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务债券业务│
│ │、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。 │
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│行业地位 │一家专注于三农、社区和中小微企业的现代股份制银行 │
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│核心竞争力 │第一，活跃的区域市场环境。浙江省长期以来深入践行“八八战略”，纵深│
│ │推进改革开放，聚力建设创新浙江、打造全球先进制造业基地，经济发展强│
│ │劲、市场化程度高、社会资本活跃、民营经济发达，各区县立足资源禀赋培│
│ │育特色产业，形成差异化、高质量发展格局。本集团业务主要分布在绍兴柯│
│ │桥区、越城区、嵊州市以及金华义乌市，总部位于绍兴柯桥区。2025年，绍│
│ │兴全市实现地区生产总值8932亿元，增长6.5%，增速居浙江省第2位。绍兴 │
│ │市深入实施先进制造业强市“4151”计划，以新质生产力赋能工业经济高质│
│ │量发展，新兴动能持续增强，质量效率稳步提升，规模以上工业增加值同比│
│ │增长9.6%，其中：小微型企业增加值增长12.9%、民营企业增加值增长9.1% │
│ │。新兴产业引领增长，战略性新兴产业、装备制造业、高技术产业分别同比│
│ │增长11.7%、13.7%、11.4%。柯桥区是全省民营经济重镇，全区共有在册市 │
│ │场主体近20万户，2025年实现地区生产总值2400亿元、同比增长7.0%，总量│
│ │居浙江省第十、绍兴市第一，规模以上工业增加值同比增长10.9%，战略性 │
│ │新兴产业增加值同比增长12.8%，货物进出口总额1853.77亿元、同比增长12│
│ │.5%。本集团发展根植于充满活力的区位环境，将继续紧跟地区高质量发展 │
│ │步伐，推动自身与区域经济协同发展。同时，作为本集团重点战略区域之一│
│ │的义乌市，在册市场经营主体总量达126.3万户，2025年全市实现地区生产 │
│ │总值2693.3亿元、同比增长7.9%、增速居浙江省县（市、区）第二，高端装│
│ │备制造业、战略性新兴产业增加值分别同比增长60.4%和52.3%，进出口总值│
│ │8365.0亿元、同比增长25.1%，出口7307.0亿元、同比增长24.1%、占全省份│
│ │额的17.4%、全国份额的2.71%，是浙江省乃至全国经济活力最强的地区之一│
│ │。 │
│ │第二，坚定的战略发展方向。面对新形势、新征程，本行坚定地以自身战略│
│ │选择匹配国家战略，深度谋划长期布局，在总结提炼历史发展经验的基础上│
│ │，深化并迭代形成“1235”高质量发展战略体系。 │
│ │第三，坚实的零售业务基础。本行以零售业务为本，充分发挥零售业务压舱│
│ │石作用。十余年来，本行始终高举大零售转型之旗，做大基本盘、做牢存量│
│ │盘、做强增量盘，为高质量发展夯实业务基础。 │
│ │第四，完善的风险控制体系。本行坚守“尊重规律、经营风险”理念，大力│
│ │推动风险理念从“风险控制、管控业务”向“风险经营、助力业务”转型，│
│ │真正构筑“敢贷、愿贷、会贷”风险文化，提升经营风险能力。 │
│ │第五，专业的人才队伍梯队。本行秉持“崇尚专业、尊重人才”原则，高度│
│ │重视人才模式的建设创新。近年来，本行始终坚持人才兴行战略导向、坚持│
│ │以人为本，积极创新人才资源管理，建立健全“用人、成才、激励、淘汰、│
│ │创新容错”五大人才机制，探索形成人才引进、人才培养、人才发展和人才│
│ │关怀的人才全生命周期服务模式。 │
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│经营指标 │报告期末，集团总资产2414.95亿元，较年初增加209.92亿元，增幅9.52%；│
│ │各项存款余额1780.99亿元，较年初增加154.08亿元，增幅9.47%；各项贷款│
│ │余额1412.06亿元，较年初增加102.46亿元，增幅7.82%。报告期末，集团不│
│ │良贷款率0.99%，较年初上升0.02个百分点；拨备覆盖率326.51%，较年初上│
│ │升5.64个百分点；拨贷比3.23%，较年初上升0.13个百分点。报告期内，集 │
│ │团实现营业收入44.08亿元，较上年度增长0.53%；实现归属于上市公司股东│
│ │的净利润19.66亿元，较上年度增长2.30%。报告期内，集团净息差为1.50% │
│ │，较上年度持平；存款付息率为1.83%，较上年度下降37BP。 │
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│竞争对手 │无锡银行、常熟银行、江阴银行、苏农银行、张家港行、紫金银行。 │
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│品牌/专利/经│品牌:通过创新打造“瑞丰有爱?瑞行三助”公益品牌体系——聚焦“助美丽│
│营权 │乡村、助美满生活、助美好未来”三大领域，将慈善公益有机融入普惠金融│
│ │服务全流程，构建“慈善+金融”的双向赋能机制。开展“共富星期四”助 │
│ │农直播，切实提升“平水日铸”“王坛有货”等区域内特色农产品品牌曝光│
│ │度和市场转化率。启动春季校园招聘工作，持续提升“你的未来、我来点亮│
│ │”雇主品牌知名度；积极开展社会招聘，在义乌支行、村镇银行等重点区域│
│ │配置专职科技人员。践行以人为本理念，打造“幸福瑞丰”关怀品牌，丰富│
│ │员工业余生活，依托“严管善待、员工第一”的人才管理和企业文化理念，│
│ │逐步构建起“又精又专”的人才队伍；实施“心动力新成长”员工关怀计划│
│ │，开展减负赋能专项行动，深化员工关怀；实施同行者关怀、初心者荣耀、│
│ │奋斗者荣耀、亲情者关怀四大关怀体系，优化俱乐部机制，定期开展员工团│
│ │建等活动。 │
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│投资逻辑 │强化园区驿站驻点服务，提升小微企业金融服务质效，累计服务250家小微 │
│ │园区，服务入园企业6714户，建档覆盖率达95.13%。推动普惠模式数智升级│
│ │，构建线上“经营贷”授信新模式，线上经营贷签约808户，签约金额2.09 │
│ │亿元。围绕“6+X”农业产业链，推出“花树贷”“粮食生产贷”等特色产 │
│ │品，助力乡村振兴与共同富裕。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │绍兴地区-柯桥、绍兴地区-越城、绍兴地区-嵊州、义乌地区 │
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│主营业务 │本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市│
│ │场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款；代销理财、代销基金、代销贵金│
│ │属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、个人│
│ │网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金│
│ │融服务等普惠金融业务。公司金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业│
│ │务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业│
│ │务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。 │
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│主要产品 │公司及个人银行理财产品 │
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│行业竞争格局│十四五”时期是中国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百│
│ │年奋斗目标进军的第一个五年。 │
│ │“十四五”期间，在“加快建设金融强国”战略目标的引领下，中国银行业│
│ │持续深化金融供给侧结构性改革，资产规模持续稳居全球首位，服务实体经│
│ │济质效稳步提升，综合实力显著增强，为推动经济社会高质量发展筑牢了金│
│ │融根基；银行业坚守服务实体经济本源，加大重点领域和薄弱环节金融支持│
│ │力度，科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、绿色贷款年均增速均超过20% │
│ │，有效满足了实体经济多元化融资需求。 │
│ │“十四五”期间，中国银行业金融机构围绕构建多层次、广覆盖、差异化的│
│ │金融机构体系，积极推进差异化经营战略，逐步形成特色化、有效互补的经│
│ │营格局。其中，大型商业银行立足综合化、国际化发展定位，充分发挥行业│
│ │“头雁”引领作用，聚焦国家重大战略、重大项目和重点领域，全方位满足│
│ │广大居民及企业的综合金融服务需求；全国性股份制商业银行依托在零售金│
│ │融、财富管理、投资银行等领域的特色优势，持续强化核心业务竞争力，打│
│ │造差异化发展标签；城商行、农商行等区域性银行坚守“服务本地、服务小│
│ │微、服务三农”的市场定位，持续推进金融服务下沉，做深做透区域市场，│
│ │不断提升本地金融服务的覆盖面和适配性。 │
│ │2025年10月，党的二十届四中全会审议通过“十五五”规划建议，系统擘画│
│ │了全面建成社会主义现代化强国的发展蓝图，“金融强国”首次纳入五年规│
│ │划，成为国家中长期发展战略。随着金融强国战略的深入推进，金融强国的│
│ │战略定位将在推动我国经济高质量发展的实践中持续强化，为银行业发展指│
│ │明了战略方向。 │
│ │“十五五”时期，受宏观经济增速温和放缓、货币政策趋于中性宽松、市场│
│ │风险偏好回落及金融开放持续深化等多重因素叠加影响，银行业经营环境将│
│ │呈现出“低增长、低利率、低息差及高风险”的鲜明特征。客户结构深刻重│
│ │塑、净息差持续收窄、风险防控难度加大、行业竞争日趋激烈等多重挑战，│
│ │正倒逼银行业加快重构经营发展模式。与此同时，人工智能加速渗透、科技│
│ │创新与产业创新深度融合、绿色低碳转型、人口结构变迁、企业加速全球化│
│ │布局及金融开放深化等重大变革，坚持扩大内需这个战略基点下优化消费金│
│ │融服务供给的发展需求，也为银行业带来了前所未有的转型发展机遇。“十│
│ │五五”时期将成为我国银行业实现跨越式发展的关键转型窗口期，推动行业│
│ │从传统信用中介向综合化服务提供商转型、从依赖息差收入向多元化盈利模│
│ │式转变、从传统风控模式向数据驱动的智能风控演进。 │
│ │面对行业结构性变革与战略转型窗口期，银行业必须坚守战略定力，始终将│
│ │服务实体经济作为核心使命，以深化改革创新为关键抓手，积极探索高质量│
│ │发展路径。中小银行应以业务模式重塑为突破点，以数字化转型为核心引擎│
│ │，以生态化发展为重要方向，同步推进经营体系、风险体系、组织体系与能│
│ │力体系的系统性重构，推动行业从“规模扩张”向“价值创造”深度转型，│
│ │在新一轮行业格局重塑中抢占主动、赢得先机。 │
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│行业发展趋势│十四五”时期是中国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百│
│ │年奋斗目标进军的第一个五年。 │
│ │“十四五”期间，在“加快建设金融强国”战略目标的引领下，中国银行业│
│ │持续深化金融供给侧结构性改革，资产规模持续稳居全球首位，服务实体经│
│ │济质效稳步提升，综合实力显著增强，为推动经济社会高质量发展筑牢了金│
│ │融根基；银行业坚守服务实体经济本源，加大重点领域和薄弱环节金融支持│
│ │力度，科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、绿色贷款年均增速均超过20% │
│ │，有效满足了实体经济多元化融资需求。 │
│ │“十四五”期间，中国银行业金融机构围绕构建多层次、广覆盖、差异化的│
│ │金融机构体系，积极推进差异化经营战略，逐步形成特色化、有效互补的经│
│ │营格局。其中，大型商业银行立足综合化、国际化发展定位，充分发挥行业│
│ │“头雁”引领作用，聚焦国家重大战略、重大项目和重点领域，全方位满足│
│ │广大居民及企业的综合金融服务需求；全国性股份制商业银行依托在零售金│
│ │融、财富管理、投资银行等领域的特色优势，持续强化核心业务竞争力，打│
│ │造差异化发展标签；城商行、农商行等区域性银行坚守“服务本地、服务小│
│ │微、服务三农”的市场定位，持续推进金融服务下沉，做深做透区域市场，│
│ │不断提升本地金融服务的覆盖面和适配性。 │
│ │2025年10月，党的二十届四中全会审议通过“十五五”规划建议，系统擘画│
│ │了全面建成社会主义现代化强国的发展蓝图，“金融强国”首次纳入五年规│
│ │划，成为国家中长期发展战略。随着金融强国战略的深入推进，金融强国的│
│ │战略定位将在推动我国经济高质量发展的实践中持续强化，为银行业发展指│
│ │明了战略方向。 │
│ │“十五五”时期，受宏观经济增速温和放缓、货币政策趋于中性宽松、市场│
│ │风险偏好回落及金融开放持续深化等多重因素叠加影响，银行业经营环境将│
│ │呈现出“低增长、低利率、低息差及高风险”的鲜明特征。客户结构深刻重│
│ │塑、净息差持续收窄、风险防控难度加大、行业竞争日趋激烈等多重挑战，│
│ │正倒逼银行业加快重构经营发展模式。与此同时，人工智能加速渗透、科技│
│ │创新与产业创新深度融合、绿色低碳转型、人口结构变迁、企业加速全球化│
│ │布局及金融开放深化等重大变革，坚持扩大内需这个战略基点下优化消费金│
│ │融服务供给的发展需求，也为银行业带来了前所未有的转型发展机遇。“十│
│ │五五”时期将成为我国银行业实现跨越式发展的关键转型窗口期，推动行业│
│ │从传统信用中介向综合化服务提供商转型、从依赖息差收入向多元化盈利模│
│ │式转变、从传统风控模式向数据驱动的智能风控演进。 │
│ │面对行业结构性变革与战略转型窗口期，银行业必须坚守战略定力，始终将│
│ │服务实体经济作为核心使命，以深化改革创新为关键抓手，积极探索高质量│
│ │发展路径。中小银行应以业务模式重塑为突破点，以数字化转型为核心引擎│
│ │，以生态化发展为重要方向，同步推进经营体系、风险体系、组织体系与能│
│ │力体系的系统性重构，推动行业从“规模扩张”向“价值创造”深度转型，│
│ │在新一轮行业格局重塑中抢占主动、赢得先机。 │
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│行业政策法规│《商业银行金融资产风险分类办法》、《商业银行法》、《银行保险机构公│
│ │司治理准则》等 │
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│公司发展战略│本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的│
│ │二十大和二十届历次全会精神，紧密对接国家“十五五”规划关于加快建设│
│ │金融强国的战略部署，坚定不移地沿着浙江农商联合银行党委既定战略方向│
│ │，立足区域经济发展实情与本行发展实际，围绕柯桥区“国际纺都、智创新│
│ │城、和美柯桥”发展总定位，牢牢把握“浙江首家上市农商银行”先发优势│
│ │，将“以客户为中心”的价值理念切实转化为“与客户价值共生”的经营行│
│ │为，着力扛起乡村振兴主办银行责任担当和高质量发展建设共同富裕示范区│
│ │金融担当。 │
│ │为系统擘画“十五五”发展蓝图，本行秉持“传承中创新、稳进中优化”的│
│ │原则，迭代升级“1235”高质量发展战略。在“十五五”期间，本行将锚定│
│ │“百年金融老店”发展愿景，坚持“银行自身发展好、区域经济服务好、社│
│ │会责任履行好”的发展使命，让打造“以客户价值为本的共富先行银行”“│
│ │贴心伴邻里的本土温情银行”成为我们打造“全国一流农商银行、全国一流│
│ │公众银行”的“双一流”目标的内涵落地，全力实现“五年再造一个‘客户│
│ │资本领先’的高质量瑞丰”的战略蓝图。本行将基于“1235”高质量发展战│
│ │略框架，深化“极致客户体验、原点客群的综合化深度经营、围绕‘数智+ │
│ │情缘’的社区生态深度融入”三大创新引领点，以“一体三翼”业务布局、│
│ │“一基四箭”区域策略推动全域协同发展，通过“文化理念升级、客户经营│
│ │模式转型、风险理念转型、数智化转型、组织管理及机制转型”的“一升四│
│ │转”，全面强化“党建统领、战略引领、风险管理、数智创新、资负管理、│
│ │高效运营、合规内控、组织人才、品牌文化”九大能力提升，奋力书写高质│
│ │量发展新篇章，为国家“十五五”时期金融强国建设贡献瑞丰力量。 │
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│公司日常经营│2025年，宏观经济面临多重挑战、行业竞争格局加速演变，面对新形势、新│
│ │任务、新要求，本行在总行党委和董事会的领导下，坚定不移推进“1235”│
│ │高质量发展战略落地，坚守“支农支小”核心定位，深耕“三农”、民营小│
│ │微及实体经济服务主阵地，激发改革创新动能，金融服务实体经济质效进一│
│ │步提升，发展韧性与核心竞争力进一步凸显，为推动区域经济高质量发展注│
│ │入了强劲动力。 │
│ │1.强化战略引领，经营发展稳中有进。2025年，本行锚定“1235”高质量发│
│ │展战略目标，从构建差异化竞争力的战略导向出发，创新机制持续强化战略│
│ │落地执行。迭代升级六大“必赢之战”，以小切口攻坚战为突破口，深入破│
│ │解全行在客户深度经营、数字化赋能、息差管控、风险防控和组织活力提升│
│ │等方面的难点与堵点。 │
│ │2.回归金融本源，五大金融系统推进。2025年，本行始终坚持服务中心大局│
│ │，坚持金融工作政治性、人民性，全面深化“党建+金融”服务模式，扎实 │
│ │推进“农商先锋”行动，以党建联建为抓手，主动践行金融“五篇大文章”│
│ │战略部署，持续深化金融供给侧结构性改革，通过构建多元金融生态体系，│
│ │在五大金融领域实现协同突破。 │
│ │3.强化客户之锚，客户资本持续积累。本行顺应经济金融新形势，从“产品│
│ │驱动”转向“客户驱动”，聚焦客户需求、倾听客户之声，实施服务升级、│
│ │文化赋能、科技支撑“三大行动”，深化网点转型布局、推进网周生态共建│
│ │，全力推动“客户资本”理念融入发展各环节，打造具有瑞丰特色的客户服│
│ │务品牌和口碑。探索“体验银行”，深化网点转型布局。2025年，本行深化│
│ │“体验式银行”网点转型，紧扣“有温度、刚刚好”服务理念，推动“业务│
│ │导向”向“客户资本增值导向”转变，推进渠道“智能+场景”升级，完成 │
│ │全行109家网点转型，系统化推进网点功能重塑、人员转型与服务升级。 │
│ │4.拓展多元盈利，第二增长曲线成效初显。2025年，本行围绕高质量发展目│
│ │标，在夯实“护城河”的同时打造多元盈利发展格局，深化探索“第二增长│
│ │曲线”。财富中收快速增长。2025年末，财富业务规模余额281.87亿元，较│
│ │年初增加63.11亿元，其中代销理财业务规模增长68.03%。2025年度，财富 │
│ │管理业务中间业务收入达到1.78亿元，同比增长18.13%。国际业务特色突破│
│ │。推动国际业务从传统跨境结算向多元化、综合化、场景化服务转型。 │
│ │5.深化数字转型，数智赋能体系跃升。随着人工智能技术的快速迭代，AI大│
│ │模型正在系统性重塑银行业的经营逻辑。报告期内，本行顺应技术变革潮流│
│ │，全面深化数字化转型，加速从“数字银行”向“数智银行”跨越，以新动│
│ │能促进新发展，通过对客户经营、风险管控、运营管理的智能化探索，逐步│
│ │构建起“数据中台+AI中台+业务中台”三位一体的数智化底座，提升全要素│
│ │业务效能，打造数据与智能双轮驱动的智慧银行生态。 │
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│公司经营计划│2026年是“十五五”规划的开局之年，也是本行在新的历史起点上重塑竞争│
│ │优势、迈向高质量发展的关键之年。本行将坚持以党建统领“1235”高质量│
│ │“十五五”规划实施，坚定不移地打造“以客户价值为本的共富先行银行”│
│ │“贴心伴邻里的本土温情银行”，始终坚守“以客户为中心”的价值原点，│
│ │以“党建领航、客户深耕、资负增效、数智驱动、风险经营、组织活力、考│
│ │核引领、生态协同”“八战破局行动”为抓手，奋力推进全行增长范式、服│
│ │务模式、风控体系、组织形态实现深刻转型，筑牢新时期高质量发展“四梁│
│ │八柱”。 │
│ │预计2026年资产规模增幅达到5%以上；归属于母公司股东的净利润保持正增│
│ │长。 │
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│公司资金需求│本集团面临日常经营活动中的各类现金提款要求，其中包括通知存款、活期│
│ │存款、到期的定期存款、信用拆借、客户贷款提款及担保的付款要求。根据│
│ │历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本集│
│ │团，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本集团规定了安全的资产、资│
│ │金存量标准以满足各类提款要求。 │
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│可能面对风险│2026年，全球政治经济格局深度重构、国内新旧动能转换进入攻坚期、利率│
│ │市场化改革全面落地、客户需求呈现高度分层与场景化特征、人工智能技术│
│ │加速重塑金融生态，共同构成银行业必须直面的“新常态”，系统性挑战与│
│ │结构性机遇并存。 │
│ │从全球环境看，世界经济增长动能持续衰减，贸易保护主义全面升级，非关│
│ │税壁垒措施同比激增，多边贸易体系功能弱化，区域化供应链重构加速，地│
│ │缘政治冲突外溢效应凸显，成为扰动全球资本流动与贸易格局的核心变量。│
│ │从国内环境看，中国经济面临结构性压力与周期性下行叠加，内需修复基础│
│ │仍显薄弱，居民消费信心不足，房地产市场深度调整持续，中美经贸博弈呈│
│ │现“规则竞争+技术脱钩”新特征，出口短期承压但新能源、数字经济领域 │
│ │韧性增强。 │
│ │从银行经营看，在社会融资规模增量中，直接融资增量首次超越间接融资增│
│ │量，中国金融结构正发生深刻变化；金融让利实体经济政策深化，行业净息│
│ │差持续收窄；盈利增长承压倒逼经营模式转型，财富管理、绿色金融等轻资│
│ │本业务占比提升；受房地产、地方债务等领域风险滞后暴露及居民杠杆率攀│
│ │升的影响，不良资产处置难度与成本显著上升，资产质量管控与风险化解能│
│ │力成为生存发展的生命线。 │
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