热点题材☆ ◇601577 长沙银行 更新日期：2025-03-29◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、中小银行、周期股
指数:上证380、中盘价值、国证价值、国信价值、红利低波
【2.主题投资】
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2023-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2023-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股长银优1
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素中盘股标准
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2019-09-11│湘江新区 │关联度：☆☆
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公司主要从事包括公司金融业务、零售金融业务和资金业务等。
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-03-28│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-28,公司市盈率(TTM)为：4.66
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2025-03-28│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-28,公司市净率(MRQ)为：0.56
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2025-03-28│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-28公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-45.81%
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2025-03-28│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于城商行（通达信研究行业）
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2020-09-28│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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长沙银行股份有限公司主营业务和主要服务有公司金融业务、零售金融业务、资金业务等。
本行是湖南省规模最大、实力最强的地方金融企业，是湖南唯一具有非金融企业债务融资
工具B类主承销商资格的地方法人金融机构，同时取得了湖南地方债的主承销商资格，也是湖南
唯一获得省、市、区三级主要政务业务代理资格的银行；本行还先后获得了信贷资产证券化、银
登中心信贷资产流转等重要业务资质，是湖南投行业务资质最为齐全的地方法人金融机构。
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │本行是湖南省首家上市银行，湖南最大的地方法人金融机构。本行经国务院│
│ │银行业监督管理机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众│
│ │存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）│
│ │办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、│
│ │承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（│
│ │九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服│
│ │务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服│
│ │务；（十四）公募证券投资基金销售；（十五）证券投资基金托管；（十六│
│ │）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 │
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│行业地位 │湖南省首家区域性股份制商业银行及最大的法人金融企业 │
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│核心竞争力 │1、区域经济发展前景向好 │
│ │本行立足长沙、深耕湖南、辐射广东，始终与区域经济同频共振、共生共荣│
│ │。2023年，湖南经济发展稳中有进、稳中提质。经济体量再上新台阶，地区│
│ │生产总值总量突破5万亿元，全省规工、消费、进出口等主要经济指标稳健 │
│ │增长；经济动能持续增强，全社会研发经费投入年增长达14.2%，增速居全 │
│ │国第5位，国家新型工业化产业示范基地达19个，居中部首位；经济活力持 │
│ │续向好，随着“三高四新”战略的深入实施，国家中心城市培育和现代化新│
│ │湖南示范区建设持续释放政策红利，全省区域发展协同布局，现代化产业体│
│ │系加速构建，新基建、新消费、乡村振兴、绿色低碳等新兴经济潜能不断激│
│ │发，加之省会长沙瞄准“全球研发中心城市”，竞逐全球创新高地，金融需│
│ │求有望继续保持旺盛，为本行稳健发展提供良好的外部经济环境。 │
│ │2、公司治理运行稳健高效 │
│ │本行具有优质多元的股东结构，形成了以国有资本为主体、民营资本多方参│
│ │与的相对均衡的格局，确保了本行股权结构的持续稳定。本行高管层整体稳│
│ │定、有效传承、战略执行力强，有力保障本行风险偏好、管理风格、经营策│
│ │略的一以贯之和与时俱进。 │
│ │3、经营转型发展措施有力 │
│ │经过多年耕耘，本行已成长为湖南业务资质最全、网点布局最深、客群基础│
│ │最牢的地方法人银行之一。作为全省政务业务的主要银行，本行依托天然的│
│ │血脉联系、长期以来的合作共赢、关键时候的率先担当，与各级地方政府构│
│ │建起深厚的互信机制、合作关系和业务网络；作为本土中小微企业的领军银│
│ │行，凭借对本土市场的深刻洞察，全力为其提供定制化产品和特色化服务，│
│ │始终与中小微企业风雨同舟、患难与共；作为湖南人的主办银行，本行继续│
│ │坚持零售优先、县域优先、社区优先，全力为城乡居民提供贴心服务，是湖│
│ │南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一，客群基础广泛且不断拓│
│ │展，存款、理财、消费信贷、信用卡等产品拥有较强的市场号召力，客户服│
│ │务具有良好口碑且不断优化提升。 │
│ │4、经营决策机制灵活高效 │
│ │作为区域性中小银行，本行致力于将固有的地缘人缘优势与决策链条短、决│
│ │策效率高的优势有机融合，全面提升对本土市场的深刻洞察和差异化深耕能│
│ │力。本行根据行业形势、业务需要和客户诉求，构建起组织架构、管理队伍│
│ │的动态调整机制，全面推进扁平化管理，持续做好流程优化，全面提升内部│
│ │运转效能；按照“强总行、实分行、精支行”发展思路，重视对各级分支机│
│ │构差异化分层、逐级授权，进一步发挥其在市场竞争中的主动性和机动性；│
│ │提出“职能+敏捷”组织项目规划，做到因时而变，因势而变，因客户需求 │
│ │而变，着力实现前台专业化和中后台集约化发展，并按照“小团队、大平台│
│ │”思路，较好实现敏捷组织在公司、零售及科技条线的落地，第一时间对市│
│ │场变化和客户需求作出响应和反馈，全面提升业务决策和经营管理能力。 │
│ │5、盈利能力保持持续领先 │
│ │在动态的业务转型和结构调整中，本行的资产负债结构日趋合理，存款、贷│
│ │款在总负债、总资产中的占比较高且保持稳定，负债成本也处在相对低位；│
│ │形成了包括财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投│
│ │资等在内的丰富多元、相对合理的盈利结构，主要盈利能力指标长期处在较│
│ │优水平。 │
│ │6、专业人才队伍稳定精干 │
│ │本行始终坚持“人才强行”战略，始终秉承“聚焦客户、实干为本、快乐同│
│ │行”的价值观，通过持续完善“三位一体”价值管理闭环，为业务发展提供│
│ │组织、人力和机制保障，不断激发组织、岗位、员工活力，不断优化序列、│
│ │薪酬、干部三大管理机制，打通序列壁垒，打造“盘-入-培-用”人才供应 │
│ │链体系，让全行各岗位序列员工干事有平台、发展有空间、奋斗有方向。 │
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│经营指标 │2023年，本行实现营业收入248.03亿元，同比增加19.35亿元，增长8.46%；│
│ │归属于母公司股东的净利润74.63亿元，同比增加6.52亿元，增长9.57%。 │
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│竞争对手 │城市商业银行、股份制商业银行 │
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│品牌/专利/经│截至2018年6月30日，本行已取得《商标注册证》的商标132项、计算机软件│
│营权 │著作权1项、作品著作权1项、专利权2项。 │
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│核心风险 │不良贷款上升的风险；贷款担保恶化的风险 │
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│投资逻辑 │本行具有优质多元的股东结构，形成了以国有资本为主体、民营资本多方参│
│ │与的相对均衡的格局，确保了本行股权结构的持续稳定。 │
│ │作为全省政务业务的主要银行，本行依托天然的血脉联系、长期以来的合作│
│ │共赢、关键时候的率先担当，与各级地方政府构建起深厚的互信机制、合作│
│ │关系和业务网络。 │
│ │在英国《银行家》“2023年全球银行业1000强”榜单中位列第186位，较上 │
│ │年前进5个名次；在中国银行业协会“2023年中国银行业100强”榜单中位列│
│ │第36位；首次跻身《财富》中国500强，位列第339位。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │湖南省内-长沙市内、湖南省内-长沙市外、湖南省外-广州、营业收入总额 │
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│项目投资 │投建新金融产业园主体工程项目：长沙银行2022年9月26日公告，公司拟投 │
│ │资建设新金融产业园，产业园主体工程项目预计总投资额为268258.68万元 │
│ │。项目建设工期：预计建设工期约5年，最早可在2027年年底达到主体工程 │
│ │项目联合验收标准。 │
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│行业竞争格局│2023年中国经济呈现波浪式修复，一至四季度实际GDP同比增速分别为4.5% │
│ │、6.3%、4.9%、5.2%，全年GDP增长5.2%，优于预期。总体来看，中国经济 │
│ │已较2022年走出谷底，但尚未完全修复至潜在增长水平。下一阶段，受欧美│
│ │重要经济体衰退风险增大、海外大选年以及地缘风险等因素影响，全球宏观│
│ │环境仍充满不确定性，给国内经济增长带来一定的压力。不过整体来看，中│
│ │国发展面临的有利条件强于不利因素，经济回升向好、长期向好的基本趋势│
│ │没有改变。特别是随着中央宏观调控组合政策逐渐发力，2024年中国经济将│
│ │平稳运行，并保持温和、稳健修复。 │
│ │2023年，湖南地区生产总值迈上新台阶，总量突破5万亿元，两年平均增速 │
│ │高于全国0.3个百分点，全省经济基础持续夯实、发展质效持续提高。展望2│
│ │024年，湖南省政府工作报告已明确提出要推动经济持续回升向好、建设现 │
│ │代化产业体系、强化创新驱动发展、全面深化改革开放、促进区域协调发展│
│ │、抓好“三农”工作、建设文化强省、发展社会民生事业、推进美丽湖南建│
│ │设、筑牢安全发展底线等10个方面的重点任务，随着全省开辟发展新赛道、│
│ │增强发展新动能、拓展发展新空间，湖南经济将呈现稳中向好、稳中提质的│
│ │发展态势。 │
│ │2023年，国内宏观政策保持了连续性和稳定性，为经济发展创造相对宽松的│
│ │政策环境，最大程度缓解了市场的不确定性和波动。财政政策方面，中央不│
│ │断加大宏观调控力度，扎实实施积极的财政政策，推动了经济运行持续好转│
│ │、内生动力持续增强、社会预期持续改善、风险隐患持续化解。货币政策方│
│ │面，央行坚持稳字当头、稳中求进，全年货币政策根据形势变化相机调整，│
│ │从一季度的“总量要够、靠前发力”到二季度“总量适度、节奏平稳”，再│
│ │到下半年的“加大宏观政策和逆周期调控力度”以及“做好跨周期和逆周期│
│ │调节，盘活存量资金、提高资金使用效率”，为经济回升向好营造了良好的│
│ │货币金融环境。 │
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│行业发展趋势│展望2024年，为继续助力国内经济企稳回升，预计财政政策将适度加力、提│
│ │质增效，一系列稳预期、稳增长、稳就业的政策将陆续释出，一方面通过适│
│ │度扩大财政支出规模，发挥好财政资金的放大带动作用，在宏观上为扩大总│
│ │需求奠定扎实基础，不断促进经济持续回升向好，另一方面通过提升财政治│
│ │理水平，落实过紧日子、优化支出结构、强化绩效管理、增强财政可持续性│
│ │、强化政策协同发力等工作，最大程度发挥财政政策在宏观政策体系中的效│
│ │能。预计货币政策将继续保持中性偏宽松基调，更注重灵活适度和精准有效│
│ │，继续引导信贷合理增长、均衡投放，保持流动性合理充裕，保持社会融资│
│ │规模、货币供应量与经济增长和价格水平预期目标相匹配。货币信贷政策导│
│ │向作用将进一步发挥，引导金融机构加大对普惠小微、制造业、绿色发展、│
│ │科技创新等重点领域和薄弱环节的支持，为经济结构优化、产业转型升级、│
│ │加快形成和发展新质生产力等提供更大支撑。 │
│ │中央金融工作会议提出要加快建设金融强国和中国特色现代金融体系，为金│
│ │融高质量发展指明了方向。2024年，银行业将积极把握时代要求，强化金融│
│ │工作的政治性和人民性，以优化金融资源配置、探索差异化发展、提升经营│
│ │管理水平为主线，全面提升服务实体经济的能力，加速积聚自身高质量发展│
│ │的动力，为中国式现代化建设提供有力的金融支撑，为建设金融强国助力添│
│ │彩。 │
│ │一是银行业将致力于优化金融资源配置，全心服务实体经济。积极响应国家│
│ │扩大内需和提振消费的政策号召，全力支持消费市场复苏和内需扩大；围绕│
│ │经济社会发展和产业结构调整的需要，积极优化信贷结构，全力加大对产业│
│ │转型、乡村振兴和绿色发展等重点领域的支持；坚持金融向善的新发展理念│
│ │，全面助力民生改善、社会公平和共同富裕。 │
│ │二是银行业将致力于探索差异化发展路径，全力提升核心竞争力。集中力量│
│ │深耕自身有基础、有资源、有禀赋的业务领域，在助力打造中国特色的金融│
│ │体系方面积极作为，在支持小微企业和个体工商户发展，促进经济转型、助│
│ │力产业升级、民生和就业的健康可持续复苏方面寻求机遇；全面提升客户导│
│ │向的资产配置能力、市场导向的产品创新能力，发挥比较优势，寻求差异化│
│ │、特色化发展之路，突破同质化竞争局限。 │
│ │三是银行业将致力于提升经营管理水平，全面增强经营质效。注重资本管理│
│ │，稳固资本基础，增强抵御风险的能力；做好资产负债的动态管理，提升资│
│ │产配置效率，优化负债结构，降低资金成本；推动内部精细化管理，通过持│
│ │续推进智慧财务、数据治理、流程变革，实现运营成本的有效管控和管理效│
│ │率的全面提升；强化数字化风险管理，以技术驱动和提升风险识别、评估、│
│ │控制的效率和精确度，实现金融风险的精准防控。 │
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│行业政策法规│《商业银行资本管理办法》 │
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│公司发展战略│报告期内，本行提前两年实现上一轮十年战略的收官。为了开启新一轮更高│
│ │质量的增长，本行以辩证思维研大势、谋大局，根据国家战略、监管政策、│
│ │市场形势、竞争态势、客户需求对本行提出的新挑战、新要求，在总结宝贵│
│ │发展经验、传承优秀战略传统的基础上，制定出台《长沙银行十年（2024-2│
│ │033年）战略暨三年（2024-2026年）发展规划》，树立“以人为本、客户中│
│ │心”的核心经营理念，坚持“本土化、轻型化、数字化、场景化”四化转型│
│ │路径，坚定“做强长沙、做大市州、做实县域、做精广州、做优子公司”五│
│ │做方向，建设“本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态、内部组织生│
│ │态、金融科技生态”五大生态，提高“创新服务能力、资负管理能力、数字│
│ │支撑能力、组织协同能力、全面风控能力、文化驱动能力”六大能力，聚焦│
│ │“县域金融、新型政务、财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳│
│ │金融、金融投资”八大重点，全力打造“创新驱动、特色鲜明、价值领先的│
│ │现代生态银行”。 │
│ │为确保战略实施效果，本行在新十年战略框架下制定了“十年三步走”计划│
│ │，对各项战略任务进行了分阶段铺排，其中，2024-2026年将聚焦“业务突 │
│ │破、能力提升、风险出清”三大重点方向，通过全力推进“公司业务转型工│
│ │程、零售业务精进工程、县域业务突围工程、综合化经营拓新工程、风险防│
│ │控攻坚工程、党建引领聚力工程、公司治理强基工程、数智转型增效工程、│
│ │队伍能力提质工程、内部管理赋能工程”十大重点工程，确保实现经营指标│
│ │稳健增长、市场份额稳步提升、资产质量全面优化。 │
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│公司日常经营│（一）县域金融持续深耕 │
│ │报告期内，本行坚持县域金融“一号工程”战略定位，深耕县域特色领域，│
│ │聚焦重点、精心谋划、统筹推进，推动城乡融合发展，助力地方经济社会高│
│ │质量发展。 │
│ │业务指标再创新高。截至报告期末，本行县域存款余额达到2045.74亿元， │
│ │较上年末增加282.32亿元，增长16.01%；县域贷款余额达到1697.00亿元， │
│ │较上年末增加273.93亿元，增长19.25%；县域零售客群624.87万户，较上年│
│ │末增加59.56万户，增长10.54%。 │
│ │金融服务深扎稳沉。与省公安厅联合搭建“警银联合反诈宣传平台”；与省│
│ │供销合作总社签订“湖南省农业社会化服务大联盟四方战略合作协议”，搭│
│ │建起本地生活生态+金融科技生态的生态圈。“湘村在线”乡村振兴综合服 │
│ │务平台在线用户数突破10万户，有力推动“互联网+政务服务+金融服务”向│
│ │乡村延伸覆盖。积极开展金融知识进湘村、文化下乡等活动近2700场，有效│
│ │普及金融安全知识。 │
│ │特色产品强势突围。“湘村快贷”创新试点，形成宁乡集中攻坚、张家界桑│
│ │植银政联合推广、浏阳“土特产”深耕的本土化营销打法，成功搭建包含85│
│ │万涉农客群的基础数据库。“湘农快贷”升级迭代，业务品种由单一品种扩│
│ │充至六大品类，展业机构实现湖南省内县域100%覆盖，截至报告期末，湘农│
│ │快贷授信金额达到2.19亿元，贷款余额达到1.29亿元。聚焦“土特产”多点│
│ │开花，围绕“一行一策”“一县一特”推出具有鲜明地域产业特色的授信专│
│ │案。 │
│ │（二）零售业务持续发力 │
│ │报告期内，本行持续深化零售发展转型，围绕客户“金融+非金融”需求， │
│ │为客户提供多元化的服务。截至报告期末，本行个人存款达3360.93亿元， │
│ │较上年末增加642.13亿元，增长23.62%，占存款总额的比例为51.01%；本行│
│ │个人贷款达1847.72亿元，较上年末增加127.30亿元，增长7.40%，占贷款总│
│ │额的比例为37.84%。 │
│ │（三）公司业务持续进阶 │
│ │报告期内，本行紧跟国家及省市战略部署、积极适应新的经济形势，夯客群│
│ │、筑平台、创产品、搭场景、建生态，全力支持实体经济，持续推动公司业│
│ │务高质量发展。截至报告期末，本行对公存款余额2911.50亿元，较上年末 │
│ │增加52.91亿元，增长1.85%；对公贷款余额2903.70亿元，较上年末增加493│
│ │.92亿元，增长20.50%；对公客户数41.68万户，较上年末增加2.59万户，增│
│ │长6.63%。 │
│ │（四）金融市场持续突破 │
│ │报告期内，本行面对复杂多变的金融市场环境，科学研判、深耕市场、精准│
│ │投资，各项业务稳中有进。 │
│ │（五）金融科技持续升级 │
│ │报告期内，本行借助数字科技重塑业务流程、营销方式、服务模式，深入推│
│ │进数字化经营，致力于金融科技与业务全面协同发展。 │
│ │（六）风险管理持续完善 │
│ │报告期内，本行始终秉承稳健经营的理念，树牢风险合规底线思维，持续完│
│ │善全面风险管理体系，强化风险合规文化建设，全力管控大额授信风险，精│
│ │细管理零售信贷风险，全面推动风险管理数字化、系统化、智能化建设，不│
│ │断提升风险管理能力，助力经营发展行稳致远。 │
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│公司经营计划│2024年，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党│
│ │的二十大、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，深入落实中央、省│
│ │市全会精神和各项监管要求，坚持“稳中求进、以进促稳”，按照行党委、│
│ │董事会战略部署，紧扣“战略开局奋进年”主题，扎实打好对公业务转型战│
│ │、特色零售精进战、精细管理增效战、运营管理强基战、资产质量全局战五│
│ │场硬仗，统筹抓好发展和安全，推动本行经营工作实现量的既定增长、质的│
│ │有效提升。 │
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│公司资金需求│本次公开发行新股所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充核心资本│
│ │，提高公司资本充足率。 │
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│可能面对风险│当前，我国经济发展处于经济增速换挡与新旧动能转换的关键时期，2023年│
│ │，为稳定经济增长大盘，积极的财政政策和稳健的货币政策持续发力，国内│
│ │经济复苏呈“波浪式发展、曲折式前进”的总体态势。2024年，我国经济恢│
│ │复回升仍然面临挑战，银行业外部经营环境复杂严峻，在利差不断缩窄、经│
│ │营发展整体承压的大环境下，银行需密切关注新旧动能转换、产业结构调整│
│ │及区域财政经济状况等领域的新情况、新问题，并对可能引发的风险进行持│
│ │续跟踪评估，及时制定针对性风险防控措施。 │
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│增发股票 │定增募资补充核心一级资本：长沙银行2020年6月9日发布定增预案，公司拟│
│ │非公开发行不超过6亿股股份，募集资金总额不超过60亿元，扣除相关发行 │
│ │费用后将全部用于补充公司核心一级资本。 │
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