热点题材☆ ◇601577 长沙银行 更新日期：2024-11-20◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、中小银行、周期股
指数:上证380、中盘价值、国证价值、腾讯济安、国信价值、红利低波
【2.主题投资】
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2023-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2023-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股长银优1
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有其他涉及保险代理服务
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2021-09-26│罗素中盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素中盘股标准
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2019-09-11│湘江新区 │关联度：☆☆
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公司主要从事包括公司金融业务、零售金融业务和资金业务等。
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2024-11-19│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-11-19,公司市盈率(TTM)为：4.51
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2024-11-19│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-11-19,公司市净率(MRQ)为：0.5408
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2024-11-19│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-11-19公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-45.92%
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2024-11-19│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于城商行（通达信研究行业）
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2020-09-28│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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长沙银行股份有限公司主营业务和主要服务有公司金融业务、零售金融业务、资金业务等。
本行是湖南省规模最大、实力最强的地方金融企业，是湖南唯一具有非金融企业债务融资
工具B类主承销商资格的地方法人金融机构，同时取得了湖南地方债的主承销商资格，也是湖南
唯一获得省、市、区三级主要政务业务代理资格的银行；本行还先后获得了信贷资产证券化、银
登中心信贷资产流转等重要业务资质，是湖南投行业务资质最为齐全的地方法人金融机构。
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│产品业务 │本行业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结│
│ │算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府│
│ │债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从│
│ │事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提│
│ │供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 │
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│行业地位 │湖南省首家区域性股份制商业银行及最大的法人金融企业 │
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│核心竞争力 │1、巨大的发展潜力 │
│ │目前，本行的业务主要集中在湖南省内。湖南省具有良好的区位地理优势，│
│ │总部所在地长沙市主要经济指标总量和增速继续走在全国前列，省、市两级│
│ │经济的深厚发展根基和良好发展前景，将为本行发展提供优良的经济环境和│
│ │广阔的市场空间。 │
│ │本行作为湖南省规模最大、实力最强的法人金融企业，在业务资质、经营网│
│ │络和品牌影响等方面具备较为突出的竞争优势。 │
│ │2、良好的发展态势 │
│ │本行是湖南省首家区域性股份制商业银行。经过二十年的时间，本行已发展│
│ │为区域性精品银行、全球银行四百强，并成长为湖南省最大的法人金融机构│
│ │。 │
│ │3、坚实的客户基础 │
│ │一方面，作为地方性商业银行，本行拥有较好的政务金融业务资源。另一方│
│ │面，本行持续加大对企业客户的挖掘，目前已在湖南省内拥有较高的知名度│
│ │。 │
│ │4、多层次的分销网络 │
│ │全面把握行业趋势，精准对接客户需求，构建了全方位、多层次的分销网络│
│ │，在不断深耕湖南市场，做大线下市场的同时，运用互联网思维，改进客户│
│ │体验，大力开拓线上业务，积极打造“中国领先的网络银行”。在做好传统│
│ │业务服务创新的同时，本行积极打造科技金融、绿色金融、县域金融和智慧│
│ │金融四大战略品牌，走特色化、精准化发展之路。积极推进线上线下融合，│
│ │实现全渠道综合金融服务。 │
│ │5、高效的业务决策、优秀的管理团队 │
│ │6、完善的内部控制体系和稳健的风险管理 │
│ │7、快乐的企业文化体系 │
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│经营指标 │在线下，截至2018年3月31日，本行已设立13家分行，16家直属支行（不含 │
│ │总行营业部），共计281个营业网点，另有13家专营机构（小企业信贷中心 │
│ │及分中心），已完成65.5%的湖南县域市场覆盖。截至2018年6月30日，在长│
│ │沙、望城、浏阳、宁乡、株洲、湘潭等地已有127家助农取款点正式开业。 │
│ │在线上，截至2018年3月31日，本行的网络金融注册用户数已突破290万户，│
│ │2018年一季度网络金融交易量超过4,000亿元。 │
│ │截至2018年3月31日，本行拥有对公存款客户（有余额、不含同业）107,423│
│ │户，对公贷款客户（有余额）3,219户。 │
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│竞争对手 │城市商业银行、股份制商业银行 │
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│品牌/专利/经│截至2018年6月30日，本行已取得《商标注册证》的商标132项、计算机软件│
│营权 │著作权1项、作品著作权1项、专利权2项。 │
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│核心风险 │不良贷款上升的风险；贷款担保恶化的风险 │
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│投资逻辑 │良好的发展态势。公司是湖南省首家区域性股份制商业银行。经过二十年的│
│ │时间，公司已发展为区域性精品银行、全球银行四百强，并成长为湖南省最│
│ │大的法人金融机构。从发展质量来看，截至2018年3月31日，公司不良贷款 │
│ │率为1.29%，资本充足率11.93%，拨备覆盖率263.63%，各项结构性指标良好│
│ │，风险可控。 │
│ │坚实的客户基础。在中小微金融领域，公司居于湖南省内市场领先地位，被│
│ │银监会评为“2012-2015年全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位 │
│ │”。公司深耕县域金融领域，大力支持长沙县、浏阳、宁乡、桃源、攸县、│
│ │汝城、湘乡等中国经济百强县及特色县发展环保、园林、物流、生物医药、│
│ │花炮、汽配、旅游、食品等特色产业，在县域金融领域的业务规模和经营效│
│ │益均领先于区域内同业，拥有稳定而广泛的客户群。 │
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│消费群体 │银行客户。 │
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│消费市场 │湖南省内-长沙市内、湖南省内-长沙市外、湖南省外-广州、营业收入总额 │
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│项目投资 │投建新金融产业园主体工程项目：长沙银行2022年9月26日公告，公司拟投 │
│ │资建设新金融产业园，产业园主体工程项目预计总投资额为268258.68万元 │
│ │。项目建设工期：预计建设工期约5年，最早可在2027年年底达到主体工程 │
│ │项目联合验收标准。 │
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│公司发展战略│本行将始终秉承“服务地方、服务中小、服务市民”的宗旨，以“三年翻一│
│ │番、十年过万亿，领跑中西部、挺进十二强”为发展目标，以“湖南人的主│
│ │办银行”为战略定位，以“智慧金融、县域金融、绿色金融、科技金融”为│
│ │战略品牌，以“社区化、平台化、综合化、集约化、智能化”为发展路径，│
│ │推进“质量齐升”，逐步建成“中国最优秀的社区化银行、中国领先的网络│
│ │银行、中国最快乐的银行”，实现从传统城商行向新型商业银行的转型。 │
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│公司经营计划│1、政务业务 │
│ │（1）实现业务创新转型，构建“表内+表外”、“银行+投行”、“融资+融│
│ │智”的综合经营模式，大力发展结构化融资和银团贷款，稳步推进PPP和城 │
│ │市发展基金等新型业务，从平台向债券承销、PPP等新型融资模式突破； │
│ │（2）实现省级政府突破、拓展长沙市以外其他地级市的政府合作、加大对 │
│ │区县政府的覆盖力度，并从政府机构出发，强化对事业单位的延伸，以专业│
│ │与关系互为融合的营销模式，实现政府类客户群全面突破。 │
│ │2、中小企业业务 │
│ │（1）建立产业专注，实施精准营销； │
│ │（2）创新“1+N”机制，激活政府资源、建立融资风险分担模式，逐步实现│
│ │信贷产品专业化、非信贷产品丰富化业务体系； │
│ │（3）搭建交易银行整体业务框架，以现金管理为基础，贸易金融、供应链 │
│ │金融为核心，向国际业务延伸； │
│ │（4）建设“融资+融智”文化品牌，强化客户粘性、以全面覆盖的服务范畴│
│ │，提升综合金融服务能力。 │
│ │3、微型企业业务 │
│ │（1）完成从IPC技术向信贷工厂的转型； │
│ │（2）建立以客户为中心的业务经营模式； │
│ │（3）实现小贷业务线上化的发展路径 │
│ │4、零售业务 │
│ │（1）产品方面，搭建零售客户、业务体系框架，以资产业务为重要客户切 │
│ │入口，以存款、信用卡、财富管理、支付结算类产品为重点拓展方向，做大│
│ │负债业务，做强中间业务； │
│ │（2）客户方面，据客户年龄、职业等进一步细分，为产品发展及日常的零 │
│ │售业务营销提供细致参考； │
│ │（3）渠道方面，完善线上渠道功能、体验，落实分层网点体系建设，加快 │
│ │网点转型，并推进线上、线下渠道整合。 │
│ │5、投行业务 │
│ │本行短期内将打造“股权+债权”、“表内+表外”的业务模式，长期将打造│
│ │“境内+境外”，形成投行业务三轮驱动的模式，使得投资银行业务成为本 │
│ │行有品牌影响力的业务单元和重要的核心竞争力。 │
│ │6、金融市场业务 │
│ │本行将以综合化产品和业务为战略，以构建大平台为主要方向，打造成为湖│
│ │南一流，国内具有影响力的金融市场品牌。 │
│ │7、资产管理业务 │
│ │本行的资产管理业务模式未来将向“大资管”升级转型，短期内主要致力于│
│ │提升产品创新、研发、客户营销、风险控制等方面的能力，中长期将考虑设│
│ │立资产管理子公司，以更加市场化手段开展业务。 │
│ │8、互联网金融业务 │
│ │本行将大力发展互联网金融业务，以打造“中国领先的网络银行”为战略愿│
│ │景，围绕“互联网BCS+”暨“1+2+N”互联网金融战略定位，打造以e钱庄ap│
│ │p为中心，网银、微信、网点、自助、POS等多渠道互动的一体化平台，秉承│
│ │“轻松赚钱、快乐生活”服务理念，深耕本地做大做深基础客群、回归本质│
│ │做优做强基础服务，通过多方合作、跨界共赢实现场景金融、生态金融的跨│
│ │越式发展。 │
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│公司资金需求│本次公开发行新股所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充核心资本│
│ │，提高公司资本充足率。 │
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│可能面对风险│一、与本行经营和业务相关的风险 │
│ │（一）信用风险 │
│ │1、贷款业务风险 │
│ │（1）不良贷款上升的风险 │
│ │（2）贷款减值准备不足的风险 │
│ │（3）贷款担保恶化的风险 │
│ │（4）贷款集中度过高的风险 │
│ │1）与客户集中度相关的风险 │
│ │2）与行业集中度相关的风险 │
│ │（5）房地产贷款风险 │
│ │（6）“两高一剩”行业贷款风险 │
│ │（7）政府融资平台贷款风险 │
│ │（8）小微企业贷款风险 │
│ │（9）固定资产贷款风险 │
│ │2、投资业务风险 │
│ │3、同业拆借业务风险 │
│ │4、表外业务风险 │
│ │（二）市场风险 │
│ │1、利率风险 │
│ │2、汇率风险 │
│ │（三）流动性风险 │
│ │（四）操作风险 │
│ │（五）风险管理和内部控制系统风险 │
│ │（六）其他与本行业务有关的风险 │
│ │1、业务快速扩张带来的风险 │
│ │2、信息技术风险 │
│ │3、欺诈风险 │
│ │4、声誉风险 │
│ │5、反洗钱风险 │
│ │6、无法满足监管部门对资本充足要求的风险 │
│ │7、受监管机构处罚的风险 │
│ │8、本行同业存放村镇银行产生的流动性风险 │
│ │二、与银行行业相关的风险 │
│ │（一）区域经济对银行业务开展风险 │
│ │（二）银行业竞争日趋激烈的风险 │
│ │1、宏观经济风险 │
│ │2、行业竞争的风险 │
│ │（三）监管政策变化的风险 │
│ │（四）货币政策变动的风险 │
│ │（五）利率市场化风险 │
│ │三、与本次发行相关的风险 │
│ │（一）募集资金运用风险 │
│ │（二）净资产收益率下降的风险 │
│ │（三）股价波动风险 │
│ │四、其他相关风险 │
│ │（一）会计与财务税收政策变动风险 │
│ │（二）本行股利支付面临监管政策限制的风险 │
│ │（三）本行历史沿革相关的风险 │
│ │1、未参会股东对解决历史沿革问题相关议案可能存有异议进而导致潜在纠 │
│ │纷的风险 │
│ │2、本行部分抵债股份可能存在权属瑕疵进而导致纠纷或潜在纠纷的风险 │
│ │（四）本行用工结构相关的风险 │
│ │（五）本行发起并担任管理人职责的表外业务可能导致处罚的风险 │
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│增发股票 │定增募资补充核心一级资本：长沙银行2020年6月9日发布定增预案，公司拟│
│ │非公开发行不超过6亿股股份，募集资金总额不超过60亿元，扣除相关发行 │
│ │费用后将全部用于补充公司核心一级资本。 │
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〖免责条款〗
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