热点题材☆ ◇601665 齐鲁银行 更新日期：2025-06-07◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含可转债
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、近期新高、周期股
指数:上证380、小盘价值、国证价值
【2.主题投资】
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2022-12-19│含可转债 │关联度：☆☆☆☆
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齐鲁转债(113065)于2022-12-19上市
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-06-18│转板A股 │关联度：☆☆☆
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齐鲁优1:【820004:2016-11-14至2021-03-12】于2021-06-18在上交所上市
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-06-06│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-06-06,公司市净率(MRQ)为：0.81
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2025-06-06│破净资产 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-06-06公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-19.53%
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2025-06-06│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-06-06,公司市盈率(TTM)为：6.24
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2025-06-06│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于城商行（通达信研究行业）
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2025-06-05│近期新高 │关联度：☆☆☆☆
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公司于2025-06-05创新高：6.8元
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │1996年5月28日，中国人民银行下发《关于济南城市合作银行开业的批复》 │
│ │（银复〔1996〕167号），批复同意济南城市合作银行开业，并核准济南城 │
│ │市合作银行章程；济南市16家城市信用合作社按协议自动解散，成为济南城│
│ │市合作银行分支机构，联社自动终止。16家城市信用合作社及联社的债权债│
│ │务转为济南城市合作银行的债权债务。1996年6月3日，中国人民银行向济南│
│ │城市合作银行颁发D10014500003号《中华人民共和国金融机构法人许可证》│
│ │。1996年6月5日，济南城市合作银行在济南市工商行政管理局办理登记注册│
│ │手续，并领取了注册号为26435229-6的《企业法人营业执照》。本行在山东│
│ │省工商行政管理局注册登记，取得营业执照，统一社会信用代码为91370000│
│ │264352296L。 │
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│产品业务 │本行的经营范围为：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷│
│ │款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、│
│ │承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及│
│ │代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷│
│ │款业务；证券投资基金销售。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；│
│ │外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；│
│ │外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。 │
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│经营模式 │本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品│
│ │和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南│
│ │、河北。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客│
│ │户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已│
│ │迅速发展为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包│
│ │括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银│
│ │行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、│
│ │手续费及佣金收入和投资收益。 │
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│行业地位 │全国首批、山东省首家成立的城市商业银行 │
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│核心竞争力 │1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外│
│ │战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的法│
│ │人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有│
│ │效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。 │
│ │2.组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地│
│ │方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。在总行层面搭建│
│ │了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联│
│ │动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有│
│ │利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力和客户服务水平。 │
│ │3.战略方向坚定，发展模式持续创新。紧跟区域经济发展脉络，持续推进战│
│ │略迭代升级，构建新时期兴行治行“六维战略体系”，强化公司业务支柱作│
│ │用，打造普惠金融特色优势，形成了零售基石、城乡联动、绿色金融、数字│
│ │化经营四大发展战略，一体化推进各业务板块协同发展。持续创新商业模式│
│ │，加快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营支撑保障，不断提升金融综│
│ │合服务能力。 │
│ │4.零售金融特色明显，客群基础日益深厚。大力实施“零售基石”战略，深│
│ │耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。建立了从总行、分行到支│
│ │行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业务商业模式、体制机│
│ │制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面的转型。加快实施财富管理战略│
│ │，不断丰富产品货架，构建“自营+代销”经营模式，拓宽财富中收来源。 │
│ │坚持科技赋能发展，优化迭代数字化精准营销平台，打造线上权益平台，不│
│ │断优化各类生活服务场景。强化客户分层分群，持续创新“养老金融”“儿│
│ │童金融”特色服务，获客、拓客能力显著增强。 │
│ │5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路│
│ │径，积极做支持民营企业、小微企业、创新创业等重大方针政策的践行者，│
│ │形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中│
│ │率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，持续加强银政担合│
│ │作，不断完善和丰富普惠金融政策和产品体系，推动普惠服务向“线下+线 │
│ │上”模式转型升级，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，为│
│ │广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。 │
│ │6.县域市场持续深耕，服务乡村振兴成效显著。持续深耕县域市场，将县域│
│ │板块作为全行战略增长的重要支撑，推动乡村振兴金融服务拓面提质，县域│
│ │金融业务贡献度不断提高。充分发挥城乡联动效应，大力推进县域机构建设│
│ │，加快下沉金融服务，有力推动“一县一品”精品工程，提升县域产业专精│
│ │服务能力，持续加强乡村振兴金融服务专属品牌建设，县域市场份额和品牌│
│ │影响力大幅提升。 │
│ │7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，逐步形成了│
│ │与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。持续完善全面风险管理体系│
│ │建设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风│
│ │险管理水平不断提升。充分发挥内部专项检查、重点领域排查、内部审计和│
│ │人民银行、监管机构、外审机构的监督检查作用，不断增强内控合规建设和│
│ │案件防控能力，搭建“大监督”格局，推动纪检监察、合规、内审、监事会│
│ │监督贯通协同。 │
│ │8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行中国特色金融文化，致│
│ │力于为客户提供满意服务、为员工搭建成长平台、为股东创造理想价值、为│
│ │社会担当更多责任，形成了以“家园文化”为主旨、以“忠诚、责任、创新│
│ │、效率、专业、奋斗”为核心价值观、以“打造行稳致远的精品银行”为愿│
│ │景的企业文化体系，打造了一支团结奋进、能征善战的员工队伍，具有较高│
│ │的凝聚力、战斗力和执行力。 │
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│经营指标 │报告期内，实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%，其中利息净收入90.│
│ │31亿元，同比增长1.73%；非息收入4.65亿元，同比增长12.70%；手续费及 │
│ │佣金净收入在营业收入中占比10.12%，较上年提升0.76个百分点。归属于上│
│ │市公司股东的净利润49.86亿元，同比增长17.77%；基本每股收益0.97元， │
│ │同比增长11.49%。 │
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│竞争对手 │苏州银行、青岛银行、郑州银行、西安银行、长沙银行。 │
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│品牌/专利/经│品牌：深度推进客户分类经营，推出“乐龄心安”专属养老品牌，开展儿童│
│营权 │剧巡演等特色活动，社保卡发卡量突破百万张，代发、财富等客户权益体系│
│ │持续完善，零售客户数超过780万。 │
│ │科技金融生态不断完善，承办“第二届济南 │
│ │科技金融论坛”，启用“科技金融会客厅”，创设“星空学堂·思享会”品│
│ │牌，入选济南市“泉城人才服务金卡合作人”。 │
│ │精心打造“泉心理财”特色品牌，构建泉心盈、安稳泉家、财富传家等多元│
│ │化产品矩阵，形成产品全期限布局，有效满足不同客群财富配置需求。 │
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│投资逻辑 │持续深耕县域市场，将县域板块作为全行战略增长的重要支撑，推动乡村振│
│ │兴金融服务拓面提质，县域金融业务贡献度不断提高。充分发挥城乡联动效│
│ │应，大力推进县域机构建设，加快下沉金融服务，有力推动“一县一品”精│
│ │品工程，提升县域产业专精服务能力，持续加强乡村振兴金融服务专属品牌│
│ │建设，县域市场份额和品牌影响力大幅提升。 │
│ │经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均│
│ │衡的股权结构，在健全有效的法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展│
│ │的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实│
│ │的公司治理根基。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │济南地区、济南以外地区 │
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│增持减持 │齐鲁银行2024年7月10日公告，公司股东重庆华宇拟在本公告日起15个交易 │
│ │日后的3个月内，通过集中竞价或大宗交易方式减持不超过6369.89万股，即│
│ │减持比例不超过公司总股本的1.32%。截至公告日，重庆华宇持有公司股份2│
│ │5813.7042万股，占公司总股本的比例为5.34%。 │
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│行业竞争格局│从经济金融环境看，在更加积极的财政政策、适度宽松的货币政策环境下，│
│ │宏观调控政策组合拳合力将持续释放，政府赤字规模增加，超长期特别国债│
│ │、地方政府专项债券发行力度加大，优化和创新结构性货币政策工具，更大│
│ │力度促进楼市股市健康发展，加大对科技创新、绿色发展、提振消费及民营│
│ │、小微企业等的支持，一系列政策措施将促使银行业加快转型发展。从银行│
│ │业发展趋势看，面对复杂严峻的外部环境，银行业更加注重质的有效提升和│
│ │量的合理增长，深化数字化转型，持续提升风险管理能力，加强对国民经济│
│ │重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务，不断完善金融“五篇大文章”│
│ │体制机制，以金融高质量发展服务中国式现代化。 │
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│行业发展趋势│从经济金融环境看，在更加积极的财政政策、适度宽松的货币政策环境下，│
│ │宏观调控政策组合拳合力将持续释放，政府赤字规模增加，超长期特别国债│
│ │、地方政府专项债券发行力度加大，优化和创新结构性货币政策工具，更大│
│ │力度促进楼市股市健康发展，加大对科技创新、绿色发展、提振消费及民营│
│ │、小微企业等的支持，一系列政策措施将促使银行业加快转型发展。从银行│
│ │业发展趋势看，面对复杂严峻的外部环境，银行业更加注重质的有效提升和│
│ │量的合理增长，深化数字化转型，持续提升风险管理能力，加强对国民经济│
│ │重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务，不断完善金融“五篇大文章”│
│ │体制机制，以金融高质量发展服务中国式现代化。 │
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│行业政策法规│《商业银行资本管理办法》、《2024-2026年绿色金融发展战略规划》、《 │
│ │商业银行金融资产风险分类办法》、《商业银行负债质量管理办法》 │
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│公司发展战略│本行构建新时期兴行治行“六维战略体系”，即牢牢把握“高质量发展”一│
│ │条主线，持续夯实“党建与经营”两大支柱，勇毅坚守“服务城乡居民、服│
│ │务中小企业、服务地方经济”三个定位，大力实施“零售基石、城乡联动、│
│ │绿色金融、数字化经营”四大战略，不断夯实“客户、业务、科技、人才、│
│ │管理”五个基础，始终秉承“百年齐鲁、价值齐鲁、活力齐鲁、担当齐鲁、│
│ │奋斗齐鲁、家园齐鲁”六项使命，坚持稳健发展、转型发展、创新发展、特│
│ │色发展，不断塑造零售金融、县域金融、普惠金融、公司金融、金融市场、│
│ │互联网金融等板块核心竞争力，全力打造“精品银行、价值银行、数智银行│
│ │、首选银行、口碑银行、主流银行”。 │
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│公司日常经营│报告期内，面对复杂多变的经营环境，本行认真贯彻落实党中央各项决策部│
│ │署，积极融入地方经济发展大局，坚持“稳中求进、以进促稳、创新求变、│
│ │转型突破”的工作总基调，持续夯实发展基础，加快推进转型创新，实现规│
│ │模、效益、质量均衡协调发展，取得了良好的经营业绩。 │
│ │资产负债稳健增长。立足主责主业，持续加大金融支持力度，提高服务实体│
│ │经济质效。报告期末，资产总额6895.39亿元，较上年末增长14.01%；贷款 │
│ │总额3371.42亿元，较上年末增长12.31%。 │
│ │聚焦金融“五篇大文章”重点领域，科创、绿色、普惠贷款增速分别达到46│
│ │.64%、38.93%、13.97%，均高于贷款平均增速。负债总额6412.04亿元，较 │
│ │上年末增长13.89%；存款总额4395.41亿元，较上年末增长10.42%。 │
│ │经营效益稳步提升。深耕客群经营，多渠道拓宽盈利来源，营收结构保持稳│
│ │健。报告期内，实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%，其中利息净收 │
│ │入90.31亿元，同比增长1.73%；非息收入34.65亿元，同比增长12.70%；手 │
│ │续费及佣金净收入在营业收入中占比10.12%，较上年提升0.76个百分点。归│
│ │属于上市公司股东的净利润49.86亿元，同比增长17.77%；基本每股收益0.9│
│ │7元，同比增长11.49%。 │
│ │资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，加强重点│
│ │领域风险管控，主要资产质量指标连续六年持续改善。报告期末，不良贷款│
│ │率1.19%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比1.07%，较上年末下│
│ │降0.31个百分点；拨备覆盖率322.38%，较上年末提高18.80个百分点；拨贷│
│ │比3.83%，与上年持平。 │
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│公司经营计划│本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二│
│ │十大和二十届二中、三中全会及中央经济工作会议精神，围绕省市党委政府│
│ │工作安排，积极响应落实各项政策部署，坚持稳中求进工作总基调，按照“│
│ │稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体│
│ │工作思路，不断塑强市场竞争力，巩固公司业务战略支柱作用，打牢零售业│
│ │务战略基石地位，深化城乡联动发展，做优做强金融“五篇大文章”，培育│
│ │经营发展特色优势；加快推进全面转型发展，以数字化转型为核心驱动力，│
│ │从产品、系统、渠道、服务等方面全方位一体化升级业务发展模式；持续提│
│ │升经营管理效能，强化资产负债组合管理，夯实全面风险管理基础，筑牢内│
│ │控合规底座，完善激励考核机制，以精细管理推进降本增效。 │
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│可能面对风险│国际方面，世界经济增长动能不足，单边主义、保护主义加剧，多边贸易体│
│ │制受阻，关税壁垒增多，地缘政治紧张因素依然较多，国际市场风险加剧，│
│ │外部环境更趋复杂严峻。国内方面，经济回升向好基础还不稳固，有效需求│
│ │不足，部分企业生产经营困难，经济稳增长压力持续。受经济环境和市场利│
│ │率持续下行的影响，商业银行信用风险管理难度将会加大，净息差仍有下行│
│ │压力，盈利能力持续面临挑战。为积极有效应对各类风险挑战，本行将坚守│
│ │审慎稳健经营原则，持续增强风险管理能力，加快推进业务结构优化，提升│
│ │息差管理水平，扎实推进高质量发展。 │
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