热点题材☆ ◇601665 齐鲁银行 更新日期：2025-03-29◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含可转债
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、高股息股、周期股
指数:上证380、小盘价值、国证价值
【2.主题投资】
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2022-12-19│含可转债 │关联度：☆☆☆☆
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齐鲁转债(113065)于2022-12-19上市
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2023-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2023-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-06-18│转板A股 │关联度：☆☆☆
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齐鲁优1:【820004:2016-11-14至2021-03-12】于2021-06-18在上交所上市
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-03-28│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-28,公司市净率(MRQ)为：0.79
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2025-03-28│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-03-28,公司市盈率(TTM)为：6.15
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2025-03-28│破净资产 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-03-28公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-27.09%
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2025-03-28│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于城商行（通达信研究行业）
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2025-03-28│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-03-28,最新股息率为:5.75%
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │1996年5月28日，中国人民银行下发《关于济南城市合作银行开业的批复》 │
│ │（银复〔1996〕167号），批复同意济南城市合作银行开业，并核准济南城 │
│ │市合作银行章程；济南市16家城市信用合作社按协议自动解散，成为济南城│
│ │市合作银行分支机构，联社自动终止。16家城市信用合作社及联社的债权债│
│ │务转为济南城市合作银行的债权债务。1996年6月3日，中国人民银行向济南│
│ │城市合作银行颁发D10014500003号《中华人民共和国金融机构法人许可证》│
│ │。1996年6月5日，济南城市合作银行在济南市工商行政管理局办理登记注册│
│ │手续，并领取了注册号为26435229-6的《企业法人营业执照》。本行在山东│
│ │省工商行政管理局注册登记，取得营业执照，统一社会信用代码为91370000│
│ │264352296L。 │
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│产品业务 │本行的经营范围为：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷│
│ │款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、│
│ │承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及│
│ │代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷│
│ │款业务；证券投资基金销售。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；│
│ │外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；│
│ │外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。 │
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│经营模式 │本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品│
│ │和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南│
│ │、河北，拥有16家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服│
│ │务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和│
│ │相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。│
│ │本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道│
│ │包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入│
│ │主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。 │
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│行业地位 │全国首批、山东省首家成立的城市商业银行 │
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│核心竞争力 │1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外│
│ │战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的“│
│ │四会一层”法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行│
│ │高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。│
│ │2.组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地│
│ │方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。在总行层面搭建│
│ │了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联│
│ │动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有│
│ │利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力以及提高客户服务水平。│
│ │3.战略方向坚定，发展模式持续创新。保持战略定力，推进战略迭代升级，│
│ │构建新时期兴行治行“六维战略体系”，形成了零售基石、城乡联动、绿色│
│ │金融、数字化经营四大发展战略。按照六大业务板块战略定位，即“零售金│
│ │融是高质量发展战略基石，县域金融是城乡一体发展抓手，普惠金融是可持│
│ │续发展新引擎，公司金融是全行业务重要支柱，金融市场是全行重要利润中│
│ │心，互联网金融是线上获客经营渠道”，持续创新商业模式，加快数字化转│
│ │型赋能，强化人才、科技、运营、战略支撑保障，一体化推进全行各业务板│
│ │块联动协同发展，提升金融综合服务能力。 │
│ │4.零售金融特色明显，客群基础日益深厚。大力实施“零售基石”战略，深│
│ │耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。建立了从总行、分行到支│
│ │行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业务商业模式、体制机│
│ │制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面的转型。加快实施财富管理战略│
│ │，不断丰富产品货架，构建“自营+代销”经营模式，拓宽财富中收来源。 │
│ │5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路│
│ │径，积极做支持民营企业、小微企业、创新创业等重大方针政策的践行者，│
│ │形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中│
│ │率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，持续加强银政担合│
│ │作，推动小微服务向“线下+线上”模式转型升级，形成了“敢贷愿贷能贷 │
│ │会贷”的良好氛围，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。 │
│ │6.县域市场持续深耕，服务乡村振兴成效显著。多年来持续深耕县域市场，│
│ │将县域板块作为全行战略增长的重要支撑，推动乡村振兴金融服务拓面提质│
│ │，县域金融业务贡献度不断提高。充分发挥城乡联动效应，加快下沉金融服│
│ │务，推进县域服务渠道建设，持续加强乡村振兴金融服务专属品牌建设，构│
│ │建县、乡、村“三位一体”的服务网络，形成“一县一品”精品工程，搭建│
│ │数智乡村服务平台，县域市场份额和品牌影响力大幅提升。 │
│ │7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，逐步形成了│
│ │与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。持续完善全面风险管理体系│
│ │建设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风│
│ │险管理水平不断提升。充分发挥内部专项检查、重点领域排查、内部审计和│
│ │人民银行、监管机构、外审机构的监督检查作用，不断增强内控合规建设和│
│ │案件防控，建立了“三内三外”“一防一控”的风控协同联防作业机制，搭│
│ │建“大监督”格局，推动纪检监察、合规、内审、监事会监督贯通协同。 │
│ │8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行“忠诚、责任、创新、│
│ │效率、专业、奋斗”的核心价值观，为客户提供满意服务，为股东创造理想│
│ │价值，为员工提供发展平台，为社会创造更多财富，倡导“敬业爱岗、求真│
│ │务实、团结向上、勇于创新”的企业精神，并以此凝聚形成了齐鲁银行特有│
│ │的家园文化。 │
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│经营指标 │2023年内，实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%，其中利息净收入88.│
│ │77亿元，同比增长3.53%，非息收入30.75亿元，同比增长23.53%；实现净利│
│ │润42.69亿元，同比增长17.58%。资产利润率0.77%，与上年持平；加权平均│
│ │净资产收益率12.90%，较上年提高0.98个百分点；成本收入比26.42%，较上│
│ │年下降0.04个百分点，保持较低水平。 │
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│竞争对手 │苏州银行、青岛银行、郑州银行、西安银行、长沙银行。 │
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│品牌/专利/经│品牌：依托“萌小齐”儿童金融子品牌，组织儿童财商活动400余场，品牌 │
│营权 │影响力持续提升。荣获2023年金誉奖“卓越 │
│ │财富管理城市商业银行”“卓越财富服务能力银行”等奖项。 │
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│投资逻辑 │2023年末，理财规模575.22亿元，位居全国城商行前列。 │
│ │多年来持续深耕县域市场，将县域板块作为全行战略增长的重要支撑，推动│
│ │乡村振兴金融服务拓面提质，县域金融业务贡献度不断提高。充分发挥城乡│
│ │联动效应，加快下沉金融服务，推进县域服务渠道建设，持续加强乡村振兴│
│ │金融服务专属品牌建设，构建县、乡、村“三位一体”的服务网络，形成“│
│ │一县一品”精品工程，搭建数智乡村服务平台，县域市场份额和品牌影响力│
│ │大幅提升。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │济南地区、济南以外地区 │
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│增持减持 │齐鲁银行2024年7月10日公告，公司股东重庆华宇拟在本公告日起15个交易 │
│ │日后的3个月内，通过集中竞价或大宗交易方式减持不超过6369.89万股，即│
│ │减持比例不超过公司总股本的1.32%。截至公告日，重庆华宇持有公司股份2│
│ │5813.7042万股，占公司总股本的比例为5.34%。 │
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│行业竞争格局│2023年12月召开的中央经济工作会议指出，要坚持稳中求进工作总基调，完│
│ │整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发│
│ │展，加大宏观调控力度，统筹扩大内需和深化供给侧结构性改革，统筹新型│
│ │城镇化和乡村全面振兴，统筹高质量发展和高水平安全，切实增强经济活力│
│ │、防范化解风险、改善社会预期，巩固和增强经济回升向好态势，持续推动│
│ │经济实现质的有效提升和量的合理增长。预计2024年我国经济仍将保持回升│
│ │向好发展态势，为银行业发展提供有利经济环境。做好“五篇大文章”。银│
│ │行业将持续贯彻落实中央对金融工作的部署，切实加强对重大战略、重点领│
│ │域和薄弱环节的优质金融服务，迎来实体经济高质量发展的新机遇、新格局│
│ │、新趋势。全面加强风险防控。面对强监管主基调，银行业将持续提升风险│
│ │防控能力，构筑合规经营长效机制，推动风险管理纵深化、精细化，为健康│
│ │可持续发展奠定基础。加速推进数字化转型。银行业将加大信息科技投入，│
│ │完善银行数字化体系建设，逐步覆盖更多业务场景，提升金融服务实体经济│
│ │的有效性与精准度。 │
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│行业发展趋势│2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。面对异常复杂的国际环境│
│ │和艰巨繁重的改革发展稳定任务，国家全面深化改革开放，加大宏观调控力│
│ │度，着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险，国民经济回升向│
│ │好，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定，全面建设社会主义现代化国│
│ │家迈出坚实步伐。 │
│ │人民银行适时强化逆周期调节，精准有力实施稳健的货币政策，促进货币信│
│ │贷总量适度、节奏平稳，强化对科技创新、先进制造、绿色发展等重点领域│
│ │的精准支持，引导资金更多流向民营小微、乡村振兴等薄弱环节，金融服务│
│ │实体经济质效不断提升。监管部门扎实推进中小银行改革化险，妥善处置高│
│ │风险机构，打击非法金融活动，加大对制造业、高新技术产业、普惠小微等│
│ │领域信贷支持力度。银行业牢牢把握中国特色金融发展之路的基本要义，坚│
│ │持稳中求进总基调，优化供给结构，积极做好科技金融、绿色金融、普惠金│
│ │融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，资产质量总体保持平稳，风险抵│
│ │补能力充足，流动性保持较高水平，服务实体经济成效显著，为经济高质量│
│ │发展营造良好的金融环境。 │
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│行业政策法规│《商业银行资本管理办法》、《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》、《│
│ │商业银行金融资产风险分类办法》、《商业银行负债质量管理办法》、《银│
│ │行保险机构操作风险管理办法》、《商业银行法》、《银行保险机构公司治│
│ │理准则》 │
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│公司发展战略│本行构建新时期兴行治行“六维战略体系”，即牢牢把握“高质量发展”一│
│ │条主线，持续夯实“党建与经营”两大支柱，勇毅坚守“服务城乡居民、服│
│ │务中小企业、服务地方经济”三个定位，大力实施“零售基石、城乡联动、│
│ │绿色金融、数字化经营”四大战略，不断夯实“客户、业务、科技、人才、│
│ │管理”五个基础，始终秉承“百年齐鲁、价值齐鲁、活力齐鲁、担当齐鲁、│
│ │奋斗齐鲁、家园齐鲁”六项使命，坚持稳健发展、转型发展、创新发展、特│
│ │色发展，不断塑造零售金融、县域金融、普惠金融、公司金融、金融市场、│
│ │互联网金融等板块核心竞争力，全力打造“精品银行、价值银行、数智银行│
│ │、首选银行、口碑银行、主流银行”。 │
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│公司日常经营│2023年，本行积极贯彻落实党中央各项决策部署，主动融入省市发展大局，│
│ │践行稳健发展、转型发展、创新发展、特色发展，扎实推进新三年发展规划│
│ │和数字化转型战略，全面提升经营质效，实现规模、效益、质量均衡协调发│
│ │展，取得了良好的经营业绩。 │
│ │积极服务实体经济，资产负债稳健增长。立足主责主业，提升金融服务实体│
│ │经济质效，加大对普惠、绿色、科创、县域等重点领域的信贷支持力度。报│
│ │告期末，资产总额突破6000亿元，达到6048.16亿元，较上年末增长19.53% │
│ │；贷款总额3001.93亿元，较上年末增长16.69%；普惠、涉农、科创、绿色 │
│ │贷款增速分别达到19.37%、18.22%、28.04%、44.23%，高于贷款平均增速。│
│ │负债总额5629.92亿元，较上年末增长19.68%；存款总额3980.77亿元，较上│
│ │年末增长13.85%。成功发行绿色金融债、小微金融债各40亿元，专项支持绿│
│ │色产业项目、小微企业贷款投放。 │
│ │经营效益稳步提升，质效指标保持良好。提升客户综合服务能力，多渠道拓│
│ │宽盈利来源，营收结构稳健。报告期内，实现营业收入119.52亿元，同比增│
│ │长8.03%，其中利息净收入88.77亿元，同比增长3.53%，非息收入30.75亿元│
│ │，同比增长23.53%；实现净利润42.69亿元，同比增长17.58%。 │
│ │资产利润率0.77%，与上年持平；加权平均净资产收益率12.90%，较上年提 │
│ │高0.98个百分点；成本收入比26.42%，较上年下降0.04个百分点，保持较低│
│ │水平。 │
│ │资产质量持续改善，风险抵补能力增强。树牢全面风险管理理念，强化重点│
│ │领域风险管控，加强不良资产处置，资产质量指标平稳向好。报告期末，不│
│ │良贷款率1.26%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.38%，较上│
│ │年末下降0.33个百分点；拨备覆盖率303.58%，较上年末提高22.52个百分点│
│ │；拨贷比3.83%，较上年末提高0.20个百分点。 │
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│公司经营计划│2024年是中华人民共和国成立75周年，是全面贯彻落实党的二十大精神的关│
│ │键之年，是实施“十四五”规划的攻坚之年，也是本行新三年发展规划和数│
│ │字化转型战略的突破之年。本行将认真贯彻中央经济工作会议、中央金融工│
│ │作会议精神，紧跟省市重大决策部署，认真落实货币政策和监管要求，按照│
│ │“稳中求进、以进促稳、创新求变、转型突破”的工作总基调，持续做好科│
│ │技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以数│
│ │据和技术双轮驱动，加快发展新质生产力，推动金融服务理念、产品供给、│
│ │经营管理的全方位转型，不断提高客户经营管理水平，增强风险防御和化解│
│ │能力，促进全行高质量发展再上新台阶。 │
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│可能面对风险│国际方面，地缘政治局势持续紧张，世界经济贸易复苏动力不足，国际金融│
│ │市场仍不稳定，发达经济体宏观政策不确定性较大，外部环境的复杂性、严│
│ │峻性、不确定性上升。国内方面，经济回升向好面临有效需求不足、部分行│
│ │业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多、国内大循环存在堵点等困│
│ │难和挑战。银行业规模扩张速度放缓、净息差持续收窄的趋势仍将持续，盈│
│ │利能力承压；资产质量总体可控，但存量风险化解任务依然艰巨。为积极有│
│ │效应对各类风险挑战，本行将紧密围绕国家和省市战略部署，持续增强战略│
│ │引领，强化客群经营，加大科技及数字化赋能，完善风险管理体系，扎实推│
│ │进高质量发展。 │
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