热点题材☆ ◇601939 建设银行 更新日期：2025-04-02◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、跨境支付、中特估
风格:融资融券、保险重仓、大盘股、低市净率、低市盈率、破净资产、定增预案、MSCI成份、
北上重仓、周期股
指数:上证红利、央企100、上证180、上证治理、上证中盘、大盘价值、国证红利、国证治理、
国证价值、沪深300、央视50、中证200、300周期、中证央企、中证红利、富时A50、300ES
G、国信价值、红利低波、分析师指
【2.主题投资】
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2023-05-05│中特估 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司为中特估概念股。
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是首批CIPS金融市场基础设施建设参与者
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2007-09-25│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:建设银行(00939)于2005-10-27上市
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2025-03-31│定向增发 │关联度：☆☆
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公司2025-03-31公告：定向增发预案董事会通过,预计募集资金10500000.00万元。
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2024-05-28│并购基金 │关联度：☆☆☆
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公司2024-05-28公告成立并购基金：国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司（暂定）
。
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2023-12-13│国企改革 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有企业
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股建行优1
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-01│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-01,公司市净率(MRQ)为：0.69
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2025-04-01│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-01公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-31.46%
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2025-04-01│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有大型银行（通达信研究行业）
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2025-04-01│大盘股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-01公司AB股总市值为：831.77亿元
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2025-04-01│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-01,公司市盈率(TTM)为：6.46
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2025-03-31│定增预案 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司2025-03-31公告定增方案被董事会通过
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2024-09-30│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆
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截止2024-09-30,保险重仓持有2.01亿股(15.93亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有7.74亿股,占已发行股份8.06%
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2022-11-28│降准有望在短期内落地 未来LPR报价或进一步下行
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日前召开的国务院常务会议指出，适时适度运用降准等货币政策工具，保持流动性合理充裕
。专家表示，加大金融支持实体经济力度，降准的必要性和紧迫性在提升。四季度经济在全年份
量最重，应抓住时间窗口和时间节点，推动经济回稳向上。从以往经验来看，国常会“预告”降
准后，一般会在短期内落地。以最近一次为例，4月13日召开的国常会提出“适时运用降准等货
币政策工具”后，央行在4月15日就宣布于4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点。
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2019-02-12│国务院决定支持商业银行多渠道补充资本金
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2019年2月12日消息，国务院总理李克强2月11日主持召开国务院常务会议，听取2018年全国
两会建议提案办理工作汇报，推进提升政府施政水平；决定支持商业银行多渠道补充资本金，增
强金融服务实体经济和防风险能力。
会议决定，支持商业银行多渠道补充资本金，进一步疏通货币政策传导机制，在坚持不搞“
大水漫灌”的同时，促进加强对民营、小微企业等的金融支持。一是对商业银行，提高永续债发
行审批效率，降低优先股、可转债等准入门槛，允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具
。二是引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股，支持商业银行理财子公司投资银行资本
补充债券，鼓励外资金融机构参与债券市场交易。会议强调，资本金得到补充的商业银行要完善
内部机制，提高对民营、小微企业贷款支持力度。
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2018-04-18│央行定向降准释放4000亿流动性 5大板块有望受益
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2018年4月17日央行宣布，为引导金融机构加大对小微企业的支持力度，增加银行体系资金
的稳定性，优化流动性结构，中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股
份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点
；同日，上述银行将各自按照“先借先还”的顺序，使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期
借贷便利（MLF）。此举将释放4000亿元增量资金，增加了小微企业贷款的低成本资金来源。央
行定向降准将对哪些板块产生利好？一、银行板块。推荐工行为代表的大行、招行和兴业。市场
对降准动机分歧较大，我们判断第三种可能性小。我们建议拿龙头：以工行为代表的大型银行，
估值便宜，基本面确定向上；招行作为银行的翘楚，稀缺溢价会持续；兴业银行市场预期不高，
安全边际高，3季度息差有望改善，它最受益于资金宽松。二、券商板块。定向降准明确市场流
动性预期，而券商作为资金最敏感型板块，将优先受益。同时，券商行业政策、业绩双双向好，
在良好市场情绪下，券商股可能迎来上佳表现。 三、地产板块。对于降准对地产股的影响，兴
业银行首席经济学家鲁政委分析指出，降准可能会给房地产提供进一步的催化剂，加快房地产去
库存。平安证券最新研报表示，政策利好及短期反弹助推转型公司价值回归。四、有色金属板块
。有色金属行业是重资产行业的代表之一，资产负债率较高，降准有利于流动性的改善，刺激资
产价格和资源价格上涨；有助于短期国际市场风险偏好提高，从而对有色金属价格短期较为正面
。同时其他行业提高的需求，以及稳定、提振市场对经济前景的预期，都将提升对有色金属行业
的需求。五、高分红概念股。降准虽然不等同于降息，但随着银行间流动性的些许好转，银行间
市场的资金价格有望出现一定程度回落。资金价格的回落也会是民间借贷等资金信贷的投资回报
率回落。相比之下，蓝筹股，尤其是始终能够保持高分红比例的蓝筹股，其持有价值将有所突出
。目前正是年报陆续披露阶段，对于高分红、低市盈率的蓝筹股而言，正是一个长期价值凸显的
时候。
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2015-07-17│商业银行法修改 银行混业经营制度障碍将破
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伴随着银行混合所有制改革拉开大幕，混业经营备受关注，放开券商牌照的问题如一把悬在
头上的达摩克利斯之剑。据知情人士透露，《商业银行法》修改的内容里，除了取消存贷比外，
更重要的是涉及银行经营业务范围的进一步完善和补充，给混业经营在法律层面上预留空间。
据经济参考报2015年7月17日消息，上述知情人士表示，《商业银行法》修改过程中，对于
是否直接取消商业银行不得从事信托投资和证券投资业务这条还存有争议。不过，修改后的银行
法可能会给出一个方向，根据银行的不同风险等级、资产规模等一些指标，划定其可以从事的经
营业务范围，进行分类持牌管理。接下来更有可能的是，根据经济形势变化，国务院择机特批部
分银行直接持有券商牌照试点。
根据公开披露的资料显示，在A股上市的16家商业银行中，已有6家银行通过子公司持有券商
牌照，分别是中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行和招商银行，如果未来加入
兴业银行则增至7家。
在这些银行子公司收购的券商里，除了中国银行通过全资控股的中银国际设立并控股了中银
国际证券，获得了内地证券承销牌照，可做香港和内地券商业务外，其他5家银行子公司收购的
券商业务范围基本都在香港。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │2004年9月14日，银监会以《中国银行业监督管理委员会关于中国建设银行 │
│ │重组改制设立中国建设银行股份有限公司的批复》（银监复[2004]143号） │
│ │批准原建行以分立的方式进行重组，设立中国建设银行股份有限公司。依据│
│ │《公司法》并经银监会批准，本行、中国建投与汇金公司于2004年9月15日 │
│ │签署《分立协议》。根据该协议，原建行分立为本行和中国建投。银监会于│
│ │2004年9月15日向本行颁发了机构编码为B10411000H0001的金融许可证。200│
│ │4年9月17日，国家工商行政管理总局向本行颁发了注册号为1000001003912 │
│ │的企业法人营业执照，本行正式成立。 │
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│产品业务 │本集团的主要业务板块有公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务和包│
│ │括境外业务在内的其他业务。 │
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│行业地位 │中国第二大银行 │
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│经营指标 │2023年，本集团公司金融业务实现营业收入2417.66亿元，在本集团营业收 │
│ │入中的占比为31.41%；利润总额750.30亿元，在本集团利润总额中的占比为│
│ │19.27%。个人金融业务实现营业收入3814.42亿元，在本集团营业收入中的 │
│ │占比为49.55%；利润总额1948.97亿元，在本集团利润总额中的占比为50.05│
│ │%。资金资管业务实现营业收入1278.40亿元，在本集团营业收入中的占比为│
│ │16.61%；利润总额1162.06亿元，在本集团利润总额中的占比为29.84%。其 │
│ │他业务实现营业收入186.88亿元，利润总额32.44亿元。 │
│ │2023年，本集团积极服务实体经济，持续深化新金融行动，经营业绩符合预│
│ │期，经营数据表现良好。本集团资产总额38.32万亿元，增幅10.76%；其中 │
│ │发放贷款和垫款净额23.08万亿元，增幅12.64%。负债总额35.15万亿元，增│
│ │幅10.81%；其中吸收存款27.65万亿元，增幅10.52%。实现净利润3324.60亿│
│ │元，增幅2.34%。平均资产回报率0.91%，加权平均净资产收益率11.56%，资│
│ │本充足率17.95%。核心指标均衡协调，资产质量总体平稳。 │
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│竞争对手 │农业银行、中国银行、工商银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：持续打造“建行云”品牌。 │
│营权 │专利：累计获取专利授权2168件，较上年增加905件，其中发明专利1296件 │
│ │。 │
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│核心风险 │资产质量下滑超预期、金融监管超预期。 │
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│投资逻辑 │中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京│
│ │，其前身中国人民建设银行成立于1954年10月。本行2005年10月在香港联合│
│ │交易所挂牌上市（股票代码939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（│
│ │股票代码601939）。本行2023年末市值约为1518.57亿美元，居全球上市银 │
│ │行第8位。按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第二。 │
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│消费群体 │个人客户、公司类客户 │
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│消费市场 │长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、中部地区、西部地区、东北地区、│
│ │总行、境外 │
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│股权收购 │建设银行2013年11月1日公告，公司于当日与巴西BancoIndustrialeComerci│
│ │alS.A.（简称“BIC银行”）的控股股东签署了股份买卖协议。根据股份买 │
│ │卖协议，建设银行同意收购BIC银行控股股东直接和间接持有BIC银行发行的│
│ │1.57亿股普通股和2470.26万股优先股。根据股份买卖协议并受限于股份买 │
│ │卖协议的购买价款调整条款，上述股权购买价款总额约为16亿雷亚尔。建设│
│ │银行将在本次交易完成后，依据巴西证券交易委员会规定向剩余股东发起强│
│ │制性要约收购。BIC银行成立于1938年，是巴西历史最悠久的私营银行之一 │
│ │，一直专注于中型市场公司客户贷款业务，主要产品服务包括向企业提供信│
│ │贷、外汇及贸易融资服务，以及向个人客户提供工资代扣贷款等。BIC银行 │
│ │在巴西国内有38个营业网点并有1家设于开曼群岛的分行，网点覆盖巴西19 │
│ │个省份，33个主要城市。 │
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│设立战略性新│建设银行2018年11月28日公告，公司子公司拟对战略性新兴产业发展基金出│
│兴产业发展基│资53亿元，本次出资的资金由建信人寿、建银国际、建信投资、建信信托等│
│金 │四家子公司自行筹集。该基金由建设银行与国家发改委共同发起设立。 │
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│产业基金 │建设银行2024年5月28日公告，公司拟向国家集成电路产业投资基金三期股 │
│ │份有限公司出资人民币215亿元，持股比例6.25%，预计自基金注册成立之日│
│ │起10年内实缴到位。基金旨在引导社会资本加大对集成电路产业的多渠道融│
│ │资支持，重点投向集成电路全产业链。 │
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│行业竞争格局│2023年，全球经济复苏进一步分化。发达经济体通胀压力总体缓解，加息周│
│ │期接近尾声。美国经济运行总体平稳，欧洲经济表现疲软。中国经济回升向│
│ │好，供给需求稳步改善，转型升级积极推进，就业物价总体稳定。消费恢复│
│ │较快，投资规模继续扩大，进出口总体平稳。农业生产形势总体良好，工业│
│ │生产稳步回升，服务业增长较快。金融市场整体平稳运行。货币市场交易活│
│ │跃，债券市场规模稳定增长。全年国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，居民 │
│ │消费价格指数(CPI)同比上涨0.2%。 │
│ │2023年，国内金融监管领域迎来重磅改革。中央金融管理部门进行机构设置│
│ │调整和职责优化，构建“一行一局一会”的金融监管新格局。金融管理部门│
│ │全面加强监管，防范化解金融风险，发布《商业银行金融资产风险分类办法│
│ │》《商业银行资本管理办法》《银行保险机构操作风险管理办法》等各项监│
│ │管制度，提升银行业全面风险管理水平。推动金融高质量发展，加大对制造│
│ │业、战略新兴产业和科创产业的支持力度，健全绿色金融体系，促进数字经│
│ │济和实体经济融合发展；大力发展普惠金融，提升民营企业、小微企业和新│
│ │市民金融服务水平；深化金融供给侧结构性改革，不断强化金融机构公司治│
│ │理，稳步提升经营管理能力。2023年末，银行业金融机构资产总额417.3万 │
│ │亿元，同比增长9.9%，主要业务平稳增长；商业银行不良贷款率1.59%，资 │
│ │本充足率15.06%，资产质量保持平稳，风险抵补能力整体充足。 │
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│行业发展趋势│展望2024年，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性进一步上升，全球贸易│
│ │延续低迷、发达经济体宏观政策不确定性、地缘政治风险等对经济增长的影│
│ │响仍需关注。我国发展面临的有利条件强于不利因素，经济回升向好、长期│
│ │向好的基本趋势没有改变。 │
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│行业政策法规│《数字中国建设整体布局规划》、《数字建行建设规划（2022-2025年）》 │
│ │、《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》、《商业银行资本│
│ │管理办法》、《商业银行金融资产风险分类办法》、《银行保险机构操作风│
│ │险管理办法》 │
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│公司发展战略│面对复杂严峻的经营环境，中国银行业挑战和机遇并存。一方面，发达经济│
│ │体高利率的滞后影响将持续显现。2024年还是全球选举大年，世界政治经济│
│ │形势的不确定性可能增大。国内有效需求不足，部分行业产能过剩，社会预│
│ │期偏弱，国内大循环存在堵点，银行业整体净息差面临压力。另一方面，我│
│ │国全面深化改革开放，加大宏观调控力度，着力扩大内需、优化结构、提振│
│ │信心、防范化解风险，高质量发展扎实推进。基础设施、战略性新兴产业、│
│ │扩大内需、乡村振兴、区域协调发展、对外开放等国家重大战略、重点领域│
│ │和薄弱环节为银行业提供优质金融服务提供了巨大舞台，科技创新、先进制│
│ │造、绿色发展和中小微企业等领域蕴藏巨大发展机遇。 │
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│公司日常经营│公司金融业务 │
│ │本行致力于服务实体经济高质量发展，综合运用贷款、债券、股权、证券化│
│ │、结算与现金管理等一揽子产品为各类市场主体提供优质服务。积极助力制│
│ │造业高端化、智能化、绿色化升级，有效支持基础设施建设，以“融资+融 │
│ │智”为科创企业赋能“添翼”，以供应链金融助力产业链供应链提质增效，│
│ │深入贯彻落实国家重大区域战略部署，助力贸易强国建设。积极探索场景化│
│ │经营、平台化经营、数字化经营，推出“科技易贷”“飞驰e+”“跨境快贷│
│ │”“建鼎司库”等一系列创新产品和服务。 │
│ │个人金融业务 │
│ │本行围绕高质量发展主线，全面升级“数字化+专业化+融合化”能力，开启│
│ │“新零售2.0”行动，推动零售业务经营模式再升级。深化客户“分层、分 │
│ │群、分级”服务模式变革，提升全量客户服务效能，深化大财富管理战略推│
│ │进，持续增强专业服务能力，完善私人银行专业经营体系，深化生态场景建│
│ │设，持续夯实个人客户账户基础，深化资产负债融合，巩固提升零售信贷优│
│ │势，实现零售业务高质量发展。零售业务品牌价值提升，蝉联《亚洲银行家│
│ │》2023年度“亚太地区最佳零售银行”“中国最佳零售银行”“中国最佳大│
│ │型零售银行”三项综合性零售银行大奖。 │
│ │资金资管业务 │
│ │本集团围绕客户基础、业务拓展和价值创造，推动资金资管业务稳健发展。│
│ │深化同业客户分级分层分类经营，突出“核心客户总行直营直管，重要客户│
│ │总分行协同服务”，打造客户需求采集、痛点诊断分析及综合服务方案协同│
│ │制定的一体化流程，有效提升综合价值贡献。有力支持积极财政政策实施和│
│ │实体经济融资需求，致力提升金融市场业务服务质效，全年承销政府类债券│
│ │超2万亿元。深化母子公司协同，打造集团资管业务转型发展新格局，实现 │
│ │大财富大资管“双轮驱动”。前瞻布局养老金融蓝海，发布养老金融统一品│
│ │牌“健养安”，推进“1314”养老金融服务体系“四位一体”建设向纵深发│
│ │展，养老金金融根基更加坚实，养老产业金融定位更加清晰，养老服务金融│
│ │陪伴更加温暖，养老生态循环更加畅通。构建同业合作新生态，同业合作平│
│ │台拓维升级，持续丰富生态场景，累计投放资金9.04万亿元。打造托管业务│
│ │发展新引擎，持续推进“智托管”品牌建设，资产托管规模达20.89万亿元 │
│ │。 │
│ │境外商业银行业务 │
│ │本集团稳步推进境外机构网络建设，商业银行类境外分支机构（包括20家一│
│ │级分行和8家子行）覆盖全球六大洲30个国家和地区。2023年，境外机构统 │
│ │筹发展与安全，主要经营指标整体平稳、稳中有进，资产规模稳步增长，《│
│ │区域全面经济伙伴关系协议》(RCEP)区域机构贡献度提升。经营效益持续提│
│ │升，实现净利润77.42亿元。风险指标平稳可控，合规管理持续加强。服务 │
│ │“走出去”客户能力逐步增强，轻资产轻资本业务拓展提速，人民币国际化│
│ │成绩可圈可点，绿色转型、跨境撮合等新金融实践向纵深推进。 │
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│公司经营计划│2024年，本集团将坚持稳中求进工作总基调，坚守主责主业，坚持做优做强│
│ │，强化价值创造，统筹发展和安全，持续增强服务国家建设、防范金融风险│
│ │、参与国际竞争“三个能力”，走好中国特色金融发展之路。重点推进以下│
│ │工作：一是继续助力实体经济发展，全力服务国家战略。联动做好“五篇大│
│ │文章”，培育科技金融优势，深化绿色金融服务，拓展普惠金融深度，塑造│
│ │养老金融品牌，提升数字金融能力。充分发挥本行在住房和基建领域的专业│
│ │优势，加快推进支持保障性住房建设、“平急两用”公共基础设施建设、城│
│ │中村改造的金融服务体系建设。深度服务国家战略，加大对国家战略腹地建│
│ │设的支持力度，加强统筹新型城镇化和乡村全面振兴金融服务，促进县域城│
│ │乡融合发展。二是科学推动均衡发展，有效提升经营质效。着力优化资产结│
│ │构，保持资产总量合理增长，大力推进信贷结构调整，聚焦科技创新、先进│
│ │制造、绿色发展和中小微企业等重点领域，保持信贷投放稳健性和可持续性│
│ │。着力提升负债质量，提升各项存款稳定增长能力，大力拓展低成本结算性│
│ │资金，研究建立企业级资金大循环体系。着力加强资本管理，推动资本新规│
│ │落地和业务经营深度融合。着力稳定盈利表现，通过优化资产负债结构、加│
│ │强综合化和差异化定价管理稳住净利息收入基本盘，大力拓展非利息收入增│
│ │长点，深化降本增效。三是全面夯实业务基础，增强综合服务能力。强化对│
│ │公客户客群经营，深化个人客户经营模式，夯实同业客户基础。强化重点产│
│ │品和服务供给，对公板块全面提升企业司库体系服务能力，丰富现金管理类│
│ │产品及应用场景；个人板块提升消费金融和财富管理服务能力，加快个人消│
│ │费贷款产品创新；资金资管板块提升产品服务对投资者的适配性，充分满足│
│ │客户综合投融资需求。提升综合服务品质，重点做好资产负债、“商行+投 │
│ │行”、本外币、配置和服务的“四个一体化”。促进集团协同融合，重点做│
│ │好板块、母子、渠道、境内外的“四个协同”。四是强化支持保障，提高运│
│ │营管理效能。持续优化业务流程，加快运营模式集约化转型。加强科技赋能│
│ │支撑，加快人工智能技术在客户服务和经营过程中的推广应用，保障数据质│
│ │量和安全。建强客户服务队伍和财富管理投研专家库。五是坚决守牢底线，│
│ │切实防范化解风险。加大资产质量管控力度，前瞻、主动管控资产质量。妥│
│ │善处置重点领域风险，有力有序支持地方债务风险化解，稳妥化解房地产领│
│ │域风险。持续加强网络安全和数据风险等新型风险管理。完善全面风险管理│
│ │体系，持续提升基层风险治理能力，深化集团信用风险一体化管控，扎实做│
│ │好合规管理。 │
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│可能面对风险│1.信用风险 │
│ │2.流动性风险 │
│ │3.市场风险 │
│ │4. 操作风险 │
│ │5. 声誉风险 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2025年-2027年）股东回报规划：本行可以现金、股票或者两者相结合的 │
│ │方式分配股息。具备现金分红条件的，本行将优先采用现金分红进行利润分│
│ │配。除特殊情况外，本行在当年盈利且累计未分配利润为正的情况下，采取│
│ │现金方式分配股利。本行每年以现金方式分配的利润不少于该会计年度本行│
│ │合并口径下归属本行股东净利润的百分之十。 │
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用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
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