热点题材☆ ◇601939 建设银行 更新日期：2025-05-06◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、跨境支付、中特估
风格:融资融券、保险重仓、大盘股、低市净率、低市盈率、破净资产、定增预案、近期新高、M
SCI成份、北上重仓、周期股
指数:上证红利、央企100、上证180、上证治理、上证中盘、大盘价值、国证红利、国证治理、
国证价值、沪深300、央视50、中证200、300周期、中证央企、中证红利、富时A50、300ES
G、国信价值、红利低波、分析师指
【2.主题投资】
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2023-05-05│中特估 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司为中特估概念股。
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2022-02-28│跨境支付CIPS│关联度：☆☆☆
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公司是首批CIPS金融市场基础设施建设参与者
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2007-09-25│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:建设银行(00939)于2005-10-27上市
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2025-03-31│定向增发 │关联度：☆☆☆
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公司2025-03-31公告：定向增发预案股东大会通过,预计募集资金10500000.00万元。
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2024-05-28│并购基金 │关联度：☆☆☆
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公司2024-05-28公告成立并购基金：国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司（暂定）
。
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2023-12-13│国企改革 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有企业
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2021-11-08│优先股 │关联度：☆☆☆☆☆
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公司旗下有优先股建行优1
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2021-09-26│罗素大盘 │关联度：☆☆☆
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公司符合罗素大盘股标准
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-05-06│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-05-06,公司市净率(MRQ)为：0.70
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2025-05-06│破净资产 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-05-06公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-29.93%
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2025-05-06│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-05-06,公司市盈率(TTM)为：6.81
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2025-05-06│周期股 │关联度：☆☆☆
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公司属于国有大型银行（通达信研究行业）
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2025-05-06│大盘股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-05-06公司AB股总市值为：868.23亿元
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2025-04-29│近期新高 │关联度：☆☆☆
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公司于2025-04-29创新高：9.47元
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2025-03-31│定增预案 │关联度：☆☆☆☆
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公司2025-03-31公告定增方案被股东大会通过
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2025-03-31│保险重仓 │关联度：☆☆☆☆
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截止2025-03-31,保险重仓持有2.01亿股(17.74亿元)
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2024-08-16│北上重仓 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-08-16,北上重仓持有7.74亿股,占已发行股份8.06%
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2018-05-15│MSCI成份 │关联度：--
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符合MSCI指数纳入条件
【3.事件驱动】
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2022-11-28│降准有望在短期内落地 未来LPR报价或进一步下行
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日前召开的国务院常务会议指出，适时适度运用降准等货币政策工具，保持流动性合理充裕
。专家表示，加大金融支持实体经济力度，降准的必要性和紧迫性在提升。四季度经济在全年份
量最重，应抓住时间窗口和时间节点，推动经济回稳向上。从以往经验来看，国常会“预告”降
准后，一般会在短期内落地。以最近一次为例，4月13日召开的国常会提出“适时运用降准等货
币政策工具”后，央行在4月15日就宣布于4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点。
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2019-02-12│国务院决定支持商业银行多渠道补充资本金
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2019年2月12日消息，国务院总理李克强2月11日主持召开国务院常务会议，听取2018年全国
两会建议提案办理工作汇报，推进提升政府施政水平；决定支持商业银行多渠道补充资本金，增
强金融服务实体经济和防风险能力。
会议决定，支持商业银行多渠道补充资本金，进一步疏通货币政策传导机制，在坚持不搞“
大水漫灌”的同时，促进加强对民营、小微企业等的金融支持。一是对商业银行，提高永续债发
行审批效率，降低优先股、可转债等准入门槛，允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具
。二是引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股，支持商业银行理财子公司投资银行资本
补充债券，鼓励外资金融机构参与债券市场交易。会议强调，资本金得到补充的商业银行要完善
内部机制，提高对民营、小微企业贷款支持力度。
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2018-04-18│央行定向降准释放4000亿流动性 5大板块有望受益
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2018年4月17日央行宣布，为引导金融机构加大对小微企业的支持力度，增加银行体系资金
的稳定性，优化流动性结构，中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股
份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点
；同日，上述银行将各自按照“先借先还”的顺序，使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期
借贷便利（MLF）。此举将释放4000亿元增量资金，增加了小微企业贷款的低成本资金来源。央
行定向降准将对哪些板块产生利好？一、银行板块。推荐工行为代表的大行、招行和兴业。市场
对降准动机分歧较大，我们判断第三种可能性小。我们建议拿龙头：以工行为代表的大型银行，
估值便宜，基本面确定向上；招行作为银行的翘楚，稀缺溢价会持续；兴业银行市场预期不高，
安全边际高，3季度息差有望改善，它最受益于资金宽松。二、券商板块。定向降准明确市场流
动性预期，而券商作为资金最敏感型板块，将优先受益。同时，券商行业政策、业绩双双向好，
在良好市场情绪下，券商股可能迎来上佳表现。 三、地产板块。对于降准对地产股的影响，兴
业银行首席经济学家鲁政委分析指出，降准可能会给房地产提供进一步的催化剂，加快房地产去
库存。平安证券最新研报表示，政策利好及短期反弹助推转型公司价值回归。四、有色金属板块
。有色金属行业是重资产行业的代表之一，资产负债率较高，降准有利于流动性的改善，刺激资
产价格和资源价格上涨；有助于短期国际市场风险偏好提高，从而对有色金属价格短期较为正面
。同时其他行业提高的需求，以及稳定、提振市场对经济前景的预期，都将提升对有色金属行业
的需求。五、高分红概念股。降准虽然不等同于降息，但随着银行间流动性的些许好转，银行间
市场的资金价格有望出现一定程度回落。资金价格的回落也会是民间借贷等资金信贷的投资回报
率回落。相比之下，蓝筹股，尤其是始终能够保持高分红比例的蓝筹股，其持有价值将有所突出
。目前正是年报陆续披露阶段，对于高分红、低市盈率的蓝筹股而言，正是一个长期价值凸显的
时候。
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2015-07-17│商业银行法修改 银行混业经营制度障碍将破
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伴随着银行混合所有制改革拉开大幕，混业经营备受关注，放开券商牌照的问题如一把悬在
头上的达摩克利斯之剑。据知情人士透露，《商业银行法》修改的内容里，除了取消存贷比外，
更重要的是涉及银行经营业务范围的进一步完善和补充，给混业经营在法律层面上预留空间。
据经济参考报2015年7月17日消息，上述知情人士表示，《商业银行法》修改过程中，对于
是否直接取消商业银行不得从事信托投资和证券投资业务这条还存有争议。不过，修改后的银行
法可能会给出一个方向，根据银行的不同风险等级、资产规模等一些指标，划定其可以从事的经
营业务范围，进行分类持牌管理。接下来更有可能的是，根据经济形势变化，国务院择机特批部
分银行直接持有券商牌照试点。
根据公开披露的资料显示，在A股上市的16家商业银行中，已有6家银行通过子公司持有券商
牌照，分别是中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行和招商银行，如果未来加入
兴业银行则增至7家。
在这些银行子公司收购的券商里，除了中国银行通过全资控股的中银国际设立并控股了中银
国际证券，获得了内地证券承销牌照，可做香港和内地券商业务外，其他5家银行子公司收购的
券商业务范围基本都在香港。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │2004年9月14日，银监会以《中国银行业监督管理委员会关于中国建设银行 │
│ │重组改制设立中国建设银行股份有限公司的批复》（银监复[2004]143号） │
│ │批准原建行以分立的方式进行重组，设立中国建设银行股份有限公司。依据│
│ │《公司法》并经银监会批准，本行、中国建投与汇金公司于2004年9月15日 │
│ │签署《分立协议》。根据该协议，原建行分立为本行和中国建投。银监会于│
│ │2004年9月15日向本行颁发了机构编码为B10411000H0001的金融许可证。200│
│ │4年9月17日，国家工商行政管理总局向本行颁发了注册号为1000001003912 │
│ │的企业法人营业执照，本行正式成立。 │
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│产品业务 │本集团的主要业务板块有公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务和包│
│ │括境外业务在内的其他业务。 │
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│行业地位 │中国第二大银行 │
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│经营指标 │2024年，本集团公司金融业务实现营业收入2306.64亿元，利润总额1011.44│
│ │亿元。个人金融业务实现营业收入3737.74亿元，利润总额1734.89亿元，在│
│ │本集团利润总额中的占比为45.14%。资金资管业务实现营业收入1228.44亿 │
│ │元，利润总额1020.09亿元。其他业务实现营业收入228.69亿元，利润总额7│
│ │7.35亿元。 │
│ │2024年末，本集团资产总额40.57万亿元，较上年增加2.25万亿元，增幅5.8│
│ │6%。本集团积极推动实体经济高质量发展，加大对“五篇大文章”等重点领│
│ │域信贷投放，发放贷款和垫款净额较上年增加1.96万亿元，增幅8.48%。支 │
│ │持积极财政政策实施，跟随市场发行节奏主动加大国债、地方政府债等政府│
│ │债券购买和绿色债券投资，金融投资较上年增加1.05万亿元，增幅10.85%。│
│ │保持资产负债协调增长，现金及存放中央银行款项较上年减少4946.97亿元 │
│ │，降幅16.13%。存放同业款项及拆出资金较上年微增0.48%。为优化资产配 │
│ │置，将更多资产投入到支持实体的贷款和金融投资中去，买入返售金融资产│
│ │较上年减少3569.39亿元，降幅为36.44%。相应地，在资产总额中，发放贷 │
│ │款和垫款净额占比上升1.49个百分点，为61.72%；金融投资占比上升1.18个│
│ │百分点，为26.33%；现金及存放中央银行款项占比下降1.66个百分点，为6.│
│ │34%；存放同业款项及拆出资金占比下降0.11个百分点，为2.04%；买入返售│
│ │金融资产占比下降1.02个百分点，为1.53%。 │
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│竞争对手 │农业银行、中国银行、工商银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：打造“私行标杆”品牌形象 │
│营权 │专利：累计获取金融科技专利授权3550件，较上年增加1382件，其中发明专│
│ │利2438件。 │
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│核心风险 │资产质量下滑超预期、金融监管超预期。 │
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│投资逻辑 │中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京│
│ │，其前身中国人民建设银行成立于1954年10月。本行2005年10月在香港联合│
│ │交易所挂牌上市（股票代码939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（│
│ │股票代码601939）。本行2024年末市值约为2124.27亿美元，居全球上市银 │
│ │行第6位；位列英国《银行家》杂志“2024年全球银行1000强榜单”第二名 │
│ │和英国BrandFinance“全球银行品牌价值500强”第二名。 │
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│消费群体 │个人客户、公司类客户 │
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│消费市场 │长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、中部地区、西部地区、东北地区、│
│ │总行、境外 │
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│股权收购 │建设银行2013年11月1日公告，公司于当日与巴西BancoIndustrialeComerci│
│ │alS.A.（简称“BIC银行”）的控股股东签署了股份买卖协议。根据股份买 │
│ │卖协议，建设银行同意收购BIC银行控股股东直接和间接持有BIC银行发行的│
│ │1.57亿股普通股和2470.26万股优先股。根据股份买卖协议并受限于股份买 │
│ │卖协议的购买价款调整条款，上述股权购买价款总额约为16亿雷亚尔。建设│
│ │银行将在本次交易完成后，依据巴西证券交易委员会规定向剩余股东发起强│
│ │制性要约收购。BIC银行成立于1938年，是巴西历史最悠久的私营银行之一 │
│ │，一直专注于中型市场公司客户贷款业务，主要产品服务包括向企业提供信│
│ │贷、外汇及贸易融资服务，以及向个人客户提供工资代扣贷款等。BIC银行 │
│ │在巴西国内有38个营业网点并有1家设于开曼群岛的分行，网点覆盖巴西19 │
│ │个省份，33个主要城市。 │
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│设立战略性新│建设银行2018年11月28日公告，公司子公司拟对战略性新兴产业发展基金出│
│兴产业发展基│资53亿元，本次出资的资金由建信人寿、建银国际、建信投资、建信信托等│
│金 │四家子公司自行筹集。该基金由建设银行与国家发改委共同发起设立。 │
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│产业基金 │建设银行2024年5月28日公告，公司拟向国家集成电路产业投资基金三期股 │
│ │份有限公司出资人民币215亿元，持股比例6.25%，预计自基金注册成立之日│
│ │起10年内实缴到位。基金旨在引导社会资本加大对集成电路产业的多渠道融│
│ │资支持，重点投向集成电路全产业链。 │
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│行业竞争格局│2023年，全球经济复苏进一步分化。发达经济体通胀压力总体缓解，加息周│
│ │期接近尾声。美国经济运行总体平稳，欧洲经济表现疲软。中国经济回升向│
│ │好，供给需求稳步改善，转型升级积极推进，就业物价总体稳定。消费恢复│
│ │较快，投资规模继续扩大，进出口总体平稳。农业生产形势总体良好，工业│
│ │生产稳步回升，服务业增长较快。金融市场整体平稳运行。货币市场交易活│
│ │跃，债券市场规模稳定增长。全年国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，居民 │
│ │消费价格指数(CPI)同比上涨0.2%。 │
│ │2023年，国内金融监管领域迎来重磅改革。中央金融管理部门进行机构设置│
│ │调整和职责优化，构建“一行一局一会”的金融监管新格局。金融管理部门│
│ │全面加强监管，防范化解金融风险，发布《商业银行金融资产风险分类办法│
│ │》《商业银行资本管理办法》《银行保险机构操作风险管理办法》等各项监│
│ │管制度，提升银行业全面风险管理水平。推动金融高质量发展，加大对制造│
│ │业、战略新兴产业和科创产业的支持力度，健全绿色金融体系，促进数字经│
│ │济和实体经济融合发展；大力发展普惠金融，提升民营企业、小微企业和新│
│ │市民金融服务水平；深化金融供给侧结构性改革，不断强化金融机构公司治│
│ │理，稳步提升经营管理能力。2023年末，银行业金融机构资产总额417.3万 │
│ │亿元，同比增长9.9%，主要业务平稳增长；商业银行不良贷款率1.59%，资 │
│ │本充足率15.06%，资产质量保持平稳，风险抵补能力整体充足。 │
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│行业发展趋势│展望2025年，全球经济增长动能不足，单边主义、保护主义加剧，多边贸易│
│ │体制受阻，关税壁垒增多，地缘政治紧张因素依然较多，国际贸易和投资增│
│ │长仍有较大不确定性，主要发达经济体通胀风险仍需警惕。我国经济基础稳│
│ │、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，有望│
│ │保持稳定增长。 │
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│行业政策法规│《商业银行金融资产风险分类办法》、商业银行资本管理办法》、《银行保│
│ │险机构操作风险管理办法》 │
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│公司发展战略│中国银行业机遇和挑战并存，机遇大于挑战。2024年四季度以来一揽子增量│
│ │政策效果逐步显现，主要经济指标呈现出积极变化，新动能领域加快培育，│
│ │高质量发展动能增强，研发经费投入强度进一步提高。2025年国家将全方位│
│ │扩大内需，加力实施“两新”政策，投资及消费领域商机较多。实施更加积│
│ │极的财政政策和适度宽松的货币政策，进一步支持经济持续回升向好，重点│
│ │项目、重点领域蕴藏巨大发展机遇，为银行业拓展客户和提供优质金融服务│
│ │提供了丰富商机。同时，国内需求不足，部分企业生产经营困难，风险隐患│
│ │仍然较多，本集团将积极作为、有效应对。 │
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│公司日常经营│公司金融业务 │
│ │本行以提升服务实体经济质效为主线，持续完善客户产品服务体系建设，围│
│ │绕“圈链群”服务模式，着力为客户提供综合化全面金融解决方案。全力做│
│ │好“五篇大文章”，积极支持新质生产力发展，加力推动金融支持新一轮大│
│ │规模设备更新、消费品以旧换新“两新”工作落地见效，落实国家重大区域│
│ │战略部署，助力现代化基础设施建设，推动高水平对外开放走深走实。积极│
│ │探索数字化、平台化、综合化、生态化建设，推出“数字供应链”“智慧政│
│ │法”“飞驰e智”“跨境快贷”“工程项目多银行资金管理系统”等一系列 │
│ │优质产品和服务。 │
│ │个人金融业务 │
│ │本行围绕高质量发展主线，纵深推进“新零售2.0”行动。持续完善客户和 │
│ │产品服务体系，提升全量客户服务效能，个人客户突破7.7亿人。个人资金 │
│ │量升价优，中间业务稳健发展。大力推动乡村振兴、县域业务、养老金融、│
│ │生态场景建设，服务实体经济质效提升。荣获《亚洲银行家》“亚太地区最│
│ │佳零售银行”、《欧洲货币》“中国最佳家族办公室”等大奖，零售和私人│
│ │银行品牌进一步擦亮。 │
│ │资金资管业务 │
│ │本集团围绕价值创造和风险管理，推动资金资管业务主动融入公司类及个人│
│ │客户综合化服务大局，深化同业客户分层分级分类经营，打造具有竞争力的│
│ │产品体系，全面提高市场竞争力和价值创造力，实现有效联动、稳健发展。│
│ │金融市场业务持续提升价值贡献，债券投资有力支持积极财政政策实施和实│
│ │体经济融资需求，国债及地方政府债券承销量均破万亿元，居市场前列。持│
│ │续提升对公财富管理和服务实体经济质效，筑牢集团资管风险合规防线；进│
│ │一步完善养老金融体系建设，打造“健养安”养老金融统一品牌。同业合作│
│ │平台拓维升级，持续丰富生态场景。托管强行建设稳步推进，托管规模23.9│
│ │5万亿元，保持行业领先。 │
│ │资金资管业务 │
│ │本集团围绕价值创造和风险管理，推动资金资管业务主动融入公司类及个人│
│ │客户综合化服务大局，深化同业客户分层分级分类经营，打造具有竞争力的│
│ │产品体系，全面提高市场竞争力和价值创造力，实现有效联动、稳健发展。│
│ │金融市场业务持续提升价值贡献，债券投资有力支持积极财政政策实施和实│
│ │体经济融资需求，国债及地方政府债券承销量均破万亿元，居市场前列。持│
│ │续提升对公财富管理和服务实体经济质效，筑牢集团资管风险合规防线；进│
│ │一步完善养老金融体系建设，打造“健养安”养老金融统一品牌。同业合作│
│ │平台拓维升级，持续丰富生态场景。托管强行建设稳步推进，托管规模23.9│
│ │5万亿元，保持行业领先。 │
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│公司经营计划│2025年，本集团将坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念│
│ │，以增强服务国家建设、防范金融风险、参与国际竞争“三个能力”作为改│
│ │革发展的根本遵循，聚焦主责主业，锚定做优做强，巩固传统特色优势，培│
│ │育发展新动能，优化金融服务，守牢风险底线，全面提高价值创造力和市场│
│ │竞争力，坚定不移推进内涵式高质量发展。重点推进以下经营管理工作：一│
│ │是加大力度推进“五篇大文章”。深化科技金融“股贷债保”服务，更好服│
│ │务发展新质生产力；丰富绿色金融产品谱系，做好融资融智综合服务；提升│
│ │普惠金融服务能力，深化线上线下融合发展；打响养老金融“健养安”品牌│
│ │，建立更具竞争力的产品服务体系；强化数字化技术对重点领域的赋能，以│
│ │数智化助力“五篇大文章”融合互促。二是主动作为服务扩大内需。充分发│
│ │挥个人信贷优势，做强做优金融供给。 │
│ │深挖个人住房贷款市场机遇，提升重点区域市场竞争力；开展消费金融专项│
│ │行动，巩固消费金融领先地位。准确把握投资方向，大力支持交通、电力、│
│ │新型基础设施等重点领域建设。加大对制造业产业升级等领域投入，加强科│
│ │技创新和大规模设备更新贷款投放。三是更加有力有效支持重大战略实施。│
│ │聚焦重点区域重大项目，提供“清单式”对接服务，持续做好中西部、东北│
│ │地区资源保障。服务高水平对外开放，深入推进本外币境内外一体化经营，│
│ │做好稳外贸稳外资服务。四是坚持集约共享、高效融合、安全可控的研发运│
│ │营。加快建立企业级大运营体系，推动运营能力开放共享复用、节约高效安│
│ │全、线上线下融合。 │
│ │突出信息科技“企业级”架构，提升科技研发质效，加快推进集团数字化、│
│ │智能化转型。五是坚持底线思维筑牢风控底板。加强境外机构、子公司风险│
│ │全面管理，健全集团一体化风险管理体系，聚焦重点机构加强风险穿透管理│
│ │。加强普惠和零售业务风险协同管控，优化协同制衡的风险管理机制，完善│
│ │敏捷高效的线上业务风险管理机制，建设智慧集约的业务运营模式。加强信│
│ │贷业务合规遵循管理，加强信贷合规文化建设。 │
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│可能面对风险│1.信用风险 │
│ │2.流动性风险 │
│ │3.市场风险 │
│ │4. 操作风险 │
│ │5. 声誉风险 │
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│股东回报规划│根据《公司法》等有关法律法规及《公司章程》的规定，公司制定未来三年│
│ │（2025年-2027年）股东回报规划：本行可以现金、股票或者两者相结合的 │
│ │方式分配股息。具备现金分红条件的，本行将优先采用现金分红进行利润分│
│ │配。除特殊情况外，本行在当年盈利且累计未分配利润为正的情况下，采取│
│ │现金方式分配股利。本行每年以现金方式分配的利润不少于该会计年度本行│
│ │合并口径下归属本行股东净利润的百分之十。 │
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