热点题材☆ ◇601963 重庆银行 更新日期：2025-04-02◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:含H股、含可转债、乡村振兴
风格:低市净率、低市盈率、破净资产、中小银行
指数:中证红利、红利低波
【2.主题投资】
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2023-08-11│乡村振兴 │关联度：☆☆☆
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公司推出与区县财政和政府性担保公司合作支持农业基础设施的“乡村振兴贷”
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2022-04-14│含可转债 │关联度：☆☆☆☆
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重银转债(113056)于2022-04-14上市
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2021-02-03│含H股 │关联度：☆☆☆☆☆
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H股:重庆银行(01963)于2013-11-06上市
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2022-09-05│供应链金融 │关联度：☆☆☆
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公司供应链金融产品体系已覆盖应收账款类、预付类等。
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破发行价，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-04-01│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-01,公司市净率(MRQ)为：0.62
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2025-04-01│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-04-01公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-38.88%
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2025-04-01│低市盈率 │关联度：☆☆☆
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截止2025-04-01,公司市盈率(TTM)为：6.46
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2021-02-05│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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地方性股份制商业银行
【3.事件驱动】 暂无数据
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行成立于1996年9月2日，系根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》│
│ │（国发[1995]25号）精神，经人民银行《关于筹建重庆城市合作银行的批复│
│ │》（银复[1996]140号）和《关于重庆城市合作银行开业的批复》（银复[19│
│ │96]278号）批准，由重庆市原37家城市信用社和1家市联社的原股东、重庆 │
│ │警通实业总公司等39家企业和事业单位以及重庆市财政局等10家地方财政局│
│ │，共同以发起方式设立的城市商业银行，本行设立时的注册资本为255,190,│
│ │000元。本行设立时名称为“重庆城市合作银行”。1998年3月31日，经中国│
│ │人民银行重庆市分行批准，本行更名为“重庆市商业银行股份有限公司”。│
│ │2007年8月1日，经中国银监会批准，本行更名为“重庆银行股份有限公司”│
│ │。截至2020年6月30日，本行注册资本为3,127,054,805元。 │
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│产品业务 │本行主要在国内从事银行业务及有关的金融服务。 │
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│经营模式 │本行深入贯彻新发展理念，聚焦国家战略，主动融入新发展格局，以投资银│
│ │行业务体系建设和服务能力提升为抓手，打造全天候、全周期、全链条投资│
│ │银行经营模式，推动投资银行业务实现高质量跨越式发展。 │
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│行业地位 │第一家在港交所上市的内地银行 │
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│核心竞争力 │公司治理规范有效，发展机制更加合理。本行通过持续完善公司治理机制架│
│ │构、优化战略规划管理体系、强化股东股权管理能力、提高关联交易管理水│
│ │平、增强信息披露透明度、加强投资者关系工作力度，积极构建具有中国特│
│ │色的现代金融国有企业制度，切实发挥公司治理在经营发展中的基石作用，│
│ │为高质量发展创造更加合理、高效的保障机制。 │
│ │区域环境优势显著，发展基础更加坚实。本行扎根重庆，业务拓展辐射四川│
│ │、陕西、贵州，所处地区政策支持力度大，创新发展活力强。依托成渝地区│
│ │双城经济圈建设、新时代西部大开发、西部陆海新通道建设等一系列重大战│
│ │略，本行以发展战略规划为指引，深化推进客户、产品、渠道策略，深度挖│
│ │掘规模、效益、质量，持续打造更为坚实的发展基础。 │
│ │结构调整深化开展，发展效率更加高效。本行深入推进结构优化工程，在资│
│ │产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略。一│
│ │是按照供给侧结构性改革要求，在信贷准入、信贷投向、信贷管控等方面体│
│ │现差异管控、有保有压。二是强化存款立行理念，积极拓展稳定性强、成本│
│ │较低的资金来源，尽量控制整体负债成本。三是实施资本配置精细化管理，│
│ │积极支持“轻资本、轻资产”业务发展。四是提高资金效率、资产效率，开│
│ │辟盈利来源，优化收入结构。 │
│ │产品服务优化创新，发展特色更加显著。本行深耕区域市场，逐步形成一批│
│ │契合区域特点的产品。通过加大金融科技在产品创新中的落地应用，打造具│
│ │有竞争力的线上产品体系，实现了线上产品和线下产品的优势互补。“好企│
│ │贷”“优优贷”“实体信用贷”“链企贷”“捷e贷”“薪e贷”等产品紧贴│
│ │市场实际，准确满足客户需求，获得市场高度认可，在目标客群中形成良好│
│ │口碑。 │
│ │金融科技赋能显效，发展动力更加强劲。本行坚持打造“科技赋能”体系，│
│ │以响应业务需求为根本、以解决业务问题为导向，充分利用信息科技新技术│
│ │、新理念，深度契合业务发展，持续推进业技融合。围绕大数据智能化创新│
│ │引领、乡村振兴、提升窗口服务质效等专项工作，紧跟业务创新与管理改革│
│ │需要，有序推进重点需求、重点项目实施落地。 │
│ │风险管控提档升级，发展质量更加稳固。本行持续强化“风险管理创造价值│
│ │”的经营理念，推动风险管控能力提档升级。一是通过建立风险文化传导机│
│ │制和强化二、三道防线检查监督等，进一步理顺风险管理架构。二是通过开│
│ │展有效的风险控制目标计划管理、多维度全面风险监测、集群客户风险管控│
│ │等，进一步巩固风险管理成果。三是通过持续推动大数据智能化等金融科技│
│ │的落地应用，实现风险管理的标准化和规范化，进一步提升风险管理水平。│
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│经营指标 │2024年，本集团实现营业收入136.79亿元，较上年同期增长3.54%；实现净 │
│ │利润55.21亿元，较上年同期增长5.59%，实现归属于本行股东净利润51.17 │
│ │亿元，较上年同期增长3.80%，延续了稳健增长的良好趋势。 │
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│品牌/专利/经│品牌：发布“重银财富”品牌，持续迭代升级财富管理价值体系、产品体系│
│营权 │、服务体系。 │
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│投资逻辑 │本行深耕区域市场，逐步形成一批契合区域特点的产品。通过加大金融科技│
│ │在产品创新中的落地应用，打造具有竞争力的线上产品体系，实现了线上产│
│ │品和线下产品的优势互补。“好企贷”“优优贷”“实体信用贷”“链企贷│
│ │”“捷e贷”“薪e贷”等产品紧贴市场实际，准确满足客户需求，获得市场│
│ │高度认可，在目标客群中形成良好口碑。 │
│ │本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前│
│ │身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行│
│ │。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份│
│ │有限公司。2013年，本行在香港联合交易所上市，成为首家在香港上市的内│
│ │地城商行。2021年，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经│
│ │济带首家“A+H”上市城商行。 │
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│消费群体 │小微企业、城乡居民 │
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│股本相关 │截止2020年6月30日，总股本312,705.48万股 │
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│股东相关 │公司十大股东： │
│ │重庆渝富资产经营管理集团有限公司 │
│ │重庆路桥股份有限公司 │
│ │重庆市地产集团 │
│ │重庆市水利投资(集团)有限公司 │
│ │力帆实业(集团)股份有限公司 │
│ │北大方正集团有限公司 │
│ │重庆南方集团有限公司 │
│ │重庆交通旅游投资集团有限公司 │
│ │重庆高速公路股份有限公司 │
│ │民生实业(集团)有限公司 │
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│被举牌 │重庆银行2022年10月31日公告，自2021年2月6日至2022年10月27日期间，股│
│ │东地产集团及其一致行动人累计增持公司股份3008.6329万股；2022年10月2│
│ │8日，地产集团通过上交所集中竞价交易系统增持公司股份12.76万股。交易│
│ │完成后，地产集团及其一致行动人持有公司股份17372.6098万股，占公司总│
│ │股本的5%，构成举牌。地产集团拟通过上交所集中竞价交易系统或大宗交易│
│ │系统继续增持公司股份，拟增持的数量不高于347.36万股（占公司总股本的│
│ │0.1%），增持计划的实施期限为自2022年10月起不超过6个月内。 │
│ │重庆银行2023年2月11日公告，自2021年2月6日至2022年3月22日期间，重庆│
│ │市水利投资（集团）有限公司（简称“水投集团”）累计增持重庆银行股份│
│ │3352.91万股；2023年2月10日，水投集团通过上海证券交易所交易系统增持│
│ │重庆银行股份35.93万股，本次增持完成后持有重庆银行股份1.74亿股，持 │
│ │股比例为5%，构成举牌。水投集团在未来12个月内有继续增持重庆银行股份│
│ │的计划，增持计划不谋求上市公司控制权。 │
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│行业竞争格局│从行业竞争与发展格局看，区域性银行培育自身的新质生产力，必须坚持改│
│ │革创新、推动能力提升、强化协同联动、守牢风险底线，围绕科技金融、绿│
│ │色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”拼效率、拼服务，│
│ │为实体经济重大战略、重点领域和薄弱环节提供更优质的金融服务。 │
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│行业发展趋势│展望2025年，我国具有社会主义市场经济的体制优势、超大规模市场的需求│
│ │优势、产业体系配套完整的供给优势、大量高素质劳动者和企业家的人才优│
│ │势，叠加更加积极有为的宏观政策，我国经济发展仍然具备强劲的内生动力│
│ │。 │
│ │从宏观政策看，财政政策更加积极，财政赤字率提高，超长期特别国债和地│
│ │方政府专项债券增加，财政支出强度加大，将对经济增长形成强有力拉动。│
│ │货币政策适度宽松，加大与财政政策协同配合，将推动资金更快流向实体经│
│ │济。"两新"政策加力扩围，"两重"项目将获更大力度支持，国内市场潜力有│
│ │望加快释放，要素禀赋升级推动科技创新引领新质生产力蓬勃发展，都将为│
│ │经济持续回升向好提供有力支撑。 │
│ │从监管环境看，"五大监管"全面强化，防范化解重点领域风险、提升金融监│
│ │管质效、服务实体经济回升向好、推动行业高质量发展仍将是监管的重要目│
│ │标。 │
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│行业政策法规│《数字金融高质量发展行动方案》、《商业银行大额风险暴露管理办法》、│
│ │《商业银行流动性风险管理办法》、《商业银行资本管理办法》、《商业银│
│ │行资本管理办法（试行）》、《反洗钱法》 │
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│公司发展战略│2024年以来，面对外部环境的深刻变化，本行准确识变、积极应变、主动求│
│ │变，对原有“1-3-3”战略框架体系进行了新阐述，提出了“五高”战略新 │
│ │定位。 │
│ │高目标引领：对标同类机构、先进同业，努力实现更高水平和更快速度的发│
│ │展，奋力进军商业银行“万亿俱乐部”。 │
│ │高站位转型：努力改变高成本负债、资产平台化等不可持续的发展方式，加│
│ │强穿透性引导，依托区域经济发展优势，加快推进负债、资产、业务结构、│
│ │综合经营四方面转型。 │
│ │高效率运行：强化公私联动、精细化管理，既流量营销又链式营销。发挥地│
│ │方法人银行链条短、决策快的优势，优化授权运行、强化前置响应，增强数│
│ │字支撑。 │
│ │高品质服务：进一步增强创新意识，积极研究对接重大战略，关注新兴产业│
│ │和招商引资等重大机遇，综合运用创新产品，不断提升服务品质。关注客户│
│ │和市场反映，推动源头性获客。 │
│ │高质量发展：夯实“客户、队伍、合规”三大基础，拓展中、腰部客群，增│
│ │强发展基础、韧性。加强队伍建设，提升分析客户需求、满足客户需求核心│
│ │能力。守牢合规经营底线，保持稳中向好发展态势。 │
│ │围绕“五高”战略新定位，本行进一步形成了“三稳、三进、三优化、三强│
│ │化、三提升”战略新举措，全力推动高质量发展开新局谱新篇。 │
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│公司日常经营│2024年，面对复杂多变的外部环境，本集团坚决落实重大决策部署，坚定推│
│ │进各项战略任务，坚持巩固发展基本盘，向高质量发展的目标迈出新步伐。│
│ │经营规模稳中突破。本集团以做好金融“五篇大文章”为契机，坚持战略引│
│ │领、坚守区域定位、坚定服务优化，抢抓资产投放、强化负债支撑，主要规│
│ │模指标均保持稳健增长。截至2024年12月31日，本集团资产总额8566.42亿 │
│ │元，较上年末增加967.58亿元，增幅12.73%；贷款总额4406.16亿元，较上 │
│ │年末增加476.81亿元，增幅12.13%；存款总额4741.17亿元，较上年末增加5│
│ │93.04亿元，增幅14.30%。 │
│ │盈利能力稳中有升。本集团坚持开源节流、管控成本，着力推动效益增长。│
│ │2024年，本集团实现营业收入136.79亿元，较上年同期增长3.54%；实现净 │
│ │利润55.21亿元，较上年同期增长5.59%，实现归属于本行股东净利润51.17 │
│ │亿元，较上年同期增长3.80%，延续了稳健增长的良好趋势。 │
│ │业务结构稳中优化。本集团围绕成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道│
│ │建设、绿色金融、乡村振兴等国家级战略机遇，持续塑造差异化竞争优势，│
│ │贷款结构、存款结构不断向好、向实改善。截至2024年12月31日，本集团票│
│ │据贴现276.74亿元，占贷款总额的比例为6.28%，较上年末下降5.13个百分 │
│ │点；储蓄存款2495.58亿元，占存款总额的比例为52.64%，较上年末提升4.1│
│ │9个百分点。 │
│ │资本实力稳中提质。本集团强化资本精细化管理、适时开展外源性资本补充│
│ │，各级资本充足率稳中有升。截至2024年12月31日，本集团核心一级资本充│
│ │足率9.88%，一级资本充足率11.20%，资本充足率14.46%。核心一级资本充 │
│ │足率、一级资本充足率、资本充足率较上年末分别增加0.10、0.04、1.09个│
│ │百分点。 │
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│公司经营计划│2025年是“十四五”规划收官、“十五五”发展谋篇布局之年，也是本集团│
│ │稳健发展，实现跨越的关键一年。本集团将按照市委、市政府决策部署及监│
│ │管要求，紧扣做实“两大定位”、发挥“三个作用”、打造“六个区”，确│
│ │保金融服务重大战略、服务实体经济见行见效。坚持“五高”战略定位、“│
│ │五个三”重点举措，坚定信心、抢抓机遇，高质量完成全年目标，以“十四│
│ │五”圆满收官的合格成效，为“十五五”良好开局打牢坚实基础。 │
│ │把握机遇，加快主体业务发展。一是把准市场脉搏抓好投放。紧扣“一市三│
│ │省”重大基础设施、城建项目，创新与退平台企业合作模式。紧扣重庆打造│
│ │“33618”现代制造业集群体系、区域新质生产力发展布局，抓好新能源汽 │
│ │车、电子、新材料等优势产业链上的重点企业信贷投放。加大信用债、利率│
│ │债等资产多元配置力度，持续增加交易对手、扩大同业授信。紧跟中央、地│
│ │方促消费政策，依靠“政策+活动”双轮驱动消费信贷投放。做优“信用证+│
│ │福费廷”产品组合，打造“惠畅陆海”特色产品体系。二是聚焦服务提升抓│
│ │好负债。优化对公开户流程及限额设置，提升结算便利度。升级渠道工具，│
│ │加强现金管理系统、企业司库管理系统推广。 │
│ │加强调度，多管齐下增收创利。一是强化系统评价，提高综合效益。对优质│
│ │客户实行存款、贷款、租赁、债券、贴现、中收综合测算，加快明确实施客│
│ │户范围、差异化指导价格、细化审批流程，确保机制有效落地。 │
│ │加快转型，综合施策练好内功。一是加力做好“五篇大文章”，推进业务转│
│ │型。创新发展绿色金融、普惠金融，打造具有行业辨识度的服务品牌。提速│
│ │拓展高新技术企业、科技型企业客群。进一步丰富养老金融产品体系，积极│
│ │支持养老产业发展。健全数字金融体系，加强基础设施、数据建设，提升智│
│ │能化金融服务水平。二是加力做好网点经营，推进营销转型。紧扣打造全功│
│ │能型网点，持续增强综合营销、综合经营能力，推动网点转型由“形似”向│
│ │“神似”转变。优化网点综合评价，推动提升网点综合贡献度。聚焦能力建│
│ │设，推动营销人员交叉持证，加快大中业务开办、综合业务上量。三是加力│
│ │做好综合经营，推进服务转型。加快由“做业务、做产品”向“做客户”转│
│ │变，用好用活牌照资源，强化贷款、债券、承销、租赁、结算等服务手段综│
│ │合运用，资产、负债、中收业务一体经营、综合营销。 │
│ │聚焦服务，深化拓展客群基础。一是丰富模式。用好“风铃智评”“好企看│
│ │看”等数字工具，批量获取产业链上下游企业名单。加强企事业单位对接，│
│ │积极参与地方招商引资，增强源头获客。拓展线上触客、获客渠道，加强宣│
│ │传引流，扩大客群覆盖广度。二是突出重点。聚焦上市、拟上市企业，集团│
│ │企业、招引企业、国家专精特新“小巨人”、财政代发业务等优质对公客群│
│ │，健全营销支持政策体系，匹配综合服务方案，推动建立合作关系。完善一│
│ │个重点客群加三个场景客群的“1+3”客群营销策略，加大对老年客群及社 │
│ │保、代发、收单商户客群的营销力度，提升个人客群运营水平。 │
│ │守牢底线，强化风险一体管控。一是坚持风险信息一体管控。打通各信贷业│
│ │务系统、柜面核心业务系统，实现客户、业务信息在各条线、总行与分支机│
│ │构的高效互通。多渠道引入外部数据，持续优化风险信息获取机制。二是坚│
│ │持风控流程一体管控。健全涵盖风险识别、监测、预警、处置全流程的职责│
│ │体系、工具系统体系、协同机制体系，确保各类赋能工具有效、前中后台协│
│ │同高效、风险管控目标见效。突出关口前移，着力将风险防范化解在业务拓│
│ │展最前沿，防止小隐患拖成大风险。对预警信息第一时间排查，督导推动前│
│ │端抓早抓小、及时处置销号，确保重点领域风险可控。 │
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│可能面对风险│信用风险管理 │
│ │信用风险指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成│
│ │的风险。本行通过健全组织管理体系、确定信用风险偏好、优化风险管理流│
│ │程、培育风险管理文化，不断提升信用风险管理核心能力，在提高资产健全│
│ │性及未来获利能力的同时，将信用风险控制在可承受范围内，维持适度资本│
│ │，实现经风险调整后的收益最大化。 │
│ │操作风险管理 │
│ │操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造│
│ │成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行以审慎│
│ │性、全面性、匹配性和有效性为基本原则，不断完善操作风险管理体系。 │
│ │利率风险 │
│ │利率风险分析 │
│ │利率风险是指市场利率变动的不确定给商业银行造成损失的可能性，即利率│
│ │变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使│
│ │其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受│
│ │损失的可能性。本集团利率风险主要面临的是缺口风险，它产生于利率敏感│
│ │性资产、负债重新定价时间或到期日的不匹配。 │
│ │汇率风险 │
│ │本集团面临的汇率风险主要是指由于主要外汇汇率变动对持有的外汇敞口的│
│ │头寸水平和现金流量产生的影响。本集团通过设定外汇敞口限额及止损限额│
│ │来降低和控制汇率风险，确保将汇率变动产生的不利影响控制在可接受范围│
│ │内。 │
│ │流动性风险管理 │
│ │流动性风险是指本集团无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长│
│ │、偿付到期债务或其他支付义务的风险。本集团流动性风险管理遵循审慎性│
│ │、前瞻性、全面性等原则，较好地适应了本行当前发展阶段。 │
│ │大额风险暴露管理 │
│ │本集团根据《商业银行大额风险暴露管理办法》相关要求，搭建大额风险暴│
│ │露管理体系，建立大额风险暴露管理系统，开展穿透至最终债务人的信用风│
│ │险暴露计量，持续监测大额风险暴露情况与变动情况，有效管控客户集中度│
│ │风险。截至报告期末，本集团大额风险暴露相关指标均符合监管要求。 │
│ │声誉风险管理 │
│ │声誉风险是指由本集团经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对│
│ │本集团负面评价的风险。声誉风险管理作为公司治理及全面风险管理体系的│
│ │重要组成部分，覆盖本行及附属机构的所有行为、经营活动和业务领域，通│
│ │过建立和制定声誉风险管理相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和│
│ │应对声誉事件，最大程度地减少损失和负面影响。 │
│ │合规风险管理 │
│ │合规风险是指本行经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成本行│
│ │或者本行员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其│
│ │他负面影响的可能性。 │
│ │反洗钱管理 │
│ │本行建立了符合监管要求的反洗钱内部控制体系。依据反洗钱法律法规及本│
│ │行实际，制定了一整套反洗钱管理制度，开发上线了较完善的反洗钱系统，│
│ │建立了反洗钱组织体系，拥有一支专业的反洗钱队伍，为本行业务的稳健运│
│ │营提供了保障。 │
│ │资本管理 │
│ │本集团资本管理以满足监管之要求，以不断提高资本的风险抵御能力和资本│
│ │回报为目标，并在此基础上合理确定资本充足率目标，运用绩效考核、资本│
│ │配置等手段引导业务发展，以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协│
│ │同发展。 │
│ │资本融资管理 │
│ │本行在通过利润留存补充资本的基础上，积极拓展外源性资本补充渠道，持│
│ │续推进资本工具创新，增强资本实力、优化资本结构并合理控制资本成本。│
│ │经济资本配置和管理 │
│ │本集团经济资本管理包括计量、配置和应用三个主要方面，经济资本指标包│
│ │括经济资本占用(EC)、资本回报、经济增加值(EVA)等指标，应用领域包括 │
│ │信贷资源分配、限额管理、绩效考核、产品定价、客户管理等。 │
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