热点题材☆ ◇603323 苏农银行 更新日期：2025-10-11◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、保险重仓、低市净率、低市盈率、绩优股、破净资产、高股息股、股权分散、
中小银行、保险新进
指数:上证580
【2.主题投资】
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2024-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2024-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有资金业务涉及保险代理服务
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-10-10│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-10-10,公司市盈率(TTM)为：5.11
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2025-10-10│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-10-10,公司市净率(MRQ)为：0.55
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2025-10-10│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-10-10公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-44.83%
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2025-10-10│高股息股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-10-10,最新股息率为:5.00%
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2025-08-31│绩优股 │关联度：☆☆☆
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截止2025-06-30公司扣非净利润为:11.74亿元，净资产收益率为：6.35%
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2025-08-27│保险新进 │关联度：☆☆☆☆☆
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2025-06-30保险(1家)新进十大流通股东并持有10000.13万股(4.95%)
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2025-06-30│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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亨通集团有限公司(第一大股东)持股比例为6.81%。
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2025-06-30│保险重仓 │关联度：☆☆☆
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截止2025-06-30,保险重仓持有1.00亿股(5.61亿元)
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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江苏吴江农村商业银行股份有限公司，是由自然人和法人共同发起设立的股-份制金融机构
。2004年8月，经中国银行业监督管理委员-会批准由原吴江市农村信用合作社联合社改制成立，
是自银监会成立后新监管框架-下全国第一家挂牌开业的农村商业银-行。2016年11月29日，在上
交所挂牌上市，成为全国第四家A股上市农商银行。
【3.事件驱动】
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2023-02-20│银行股业绩预告陆续发布，机构展望乐观
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近日，2022年银行股业绩预告陆续发布，截至2月17日，据已统计的19家银行发布的业绩快
报显示，其营业收入和归母净利润均取得正增长。其中，10家银行归母净利润同比增速超20%，
张家港行、江苏银行、苏农银行增速接近30%。除此之外，上述19家银行平均净利润增速较以往
有所提升，不良率也较2021年有所下降。有机构表示，在经济复苏的整体预期下，对2023年银行
股展望乐观。站在当前时点，后续看好部分中小型银行的进取机会。
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2019-04-18│对中小银行实行较低存准率的政策框架将抓紧建立
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2019年4月17日召开的国务院常务会议确定进一步降低小微企业融资成本的措施，其中，“
抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架”这一提法颇为新颖。实则，此前人民银
行对存款准备金率政策框架一事已有所提及，目前中小型商业银行实际执行存款准备金率为10%
、11%和11.5%，低于6家大型商业银行的水平。研究机构认为，城商行、农商行的经营范围一般
集中于省内，渠道下沉更低，客户贷款规模更小。近年来国家对小微企业的扶持政策频密，给这
些银行提供了发展良机。
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2018-10-23│帮助缓解企业融资难 中小金融机构成为重要环节
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2018年10月22日据上证资讯报道，22日召开的国务院常务会议决定设立民营企业债券融资支
持工具，以市场化方式帮助缓解企业融资难。将对有市场需求的中小金融机构加大再贷款、再贴
现支持力度，提高对小微和民营企业金融服务的能力和水平。与大型金融机构相比，中小金融机
构长期根植于地方发展，往往与当地小企业具有长期合作关系，有望成为支持小微、民营企业融
资的重要环节。
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2018-05-04│乡村振兴战略实施元年 多项农业农村改革政策正孕育
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2018年作为乡村振兴战略的实施元年，正迎来农业农村扶持改革政策密集出台的“窗口期”
。上证报记者近日采访多位三农问题权威专家获悉，农村一二三产业融合政策正加紧制定，涵盖
农村土地流转、农村人口返乡创业及农村金融等多方面的其他政策也有待进一步细化后陆续出台
。
“实施乡村振兴战略相当于开启了第二次农村改革。”国务院参事刘志仁昨天在接受上证报
记者采访时表示，40年前，安徽小岗村拉开了中国改革开放的序幕；40年后，随着中央一号文件
的出台，农村再次迎来了历史性的发展机遇。
在他看来，今年即将出台的农业农村改革政策会越来越切合实际，越来越能助推农村发展。
记者获悉，农村一二三产业融合支持政策正在加紧酝酿，重点集中在解决阻碍农村产业融合
的体制机制问题，继续围绕增加农民收入、农民就业创业等方面，推进建立农村产业融合长效机
制。
对此，中国农业大学经济管理学院教授李秉龙对上证报记者表示，目前产业融合过程中不同
产业之间仍然存在不同的短板、一二三产业之间没有形成严谨的利益分享机制等问题。为此，国
家可能在财政支持、农村金融以及相应的项目规划等方面出台相关政策以支持农村产业融合。
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2018-02-05│中央一号文件全面部署实施乡村振兴战略
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改革开放以来第20个、新世纪以来第15个指导“三农”工作的中央一号文件昨日（2018年2
月4日）出炉。文件题为《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,对实施乡村振兴战略
进行了全面部署。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │苏州农商银行是总部位于苏州市吴江区的地方法人金融机构，是“苏州人民│
│ │自己的银行”。目前全行股本总额18.03亿元，拥有94家营业网点，2022年 │
│ │末，全行表内外总资产2294亿元（其中表内资产1808亿元），各项存款余额│
│ │1398亿元，各项贷款余额1090亿元，在吴江区的存贷款市场份额遥居榜首（│
│ │分别为28、15%），实现营业收入40亿元，净利润15亿元，不良率降至0.95%│
│ │；2022年缴税金额5.5亿元，荣获吴江区十大纳税企业，连续2年获评苏州市│
│ │生产性服务业领军企业。 │
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│产品业务 │本行分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要│
│ │包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要│
│ │包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。金融市场业务主│
│ │要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。 │
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│行业地位 │全国第四家A股上市农商银行 │
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│核心竞争力 │（一）严谨高效的扁平化法人治理。坚持将党的领导与公司治理有机融合，│
│ │在党委前置基础上切实做到党组织把方向、管大局、保落实。按照“专业化│
│ │与条线化发展、灵活性与精简性并存”的原则，形成了扁平化的组织架构体│
│ │系，能充分发挥法人银行体制机制灵活、决策链条短的优势，服务响应及时│
│ │，业务处理高效，能有效应对内外部的环境变化和挑战。 │
│ │（二）一以贯之的战略思维与定力。始终坚持服务实体经济本源，坚守支农│
│ │支小市场定位，将建设“三个银行”作为全行中长期发展愿景，持续推进“│
│ │三一五”发展战略规划实施，不断完善“联合资产经营”整体业务模式，优│
│ │化业务协同、生态工坊、数字创新、经营赋能、动态轻型五大转型策略，推│
│ │动全行整体价值迈上新台阶。 │
│ │（三）优势明显的长三角核心区位。作为长三角生态绿色一体化发展示范区│
│ │内法人银行，扎根区域一体化发展国家战略，拥有丰富市场资源和广阔未来│
│ │前景。作为农商银行跨区域经营的先行探索者之一，制定清晰长远的区域战│
│ │略，吴江作为根据地稳中求进，不断下沉服务重心，始终保持领先态势。此│
│ │外，本行深入融合地方医疗、教育、社保、交通等社会民生事业，畅享地区│
│ │发展红利，着力打造“苏州人民自己的银行”。 │
│ │（四）特色突出的管家式公司业务。打造“中小企业金融服务管家”品牌，│
│ │创新推出“中小企业培育回归行动计划”，始终走在支持民营企业、制造业│
│ │企业发展的前列。充分发挥综合金融服务优势，创新打造新型供应链金融，│
│ │完善一揽子金融服务能力，满足企业客户在生产、贸易、投资等领域的金融│
│ │需求。率先为新质生产力“蓄势赋能”，在绿色金融和专精特新领域深入探│
│ │索，成功获批央行碳减排支持工具资格，成为全省拥有该项业务资质的5家 │
│ │金融机构之一，实施“产业集群突围”工程，组建产业集群中心，深挖市场│
│ │撬动潜在需求。 │
│ │（五）场景融合的创新型零售业务。以“百姓信赖的财富管家”为目标，以│
│ │“获客场景化+交易线上化”构建全新的业务赛道，以线上+线下的思维，打│
│ │造“绕不开的支付”场景建设：全面推广开展“阳光信贷”整村授信工作；│
│ │布局“江村驿站”服务农村金融服务最后一公里，“苏农驿站”探索银行和│
│ │社区融合、金融和非金融融合；手机银行、小程序、微信公众号实现业务场│
│ │景融合；参与江苏省第三代社保卡、苏州市尊老卡两项民生工程切入民生金│
│ │融；聚焦新市民金融服务需求，前瞻性推出“新苏六免”权益；积极探索数│
│ │字人民币场景应用，成为全国首批、省内首家成功接入数字人民币APP的农 │
│ │商银行。 │
│ │（六）智慧高效的集约式金融科技。以小前台、大中台、强后台的模式构建│
│ │新一代信息科技IT架构，基于金融云平台打造业务中台、技术中台、数据中│
│ │台、智能中台，建设行级能力复用平台，助推数字化转型发展。率先探索区│
│ │域法人银行集约式金融科技发展道路，倡导实用主义，集中创新资源，将“│
│ │节约成本、提高效率、优化服务”列为数字化转型的中心目标。加强信创自│
│ │主可控，稳步推进核心系统信创工作，完成银联支付、数据中心信创迁移改│
│ │造样板工程，全年应用100%上云，保持上云规模领先省内同业。 │
│ │（七）贯穿联动的自动化风控体系。构建全面风险管理体系，深化内控“三│
│ │道防线”，传导健康可持续发展的风险理念和文化。加强资产负债管理的同│
│ │时完善声誉风险管控，不断补充完善自身风控体系。在资产质量提升方面，│
│ │多措并举有效降低关注类贷款占比。在信贷审批方面强调有效控制的同时，│
│ │提高决策判断效率，实现决策流程自动化，人工干预最小化，改善客户体验│
│ │，消除决策偏见，全面提升授信审批水平。广泛积累信贷数据和决策经验，│
│ │综合运用内外部数据开展授信主题风险扫描，探索“模型+人工”的融合智 │
│ │能决策，打造合规风控核心竞争力。 │
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│经营指标 │2024年，实现营业收入41.74亿元，同比增加1.28亿元，增长3.17%；归属于│
│ │母公司股东的净利润19.45亿元，同比增加2.02亿元，增长11.62%；实现每 │
│ │股收益1.07元。 │
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│竞争对手 │中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：自营理财以“锦鲤鱼”作为理财品牌，涵盖“锦鲤宝”、“绿水青山│
│营权 │”、“鑫动”、“添盈”等系列理财产品，主要投向固定收益类资产。截至│
│ │2024年末，存续自营理财总规模160.65亿元，全年实现理财中间业务收入0.│
│ │84亿元。存续代销理财总规模19.56亿元。本行理财业务以稳健致远的投资 │
│ │理念，满足辖内客户多样化的理财需求。 │
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│核心风险 │资产质量大幅恶化；吴江地区纺织业景气度再度往下。 │
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│投资逻辑 │获评中国上市公司协会“上市公司投资者关系管理最佳实践”、连续三年荣│
│ │获“和谐投资者关系银行天玑奖”、蝉联“金理财”年度企业社会责任奖、│
│ │第五届“中国银行业理财金牛奖”评选中荣获“银行理财产品金牛奖”奖项│
│ │、2024年度“金誉奖”卓越资产管理农村商业银行、“2024年数字金融金榜│
│ │奖”飞跃成长奖、第四届“金融业科创科普大赛”科学普及奖，在英国《银│
│ │行家》杂志评选的“2024年全球银行业1000强”评比中，位列第558位。 │
│ │2024年长三角生态绿色一体化发展示范区知识创新型总部企业、2024年度江│
│ │苏省银行外汇业务合规与审慎经营A类银行、江苏省金融系统第五届“支付 │
│ │清算杯”支付清算职业技能竞赛中团体二等奖。 │
│ │苏州市劳动保障5A级信誉单位、苏州市绿色低碳金融实验室重点培育项目可│
│ │持续发展成果奖、2024年苏州市社会信用体系建设十佳典型案例奖、苏州市│
│ │“吴地工匠”职业技能系列竞赛2024年苏州市银行业金融机构反假货币理论│
│ │和技能大赛团体三等奖、吴江区生产性服务业十强企业、2024年度吴江区税│
│ │收贡献突出前十企业。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │苏州地区-吴江区、苏州地区-其他区、苏州以外地区 │
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│主营业务 │公司金融、零售金融、金融市场 │
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│主要产品 │公司银行业务、个人银行业务、资金业务 │
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│行业竞争格局│2024年，面对错综复杂的国际环境和国内经济高质量发展的新要求，我国银│
│ │行业以稳健的经营态势和持续优化的金融服务，为实体经济发展提供了有力│
│ │支撑。2024年末，银行业金融机构本外币资产总额达到444.6万亿元，同比 │
│ │增长6.5%。全年银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款│
│ │、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额攀升至81.4万亿元，其中单户授│
│ │信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为33.3万亿元，同比增长│
│ │14.7%。从资产质量和风险抵补能力来看，商业银行信贷资产质量总体稳定 │
│ │，2024年四季度末，商业银行不良贷款率下降至1.5%，较上季末下降5BP； │
│ │风险抵补能力整体充足，拨备覆盖率上升至211.2%，商业银行（不含外国银│
│ │行分行）资本充足率15.7%，较上季末上升12BP；一级资本充足率、核心一 │
│ │级资本充足率均较上季末有所提升。2024年全年，商业银行累计实现净利润│
│ │2.3万亿元，流动性指标保持平稳。 │
│ │总体来看，2024年我国银行业主要经营和风险指标继续保持优中向好，金融│
│ │服务实体经济的能力进一步增强，防范化解风险的能力持续提升，为经济高│
│ │质量发展提供了坚实的金融保障。 │
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│行业发展趋势│2025年是“十四五”规划收官之年，也是“十五五”规划的谋篇布局之年。│
│ │银行业将延续“稳中求进、以进促稳”的主基调，坚持金融服务实体经济，│
│ │坚定不移走中国特色金融发展之路，做到稳规模、调结构、强科技、防风险│
│ │，在服务实体经济与防范金融风险中寻求平衡，助力经济平稳可持续发展。│
│ │2025年，我国经济起步平稳，向新向好。一揽子增量政策发力显效，为银行│
│ │业发展提供较好的经济环境。银行业有望在复杂经济环境中实现稳健增长，│
│ │风险防控与合规经营仍是核心命题，需要强化经营管理、提高经营质效，围│
│ │绕重大战略、重点领域、薄弱环节加大金融服务供给，加大对绿色金融、普│
│ │惠小微、先进制造业等的服务力度，同时随着数字化转型加速、市场竞争格│
│ │局分化，金融科技驱动银行业业务模式向智能化、场景化跃迁，更需实施差│
│ │异化战略抢占细分领域。全行业将继续聚焦“五篇大文章”，持续支持“两│
│ │重”项目和“两新”政策，为实体经济发展提供信贷资金支持，发挥支付结│
│ │算服务功能，防范化解金融领域风险。 │
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│公司发展战略│本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二│
│ │十大和二十届二中、三中全会精神，坚持稳中求进工作总基调，保持战略定│
│ │力，坚定发展信心，深入推进本行“三一五”发展战略实施，即： │
│ │立足长远发展，建设“三个银行”。坚持服务实体经济本源，坚守支农支小│
│ │市场定位，着力建设走在行业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、│
│ │员工更多获得的幸福银行。 │
│ │聚焦关键重点，完善“一套模式”。进一步明确以资产为核心，重点提升资│
│ │产端的经营能力。以联合经营为基础，以创新赋能为保障，深化公私联动、│
│ │总支联动及外部生态伙伴联动，加快数字化创新，升级展业工具，精准定位│
│ │需求，优化客户体验，更好满足客户综合金融服务需求，做强“金融管家”│
│ │品牌。 │
│ │细化执行策略，推进“五大转型”。全面贯彻业务协同、生态工坊、数字创│
│ │新、经营赋能、动态轻型五大转型策略，力争“内部走得通、外部玩得转、│
│ │效率提得起、支行跑得快、资产转得动”。 │
│ │业务协同，通过畅通业务入口、打造产品组合、紧密协同组织、完善激励机│
│ │制等方式，疏通卡点堵点，激活协同内生动力。 │
│ │生态工坊，围绕目标生态场景组建跨部门敏捷小组，全链路挖掘价值，整合│
│ │金融与非金融服务，敏捷响应市场、迭代服务，实现批量获客、多元价值转│
│ │化与长期合作。 │
│ │数字创新，围绕“提效、降本、优体验”的转型目标，坚持“场景驱动、流│
│ │程重构、协同联动、技术赋能”四项发展策略，推动“客户与营销、渠道与│
│ │生态、产品与服务、风控与合规、经营与运营”五大数字化能力建设。 │
│ │经营赋能，推动总行条线从“管理支行”向“赋能支行”转型，聚焦客群策│
│ │略、产品体系、展业工具三大方向，赋能基层营销人员提升拓客、议价、风│
│ │控能力。 │
│ │动态轻型，探索资产流转新模式，强化动态风控化解，以更少资本消耗、更│
│ │集约经营、更灵巧应变，实现高效发展。 │
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│公司日常经营│2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是苏农银行在发展浪│
│ │潮中破浪前行、勇攀高峰的一年。这一年，本行深度践行“三一五”发展战│
│ │略蓝图，锚定打造特色化金融服务机构的目标，持续深耕本土市场，深化金│
│ │融服务内涵，在高质量发展的道路上行稳致远。 │
│ │经营规模稳定增长。报告期末，资产总额2139.87亿元，较年初增加114.22 │
│ │亿元，增长5.64%；存款总额1702.49亿元，较年初增加126.51亿元，增长8.│
│ │03%；贷款总额1293.34亿元，较年初增加70.43亿元，增长5.76%。 │
│ │营收效益持续提升。报告期内，实现营业收入41.74亿元，同比增加1.28亿 │
│ │元，增长3.17%；归属于母公司股东的净利润19.45亿元，同比增加2.02亿元│
│ │，增长11.62%；实现每股收益1.07元。 │
│ │资产质量健康优化。报告期末，不良贷款余额11.65亿元，不良贷款率0.90%│
│ │，与年初持平，关注类贷款占比1.20%，与年初相比略有下降；拨备覆盖率4│
│ │28.96%，拨贷比3.86%；各项监管指标符合稳健经营要求。 │
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│公司经营计划│2025年是“十四五”规划的收官之年，也是本行“五年再造一个苏农银行”│
│ │的交卷之年。在新的一年中，本行将稳步推进“三一五”发展战略，统筹实│
│ │现量的合理增长与质的有效提升，统筹做好业务创新与风险防控，实现规模│
│ │、效益、质量的均衡发展，做实做细“五篇大文章”，当好区域金融机构发│
│ │展的标杆榜样。 │
│ │本行将继续重点攻坚零售转型，提升个人资产业务贡献；持续做好金融服务│
│ │管家，助力发展新质生产力；赋能业务创新，实现数字化转型新突破，进一│
│ │步打造成为“走在行业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、员工更│
│ │多获得的幸福银行”。 │
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│公司资金需求│如无重大投资计划或重大现金支出事项发生，在满足公司经营对资金需求的│
│ │情况下，公司优先采用现金方式分配股利。 │
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│可能面对风险│展望下阶段，中小银行在降息周期和实体经济融资需求不足的情况下，同时│
│ │面临大型银行和金融科技公司的激烈竞争，本行面临客户资源与市场份额受│
│ │到挤压，业务拓展难度增加以及净息差进一步收窄的风险。面对上述风险，│
│ │本行将持续优化竞争策略，加快转型步伐，强化风险管理，以应对上述挑战│
│ │，推动各项业务稳健发展。 │
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