热点题材☆ ◇603323 苏农银行 更新日期：2025-03-29◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.所属板块】【2.主题投资】【3.事件驱动】【4.信息面面观】
【1.所属板块】
概念:无
风格:融资融券、低市净率、低市盈率、破净资产、股权分散、中小银行
指数:无
【2.主题投资】
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2023-12-31│无实控人 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2023-12-31,公司无实控人且无控股股东
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2021-10-18│农业保险 │关联度：☆☆☆
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公司有资金业务涉及保险代理服务
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---│不可减持(新 │关联度：☆☆☆☆
│规) │
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公司近20个交易日内跌破净资产，依照减持新规，控股股东和实际控制人不可减持。
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2025-03-28│低市盈率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-28,公司市盈率(TTM)为：5.01
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2025-03-28│低市净率 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-28,公司市净率(MRQ)为：0.56
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2025-03-28│破净资产 │关联度：☆☆☆☆☆
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截止2025-03-28公司收盘价相对于每股净资产跌幅：-46.26%
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2024-09-30│股权分散 │关联度：☆☆☆☆☆
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亨通集团有限公司(第一大股东)持股比例为6.81%。
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2020-07-06│中小银行 │关联度：☆☆☆☆☆
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江苏吴江农村商业银行股份有限公司，是由自然人和法人共同发起设立的股-份制金融机构
。2004年8月，经中国银行业监督管理委员-会批准由原吴江市农村信用合作社联合社改制成立，
是自银监会成立后新监管框架-下全国第一家挂牌开业的农村商业银-行。2016年11月29日，在上
交所挂牌上市，成为全国第四家A股上市农商银行。
【3.事件驱动】
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2023-02-20│银行股业绩预告陆续发布，机构展望乐观
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近日，2022年银行股业绩预告陆续发布，截至2月17日，据已统计的19家银行发布的业绩快
报显示，其营业收入和归母净利润均取得正增长。其中，10家银行归母净利润同比增速超20%，
张家港行、江苏银行、苏农银行增速接近30%。除此之外，上述19家银行平均净利润增速较以往
有所提升，不良率也较2021年有所下降。有机构表示，在经济复苏的整体预期下，对2023年银行
股展望乐观。站在当前时点，后续看好部分中小型银行的进取机会。
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2019-04-18│对中小银行实行较低存准率的政策框架将抓紧建立
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2019年4月17日召开的国务院常务会议确定进一步降低小微企业融资成本的措施，其中，“
抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架”这一提法颇为新颖。实则，此前人民银
行对存款准备金率政策框架一事已有所提及，目前中小型商业银行实际执行存款准备金率为10%
、11%和11.5%，低于6家大型商业银行的水平。研究机构认为，城商行、农商行的经营范围一般
集中于省内，渠道下沉更低，客户贷款规模更小。近年来国家对小微企业的扶持政策频密，给这
些银行提供了发展良机。
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2018-10-23│帮助缓解企业融资难 中小金融机构成为重要环节
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2018年10月22日据上证资讯报道，22日召开的国务院常务会议决定设立民营企业债券融资支
持工具，以市场化方式帮助缓解企业融资难。将对有市场需求的中小金融机构加大再贷款、再贴
现支持力度，提高对小微和民营企业金融服务的能力和水平。与大型金融机构相比，中小金融机
构长期根植于地方发展，往往与当地小企业具有长期合作关系，有望成为支持小微、民营企业融
资的重要环节。
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2018-05-04│乡村振兴战略实施元年 多项农业农村改革政策正孕育
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2018年作为乡村振兴战略的实施元年，正迎来农业农村扶持改革政策密集出台的“窗口期”
。上证报记者近日采访多位三农问题权威专家获悉，农村一二三产业融合政策正加紧制定，涵盖
农村土地流转、农村人口返乡创业及农村金融等多方面的其他政策也有待进一步细化后陆续出台
。
“实施乡村振兴战略相当于开启了第二次农村改革。”国务院参事刘志仁昨天在接受上证报
记者采访时表示，40年前，安徽小岗村拉开了中国改革开放的序幕；40年后，随着中央一号文件
的出台，农村再次迎来了历史性的发展机遇。
在他看来，今年即将出台的农业农村改革政策会越来越切合实际，越来越能助推农村发展。
记者获悉，农村一二三产业融合支持政策正在加紧酝酿，重点集中在解决阻碍农村产业融合
的体制机制问题，继续围绕增加农民收入、农民就业创业等方面，推进建立农村产业融合长效机
制。
对此，中国农业大学经济管理学院教授李秉龙对上证报记者表示，目前产业融合过程中不同
产业之间仍然存在不同的短板、一二三产业之间没有形成严谨的利益分享机制等问题。为此，国
家可能在财政支持、农村金融以及相应的项目规划等方面出台相关政策以支持农村产业融合。
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2018-02-05│中央一号文件全面部署实施乡村振兴战略
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改革开放以来第20个、新世纪以来第15个指导“三农”工作的中央一号文件昨日（2018年2
月4日）出炉。文件题为《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,对实施乡村振兴战略
进行了全面部署。
【4.信息面面观】
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│栏目名称 │ 栏目内容 │
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│公司简介 │本行系2004年8月经中国银监会批准在吴江市农信社基础上组建的股份制农 │
│ │村商业银行，设立时注册资本30,000万元，经过历年的利润分配送红股、增│
│ │资扩股，截至本招股意向书签署日注册资本为100,241.102万元。苏州市吴 │
│ │江区地处我国经济最为发达的长三角经济区核心地带，是我国经济最为活跃│
│ │的地区之一。本行的存贷款总量以及营业网点数量、布局在吴江区占据绝对│
│ │优势，在吴江区拥有较强的市场影响力、较高的社会认同度以及高效的业务│
│ │网络。本行坚持服务中小企业、服务―三农经济‖的银行特色，致力于促进│
│ │中小企业发展，为市民提供优质服务，满足城乡居民的金融需求。经过多年│
│ │努力，本行已发展成为市场定位明确、公司治理良好、运作机制灵活、经营│
│ │业绩优良、实力稳步提升的股份制商业银行。2008年，本行在―第四届中国│
│ │品牌影响力高峰论坛年会‖中被评为―中国农商行十大影响力品牌‖。2009│
│ │年，本行被县域经济推委会和中国县域经济报社评为2009年度―县域经济最│
│ │具影响力十佳银行‖。2009年、2012年至2015年本行被中国企业联合会和中│
│ │国企业家协会评为―中国服务业500强企业‖。2010年，本行被中国质量监 │
│ │督管理中心评为―全国用户满意服务明星企业‖。2011年，本行被中共苏州│
│ │市委和苏州市人民政府评为2010年度―优秀民营服务业企业‖。2012年，本│
│ │行被中共苏州市委和苏州市人民政府评为2011年度―优秀民营企业‖。2009│
│ │年至2015年，本行连续七年被英国《银行家》杂志评选为―全球银行业1000│
│ │强‖。2011年至2015年，本行连续五年被江苏省农联社评为―AAAAA级农村 │
│ │商业银行‖。2013年，本行被江苏省苏商发展促进会、苏州高新区管委会、│
│ │苏州市经信委等单位评为2012年度苏州地区服务中小微企业―优秀金融机构│
│ │‖。2014年，本行被中国地方金融研究院评为―全国十佳农村商业银行‖。│
│ │2015年，本行被中国地方金融研究院评为―中国地方金融十佳服务三农银行│
│ │‖。2004年8月12日，根据中国银监会《关于江苏吴江农村商业银行股份有 │
│ │限公司开业的批复》（银监复[2004]118号），本行由111户法人股东及1,54│
│ │5户自然人以现金出资方式发起设立。2004年8月25日，本行在江苏省工商行│
│ │政管理局注册登记，注册号3200001105926，注册名称为江苏吴江农村商业 │
│ │银行股份有限公司，注册资本为30,000万元，住所为吴江市流虹路408号， │
│ │法定代表人为黄兴龙。 │
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│产品业务 │本行分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要│
│ │包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要│
│ │包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。金融市场业务主│
│ │要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。 │
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│行业地位 │全国第四家A股上市农商银行 │
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│核心竞争力 │（一）严谨高效的扁平化法人治理。坚持将党的领导与公司治理有机融合，│
│ │在党委前置基础上切实做到党组织把方向、管大局、保落实。按照“专业化│
│ │与条线化发展、灵活性与精简性并存”的原则，形成了扁平化的组织架构体│
│ │系，能充分发挥法人银行体制机制灵活、决策链条短的优势，服务响应及时│
│ │，业务处理高效，能有效应对内外部的环境变化和挑战。 │
│ │（二）与时俱进的“三一五”战略规划。2023年，本行发布并实施“三一五│
│ │”发展战略规划，将建设“三个银行”作为全行中长期发展愿景，明确要构│
│ │筑一套“联合资产经营”整体业务模式，实施业务协同、生态工坊、数字创│
│ │新、经营赋能、动态轻型五大转型策略，力争推动全行整体价值迈上新台阶│
│ │。 │
│ │（三）优势明显的长三角核心区位。作为长三角生态绿色一体化发展示范区│
│ │内法人银行，扎根区域一体化发展国家战略，拥有丰富市场资源和广阔未来│
│ │前景。作为农商银行跨区域经营的先行探索者之一，制定清晰长远的区域战│
│ │略，吴江作为根据地稳中求进，不断下沉服务重心，始终保持领先态势；苏│
│ │州城区作为增长极激流勇进，有着数倍于吴江区的经济总量及金融需求，持│
│ │续发挥服务中小企业及农村金融领域的优势，提升市场占有份额；泰州及异│
│ │地坚持齐驱并进，从流程、效率、产品多方面改革，进一步提升贡献度。此│
│ │外，本行深入融合地方医疗、教育、社保、交通等社会民生事业，畅享地区│
│ │发展红利，着力打造“苏州人民自己的银行”。 │
│ │（四）特色突出的管家式公司业务。打造“中小企业金融服务管家”品牌，│
│ │创新推出“中小企业培育回归行动计划”，始终走在支持民营企业、制造业│
│ │企业发展的前列。充分发挥综合金融服务优势，创新打造新型供应链金融，│
│ │完善一揽子金融服务能力，满足企业客户在生产、贸易、投资等领域的金融│
│ │需求。率先为新质生产力“蓄势赋能”，在绿色金融和专精特新领域深入探│
│ │索，紧贴生态绿色主题承建“苏州市绿色低碳金融实验室”市级金融平台，│
│ │紧跟环太湖科创圈和吴淞江科创带发展规划，组建科创直营团队，全力支持│
│ │产业转型升级。 │
│ │（五）场景融合的创新型零售业务。以“百姓信赖的财富管家”为目标，以│
│ │“获客场景化+交易线上化”构建全新的业务赛道，以线上+线下的思维，打│
│ │造“绕不开的支付”场景建设：全面推广开展“阳光信贷”整村授信工作；│
│ │布局“江村驿站”服务农村金融服务最后一公里；手机银行、小程序、微信│
│ │公众号实现业务场景融合；参与江苏省第三代社保卡、苏州市尊老卡两项民│
│ │生工程切入民生金融；聚焦新市民金融服务需求，前瞻性推出“新苏六免”│
│ │权益；积极探索数字人民币场景应用，成为全国首批、省内首家成功接入数│
│ │字人民币APP的农商银行。 │
│ │（六）智慧高效的集约式金融科技。以小前台、大中台、强后台的模式构建│
│ │新一代信息科技IT架构，基于金融云平台打造业务中台、技术中台、数据中│
│ │台、智能中台，建设行级能力复用平台，助推数字化转型发展。率先探索区│
│ │域法人银行集约式金融科技发展道路，倡导实用主义，集中创新资源，将“│
│ │节约成本、提高效率、优化服务”列为数字化转型的中心目标。稳步推进信│
│ │创国产化，成为江苏省内首家在人行支付系统中完全实现信创的银行。深化│
│ │科技与业务融合，实现科技与业务的双轮驱动，打造领先的开发机制。建立│
│ │多层级的敏捷团队，实施以价值交付为中心的产品驱动和运营驱动开发模式│
│ │。培育数据文化理念，与苏州大学共同成立数字金融创新研究院，开展大语│
│ │言模型以及机器学习的算法模型研究，不断释放科技赋能发展的催化效应。│
│ │（七）贯穿联动的自动化风控体系。构建全面风险管理体系，深化内控“三│
│ │道防线”，传导健康可持续发展的风险理念和文化。加强资产负债管理的同│
│ │时完善声誉风险管控，不断补充完善自身风控体系。 │
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│经营指标 │经营规模再攀高峰。2023年末，资产总额2025.65亿元，比年初增加222.87 │
│ │亿元，增长12.36%；存款总额1575.98亿元，比年初增加177.94亿元，增长1│
│ │2.73%；贷款总额1222.91亿元，比年初增加132.44亿元，增长12.15%。 │
│ │经营效益稳步增长。2023年内，实现营业收入40.46亿元，同比增长0.21%；│
│ │归属于母公司股东的净利润17.43亿元，同比增加2.41亿元，增长16.04%； │
│ │实现基本每股收益0.97元。 │
│ │资产质量持续夯实。2023年末，不良贷款余额11.08亿元，不良贷款率0.91%│
│ │，较年初下降0.04个百分点，关注类贷款较年初下降0.27个百分点，拨备覆│
│ │盖率452.85%，较年初提升10.02个百分点，不良资产持续出清，抵补能力进│
│ │一步夯实。 │
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│竞争对手 │中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行 │
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│品牌/专利/经│品牌：自营理财以“锦鲤鱼”作为理财品牌，涵盖“锦鲤宝”、“绿水青山│
│营权 │”、“鑫动”、“添盈”等系列理财产品，主要投向固定收益类资产。 │
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│核心风险 │资产质量大幅恶化；吴江地区纺织业景气度再度往下。 │
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│投资逻辑 │全球、全国：第四届“IFF全球绿色金融奖创新奖”、“2023上市公司ESG先│
│ │锋践行者案例”奖、第四届“中国银行业理财金牛奖”评选中荣获“ESG投 │
│ │资金牛奖”奖项、2023年度“金誉奖”卓越中小型资产管理农村商业银行、│
│ │“2023（第五届）中国银行业天玑奖”评选中荣获“2023年度和谐投资者关│
│ │系银行天玑奖”、全国农信系统县市级宣传标杆单位。在英国银行家杂志“│
│ │2023年全球银行业1000强”评选中，位列第552位，较上年提升16个名次。 │
│ │江苏省：江苏省现代服务业高质量发展第二批领军企业、长三角生态绿色一│
│ │体化发展示范区转型创新优秀案例奖、2023年度数字乡村优秀案例奖。 │
│ │苏州市：苏州市金融支持高质量发展突出贡献单位、2020-2022年度吴江区 │
│ │文明单位、2023年度吴江区十大纳税企业、2023年吴江区新春慈善募捐爱心│
│ │企业、2023年吴江区最具爱心捐赠企业。 │
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│消费群体 │终端消费者 │
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│消费市场 │苏州地区-吴江区、苏州地区-其他区、苏州以外地区 │
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│行业发展趋势│2024年是中华人民共和国成立75周年，是实施“十四五”规划的关键一年，│
│ │站在新的历史起点，银行业将坚守“以人民为中心”根本立场，以加快建设│
│ │金融强国作为中国特色现代金融体系的发展目标，坚持金融服务实体经济的│
│ │根本宗旨，坚定不移走中国特色金融发展之路，积极服务国家重大战略实施│
│ │和培育新发展动能，为经济可持续发展营造更加良好的金融环境。 │
│ │展望2024年，我国经济长期向好的基本面不会改变。产业基础、要素禀赋、│
│ │创新能力等基本面不断优化，新型城镇化、绿色转型等方面将形成发展增量│
│ │，为银行业发展提供强大动力，行业发展机遇大于挑战。银行业有望持续保│
│ │持稳健发展势头，机构和功能布局更为合理，金融资源配置将进一步优化。│
│ │全行业将聚焦五篇大文章和新质生产力，支持重点领域和薄弱环节，抓好金│
│ │融支持民营经济，全面优化支付环境，防范化解金融领域风险。 │
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│公司发展战略│2023年，本行正式发布《2023-2027年发展战略规划》，明确实施“三一五 │
│ │”发展战略，坚持服务实体经济本源，坚守支农支小市场定位，着力建设“│
│ │三个银行”，争做走在行业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、员│
│ │工更多获得的幸福银行；构筑一套“联合资产经营”整体业务模式，摒弃“│
│ │局部最优”思维，以资产经营为中心，以联合经营为基础，以创新赋能为保│
│ │障，追求全行整体经营的“全局最优”，推动全行整体价值迈上新台阶；推│
│ │进“五大转型”，全面贯彻业务协同、生态工坊、数字创新、经营赋能、动│
│ │态轻型五大转型策略，力争“内部走得通、外部玩得转、效率提得起、支行│
│ │跑得快、资产转得动”，总体战略为本行未来发展奠定基础、指明方向。 │
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│公司日常经营│（一）坚决扛起助力乡村振兴战略的光荣使命 │
│ │作为农村金融机构，将“服务三农、支持乡村振兴”作为全行发展过程中责│
│ │无旁贷的使命担当。特别注重将优质金融资源配置到“三农”发展的重点领│
│ │域和薄弱环节，一是全行涉农及小微贷款余额1000.30亿元，占比超80%。截│
│ │至2023年末，阳光信贷工程累计对接农户近28万户，覆盖农村居民近78万人│
│ │，预授信金额超153亿元，用信余额近40亿元，持续推动农村金融服务增量 │
│ │、扩面、降本、提质。二是重点实施“江村驿站”工程，至年末共计建设50│
│ │家，投入运营数量达40家，其中全年新增驿站27家，成功入驻“数字乡村客│
│ │厅”12家。培育一支专业化的农村金融服务团队，在驻点驿站提供取款转账│
│ │服务的同时，完成存款转介绍7681万元，营销贷款391笔，走访阳光信贷客 │
│ │户3.12万户。围绕农村农房改建翻修政策，联合住建局共同推出“富民安居│
│ │贷”，为美丽乡村建设做出贡献。三是创新“江村通”数字乡村平台，以小│
│ │程序为载体，开展农村治理和服务工作，共计接入行政村30个，平台荣获江│
│ │苏省农业农村厅“2023年度数字乡村优秀案例”和江苏省网信办“2023数字│
│ │江苏建设优秀实践成果”。 │
│ │（二）坚决扛起助力现代化产业体系的光荣使命 │
│ │始终致力于成为“中小企业的金融服务管家”，陪伴企业全生命周期成长，│
│ │为企业提供综合金融服务，与企业经营发展同声共气。重点推出的中小企业│
│ │培育回归行动计划，通过“资金+产品+利率+政策”的多重叠加机制，锁定 │
│ │近三年存量流失、部分业务在本行的制造业客户，分步实施回归营销。深化│
│ │公司业务特长，在“交易银行”“科创金融”“绿色金融”领域先行先试，│
│ │取得了丰硕的成果。一是完善供应链金融产品体系，将“链e贷”升级为“ │
│ │苏农E贷（企业版）”，大幅简化操作手续，首次支持本外币融资、美元放 │
│ │款。二是全力助推产业科技腾笼换鸟，合并组建科创投行部，重点培育高价│
│ │值未来客户群体，抢抓全市高新技术企业、人才企业、高新技术培育库企业│
│ │、独角兽、瞪羚企业等优质科技型客户群体。三是落实碳达峰碳中和重大决│
│ │策部署，不断推进纺织行业低碳转型及金融创新指南项目，以绿色金融视角│
│ │填补国内纺织行业全流程碳减排核算的空白。全行将“产业集群突围”作为│
│ │重中之重，紧跟主流产业方向，主动寻找新赛道、突围新兴产业，不断提升│
│ │对战略性新兴产业、先进制造业、“专精特新”企业等重点领域产业链上的│
│ │中小微企业的金融服务。 │
│ │（三）坚决扛起助力实现共同富裕的光荣使命 │
│ │专注服务一方百姓，做“百姓信赖的财富管家”，努力与本土客户建立更加│
│ │紧密的联系，不断创新创优金融服务，让客户体验苏心服务温度。2023年，│
│ │全行零售客户AUM首次突破1000亿元大关，达到1051亿元。零售存款总额873│
│ │.13亿元，在吴江区市场份额35.56%，在增量市场的份额占比接近50%，全年│
│ │零售存款增速26.57%，位居苏州地区5家农商银行首位。实现政务服务一站 │
│ │式办理。承接地方政务服务事项，通过厅堂智能机具加载吴江区办事指南、│
│ │办事预约、自助申报、公积金、医保等六大类政务服务，助力政务服务渠道│
│ │拓宽，打造政务业务便民服务点；依托营业网点多、覆盖面广的优势，建立│
│ │“农商苏服办”旗舰网点3家、标准网点26家，实现个人与企业共计245个事│
│ │项的自动查询打印功能，让老年客户在家门口实现公积金、医保等业务的“│
│ │就近办”、“多点办”、“舒服办”，目前已办理“农商苏服办”业务达4.│
│ │18万笔。做好尊老卡发卡维护工作。目前已经发放尊老卡约21万张，激活率│
│ │超94%。实现江苏省第三代社保卡换发接近100万张，占吴江区已换发总量的│
│ │90%。 │
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│公司经营计划│2024年是本行改制组建成立的20周年，是“三一五”战略规划承上启下的关│
│ │键之年。在新的一年中，本行将扎实推进战略规划，统筹实现质的有效提升│
│ │和量的合理增长，真正当好地方经济发展的“压舱石”，在中国式现代化走│
│ │在前、做示范中当好农村金融排头兵。 │
│ │本行将重点攻坚零售转型，提升零售贷款和信用贷款占比；推进数字转型，│
│ │打造智能金融服务场景；实现产业集群突围，当好企业金融服务管家。预计│
│ │2024年本行将在规模效益、合规风控、品牌文化等方面取得长足进步，进一│
│ │步打造成为“标杆银行、价值银行、幸福银行”。 │
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│公司资金需求│如无重大投资计划或重大现金支出事项发生，在满足公司经营对资金需求的│
│ │情况下，公司优先采用现金方式分配股利。 │
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│可能面对风险│展望下阶段，全球经济环境的严峻性、复杂性、不确定性持续存在，在持续│
│ │降息的大背景下，银行整体营收端压力有所提升。表现在同业竞争压力逐步│
│ │显现，资产端定价下行压力加大，进一步传导至信贷投放压力加大。但整体│
│ │经济逐步转暖，政策端不断发力实体经济的背景下，后续整体净息差有望边│
│ │际企稳。 │
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